膠州真實案例

近期，針對小型餐飲、超市等個體經(jīng)營店的新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段升級！

詐騙嫌疑人通過電話聯(lián)系或添加店主微信，以“全程不露面、送餐到具體門牌”的“無接觸點餐”模式逐步滲透，在獲取信任后編造“家人住院借錢、銀行卡受限”的謊言，誘騙店主提供銀行賬戶幫忙收款轉(zhuǎn)賬，實則利用店主賬戶轉(zhuǎn)移涉詐資金。

為幫助廣大個體經(jīng)營者識破騙局、守住法律底線，我們特此深度剖析案情，筑牢反詐防線！

騙局升級！“無接觸式”信任滲透五步走

第一步：精準(zhǔn)定位，潛伏接近

嫌疑人通過踩點摸排或網(wǎng)絡(luò)搜索，鎖定住宅區(qū)附近的小餐館、便利店等個體店鋪。隨后通過兩種方式建立聯(lián)系：一是直接電話聯(lián)系店主，以“長期訂餐”為由索要微信號；二是偽裝成周邊住戶，多次到店消費并要求添加微信以便“線上預(yù)訂、送貨上門”，逐步成為店主的“熟客好友”。

第二步：無接觸交易，降低戒心

添加微信后，嫌疑人堅持“全程不露面”的交易模式：每次點餐都要求送貨到指定居民樓具體門牌（但送貨時從不親自開門，以孩子睡覺或?qū)W習(xí)為由把外賣放在門口），且按時足額支付餐費。這種“規(guī)律消費+無接觸配送”的模式，讓店主逐漸放松警惕，認(rèn)為對方是“注重隱私的優(yōu)質(zhì)客戶”。

第三步：突發(fā)“急事”，博取同情

在持續(xù)交易1-2天后，嫌疑人突然在微信上發(fā)布“家人重病住院”的“緊急消息”，配上偽造的醫(yī)院繳費單、病歷照片等，描述病情危重、急需大額手術(shù)費的“困境”。聊天中刻意表現(xiàn)焦慮、無助，利用店主的同情心拉近心理距離。

第四步：賬戶“受限”，設(shè)套轉(zhuǎn)賬

在獲得情感認(rèn)同后，嫌疑人再次下單購物，交易時突然聲稱“自己的銀行卡因頻繁大額交易被凍結(jié)”“異地就醫(yī)銀行卡限額”，無法直接收款。轉(zhuǎn)而“懇求”店主幫忙：“朋友要給我轉(zhuǎn)救命錢，能不能先轉(zhuǎn)到你的銀行卡？你收到后再轉(zhuǎn)給我，我給你200元好處費和餐費！”并強(qiáng)調(diào)“只是周轉(zhuǎn)一下，很快就還”。

第五步：贓款過賬，店主“背鍋”

一旦店主同意，嫌疑人會立即安排“上線”將大額資金（多為電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪贓款）轉(zhuǎn)入店主賬戶，隨后以“醫(yī)院催款緊急”為由催促店主立即轉(zhuǎn)賬到指定賬戶。此時，店主已淪為犯罪分子轉(zhuǎn)移贓款的“工具人”，其行為涉嫌洗錢罪或幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，面臨刑事處罰。

法律解讀：“好心幫忙”可能觸犯重罪

根據(jù)《中華人民共和國刑法》：

洗錢罪：明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，提供資金賬戶的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金。

幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪：明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，為其犯罪提供支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

即使店主聲稱“不知情”，但根據(jù)司法解釋，若存在“多次幫助轉(zhuǎn)賬”“收取好處費”“明知資金來源可疑仍提供賬戶”等情形，仍可能被認(rèn)定為“明知”，需承擔(dān)法律責(zé)任。

個體店主反詐“五不準(zhǔn)”準(zhǔn)則

不準(zhǔn)輕信“無接觸熟客”：對長期不露面、固定地址收貨的“神秘顧客”保持警惕，核實身份真實性。

不準(zhǔn)出租、出借銀行賬戶：無論對方以何種理由（借錢周轉(zhuǎn)、代收款、好處費），堅決拒絕提供銀行卡號、幫助轉(zhuǎn)賬。

不準(zhǔn)貪圖小利失底線：對“好處費”“傭金”等誘惑保持清醒，天上不會掉餡餅，小利背后是深淵。

不準(zhǔn)忽視資金異常特征：若對方要求轉(zhuǎn)入的資金遠(yuǎn)超正常消費額度，或轉(zhuǎn)賬頻率異常，立即終止交易并報警。

不準(zhǔn)拖延報警時機(jī)：發(fā)現(xiàn)可疑情況，第一時間撥打110或全國反詐勸阻專線96110咨詢，切勿抱有僥幸心理。

個體經(jīng)營是家庭的生計，法律底線是經(jīng)營的根基。請廣大店主務(wù)必提高警惕，轉(zhuǎn)發(fā)提醒身邊同行，共同織密反詐防護(hù)網(wǎng)，讓犯罪分子無機(jī)可乘！

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