廣東
《港灣商業(yè)觀察》施子夫 王璐
近三個(gè)月以來(lái)，民生銀行屢屢違規(guī)被罰引發(fā)了全社會(huì)的關(guān)注。而今年至今，民生銀行（600016.SH；01988.HK）被罰總金額已經(jīng)超過(guò)8400萬(wàn)元，著實(shí)不小。
屢屢違規(guī)遭重罰之下，民生銀行到底怎么了？
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近期屢屢被罰，金額超過(guò)8400萬(wàn)
10月31日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公布的行政處罰信息公示列表顯示，中國(guó)民生銀行股份有限公司及相關(guān)責(zé)任人員因相關(guān)貸款、票據(jù)、同業(yè)等業(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)等被罰。
金融監(jiān)管總局對(duì)中國(guó)民生銀行股份有限公司罰款5865萬(wàn)元。對(duì)王周屋、向敏、李斌、何凡、王仲翔、黃紹輝警告并罰款合計(jì)36萬(wàn)元。
此次被罰當(dāng)屬民生銀行今年乃至于近些年來(lái)最高金額。與此同時(shí)，民生銀行近幾個(gè)月被罰態(tài)勢(shì)不斷蔓延。
9月18日，中國(guó)人民銀行廈門(mén)市分行行政處罰信息公示表顯示，中國(guó)民生銀行股份有限公司廈門(mén)分行存在5項(xiàng)違法行為類型，被警告，通報(bào)批評(píng)，并處罰款合計(jì)147.96萬(wàn)元。
據(jù)悉，中國(guó)民生銀行股份有限公司廈門(mén)分行的違法行為類型為：1.違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；2.違反數(shù)據(jù)安全管理規(guī)定；3.未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；4.未履行對(duì)異常賬戶、可疑交易的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和相關(guān)處置義務(wù)；5.違反賬戶管理規(guī)定。此外，還有3名中國(guó)民生銀行股份有限公司廈門(mén)分行的人員受到處罰。
有限公司（下簡(jiǎn)稱“民生銀行”）因系統(tǒng)使用管控不到位、基礎(chǔ)軟件版本管理不足、生產(chǎn)運(yùn)維管理不嚴(yán)等，被罰款590萬(wàn)元。
8月份，民生銀行同樣也有兩起行政處罰。8月1日，據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局海南監(jiān)管局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，海口分行因貸款管理不盡職、票據(jù)業(yè)務(wù)管理不盡職被罰款95萬(wàn)元。受到處罰的還有民生銀行?？诜中邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人。
8月6日，吉林金融監(jiān)管分局披露的行政處罰信息公開(kāi)表（吉市金罰決字〔2025〕3號(hào)）顯示，中國(guó)民生銀行股份有限公司吉林分行因重組貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)，被吉林金融監(jiān)管分局責(zé)令改正，罰款30萬(wàn)元。吉市金罰決字〔2025〕4號(hào)顯示，因重組貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)，王立志（時(shí)任中國(guó)民生銀行股份有限公司吉林分行副行長(zhǎng)）被警告。
更早之前7月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局遼寧監(jiān)管局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，中國(guó)民生銀行股份有限公司沈陽(yáng)分行因信貸資金回流至借款人、超流動(dòng)資金需求發(fā)放貸款被處罰款60萬(wàn)元。
據(jù)《港灣商業(yè)觀察》不完全統(tǒng)計(jì)，民生銀行今年以來(lái)被罰金額超過(guò)8400萬(wàn)元。
著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝曾指出，民生銀行屢屢違規(guī)且金額巨大，說(shuō)明公司在內(nèi)控合規(guī)環(huán)節(jié)存在明顯不足或隱患，公司當(dāng)全面梳理被罰具體事由，舉一反三，嚴(yán)格自查，真正落實(shí)金融監(jiān)管要求與規(guī)范，以此才能穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。作為商業(yè)銀行，民生銀行必須要把金融穩(wěn)定與合法合規(guī)作為最重要的底線思維，建議公司從制度完善、責(zé)任追究、監(jiān)督機(jī)制三方面強(qiáng)化內(nèi)控管理。
新金融專家余豐慧、盤(pán)古智庫(kù)高級(jí)研究員余豐慧向《港灣商業(yè)觀察》表示，民生銀行屢次因違法違規(guī)行為受到處罰，這直接反映出其在內(nèi)部控制和合規(guī)管理方面存在顯著不足。高額罰款不僅是對(duì)具體違規(guī)行為的懲戒，更是對(duì)整個(gè)銀行業(yè)發(fā)出的一個(gè)明確信號(hào)：任何忽視風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)操作的行為都將受到嚴(yán)肅處理。對(duì)于民生銀行而言，當(dāng)前最緊迫的任務(wù)是全面審視并強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)，確保所有業(yè)務(wù)流程都符合最新的監(jiān)管要求。
“民生銀行的內(nèi)控合規(guī)亟需進(jìn)行徹底整改。從近期的罰單來(lái)看，無(wú)論是貸款審批、票據(jù)交易還是同業(yè)業(yè)務(wù)的管理，乃至監(jiān)管數(shù)據(jù)的報(bào)送，都暴露出不同程度的問(wèn)題。這些問(wèn)題的存在不僅損害了銀行自身的品牌形象，也可能對(duì)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性構(gòu)成潛在威脅。因此，民生銀行必須采取果斷措施加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)，提高員工合規(guī)意識(shí)，并建立健全的責(zé)任追究機(jī)制?！?/p>
余豐慧強(qiáng)調(diào)，在金融穩(wěn)定至關(guān)重要的背景下，商業(yè)銀行深化完善合規(guī)要求需要從多方面入手。首先，要構(gòu)建一個(gè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化，使每一位員工都能深刻理解合規(guī)的重要性。其次，加大對(duì)技術(shù)的投資，利用先進(jìn)的科技手段如大數(shù)據(jù)分析、人工智能等來(lái)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。再者，定期進(jìn)行內(nèi)部培訓(xùn)和外部審計(jì)，確保規(guī)章制度的有效執(zhí)行。最后，建立與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的良好溝通機(jī)制，及時(shí)了解并適應(yīng)新的監(jiān)管政策變化。通過(guò)這些措施，可以有效地預(yù)防類似問(wèn)題的發(fā)生，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和社會(huì)公共利益。
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持續(xù)性增收不增利，不良貸款總額增加
業(yè)績(jī)方面來(lái)看，今年前三季度，民生銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1085.09億元，同比增長(zhǎng)6.74%；歸母凈利潤(rùn)285.42億元，同比下降6.38%；扣非凈利潤(rùn)287.8億元，同比下降5.47%。
第三季度，公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)收361.3億元，同比增長(zhǎng)4.61%；歸母凈利潤(rùn)71.62億元，同比下降10.61%；扣非凈利潤(rùn)72.76億元，同比下降8.60%。
值得關(guān)注的是，今年各季度，民生銀行均陷入到增收不增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。2025年上半年，公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)收723.84億元，同比增長(zhǎng)7.83%；歸屬凈利潤(rùn)213.8億元，同比下降4.87%；扣非凈利潤(rùn)215.07億元，同比下降4.37%。
截至今年9月末，民生銀行資產(chǎn)總額78728.64億元，比上年末增加578.95億元，增幅0.74%。其中，發(fā)放貸款和墊款總額44367.59億元，比上年末下降137.21億元，降幅0.31%，在資產(chǎn)總額中占比56.36%，比上年末下降0.59個(gè)百分點(diǎn)。負(fù)債總額71723.16億元，比上年末增加139.15億元，增幅0.19%。其中，吸收存款余額42556.02億元，比上年末增加65.07億元，增幅0.15%，在負(fù)債總額中占比59.33%，比上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。
同時(shí)，民生銀行不良貸款總額658.57億元，比上年末增加2.47億元；不良貸款率1.48%，比上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率143.00%，比上年末上升1.06個(gè)百分點(diǎn)；核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為9.25%、11.33%和12.87%，分別比上年末下降0.11、上升0.33、下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。（港灣財(cái)經(jīng)出品）
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