周日，新西蘭國(guó)家黨出臺(tái)了第一個(gè)迎接2026年大選的政策。

平時(shí)不太容易上熱搜的“退休儲(chǔ)蓄KiwiSaver政策”，這次成了主角。

國(guó)家黨把KiwiSaver改革作為大選首個(gè)政策承諾。因?yàn)?，新西蘭人不光現(xiàn)在收入比不上澳洲，退休以后可能更窮。

國(guó)家黨說(shuō)，要讓KiwiSaver漲到和澳洲一樣：總計(jì)12%，雇主6%，自己6%。

2026年新的大選口號(hào)是：“Fixing the Basics, Building the Future.”

Christopher Luxon說(shuō)，“如果我們真心想要建設(shè)未來(lái)——而我確實(shí)如此——現(xiàn)在是時(shí)候樹(shù)立更遠(yuǎn)大的目標(biāo)了?！?br/>

為啥退休制度老盯著隔壁澳洲？

因?yàn)槭聦?shí)扎心。

隔壁澳洲的Super制度，雇主貢獻(xiàn)強(qiáng)制12%，不論員工自己交不交。

而咱這邊呢？員工要自己拿出3%（未來(lái)4%），雇主也差不多掏3%——加起來(lái)才區(qū)區(qū)6%。

兩國(guó)養(yǎng)老金體系對(duì)比

新西蘭（NZ Super + KiwiSaver）

• 65歲起人人有份的國(guó)家養(yǎng)老金（無(wú)資產(chǎn)測(cè)試）

• 單人每周$538，夫妻每人每周$414（稅后）

• 年收入約$28,000（單人）/$43,000（夫妻合計(jì)）

• KiwiSaver完全自愿，2026年4月起雇主強(qiáng)制匹配最高3.5%

澳大利亞（Age Pension + Super）

• 67歲起養(yǎng)老金，但要通過(guò)資產(chǎn)和收入測(cè)試

• 單人每周最高AU$589（約NZ$677），夫妻每人AU$444（約NZ$512）

• 雇主強(qiáng)制繳納12%（2025年7月起正式生效），無(wú)論員工交不交

不僅是數(shù)字上的差距，計(jì)算“復(fù)利+時(shí)間”時(shí)差距會(huì)更大。

有人算了筆賬：

如果一個(gè)21歲的新西蘭年輕人按12%持續(xù)存養(yǎng)老金，65歲時(shí)退休時(shí)賬戶可能有$213萬(wàn)。

如果維持現(xiàn)在的雇主3%+雇員3%，那可能只有$108萬(wàn)。

結(jié)論：少了上百萬(wàn)！

國(guó)家黨準(zhǔn)備怎么弄？有一個(gè)時(shí)間表

Luxon這次就是要解決這個(gè)“退休鴻溝”。

Luxon宣布：如果國(guó)家黨2026再次執(zhí)政，將從2029年開(kāi)始，每年漲0.5%，直到2032年達(dá)到6%+6%。

時(shí)間

員工繳納

雇主繳納

2029年4月1日

4.5%

4.5%

2030年

5%

5%

2031年

5.5%

5.5%

2032年

6%

6%

KiwiSaver仍不是強(qiáng)制的，員工可以選擇不參加，甚至仍然只繳3%。

但雇主？不好意思，必須跟按照比例跟上。

新西蘭KiwiSaver儲(chǔ)蓄計(jì)劃

于2007年推出，目前（2025年）默認(rèn)貢獻(xiàn)率均為3%（員工和雇主各3%），并計(jì)劃逐步上調(diào)：2026年4月1日起升至3.5%，2028年4月1日起升至4%。

對(duì)員工，屬于非強(qiáng)制，但有默認(rèn)機(jī)制。所有18-65歲的新西蘭居民開(kāi)始新工作時(shí)，會(huì)被雇主自動(dòng)注冊(cè)進(jìn)入KiwiSaver，默認(rèn)工資扣除3%的貢獻(xiàn)。員工通常有28天課選擇退出（opt out），無(wú)需貢獻(xiàn)。如果選擇加入，可自行調(diào)整貢獻(xiàn)率（3%、4%、6%、8%或10%）。退出后，仍可隨時(shí)自愿重新加入。

如果員工是KiwiSaver成員，雇主必須為該員工貢獻(xiàn)至少3%的強(qiáng)制雇主貢獻(xiàn)（Compulsory Employer Contributions, CEC），基于員工的毛工資（gross salary）。這不是可選的，而是法定義務(wù)。

但是，“聰明”的新西蘭企業(yè)可能有招

昨天政策發(fā)布后，KiwiSaver機(jī)構(gòu)們立刻指出：這里有個(gè)“漏洞”。

雇主可以把員工轉(zhuǎn)成total remuneration總薪資包。

什么意思？表面上看，員工薪水突然漲了！但KiwiSaver的錢，要自己掏，雇主不額外加了。結(jié)果就可能會(huì)看起來(lái)你拿得多了，實(shí)際上少了。

Koura KiwiSaver創(chuàng)始人Rupert Carlyon警告：“如果政策設(shè)計(jì)不善，可能會(huì)造成KiwiSaver反而減少?！?/p>

所以，專家一致建議：必須立法禁止total remuneration薪資結(jié)構(gòu)。

否則——KiwiSaver不是變多了，而是變“假”了。

新西蘭退休事務(wù)專員Jane Wrightson也提醒：這項(xiàng)政策必須保證“真正增加員工儲(chǔ)蓄，而不是從員工工資里扣”。

新西蘭 VS 澳大利亞：誰(shuí)家養(yǎng)老更“香”？

其實(shí)，澳大利亞雖然儲(chǔ)蓄系統(tǒng)更強(qiáng)，但其養(yǎng)老金（養(yǎng)老金Super）是資產(chǎn)審查制，不是人人都有。

澳洲的養(yǎng)老金有資產(chǎn)上限，太有錢就領(lǐng)不到。

新西蘭NZ Super是全民統(tǒng)一發(fā)放，只要65歲，哪怕你有一座酒店，照樣領(lǐng)。

所以，許多人認(rèn)為，從制度設(shè)計(jì)上，新西蘭的養(yǎng)老金仍然有優(yōu)勢(shì)。

但從退休后的生活質(zhì)量、資金積累能力和個(gè)人財(cái)富增長(zhǎng)來(lái)看，新西蘭人確實(shí)有點(diǎn)吃虧。

TRA調(diào)查公司說(shuō)得很直接：“我們的腦子天生不擅長(zhǎng)想象10年后的自己……所以很多新西蘭人寧愿去澳洲，也不愿多投KiwiSaver。”

新西蘭能否變成“儲(chǔ)蓄國(guó)家”？

這次國(guó)家黨選擇以KiwiSaver作為大選開(kāi)啟政策，傳遞的是一個(gè)信號(hào)——

未來(lái)的新西蘭，要變成一個(gè)“儲(chǔ)蓄型”國(guó)家。

這不僅是個(gè)人養(yǎng)老問(wèn)題，也是國(guó)家發(fā)展問(wèn)題。

澳大利亞65歲退休者平均Super余額AU$420,000（約NZ$482,000）。

新西蘭65歲KiwiSaver平均余額僅$70,000。

Luxon說(shuō)：“退休儲(chǔ)蓄減少，意味著更依賴境外投資，本地資本減少，初創(chuàng)企業(yè)減少?！?/p>

換句話說(shuō)，你自己沒(méi)錢，國(guó)家也沒(méi)錢；你老了只能靠政府，而國(guó)家只能靠外國(guó)人。

Simplicity基金會(huì)CEO Sam Stubbs也表示： “國(guó)家越有錢，醫(yī)院、養(yǎng)老服務(wù)才越好。澳大利亞過(guò)去26年只衰退過(guò)一次，富國(guó)天然更抗風(fēng)險(xiǎn)。”

ref:

https://www.stuff.co.nz/politics/360896120/luxon-makes-election-pledge-kiwisaver-contribution-boost