大家好，我是愛畫圖的剛哥

有人問我怎么才能像我一樣把圖畫的那么好？其實要不是以前為了向領(lǐng)導(dǎo)和客戶匯報，我才懶得畫呢！但支付這玩意都在后臺光講整不明白，所以就養(yǎng)成了這樣的習(xí)慣。

那名詞也能畫圖嗎？當(dāng)然，只有你想清楚了什么都可以畫圖。這次我就給大家用圖解的方式講解101個支付名詞。為什么是101個呢？因為支付名詞何止100個，我這篇文章只是個引子，更多的支付名詞歡迎大家可以一起來補充。

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01 支付名詞

支付與三個過程

1、支付（payment）

付款人向收款人轉(zhuǎn)移可以貨幣和債權(quán)的過程，支付包含了交易、清算和結(jié)算三個過程。

2、交易（Transaction）

官方定義 是指兩個或多個主體之間，基于一定的法律關(guān)系，通過貨幣或其它價值形式進行的商品、服務(wù)或金融資產(chǎn)的交換行為。

通俗的理解交易就是記賬，記錄買賣雙方錢與貨的交換。這里的錢就是資金和信貸額度，這里的貨就是包含了商品、服務(wù)和金融產(chǎn)品。

3、清算（clearing）

官方定義 結(jié)算前對金融機構(gòu)之間的支付工具進行清分、撮合、對待結(jié)算的債權(quán)賬務(wù)進行計算、軋差的過程

通俗的理解清算就是在資金結(jié)算前的算賬過程，它的結(jié)果決定了資金最終的結(jié)算和轉(zhuǎn)移。由于國內(nèi)對于清算監(jiān)管很嚴(yán)，因此還細分了“清算”和“清分”。

清算與清分的辨析

1）清算：金融機構(gòu)之間計算各參與方的交易變動。

2）清分：金融機構(gòu)為客戶計算參與各方的交易變動。

4、結(jié)算（Settlement）

官方定義 是指在交易雙方之間，通過貨幣支付或其它方式完成債務(wù)清償?shù)倪^程。它確保了交易的最終性和不可逆性，使得商品或服務(wù)的交付與資金的轉(zhuǎn)移同步完成。

通俗的理解結(jié)算就是結(jié)賬，按照清算結(jié)果把錢轉(zhuǎn)移給資金的所有者。

結(jié)算一般是依賴于交易場景，因此結(jié)算前面需要有場景限定詞。例如：支付結(jié)算、資金結(jié)算、財務(wù)結(jié)算、經(jīng)銷商結(jié)算、供應(yīng)商結(jié)算等，以免因為場景理解不一致造成混亂。

5、清結(jié)算（Clearing&Settlement）

清結(jié)算就是“清算+結(jié)算”的混合模式，他的最大優(yōu)勢就是能夠?qū)崿F(xiàn)“線上化平臺交易”，支付機構(gòu)通過“渠道清算”將付款人的資金從銀行劃入備付金，再通過客資結(jié)算將錢轉(zhuǎn)到商家賬戶，從而實現(xiàn)資金的線上轉(zhuǎn)移。其他如電商場景、交易所也都是靠這種方式實現(xiàn)線上的。

清結(jié)算混合模式

02 交易名詞 2.1、收單交易

收單交易流程

6、收單（Acquiring）

收單名詞來源是刷卡消費，消費者在商家留下消費簽字的簽購單來確認(rèn)交易的過程。移動支付出現(xiàn)后，所有向商家付款和確認(rèn)訂單的支付模式，都被稱為收單。

1）收單結(jié)算

收單資金到賬后，匯總結(jié)算到客戶綁定的銀行卡，這是一種安全的業(yè)務(wù)模式。

2）收單代付【灰產(chǎn)名詞】

收單資金未到賬的情況下，逐筆結(jié)算到客戶的綁定銀行賬戶，這是一種不安全的業(yè)務(wù)模式。

2.2、分賬交易 7、分賬：

支付成功后按照一定規(guī)則向多個結(jié)算對象分配資金。分賬的衍生名詞很多，主要按如下幾種方式來劃分和命名。

2.2.1、按載體劃分

訂單分賬與余額分賬

8、訂單分賬：

又稱為空中分賬，它是基于訂單的分賬方式，分賬過程中資金先凍結(jié)在內(nèi)部戶然后再結(jié)算給收款人。例如賣家、物流、平臺抽傭等角色基于訂單的分賬；

9、余額分賬：

又叫商戶分賬，錢先進入主商戶賬戶，然后通過主商戶結(jié)算給收款人，適用向上游結(jié)算的供應(yīng)鏈場景。

2.2.2、按時效劃分

按時效分賬

9、即時到賬：

支付成功后立即把資金結(jié)算給收款人。即時到賬包括向單個人結(jié)算，也包括向多個人結(jié)算（即分賬）

10、延遲到賬

又稱為擔(dān)保支付，支付成功后不立即進行資金的分賬操作，而是先把資金暫存在過渡戶。然后根據(jù)條件，將分賬行為推遲到約定的時間向收款人結(jié)算。

2.2.3、按模式劃分

合單與組合

11、擔(dān)保交易：

為了確保買賣雙方的履約，消費者支付后資金暫存在擔(dān)保賬戶，商家履約后再進行結(jié)算。

12、合單支付：

是擔(dān)保支付的升級版，消費者一次支付多個商家的訂單，按照商家履約順序逐筆結(jié)算給商家。典型的場景就是購物車。

13、組合支付：

是合單支付的升級版，消費者通過多個資金來源向多個商家訂單支付，支付成功后按照商家履約順序逐筆結(jié)算給商家。典型的場景就是優(yōu)惠券支付、醫(yī)保支付等；

2.2.3、逆向交易

退款與撤銷

14、退款（已結(jié)算交易）

消費者支付成功并向商家結(jié)算后的逆向交易，退款交易會產(chǎn)生新的退款訂單。典型場景有退貨、退款等；

15、撤銷（待結(jié)算交易）

消費者支付成功但尚未向商家結(jié)算，此時發(fā)起的逆向交易為撤銷。撤銷交易不產(chǎn)生新的訂單。

2.3、余額交易

余額交易的概念

16、充值：

客戶通過綁定的銀行卡向同名的賬戶入金，充值前會校驗綁定的銀行是否為本人，因此這是種安全的交易。

17、代充【灰產(chǎn)名詞】

客戶委托它人或者第三方服務(wù)商向其賬戶預(yù)充值，供以后消費使用。典型場景有游戲代充、話費代充、虛擬商品代充等。這種模式銀行卡與賬戶未做嚴(yán)格的實名，是一種不安全的交易。

18、提現(xiàn)：

客戶將賬戶上的資金轉(zhuǎn)入綁定的同名銀行卡。提現(xiàn)前會校驗綁定的銀行是否為本人，因此這是一種安全的交易。

19、轉(zhuǎn)賬

將錢項從付款賬戶劃轉(zhuǎn)到收款賬戶完成貨幣收付的一種結(jié)算方式。轉(zhuǎn)賬一般不需要在支付訂單中注明場景和用途，是一種無場景支付方式，因此交易額度會受到限制。

匯款與退匯概念

20、代付、付款、匯款

客戶通過自己的賬戶向它人銀行卡進行轉(zhuǎn)賬的交易。這是一種即時結(jié)算的交易不可撤銷。

21、退匯：

又稱為退票，是付款的逆向交易。它是在付款成功后由于開戶行沒有成功入賬，將這筆資金以新的交易打回發(fā)起者賬戶。

22、退票：

支付場景中的退票，來源于早期的匯票業(yè)務(wù)，收款行核對匯票無法入賬后進行退票處理。由于現(xiàn)在普遍采用了線上化的匯款業(yè)務(wù)，因此匯兌和匯票兩者也就合并了，但退票這個叫法依然保留了下來。

03 產(chǎn)品名稱 23、支付方式

指在交易過程中，付款方將資金轉(zhuǎn)移給收款方的具體手段和途徑。通俗的理解就是選用的支付工具是現(xiàn)金、卡、掃碼還是錢包余額。

支付方式的種類

24、協(xié)議支付

又稱為快捷支付，是一種基于移動互聯(lián)網(wǎng)的卡支付方式。用戶首次綁卡需要通過短信驗證碼簽約，后續(xù)支付可以選擇直接從銀行卡扣款或者支付時校驗短驗碼。

25、網(wǎng)關(guān)支付

又稱為網(wǎng)銀支付，消費者在支付時需跳轉(zhuǎn)至銀行或第三方支付的網(wǎng)關(guān)頁面進行操作，支付完成后再返回商家頁面。它分為面向個人的B2C網(wǎng)關(guān)，面向企業(yè)的B2B網(wǎng)關(guān)。

26、商業(yè)委托扣款

又稱為商委，這是網(wǎng)聯(lián)為金融機構(gòu)提供的信貸還款產(chǎn)品，旨在解決協(xié)議支付中免密扣款的問題。用戶在首次簽約時需提供還款計劃和扣款頻率等信息，以保證扣款時借款人知情。同時，商戶加入網(wǎng)絡(luò)前需向其開戶銀行報備。

27、新代收

又稱為代扣產(chǎn)品，是銀聯(lián)推出的信貸還款產(chǎn)品，其功能與商委類似。

28、條碼支付

條碼支付是指銀行或支付機構(gòu)應(yīng)用條碼技術(shù)，消費者和商家之間的交易。主要包括付款掃碼和收款掃碼兩種方式。

四種常見支付方式

04 客戶名詞

客戶名詞關(guān)系

29、客戶

客戶是與企業(yè)或機構(gòu)有業(yè)務(wù)往來并使用其產(chǎn)品或服務(wù)的個人或組織。在系統(tǒng)中，每個客戶號是一個唯一的識別號，用于整合其所有行為和風(fēng)險信息。

30、用戶

用戶是指使用某個產(chǎn)品、系統(tǒng)或服務(wù)的個人或企業(yè)。在系統(tǒng)中用戶是一個登錄身份，通過該身份可以使用產(chǎn)品和服務(wù)。一個客戶可以有多個用戶身份。

31、賬戶

是資金的交易實體，存放資金并記錄交易信息。一個用戶可以有多個賬戶（例如存款賬戶、信貸賬戶、理財賬戶），一個賬戶還能授權(quán)給其他用戶使用（例如親情賬戶）。

32、商戶

在支付領(lǐng)域商戶是指特約商戶，他可以申請支付產(chǎn)品，接收客戶支付的資金為客戶提供商品和服務(wù)。

客戶角色關(guān)系

33、會員

會員是平臺內(nèi)的用戶身份，它包括了個人會員、企業(yè)會員。會員開通的是類似錢包的支付賬戶，它申請開通結(jié)算其身份可以轉(zhuǎn)變成商戶，一個客戶可以有多個會員賬號。

34、平臺商

平臺商為商家和消費者提供平臺進行交易撮合，平臺商可以申請支付產(chǎn)品，參與交易。例如：淘寶、京東、美團等都是平臺商。

35、服務(wù)商

服務(wù)商可以為商家提供技術(shù)服務(wù)，不能為商家申請支付產(chǎn)品，一般不參與交易。例如：SaaS平臺、聚合支付服務(wù)商、碼商等。

05 通道/網(wǎng)關(guān)/渠道

通道/網(wǎng)關(guān)/渠道關(guān)系

36、通道

通道是支付接入接出系統(tǒng)的統(tǒng)稱，它包括網(wǎng)關(guān)和渠道。

37、網(wǎng)關(guān)

網(wǎng)關(guān)是在不同網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)之間提供接口交互的系統(tǒng)，它分為接入網(wǎng)關(guān)和接出網(wǎng)關(guān)。

1）接入網(wǎng)關(guān)：

接入網(wǎng)關(guān)是面向客戶提供API接口，按照功能分還可以細分為提供支付服務(wù)的“支付網(wǎng)關(guān)、收單網(wǎng)關(guān)”，以及提供開戶注冊的“會員網(wǎng)關(guān)、賬戶網(wǎng)關(guān)”

2）接出網(wǎng)關(guān)：

鏈接外部的合作資源給客戶提供服務(wù)，按接入資源的不同，接入的金融機構(gòu)為“渠道網(wǎng)關(guān)”，接入的鑒權(quán)機構(gòu)為“鑒權(quán)網(wǎng)關(guān)”。

38、渠道路由

根據(jù)客戶的支付請求篩選匹配的合作機構(gòu)，為客戶提供又快有經(jīng)濟的支付渠道完成交易。

39、資金渠道

又叫支付渠道，是指支付系統(tǒng)接入的外部支付資源（如銀行、三方、清算組織），每一條渠道代表一個資金來源。

40、目標(biāo)機構(gòu)

指支付系統(tǒng)所支持的開戶銀行或金融機構(gòu)，用來關(guān)聯(lián)資金渠道與銀行，確保支付路由時能篩選出當(dāng)前渠道支持的可用銀行列表。

06 會計名詞 41、借貸記賬

又稱為復(fù)式記賬法，遵循“有借必有貸，借貸必相等”原則，根據(jù)會計科目在等式左右的位置區(qū)分借貸增減規(guī)則（如資產(chǎn)類借方增，負債類貸方增）

42、會計要素

財政部下發(fā)的分類，包括資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益、利潤、收入、費用六大要素。會計要素它涵蓋類所有的經(jīng)濟業(yè)務(wù)。

6.1、會計科目 43、會計科目

對會計要素具體的分類，由國家財政部統(tǒng)一發(fā)布，包含一級總賬類科目和二級明細類科目，總賬類科目包括“資產(chǎn)類、負債類、所有者權(quán)益類、成本類、損益類、共同類”等

44、會計分錄

按照借貸記賬法要求，對每筆經(jīng)濟業(yè)務(wù)記錄的借方和貸方科目間的資金流動。

45、總賬科目

對會計要素進行總括分類的科目，反映企業(yè)整體財務(wù)狀況?？傎~科目有國家財政部統(tǒng)一發(fā)布。

46、明細科目

對總賬科目進一步細分的科目（根據(jù)業(yè)務(wù)情況會有多級科目），用于詳細反映經(jīng)濟業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容。

6.2、會計記賬 47、會計憑證

按借貸記賬法記錄商業(yè)活動的標(biāo)準(zhǔn)會計單據(jù)，是登記賬簿的依據(jù)。包括原始憑證（交易訂單、發(fā)票等）和記賬憑證。

48、總賬賬簿

按照一級會計科目設(shè)置的賬簿，按日/月匯總所有明細科目的借貸總額，用于核算經(jīng)濟活動的整體情況。

49、明細賬簿

在總賬基礎(chǔ)上，對某一總賬科目進行詳細分類核算的賬簿，它如實的登記每筆賬務(wù)明細信息。

50、銀行日記賬

專門用于記錄企業(yè)銀行存款收付業(yè)務(wù)的日記賬，按時間順序逐日逐筆登記，反映銀行存款的增減變動情況。一般由企業(yè)出納來登記，金融機構(gòu)較少使用。

6.3、會計賬戶

會計賬戶間關(guān)系

51、客戶賬戶

面向用戶的賬戶，通過分戶賬余額實時的向客戶反映資金變動情況，客戶賬戶屬負債類科目（貸方余額）。

52、內(nèi)部賬戶

金融機構(gòu)內(nèi)部用于核算內(nèi)部資金往來、費用、收益等業(yè)務(wù)的賬戶。包含交易過渡戶、待清算過渡戶、銀存賬戶、手續(xù)費收入賬戶和手續(xù)費成本賬戶等。

53、分戶賬戶

通俗的理解就是明細科目的賬戶。是總賬的補充，它將總賬中的某些賬戶（如應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等）進一步細分為多個子賬戶，分別記錄每個子賬戶的詳細交易信息。

54、余額方向

余額方向即賬戶科目余額在借方還是貸方，它用于反映賬戶的科目屬性（如資產(chǎn)或負債類科目）及其對應(yīng)的借貸增加情況。

6.4、會計核算 55、會計核算

會計核算流程

通俗地講就是用會計的方式對經(jīng)濟活動進行全面的記錄、衡量和報告的過程。它包含了會計準(zhǔn)備、會計憑證、會計賬簿、會計報表以及對賬結(jié)算等幾部分。

56、證證核對

核對原始憑證與記賬憑證是否一致，確保交易信息準(zhǔn)確匹配

57、賬證核對

核對會計賬簿記錄與對應(yīng)的憑證是否一致，保障賬務(wù)記錄的準(zhǔn)確性。

58、賬實核對

將會計賬簿記錄與實際資產(chǎn)（資金、商品等）進行對比，確保賬實相符。

59、試算平衡

通過匯總所有賬戶的期初、期末、發(fā)生金額按照借貸方向進行匯總，來檢查賬戶記錄是否準(zhǔn)確和完整。

試算平衡表

07 結(jié)算名詞 7.1、對賬名詞

資金對賬與業(yè)務(wù)對賬

60、資金對賬

也叫賬實核對，它將銀行或渠道一側(cè)的清算到賬資金和發(fā)生金額與系統(tǒng)內(nèi)的登記的發(fā)生金額與銀存余額進行匯總核對，他核對的是實際的交易金額。

資金對賬的目的是關(guān)注渠道一側(cè)是否有未到賬的資金和其它資金不符的情況。資金對賬不符需要進行明細的核對，定位出產(chǎn)生差錯的訂單。

61、業(yè)務(wù)對賬

也叫明細對賬、渠道對賬，它將銀行或渠道一側(cè)的支付明細和系統(tǒng)內(nèi)的支付訂單進行逐筆核對，找到差異訂單生成差錯。

62、手續(xù)費對賬

由于渠道提供手續(xù)費的形式存在差異，在資金對賬時經(jīng)常會有手續(xù)費和到賬資金不符的情況。因此單獨在渠道側(cè)下載手續(xù)費對賬明細進行核對。

63、交易對賬

支付系統(tǒng)為上游業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供服務(wù)能力的時候，需要為其提供對賬文件進行交易對賬。

在支付系統(tǒng)內(nèi)部一般不進行交易對賬，因為支付訂單與交易訂單在同一個系統(tǒng)內(nèi)通過同步實時查證和補單就能進行同步。

7.2、對賬文件 64、清算文件

渠道一側(cè)資金對賬的文件，包含了到賬資金、收付發(fā)生金額和賬戶余額。

65、支付流水

渠道一側(cè)的支付明細稱為流水，包含了逐筆訂單的支付結(jié)果，一般僅提供成功流水。

7.3、清算結(jié)轉(zhuǎn) 66、渠道清算

渠道對賬成功后，將每條渠道的待清算賬戶的資金轉(zhuǎn)入已清算進行清理，為結(jié)轉(zhuǎn)做準(zhǔn)備，同時也是保障待清算過渡戶資金每天都可以歸零。

67、銀存結(jié)轉(zhuǎn)

在資金對賬業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，特指在資金對賬完成后，對于勾兌一致的流水，將其對應(yīng)的余額，在系統(tǒng)內(nèi)從待清算賬戶轉(zhuǎn)到銀存賬戶，實現(xiàn)銀存賬戶與渠道側(cè)備付金賬戶（或結(jié)算賬戶）期末余額一致。

68、客資結(jié)算

將客戶在收單、充值業(yè)務(wù)的在途資金（又稱為待結(jié)算資金）結(jié)算到客戶的自有賬戶內(nèi)（也叫可用資金），供客戶提現(xiàn)和結(jié)算到銀行卡。

69、軋差

通過收款金額扣減付款金額來計算凈額為軋差。軋差的目的是得到凈收入或者凈支出的金額后進行結(jié)算，以降低結(jié)算資金占用提高結(jié)算效率。

7.4、資金業(yè)務(wù) 70、墊資

又叫結(jié)算墊資，通俗的理解就是，商戶當(dāng)日跨行收款由于資金不能及時結(jié)算到賬，因此通過支付機構(gòu)提供墊付資金給商家結(jié)算。支付機構(gòu)將商家的期末結(jié)算資金來償付的墊資額度，支付公司也會收取墊資費用

墊資結(jié)算方式

71、結(jié)算時效

1）D0：每個自然日當(dāng)日結(jié)算到客戶銀行卡，每周7次結(jié)算。

2）D1：每個自然日第二天結(jié)算到客戶銀行卡，每周7次結(jié)算。

3）T0：每個工作日當(dāng)日結(jié)算到客戶銀行卡，，每周5次結(jié)算。

4）T1：每個工作日第二天結(jié)算到客戶銀行卡，，每周5次結(jié)算。

5）S0：逐筆實時結(jié)算到客戶銀行卡，也稱為秒到。【灰產(chǎn)名詞】

72、資金

狹義的資金就是可以交易的資金，包括賬戶余額、現(xiàn)金、存款等。

73、頭寸

可交易的資產(chǎn)，除了資金以外，還包括貸款額度、可交易債券、資產(chǎn)抵押的額度等。

資金調(diào)撥與歸集

74、資金調(diào)撥

在支付領(lǐng)域，支付機構(gòu)按照資金的使用額度和計劃，將不同銀行開設(shè)的銀存賬戶上的資金進行劃轉(zhuǎn)和調(diào)配。

75、資金歸集

將分布在各銀行賬戶中的資金集中到指定的銀行賬戶或資金池中，以便進行統(tǒng)一的管理和調(diào)度。

7.5、差錯處理 76、長款

對賬后的差錯結(jié)果，表示本方錢少，渠道側(cè)錢多，不屬于資損但是要找到差錯原因進行處理，確保平賬。

77、短款

對賬后的差錯結(jié)果，表示本方錢多，渠道側(cè)錢少，這種情況屬于資損。

78、掉單

支付過程中因系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)問題，導(dǎo)致訂單未關(guān)聯(lián)的情況，常見的情況有“渠道和本方都多一筆”訂單數(shù)量相同，僅是主鍵未關(guān)聯(lián)。

79、補單

交易系統(tǒng)掉單的情況下，以渠道為準(zhǔn)向支付系統(tǒng)補錄訂單。一般通過向渠道查詢的方式重新目錄和記賬，如果自動處理仍然無法關(guān)聯(lián)訂單需要人工關(guān)聯(lián)訂單。

80、登賬

渠道成功本方未入賬的情況，需要人工向賬務(wù)核心補錄一筆賬務(wù)。例如退匯來賬，利息收入、手續(xù)費扣收等，渠道方單方面動賬未通知支付系統(tǒng)的情況。

81、掛賬

在對賬過程中，對于那些無法立即明確原因的差異項，為確保結(jié)算流程的及時性，通常會先將相關(guān)賬目暫掛于中間過渡賬戶。待后續(xù)查明具體差異原因后，再進行相應(yīng)的調(diào)整處理。

以銀存結(jié)算資金長短款為例

1、長款錯賬處理：

借：銀行存款（資產(chǎn)）+100 貸：長款（負債）+100 2、短款錯賬處理： 借：短款（資產(chǎn)）+100 貸：銀行存款（資產(chǎn)）-100

明確了差錯后對于掛賬交易進行解付的處理。

08、賬務(wù)系統(tǒng) 8.1、賬務(wù)數(shù)據(jù) 83、交易訂單：

交易系統(tǒng)內(nèi)，記錄買賣雙方交易信息的訂單，一筆交易訂單記錄一次交易行為

84、支付訂單：

賬務(wù)系統(tǒng)內(nèi)，對應(yīng)業(yè)務(wù)上的一次支付或資金轉(zhuǎn)移行為

85、支付指令：

賬務(wù)系統(tǒng)內(nèi)，支付訂單下實際用于支付的指令，在組合支付時對應(yīng)多個。

86、支付憑證號：

會計系統(tǒng)內(nèi)，會計系統(tǒng)給賬務(wù)系統(tǒng)生成的用于唯一標(biāo)識一筆支付訂單的憑證號。

87、清算日期：

清算日期是銀行資金結(jié)算到賬的日期。

88、清算流水：

銀行等金融機構(gòu)在交易完成后，將交易資金清算到企業(yè)銀行賬戶上，對應(yīng)的資金清算文件中的每一條明細，對應(yīng)一條清算流水，發(fā)送到對賬系統(tǒng)，等待對賬。

89、入賬日期：

入賬日期是指銀行通知支付系統(tǒng)交易成功的時間。

90、入賬流水：

入賬流水是銀行記錄的賬務(wù)明細，提供給支付系統(tǒng)對賬。

8.2、場次和日切 92、場次：

進行清分處理的時間安排，會設(shè)置定時任務(wù)來配合支付渠道完成清算賬務(wù)處理。例如：工作日每天可以進行多個批次對賬。每周要隔2個工作日對賬，節(jié)假日要隔5-7個工作日對賬等。

92、內(nèi)場：

內(nèi)場指內(nèi)部賬務(wù)處理，主要與賬務(wù)核心交互完成賬務(wù)處理。

93、外場：

外場指跨行的支付處理，主要與銀行渠道進行交互完成跨行支付。

94、日切：

在金融支付等領(lǐng)域，指銀行或支付系統(tǒng)在每日營業(yè)結(jié)束時，將日期切換到下個工作日。用于區(qū)分不同日期的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，進行數(shù)據(jù)清算、結(jié)算等處理，以實現(xiàn)業(yè)務(wù)的日清日結(jié)。

由于存在跨系統(tǒng)賬務(wù)日期不一致的問題，因此不同的系統(tǒng)都會設(shè)置自己的日期，用來確保內(nèi)部支付數(shù)據(jù)的一致性。

1）自然日切：按照自然日凌晨0時進行日切。一般是系統(tǒng)的機器時間的日切。

2）交易日切：支付系統(tǒng)內(nèi)部設(shè)定的日切時間，用于保障訂單的記賬日期的一致性，也是對賬的基準(zhǔn)日期。交易日切一般與系統(tǒng)時間保持一致。

3）會計日切：會計系統(tǒng)或者核心系統(tǒng)的記賬的日期，一般在總賬核算完成后日切，所以要在凌晨0時后才能日切。

4）清算日切：清算機構(gòu)或者支付渠道的記賬日期。清算機構(gòu)一般在工作時間內(nèi)（17:00到20:00）進行日切。

09、風(fēng)控與安全 95、KYC（實名認(rèn)證）

KYC（Know Your Customer，了解你的用戶），通俗的理解就是實名認(rèn)證。

是指金融機構(gòu)在為客戶提供服務(wù)前，對客戶的身份信息進行收集、驗證和風(fēng)險評估的過程，這個過程也叫實名認(rèn)證。

96、KYB（盡職調(diào)查）

KYB（Know Your Business，了解你的業(yè)務(wù)）通俗的理解就是盡職調(diào)查。

是指對企業(yè)的身份、所有權(quán)結(jié)構(gòu)和運營合法性進行驗證的過程。

97、反洗錢

防止犯罪分子將非法所得（如販毒、貪污的錢）偽裝成合法收入的行為。洗錢典型特征有頻發(fā)大額轉(zhuǎn)賬，資金快進快出、交易涉及高風(fēng)險地區(qū)和行業(yè)等

98、跑分

通過大量的個人賬戶分散轉(zhuǎn)移非法資金，逃避監(jiān)管的洗錢行為。典型場景：兼職賺傭金、賭博平臺洗錢等。

99、套現(xiàn)

用信用卡等非現(xiàn)金支付工具，通過虛假交易從信用卡額度中套取現(xiàn)金的行為。

100、盜卡/盜刷

通過未經(jīng)過持卡人授權(quán)，通過盜竊、偷路、釣魚等方式獲得持卡人信息，并進行刷卡消費。

101、套利

利用平臺規(guī)則漏洞，如匯率差、存貸差、日切時間差、優(yōu)惠券疊加等非法牟利

好了，風(fēng)險類名詞不適合多寫，不然號要保不住了，本文如有錯漏之處，歡迎大家拍磚。