去年的職工社保利率公布了，全年利率1.5%，嚇我一跳。

同比前年的2.62%，下降超4成。

而要看回十年前，2016年，這個(gè)數(shù)據(jù)是8.31%。

這個(gè)數(shù)和咱普通人有啥關(guān)系？

咱們每月繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)中，個(gè)人部分是計(jì)入養(yǎng)老金個(gè)人賬戶的，這個(gè)錢不能隨便動(dòng)，每年都會(huì)按照以上提到的利息結(jié)息，一直累計(jì)到退休。

也就是說，利率越高，賬戶里月越多，意味著退休后能拿到的錢就越多。

十年時(shí)間，社保利率云泥之別。曾經(jīng)高社保利率時(shí)代，一去不返。

顯而易見的原因，老齡化越來越嚴(yán)重，要領(lǐng)養(yǎng)老金的人越來越多，年輕人越來越少，供不應(yīng)求。

這是結(jié)構(gòu)性問題，也是個(gè)一時(shí)半刻沒法解決的問題。

所以，在保證按時(shí)發(fā)放和沖擊收益二者之間，只能也必須選前者。

聊勝于無。

另外，全球都進(jìn)入低利率時(shí)代，幾乎所有穩(wěn)健資產(chǎn)的收益都在打折扣，社�；鹨矡o法獨(dú)善其身。

其實(shí)，這種情況下，真就沒什么必要糾結(jié)是1.5%還是更少了，低利率話已經(jīng)是常態(tài)。

那社保還要不要繼續(xù)交？

個(gè)人覺得，如果你不是特別有錢的那波人，該交還是交，最好別斷。

你得明白，社保的核心功能本就是基礎(chǔ)保障，不是講求高收益的理財(cái)。

它只能滿足你基本的溫飽，日后無論市場表現(xiàn)如何，經(jīng)濟(jì)形勢如何，它都能讓你按月有一定的現(xiàn)金流入，這份基礎(chǔ)性、穩(wěn)定性是任何理財(cái)都給不了你的。

至于你想要買房、買車、旅游等，得自己另想辦法。

所以，即使養(yǎng)老金賬戶的收益很低很低，但還有國家財(cái)政補(bǔ)貼的基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分在兜底，保證你退休之后餓不死。

當(dāng)然，長期看來，未來社�；鹨部赡芡ㄟ^一些投資配置來提高收益，那自然是錦上添花的。

至于其他收益，這里提供幾個(gè)功能性建議。

條件允許的話，其開個(gè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。

好處是，一年最多存入12000元，這錢還能抵扣個(gè)稅；投資收益不領(lǐng)取不用交稅。

這算是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，還有可能增值，又能省稅，一魚多吃。

如果有更多結(jié)余，還可以進(jìn)行金融資產(chǎn)投資。

買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、可轉(zhuǎn)債基金等。

特別提醒一點(diǎn)，對(duì)家庭的頂梁柱而言，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)很重要。

說回到社保，它只是老了之后養(yǎng)活自己的經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的根基，根基不能斷，要穩(wěn)。

如果你在職，保證公司不斷繳，這是底線。

如果你靈活就業(yè)，錢不富裕可以按60%檔交；如果經(jīng)濟(jì)條件還可以，就現(xiàn)在多交一些，日后也多領(lǐng)一些。

社保之外的手段，根據(jù)自己的情況量力而行。

說白了，養(yǎng)老既要靠制度，也要靠自己。

希望大家都做好規(guī)劃，到老了都能從容不迫地面對(duì)生活。