能為客戶提供家族財富傳承服務(wù)的律師，收入真香！

隨著中國改革開放后第一代企業(yè)家逐步進入交棒期，如何實現(xiàn)家族財富的平穩(wěn)、定制、有序傳承成為亟待解決的核心問題。

據(jù)胡潤研究院數(shù)據(jù)顯示，中國擁有千萬人民幣家庭凈資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達到211萬戶，擁有億元人民幣家庭凈資產(chǎn)的“超高凈值家庭”數(shù)量為13.8萬戶，其中企業(yè)主占比高達52%-54%。

但可悲的是，家族財富傳承的成功率卻極低。有研究指出，70%的企業(yè)未能傳至第二代，88%未能傳至第三代。

而隨著財富傳承意識的覺醒，越來越多成功的企業(yè)家在步入老齡前，就提前開始考慮企業(yè)和企業(yè)家的接班繼承問題，其中最基礎(chǔ)的法律工具便是遺囑和信托。

律師若想服務(wù)好該類客戶，就要在涉及財富從一代向二代轉(zhuǎn)移的過程中，提前處理好包括法律合規(guī)、公司治理、家族關(guān)系乃至財務(wù)運營等各類風(fēng)險。

比如傳承工具的法律效力風(fēng)險，遺囑作為最基礎(chǔ)的工具，常因形式要件不全、內(nèi)容模糊，或被質(zhì)疑訂立時，當(dāng)事人行為能力受限而無效。

又如家企財產(chǎn)混同與債務(wù)風(fēng)險，許多創(chuàng)始人習(xí)慣將個人財產(chǎn)與公司資產(chǎn)混同，界限不清。一旦創(chuàng)始人去世，其個人債務(wù)可能需要用公司資產(chǎn)償還。

那么，在法律服務(wù)的過程中，律師該如何用好遺囑和信托這兩大工具？其中的核心關(guān)鍵又有哪些？

本期課程，智拾網(wǎng)誠邀曾擔(dān)任家事法官十余年、現(xiàn)上海元笙行律師事務(wù)所聯(lián)席合伙人趙霏老師，就遺囑與信托的合規(guī)操作與風(fēng)險閉環(huán)設(shè)計進行主題授課。

11月9-10日晚19:00

聽課領(lǐng)

《500頁各高院離婚后財產(chǎn)糾紛判決匯編》

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遺囑與信托的合規(guī)操作

與風(fēng)險閉環(huán)設(shè)計

在家族財富管理領(lǐng)域，傳承是一個涉及多維度、極具復(fù)雜性的問題。

一方面是復(fù)雜的家庭關(guān)系，再婚家庭、非婚生子女、繼子女……這些關(guān)系構(gòu)成了傳承路上最隱蔽的雷區(qū)；

另一面是跨境法律適用的問題。香港的房產(chǎn)、美國的股票，每一個司法管轄區(qū)都有一套獨立的規(guī)則體系；

同時還有文件效力的問題，在其生效之日（即客戶去世時）將面臨各方的挑戰(zhàn)。他們會像拿著放大鏡一樣，審視文件中的每一個字、每一個簽署環(huán)節(jié)。

那么，律師該如何設(shè)計一份嚴絲合縫的遺囑或信托規(guī)劃？本期參與授課的趙霏老師，曾代理過多起家族財富管理、財產(chǎn)風(fēng)險控制與規(guī)劃等非訴業(yè)務(wù)。她能站在法官裁判的視角教授大家：每個條款怎么擬定，才能天衣無縫。

01

如何設(shè)計一份合法有效的遺囑？

遺囑是否符合法定形式要件？遺囑是否是被繼承人的真實意思表示？遺囑繼承人的資格問題？此類種種都會成為遺囑繼承案件中爭議糾紛的源頭。

民政部數(shù)據(jù)顯示，2025年第一季度全國繼承糾紛案件同比暴增37.8%，其中超65%與房產(chǎn)過戶密切相關(guān)。與此同時，全國法院審結(jié)的一審家庭繼承糾紛案件每年約200萬件，占全部一審民事案件的12%左右，遺產(chǎn)繼承已然成為中國家庭矛盾的高發(fā)區(qū)。

加之被繼承人在訂立遺囑時一般年齡較大、欠缺相應(yīng)的法律知識，從而在遺囑的形式、內(nèi)容上把握不夠準確，特別是訴訟時被繼承人已經(jīng)去世，這就導(dǎo)致爭議頻發(fā)。

以頗為常見的代書遺囑舉例，其效力直接系于是否嚴格遵循法定形式要件，包括但不限于見證人資格的適格性、遺囑內(nèi)容的完整準確、簽名與日期的規(guī)范簽署等，任何形式的瑕疵，均可能導(dǎo)致遺囑被認定為無效，與之相關(guān)的爭議便也油然而生。

比如見證人資格，當(dāng)見證人是繼承人的同事、好友或下屬時，能否認為存在利害關(guān)系？比如在場性，當(dāng)遺囑人在另一個房間口述，代書人在房間內(nèi)記錄，未能“面對面”，能否認為“同步在場”？又如代書過程，遺囑人僅對事先打好的草稿進行確認，而非當(dāng)場口述形成，能否認為“如實記錄”？

關(guān)于上述問題，趙霏老師會從法官角度系統(tǒng)梳理遺囑繼承過程中的常見雷區(qū)，并就風(fēng)險防范要點進行總結(jié)。

【課程大綱】

第一講：遺囑繼承——定向傳承的基石與避坑指南

（一）不立遺囑的三大風(fēng)險與典型故事

風(fēng)險一：財富被“外族”瓜分（代位繼承風(fēng)險）

獨生子的房產(chǎn)，為何被遠親們分走？

風(fēng)險二：財富流入“前任”口袋（姻親繼承風(fēng)險）

大女主的財產(chǎn)，為何被前夫和女婿分走？

風(fēng)險三：活人為死人的債“買單”（債務(wù)繼承風(fēng)險）

去世老公的債，為何要由分居多年的老婆償還？

（二）遺囑訂立的三大“天坑”與正確操作

1.天坑一：代書遺囑的“異度空間”

四位人員到位

三個過程同步

意思表示自主

如何簽名確認

2.天坑二：打印遺囑的“靈魂缺失”

正確自書規(guī)范

打印遺囑要求（保留原件）

3.天坑三：共同遺囑的“一人代表”

雙方簽字的正確規(guī)范

避免遺囑被認定為“代書”的技巧

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02

如何設(shè)計家族信托架構(gòu)？

家族信托作為一種有效的財富傳承工具，在法律架構(gòu)上具有獨特優(yōu)勢。通過合理運用家族信托，可以規(guī)避法定繼承的局限，應(yīng)對多種法律風(fēng)險，實現(xiàn)家族財富的定向傳承、風(fēng)險隔離和有效管理。

然而近年來，卻時有聽聞某某信托被擊穿、資金被法院執(zhí)行等消息，每次案件一發(fā)生，不免會有“信托財產(chǎn)不獨立了”的非議。但如果細究案例就能發(fā)現(xiàn)，不是信托本身不獨立了，而是在設(shè)計之初就存有“漏洞”。

以俏江南信托被擊穿案為例，新加坡法院認為涉嫌逃避債務(wù)，規(guī)避法律，并可隨意動用信托資金，因此認定所謂的家族信托財產(chǎn)是張?zhí)m的個人財產(chǎn)，不獨立，可以被債權(quán)人追索。

那么，信托該如何設(shè)計才能避免被“擊穿”呢？

這涉及設(shè)立目的、財產(chǎn)來源、決策機制、分配行為、專業(yè)機構(gòu)等各維度。

首當(dāng)其沖便是設(shè)立目的要合法合規(guī)。若信托設(shè)立時委托人存在資不抵債的風(fēng)險，信托可能被法院認定為惡意規(guī)避債務(wù)，導(dǎo)致其被擊穿或宣告無效。因此，高凈值人士應(yīng)在財務(wù)狀況穩(wěn)定且無明顯債務(wù)壓力的情況下盡早規(guī)劃信托架構(gòu)，并確保設(shè)立目的不存在法律風(fēng)險。

家族信托架構(gòu)在設(shè)計時要關(guān)注哪些環(huán)節(jié)？哪些雷區(qū)不能踩？

課程中，趙霏老師會基于實操應(yīng)用中的三大場景就設(shè)計要點進行系統(tǒng)梳理。

【課程大綱】

第二講：家族信托——跨代規(guī)劃與風(fēng)險隔離的利器

（一）信托的核心功能：資產(chǎn)“獨立”與“可控”

（二）實操應(yīng)用一：財富傳承獎懲（防“敗家子弟”）

設(shè)定觸發(fā)條件

確定分配金額

明確支付方式

（三）實操應(yīng)用二：婚姻資產(chǎn)保護（防“肥水外流”）

如何選擇設(shè)立信托的最佳時機

如何進行受益人條款設(shè)置

（四）實操應(yīng)用三：債務(wù)風(fēng)險隔離（防“活人連坐”）

如何前置設(shè)立時機（最重要）

如何實現(xiàn)控制權(quán)讓渡避免被“擊穿”

如何進行家庭資產(chǎn)分類

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【講師介紹】

趙霏

上海元笙行律師事務(wù)所 聯(lián)席合伙人

擔(dān)任家事法官十余年

曾獲評上海法院“十佳青年”

曾任上海市黃浦區(qū)人民法院法官，擔(dān)任家事法官15年，主審各類民事案件2000余件,包括離婚、繼承、房產(chǎn)、動遷、合同、侵權(quán)類糾紛，多次被《庭審紀實》《案件聚焦》等節(jié)目報道。曾獲評上海法院“十佳青年”。

現(xiàn)擔(dān)任上海元笙行律師事務(wù)所聯(lián)席合伙人，代理各類民事案件，尤離婚、繼承、房產(chǎn)、借貸、租賃、合同類訴訟業(yè)務(wù)，以及家族財富管理、財產(chǎn)風(fēng)險控制與規(guī)劃等非訴業(yè)務(wù)。

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