以全球視野打造本土方案、以保險(xiǎn)為支點(diǎn)撬動(dòng)綜合生態(tài)。

——馨金融

洪偌馨、伊蕾/文

當(dāng)下，中國壽險(xiǎn)行業(yè)正迎來深度轉(zhuǎn)型期。

隨著居民收入增長和客戶需求發(fā)生代際變遷，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)出現(xiàn)增長瓶頸。根據(jù)麥肯錫統(tǒng)計(jì)，2023年，全球壽險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)增速普遍落后于GDP增速，中國市場同樣面臨壓力。

但另一方面，龐大的康養(yǎng)服務(wù)需求催生了巨大的市場機(jī)遇，2025年我國康養(yǎng)消費(fèi)者參與康養(yǎng)的平均年齡降至41.5歲，康養(yǎng)市場規(guī)模預(yù)計(jì)達(dá)9.5萬億元。

敏銳的保險(xiǎn)行業(yè)迅速入局，并希望憑借其資金、客戶和產(chǎn)業(yè)鏈整合優(yōu)勢，謀求從單純的「支付方」向「服務(wù)生態(tài)構(gòu)建者」轉(zhuǎn)型。

在此背景下，各家保險(xiǎn)公司均開始在養(yǎng)老金融領(lǐng)域發(fā)力，希望依托自身特點(diǎn)和資源稟賦，在這片萬億新藍(lán)海中搶占先機(jī)。

縱觀行業(yè)，其模式大致分為兩種：一是重資產(chǎn)投入，自建養(yǎng)老社區(qū)，提供從獨(dú)立生活、協(xié)助生活到專業(yè)護(hù)理的一站式服務(wù)；二是輕資產(chǎn)整合，搭建服務(wù)平臺，通過整合線上線下醫(yī)療護(hù)理、健康管理、居家照護(hù)等服務(wù)資源，為其保險(xiǎn)客戶提供增值服務(wù)。

而就在最近由中信保誠人壽主辦的「誠信伙伴成就未來——2025未來大會」上，這家?guī)в兄型夂腺Y「獨(dú)特基因」的壽險(xiǎn)公司則跳出模式之爭的固化思維，展現(xiàn)了其獨(dú)到的破題思路——以全球視野打造本土方案、以保險(xiǎn)為支點(diǎn)撬動(dòng)綜合生態(tài)，攜手來自金融、康養(yǎng)、醫(yī)療、科技等領(lǐng)域的中外合作伙伴，打造覆蓋「康、養(yǎng)、育、富」全生命周期的綜合服務(wù)體系。

1、以國際視野，打造養(yǎng)老金融「標(biāo)桿」

早在2021年，《中英衛(wèi)生對話聯(lián)合聲明》就將為老齡人口提供健康服務(wù)列為重點(diǎn)關(guān)注合作領(lǐng)域。

中國擁有全球規(guī)模最龐大的老年群體，養(yǎng)老需求的擴(kuò)容與升級迫在眉睫。根據(jù)民政部門的預(yù)測，未來十年是我國應(yīng)對老齡化的重要窗口期。

而英國作為較早步入人口老齡化的發(fā)達(dá)國家之一，已經(jīng)在長期實(shí)踐中積累了應(yīng)對人口老齡化的經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢。

如今，中英雙方的合作已從早期的經(jīng)驗(yàn)交流邁向技術(shù)轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)協(xié)同的新階段。中信保誠人壽是其中的先行者，也是受益者。

從全球視野出發(fā)，本次大會匯集了超過60家中外企業(yè)和機(jī)構(gòu)，共同探索「康養(yǎng)+醫(yī)療+科技」融合的新路徑。會上，中信保誠人壽聯(lián)合中英雙方八家合作伙伴，共同啟動(dòng)英國企業(yè)「來中國，找中信」暨中信養(yǎng)老金融生態(tài)升級儀式。

此次升級后，中信保誠人壽可以通過英國大使館、英國商會等機(jī)構(gòu)推薦并遴選海外康養(yǎng)、醫(yī)療、科技類創(chuàng)新型企業(yè)進(jìn)行合作，在未來共同打造中英康養(yǎng)實(shí)驗(yàn)室，為境內(nèi)居民提供智慧康養(yǎng)理念教育及產(chǎn)品服務(wù)。

立足于國內(nèi)，中信集團(tuán)的產(chǎn)融優(yōu)勢也為新路徑的探索提供了強(qiáng)力支撐。

保險(xiǎn)資金天然具有周期長、規(guī)模大、來源穩(wěn)定等「耐心資本」優(yōu)勢，可以引導(dǎo)資源向生物醫(yī)藥、科技智能等領(lǐng)域集聚，助力養(yǎng)老領(lǐng)域的「新質(zhì)生產(chǎn)力」發(fā)展。

會上，中信集團(tuán)還宣布，將統(tǒng)籌旗下銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、資管、基金等金融資源，深化融融協(xié)同，創(chuàng)新服務(wù)場景。通過優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)布局策略，有效帶動(dòng)社會資本以多種方式參與實(shí)體經(jīng)濟(jì)投融資。

與此同時(shí)，中信集團(tuán)自2023年啟動(dòng)的「養(yǎng)老金融規(guī)劃師認(rèn)證管理體系」已初見成效，具備「財(cái)富管理+康養(yǎng)服務(wù)」雙能力的復(fù)合型人才培養(yǎng)，可以支撐跨境與跨界產(chǎn)業(yè)協(xié)同的高效開展。

2、描繪「未來之家」，打造活力養(yǎng)老場景

當(dāng)國際經(jīng)驗(yàn)與本土產(chǎn)融資源完成深度整合，如何將這些優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為可感知、可落地的實(shí)踐，同樣具有挑戰(zhàn)性。

根據(jù)「十五五」規(guī)劃，我國人均預(yù)期壽命目標(biāo)將提至80歲。隨著壽命的延長，養(yǎng)老生活的質(zhì)量也變得更加重要。

世界衛(wèi)生組織也在最新發(fā)布的《關(guān)于老齡化與健康的全球報(bào)告》中特別闡述了「健康老齡化」的概念，這一概念不僅關(guān)注身體疾病，還強(qiáng)調(diào)老年人在心理和社會功能上的良好狀態(tài)。

從這個(gè)視角出發(fā)，中信保誠人壽打造的「未來之家」養(yǎng)老項(xiàng)目，讓更具生命力的「健康老齡化」有了具象化的呈現(xiàn)。

在其整體規(guī)劃中，社區(qū)內(nèi)不僅設(shè)有醫(yī)務(wù)室、康復(fù)中心和中醫(yī)門診，更將配備北京市首個(gè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)內(nèi)嵌二級醫(yī)院，并與多家三甲醫(yī)院共建醫(yī)療健康服務(wù)平臺。

在實(shí)現(xiàn)健康保障的基礎(chǔ)上，「未來之家」希望將傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老與多元化養(yǎng)老服務(wù)相結(jié)合，為老年人帶來更多精神滋養(yǎng)和生活體驗(yàn)。

這一項(xiàng)目的落地也標(biāo)志著中信保誠人壽在探索「醫(yī)養(yǎng)結(jié)合、財(cái)富管理、跨境合作」養(yǎng)老金融新路徑上邁出關(guān)鍵一步。

未來，中信保誠人壽還將攜手中信興業(yè)、中信城開、中信醫(yī)療、新風(fēng)天域等機(jī)構(gòu)，通過探索產(chǎn)服融合，合作打造「保險(xiǎn)+服務(wù)」閉環(huán)；并聯(lián)合中信集團(tuán)、保誠集團(tuán)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)，提供跨周期、跨代際的頂層設(shè)計(jì)與傳承服務(wù)，全面響應(yīng)客戶養(yǎng)老與財(cái)富傳承在跨境服務(wù)方面的需求，助力境外健康、醫(yī)療頭部企業(yè)走進(jìn)中國，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外企業(yè)的合作融合。

3、產(chǎn)服融合，超越傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的破局之道

從更高的維度來看，中信保誠人壽給出的「養(yǎng)老解決方案」是其構(gòu)建「康、養(yǎng)、育、富」全生命周期綜合服務(wù)體系的重要一環(huán)，也是重塑壽險(xiǎn)服務(wù)競爭力的一次嘗試。

麥肯錫在《2025全球保險(xiǎn)業(yè)報(bào)告》中指出，隨著消費(fèi)偏好轉(zhuǎn)變，壽險(xiǎn)與財(cái)富管理和健康管理之間的界限日益模糊。

「保險(xiǎn)公司可以利用壽險(xiǎn)與財(cái)富管理之間的協(xié)同效應(yīng)，以及在醫(yī)療保健領(lǐng)域的獨(dú)特優(yōu)勢，向客戶提供全面財(cái)富規(guī)劃方案和健康解決方案，實(shí)現(xiàn)從財(cái)務(wù)保護(hù)向服務(wù)保護(hù)的轉(zhuǎn)變?！?/strong>

這源自市場的現(xiàn)實(shí)需求，單一的財(cái)務(wù)補(bǔ)償已無法覆蓋全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)劃需求，壽險(xiǎn)公司需要從保單管理者轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻羧芷诘氖刈o(hù)者。

而「康、養(yǎng)、育、富」服務(wù)體系精準(zhǔn)切中了這一市場趨勢，它圍繞「健康醫(yī)療、子女教育、養(yǎng)老陪伴、財(cái)富管理」四大核心場景，將「保險(xiǎn)+服務(wù)」嵌入客戶的全生命周期與生活場景之中。具體來看：

在健康領(lǐng)域，打造「檢、診、護(hù)、康」四維服務(wù)矩陣，構(gòu)建全流程健康管理閉環(huán)；
在養(yǎng)老領(lǐng)域，構(gòu)建「康護(hù)+旅居+居家」三位一體模式，提供多元化養(yǎng)老選擇；
在教育領(lǐng)域，推出「3+3+N」服務(wù)體系，提供「教育規(guī)劃+資源鏈接+風(fēng)險(xiǎn)保障」的一站式服務(wù)；
在財(cái)富管理領(lǐng)域，推動(dòng)傳家2.0升級，滿足高凈值客戶資產(chǎn)管理、企業(yè)經(jīng)營、出海投資以及跨境法稅、醫(yī)療、教育等服務(wù)需求。

獨(dú)行者疾，眾行者遠(yuǎn)，遠(yuǎn)行者恒。當(dāng)傳統(tǒng)壽險(xiǎn)困于增長瓶頸，勇敢的探索者們已經(jīng)駛向一片新藍(lán)海。