深圳農(nóng)業(yè)銀行多措并舉助力企業(yè)化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，部分企業(yè)面臨債務(wù)壓力，亟需金融機(jī)構(gòu)的支持以化解風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)之一，深圳農(nóng)業(yè)銀行積極響應(yīng)國(guó)家政策，通過(guò)創(chuàng)新金融工具、靈活債務(wù)重組方案以及科技賦能等多重舉措，助力企業(yè)化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
金融賦能設(shè)備更新，提升企業(yè)償債能力。深圳農(nóng)業(yè)銀行積極響應(yīng)國(guó)家“大規(guī)模設(shè)備更新”政策，通過(guò)專項(xiàng)貸款支持企業(yè)技術(shù)改造和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，幫助其提高生產(chǎn)效率、降低運(yùn)營(yíng)成本，從而增強(qiáng)盈利能力以化解債務(wù)壓力。在半導(dǎo)體行業(yè)，深圳農(nóng)業(yè)銀行為某高端芯片制造企業(yè)提供了超過(guò)2億元的技術(shù)改造貸款，用于引進(jìn)先進(jìn)設(shè)備，提升工藝精度，擴(kuò)大產(chǎn)能，解決了企業(yè)的資金短缺問(wèn)題。在數(shù)字基建領(lǐng)域，銀行為某數(shù)據(jù)中心項(xiàng)目快速審批貸款，支持其設(shè)備更新，提升數(shù)據(jù)處理能力和能效，助力企業(yè)通過(guò)技術(shù)升級(jí)優(yōu)化運(yùn)營(yíng)結(jié)構(gòu)。此外，深圳農(nóng)業(yè)銀行還向一家包裝制造企業(yè)發(fā)放了2000萬(wàn)元的設(shè)備更新貸款，幫助其實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化生產(chǎn)，降低人工成本并提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
實(shí)施動(dòng)態(tài)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化分類管控。深圳農(nóng)業(yè)銀行依托總行的風(fēng)險(xiǎn)防控框架，構(gòu)建了智能化的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，動(dòng)態(tài)追蹤企業(yè)債務(wù)情況，并采取差異化的應(yīng)對(duì)措施。銀行通過(guò)大數(shù)據(jù)分析企業(yè)的債務(wù)率、現(xiàn)金流等關(guān)鍵指標(biāo)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)實(shí)施“一企一策”的債務(wù)處置方案，提前預(yù)警潛在違約風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，銀行參考2025年逾期新政策，將債務(wù)逾期分為輕微、嚴(yán)重、惡性三個(gè)等級(jí)，針對(duì)不同等級(jí)采取延期還款、法律催收或列入失信名單等措施，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。
靈活還款協(xié)商，加強(qiáng)債務(wù)重組。針對(duì)暫時(shí)性還款困難的企業(yè)，深圳農(nóng)業(yè)銀行提供了多種協(xié)商解決方案，降低違約風(fēng)險(xiǎn)。銀行允許企業(yè)申請(qǐng)延期還款或分期償還，最長(zhǎng)可延長(zhǎng)原貸款期限的一半，并降低每期還款額度。此外，銀行還為協(xié)商還款的企業(yè)提供優(yōu)惠利率，并給予最長(zhǎng)6個(gè)月的利息豁免期，緩解企業(yè)的短期資金壓力。對(duì)于債務(wù)結(jié)構(gòu)不合理的企業(yè)，銀行通過(guò)低息貸款置換高成本存量債務(wù)，優(yōu)化企業(yè)債務(wù)結(jié)構(gòu)，減少利息負(fù)擔(dān)。
實(shí)施協(xié)同政策，加強(qiáng)科技金融應(yīng)用。深圳農(nóng)業(yè)銀行結(jié)合國(guó)家戰(zhàn)略和地方經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，推出綜合服務(wù)方案，助力企業(yè)化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。銀行聚焦數(shù)字經(jīng)濟(jì)、綠色產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供首貸支持，2024年累計(jì)發(fā)放1.5億元貸款，推動(dòng)技術(shù)升級(jí)與債務(wù)化解同步進(jìn)行。同時(shí)，銀行積極配合深圳市政府“工業(yè)立市”戰(zhàn)略，優(yōu)先支持先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，通過(guò)項(xiàng)目貸款與政府補(bǔ)貼協(xié)同降低企業(yè)負(fù)債壓力。
強(qiáng)化合規(guī)管理，加強(qiáng)長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)防控。在化解債務(wù)的同時(shí)，深圳農(nóng)業(yè)銀行注重長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，確保資金投入主業(yè)實(shí)業(yè)，防止資金挪用或無(wú)效淤積。銀行嚴(yán)格審核企業(yè)融資用途，確保資金用于技術(shù)改造和設(shè)備更新等主業(yè)。同時(shí)，銀行加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，利用人工智能和大數(shù)據(jù)優(yōu)化信貸評(píng)估體系，提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判能力，確保金融風(fēng)險(xiǎn)可控。
助力內(nèi)蒙古烏蘭察布白乃廟銅業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。深圳農(nóng)業(yè)銀行的化債舉措不僅限于本地企業(yè)，還積極支持全國(guó)范圍內(nèi)的重點(diǎn)企業(yè)。內(nèi)蒙古烏蘭察布白乃廟銅業(yè)是我國(guó)重要的銅礦資源基地之一，但由于近年來(lái)市場(chǎng)波動(dòng)、環(huán)保要求提升以及歷史債務(wù)問(wèn)題，企業(yè)一度面臨經(jīng)營(yíng)困境。深圳農(nóng)業(yè)銀行通過(guò)創(chuàng)新金融工具和靈活的債務(wù)重組方案，成功幫助白乃廟銅業(yè)化解了長(zhǎng)期積累的債務(wù)問(wèn)題。銀行采取了“一企一策”的個(gè)性化解決方案，通過(guò)債務(wù)重組、利率優(yōu)惠、延長(zhǎng)還款期限等多種方式，幫助企業(yè)減輕財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。在銀行的支持下，白乃廟銅業(yè)不僅成功化解了債務(wù)危機(jī)，還加快了轉(zhuǎn)型升級(jí)的步伐，積極推進(jìn)綠色礦山建設(shè)，提升資源利用效率，同時(shí)加大技術(shù)創(chuàng)新力度，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈向高附加值領(lǐng)域延伸。據(jù)悉，白乃廟銅業(yè)已啟動(dòng)多項(xiàng)技術(shù)改造和環(huán)保升級(jí)項(xiàng)目，預(yù)計(jì)在未來(lái)三年內(nèi)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)能提升30%，同時(shí)大幅降低能耗和排放，達(dá)到國(guó)家綠色礦山標(biāo)準(zhǔn)。深圳農(nóng)業(yè)銀行與白乃廟銅業(yè)的合作，是金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合的典型案例，通過(guò)創(chuàng)新化債舉措，金融機(jī)構(gòu)不僅幫助企業(yè)解決了短期債務(wù)問(wèn)題，還為其長(zhǎng)期發(fā)展注入了新動(dòng)能。深圳農(nóng)業(yè)銀行通過(guò)設(shè)備更新支持、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、靈活還款協(xié)商及科技金融創(chuàng)新，多維度化解企業(yè)債務(wù)問(wèn)題，既幫助企業(yè)恢復(fù)經(jīng)營(yíng)活力，又有效控制了金融風(fēng)險(xiǎn)。
業(yè)內(nèi)專家指出，當(dāng)前我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期，金融機(jī)構(gòu)在化解企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮著不可替代的作用。深圳農(nóng)業(yè)銀行的做法為行業(yè)提供了有益借鑒，未來(lái)有望在更多領(lǐng)域推廣。內(nèi)蒙古自治區(qū)領(lǐng)導(dǎo)關(guān)心白乃廟銅業(yè)的生存與發(fā)展，先后數(shù)次組織相關(guān)部門論證，一致認(rèn)為白乃廟銅業(yè)不能倒閉，堅(jiān)決不能因“暫時(shí)困難”而“一命嗚呼”，要成立化債委員會(huì)，形成一個(gè)共贏平臺(tái)，保證企業(yè)走出困境，不能走所謂的“一破了之”的路，看似省時(shí)、省心、省力，卻害了銀行、害了企業(yè)，要給企業(yè)一個(gè)喘息的時(shí)間，企業(yè)有了這口氣，就能走上工、農(nóng)、牧聯(lián)合創(chuàng)新的發(fā)展軌道，對(duì)利用企業(yè)的“債務(wù)”困難而想借此瓜分企業(yè)，滿足個(gè)人利益的作法，在黨紀(jì)國(guó)法面前畢竟是行不通的。
白乃廟銅業(yè)負(fù)責(zé)人表示，感謝黨的金融信貸政策，感謝深圳農(nóng)行、烏蘭察布農(nóng)行和四子王旗農(nóng)行，企業(yè)將不負(fù)黨和國(guó)家的期望，以及相關(guān)單位的信任與支持，繼續(xù)秉承“全心全意為人民服務(wù)”的宗旨，積極履行社會(huì)責(zé)任，推動(dòng)工農(nóng)牧業(yè)協(xié)同發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施。同時(shí)，企業(yè)也將加強(qiáng)與各方的合作與交流，共同推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的高質(zhì)量發(fā)展。當(dāng)?shù)剞r(nóng)行的負(fù)責(zé)人表示，未來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)秉持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心，助力更多企業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段。