保障金融權益 助力美好生活——為積極響應國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行及中國證監(jiān)會聯(lián)合開展的2025年“金融教育宣傳周”（9月15日-21日）活動，東方網(wǎng)《金融百科》欄目將于此期間推出“金融教育宣傳周·金融百科”系列科普內(nèi)容，普及金融知識、提升公眾風險防范意識。

該專題聚焦金融消費者權益保護、理性投資、防范非法集資與電信詐騙等社會關切議題，以案例解析、互動問答等形式，將專業(yè)內(nèi)容轉(zhuǎn)化為通俗易懂的實用指南。我們聯(lián)合金融機構、行業(yè)力量，共同打造實用的金融科普內(nèi)容，推動金融知識走進千家萬戶。

金融素養(yǎng)是現(xiàn)代公民不可或缺的基本能力。我們期待通過持續(xù)的知識傳播與價值引導，幫助公眾筑牢風險防線、樹立理性金融觀念，以實際行動服務百姓生活、護航經(jīng)濟社會穩(wěn)健發(fā)展。

一、什么是代理退保？

“代理退?！笔侵敢恍﹤€人或社會團體以牟利為目的，通過網(wǎng)絡平臺、短信等方式發(fā)布“可辦理全額退?！毙畔?，以慫恿、誘導等手段讓消費者委托其代理“全額退?！笔乱耍⒁源耸杖∠M者高額手續(xù)費。

二、案例詳情：發(fā)生了什么？

餐飲店老板王先生疫情后申請了小額貸款，并購買了信用保證保險，按期還款正常。某日接到陌生來電，對方自稱保險公司工作人員，稱其征信異常，將產(chǎn)生巨額違約金，并勸其辦理“全額退?！币灾箵p。對方要求王先生提供身份證、銀行卡信息，并通過人臉識別和輸入銀行卡密碼完成操作。

王先生產(chǎn)生懷疑，及時撥打保單官方客服電話核實，確認其征信和保單均無問題，這才識破騙局，避免了財產(chǎn)損失，并向公安機關報案。

案例分析：

1.信息泄露風險大：“代理退保”常以“征信異常”“違約風險”等話術恐嚇消費者，誘導其提供身份證、銀行卡、驗證碼等敏感信息，極易導致資金損失和隱私泄露。

2.陌生來電不可輕信：詐騙分子冒充保險人員，制造緊迫感，誘導消費者跟隨其指令操作。消費者需保持警惕，務必通過官方渠道核實。

3.合同責任要履行：投保是契約行為，消費者需依法履行責任和義務，理性對待金融消費，勿要因為虛假電話隨意退保。

三、代理退保常見套路？

假冒身份虛假宣傳。冒充監(jiān)管部門、保險公司工作人員等通過微信群、朋友圈、抖音等渠道進行虛假宣傳。

欺騙客戶慫恿退保。謊稱消費者所購買的保險產(chǎn)品“已有多名消費者投訴，保險公司存在欺詐”“繼續(xù)持有保單將蒙受經(jīng)濟損失”等，枉顧消費者真實需求，挑唆、慫恿終止正常保險合同。

控制客戶非法牟利。謊稱可為消費者辦理“全額退保”，誘導消費者簽署代理服務協(xié)議，牟取高額手續(xù)費，甚至截留侵占退保資金。

造假證據(jù)要挾保司。要求消費者按照“指導話術”通過電話、微信等方式誘騙銷售人員回復，要挾保險公司全額退保。

切斷聯(lián)系反復施壓。挑唆消費者拒接保險公司電話，切斷消費者正常維權通道，煽動消費者向監(jiān)管部門通過惡意投訴等方式向保險公司施壓以達目的。

四、如何預防代理退保？

1.充分了解保險功能，理性購買、謹慎退保

2.正規(guī)渠道辦理退保，提高警惕、理性維權

3.注意保護個人信息，維護權益、杜絕隱患

要做到以下三點：

1.不輕信：凡是涉及退保、貸款、征信異常等電話，切勿隨意提供個人信息。

2.多核實：接到風險提示，應第一時間通過官方熱線、銀行或監(jiān)管部門確認。

3.守契約：依法履約、理性維權，珍惜個人信用，守護自身財產(chǎn)安全。

（本文的以案說險由國壽財險上海市分公司提供）