大家好呀，我是鄧姐姐。

只有不到1個(gè)月，將步入2026年。

想要今年少交一點(diǎn)個(gè)稅，務(wù)必提前準(zhǔn)備。

之前說(shuō)過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，

是政策支持，個(gè)人自愿參加的補(bǔ)充養(yǎng)老制度。

更關(guān)鍵是可以抵扣個(gè)稅。

可以把它當(dāng)作一個(gè)享受國(guó)家稅收優(yōu)惠的專用投資賬戶。

個(gè)稅稅率≥10%的小伙伴，都可以考慮。

每年存繳上限1.2萬(wàn)元，將會(huì)在次年計(jì)算個(gè)稅前扣除。

節(jié)稅效果明顯。

這個(gè)投資賬戶相當(dāng)于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。

正常情況下，里面的錢退休時(shí)才能取出。

賬戶資金可用來(lái)自主投資存款、理財(cái)、保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品。

操作自由，想怎么買都行。

例如去年買的存款，今年到期后想續(xù)買或者轉(zhuǎn)買基金等均可。

具體的產(chǎn)品選擇，就依據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好啦。

大致的風(fēng)險(xiǎn)排序：存款＜保險(xiǎn)＜理財(cái)＜基金。

可以把資金分成幾份買，雨露均沾。

值得一提的是，今年各類產(chǎn)品目錄都有增加。

特別是基金，以前只有養(yǎng)老基金，現(xiàn)在寬基指數(shù)基金也被納入。

例如，上證50、滬深300、中證500、科創(chuàng)50等等。

在今年的科技行情下，這類產(chǎn)品也能跟上這波上漲行情。

如果繼續(xù)看好中國(guó)科技創(chuàng)新長(zhǎng)期發(fā)展。

可以看看，華夏科創(chuàng)50ETF聯(lián)接Y（022945）

跟蹤科創(chuàng)50指數(shù)，近1年漲幅達(dá)47.63%。

它主要投資于半導(dǎo)體、信息技術(shù)、生物醫(yī)藥等硬科技行業(yè)的科創(chuàng)板龍頭企業(yè)。

Y類份額，是專為個(gè)人養(yǎng)老金賬戶設(shè)置的份額類別。

相比尋常的A類、C類，費(fèi)率會(huì)更低。

類似的，還有華夏中證科創(chuàng)創(chuàng)業(yè)50ETF聯(lián)接Y（022939）。

跟蹤科創(chuàng)創(chuàng)業(yè)50指數(shù)，近1年漲幅60.18%。

科技創(chuàng)新現(xiàn)在是中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的潛在動(dòng)力。

雖然短期起伏可能比較大，但長(zhǎng)期敘事依然清晰。

還有很多人想通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，去買養(yǎng)老金。

這樣可以退休后養(yǎng)老用，反正錢也得退休才能取。

時(shí)間卡得剛剛好。

疊加省稅功能，很劃算。

買個(gè)人養(yǎng)老賬戶里的養(yǎng)老金，不妨考慮：

國(guó)民慧選2號(hào)（節(jié)稅版）A款年金險(xiǎn)

（點(diǎn)藍(lán)色字就可以買）

不但沒有健康告知。

優(yōu)勢(shì)還在于，它在同類產(chǎn)品里領(lǐng)錢比較多。

同時(shí)也比較靈活，能滿足大多數(shù)人的養(yǎng)老儲(chǔ)備需要。

舉個(gè)例子，假如一位30歲的女性，稅率20%。

每年放進(jìn)去1.2萬(wàn)，連續(xù)交3年，55歲開始領(lǐng)固定養(yǎng)老金。

每年交的1.2萬(wàn)，第二年可以退稅2400元。

三年一共退稅7200元。

交進(jìn)去的錢會(huì)自動(dòng)增值，不用你操心，挺省事的。

到55歲時(shí)，可以一次性領(lǐng)到53731元。

相當(dāng)于復(fù)利約2.6%，折算成單利大約是3.6%。

這筆錢是確定能拿到的，不怕市場(chǎng)波動(dòng)或者利率下降。

適合作為養(yǎng)老的保底安排。

除了個(gè)人養(yǎng)老賬戶之外。

還有一個(gè)可自主選擇的退稅路子，稅優(yōu)險(xiǎn)。

每年保費(fèi)能抵扣個(gè)稅，最高稅前抵扣2400元。

稅優(yōu)健康險(xiǎn)，現(xiàn)在選擇挺多。

有的更像理財(cái)，比如帶理財(cái)功能的護(hù)理險(xiǎn)。

也有普通的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、終身防癌險(xiǎn)等等。

更建議優(yōu)先選擇護(hù)理險(xiǎn)。

因?yàn)榻】惦U(xiǎn)不一定非要買有稅優(yōu)的，性價(jià)比選擇會(huì)更多。

推薦中荷歲歲享3.0稅優(yōu)護(hù)理險(xiǎn)

有保障的同時(shí)還能享受個(gè)稅減免。

它本身包含保障，萬(wàn)一遇到風(fēng)險(xiǎn)了可以賠錢。

要是平平安安的，它就像個(gè)能攢錢的小存錢罐。

里面的現(xiàn)金價(jià)值（就是退保能拿回來(lái)的錢），會(huì)自己往上漲。

只要超過(guò)你交的保費(fèi)，隨時(shí)可以退保取出來(lái)。

舉個(gè)例子：一個(gè)30歲的小伙子，稅率按20%算。

每年交2400元，連續(xù)交10年。

他每年退稅大約480元，一共能退4800元。

十年后，保單里的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)長(zhǎng)到24540元。

合同里寫明，要是那時(shí)退保這筆錢可以全拿出來(lái)。

算下來(lái)，實(shí)際年化收益能達(dá)到4.42%。

如果你稅率越高，退的稅越多，實(shí)際收益還會(huì)更可觀。

有機(jī)會(huì)達(dá)到5%、8%甚至更高。

算是借著國(guó)家給的退稅福利，薅了把羊毛~

最后匯總一下。

除去常規(guī)抵扣個(gè)稅的項(xiàng)目。

稅率高的小伙伴，可根據(jù)下方選擇。

保險(xiǎn)類的省稅產(chǎn)品，還有個(gè)羊毛。

達(dá)成一定條件，即可獲贈(zèng)一份價(jià)值400元的體檢套餐。

名額自己或給家人朋友都可用。

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12月就是最后的機(jī)會(huì)，錯(cuò)過(guò)就沒有了。

等明年個(gè)稅匯算時(shí)再想起，怕是會(huì)后悔沒早動(dòng)手。

PS.

再提醒下，明天有可轉(zhuǎn)債打新。

只要中簽，大概率都能吃到肉哦。

大伙吸吸歐氣，希望這次幸運(yùn)兒就是你。

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