沒有養(yǎng)老金，老年真的會很慘嗎？這個問題還可以換一種問法，到底是交社保，還是自己存錢養(yǎng)老金。

這里說明一下，今天聊的這個話題主要針對農民朋友，因為城鎮(zhèn)職工基本上都會交社保，未來肯定也有養(yǎng)老金。

想要得到這個問題的答案，首先要搞明白三個問題。第一，沒有養(yǎng)老金，靠什么養(yǎng)老？第二，你能存到足夠的錢養(yǎng)老嗎？第三，養(yǎng)老金能回本嗎？

先說第一個問題，相信現在大多數人都不會指望靠子女養(yǎng)老了。別說是靠子女養(yǎng)老了，現在很多父母還要資助子女，結婚，買房，甚至是日常家用。不花你的錢就不錯了，還想他們給錢養(yǎng)老。

那有人說了，我在農村還有房子，有土地，大不了老了就回農村養(yǎng)老，自己種點糧食和蔬菜，也花不了多少錢。

只能說有點太天真了，現在的80后，90后，00后，大部分都不會種地，沒有這個生存技能。而且，他們很多都在城里有房，已經習慣了城里的生活，農村變成了回不去的故鄉(xiāng)，很多親戚都已經不怎么走動了。

說實話，現在很多年輕人還愿意回農村，完全是因為父母還在。等父母不在了，他們回農村的時間會越來越少。

隨著人口的減少，農村空心化是必然的。所以，指望著回農村種地養(yǎng)老，將來也不太現實。

那怎么辦？只有一條路，存到足夠的養(yǎng)老錢。這就到了第二個問題，能存到足夠的錢嗎？

一個人養(yǎng)老需要多少錢呢？網上曾經有過調研，說大概需要100萬-150萬元。而國際上有一個“4%法則”，就是一年的開銷除以4%等于養(yǎng)老費用。比如退休前你一年開銷是2萬元，那養(yǎng)老費用就需要50萬元。

存錢養(yǎng)老面臨兩個問題，一個是存不到足夠的錢，你就問問你自己，現在一年能存下多少錢？錢在手里很容易花掉的，因為誘惑太多了。如果有子女，他們也會花你的錢。

另一個是錢不夠養(yǎng)老。你沒交社保，意味著沒有任何保障。到老了，隨便一個手術，都可能輕易花掉你大半積蓄。等到七八十歲，存款花完了，那該怎么養(yǎng)老？

第三，養(yǎng)老金能回本嗎？一些人不愿意交社保，就是擔心回不了本。這個問題根本就不用擔心，假如你交到中途不想交了，那不但可以退本金，還有利息，補貼，穩(wěn)賺不賠。

如果退休領了兩三年，人就沒了，同樣是可以退錢給家屬的，而且還有喪葬費。當然，養(yǎng)老金最大的好處是活到多少歲，領到多少歲，保障終身。

你試想一下，你以后生活在城里，沒有養(yǎng)老金，存款又不多，你能想象到老年生活會是怎么樣？