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隨著我國(guó)人口老齡化進(jìn)程不斷加快，失能失智老年人口數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)，2030年將超7700萬(wàn)人?！耙蝗耸?、全家失衡”，既是千萬(wàn)家庭共同面對(duì)的沉重現(xiàn)實(shí)，更是老齡化浪潮亟待修補(bǔ)的制度和情感缺口。自2016年試點(diǎn)啟動(dòng)以來(lái)，截至2025年底，我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度已覆蓋近3億人。當(dāng)前，正處于從局部試點(diǎn)向全面推開(kāi)的關(guān)鍵時(shí)期，如何建設(shè)建設(shè)符合中國(guó)國(guó)情的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度？推薦閱讀。

建立長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度是積極應(yīng)對(duì)老齡化的戰(zhàn)略部署

從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度是應(yīng)對(duì)人口老齡化、家庭小型化和照護(hù)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)化的重要制度工具。對(duì)我國(guó)而言，建立長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度是積極應(yīng)對(duì)老齡化的必然要求，它不僅是對(duì)傳統(tǒng)家庭照護(hù)功能弱化的必要補(bǔ)充，也是完善多層次社會(huì)保障體系、推動(dòng)基本公共服務(wù)均等化、有力促進(jìn)人的全面發(fā)展的重要抓手，意義重大而深遠(yuǎn)。

健全社會(huì)保障體系的迫切需求。習(xí)近平總書(shū)記指出，社會(huì)保障“發(fā)揮著民生保障安全網(wǎng)、收入分配調(diào)節(jié)器、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行減震器的作用”，為長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度建立和發(fā)展指明了方向。長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)以社會(huì)互助共濟(jì)方式籌集資金，為長(zhǎng)期失能人員提供日常生活照料和基本醫(yī)療護(hù)理保障，是對(duì)養(yǎng)老、醫(yī)療等社會(huì)保險(xiǎn)的有益補(bǔ)充，與推動(dòng)社會(huì)保障體系的政策創(chuàng)新和社會(huì)養(yǎng)老體系的制度變革密切相關(guān)。長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)堅(jiān)持政府、社會(huì)、個(gè)人共同參與，通過(guò)社會(huì)共濟(jì)機(jī)制分散風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)收入分配調(diào)節(jié)，緩解失能家庭后顧之憂，開(kāi)創(chuàng)專業(yè)化社會(huì)化照護(hù)新模式，增進(jìn)民生健康福祉、促進(jìn)社會(huì)公平，進(jìn)一步織密社會(huì)保障安全網(wǎng)。

扎實(shí)推進(jìn)共同富裕的堅(jiān)實(shí)行動(dòng)。黨的二十屆四中全會(huì)提出，“推動(dòng)人的全面發(fā)展、全體人民共同富裕邁出堅(jiān)實(shí)步伐”。作為基礎(chǔ)性、普惠性、兜底性的社會(huì)保障制度安排，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)在公共政策體系中體現(xiàn)普惠公平、人人享有的目標(biāo)導(dǎo)向，發(fā)揮縮小城鄉(xiāng)收入差距的重要作用，這是扎實(shí)推進(jìn)共同富裕的前提和基礎(chǔ)。同時(shí)，通過(guò)豐富政策供給、強(qiáng)化服務(wù)保障，有效破解公共服務(wù)領(lǐng)域發(fā)展不平衡、不協(xié)調(diào)、不充分問(wèn)題，以新供給滿足新需求，讓全體人民共享改革發(fā)展成果，促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定，提升人民群眾在公平適度、互助共濟(jì)的社會(huì)保障體系中的獲得感、幸福感、安全感，彰顯共同富裕價(jià)值底色。

促進(jìn)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要舉措。黨的二十屆四中全會(huì)提出，“堅(jiān)持惠民生和促消費(fèi)、投資于物和投資于人緊密結(jié)合”。長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)通過(guò)構(gòu)建制度化保障體系、深化養(yǎng)老服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，有效激發(fā)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)潛力，是聯(lián)通“惠民生與促消費(fèi)”、踐行“投資于人”理念的重要載體。這一制度不僅可以提升養(yǎng)老服務(wù)保障水平、緩解家庭照護(hù)壓力，而且能在促進(jìn)消費(fèi)擴(kuò)容提質(zhì)、增加勞動(dòng)力人口、培育商業(yè)保險(xiǎn)新業(yè)態(tài)、構(gòu)建銀發(fā)經(jīng)濟(jì)新生態(tài)等方面發(fā)揮催化劑作用，推動(dòng)醫(yī)療、康復(fù)、護(hù)理、養(yǎng)老服務(wù)深度融合。

我國(guó)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度建設(shè)的進(jìn)展與成效

自2016年啟動(dòng)試點(diǎn)以來(lái)，我國(guó)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)經(jīng)歷從“單點(diǎn)突破”到“多點(diǎn)開(kāi)花”的演進(jìn)過(guò)程，形成頂層設(shè)計(jì)與地方探索“雙輪軌動(dòng)”的發(fā)展格局，覆蓋范圍持續(xù)擴(kuò)大、制度框架日趨完善。截至目前，全國(guó)試點(diǎn)城市已擴(kuò)充至49個(gè)，覆蓋約3億人，累計(jì)惠及失能人員超330萬(wàn)，年人均減負(fù)1.2萬(wàn)元，在緩解參保家庭經(jīng)濟(jì)壓力方面成效顯著。

從政策層面看，國(guó)家層面的制度建設(shè)呈現(xiàn)加速推進(jìn)趨勢(shì)。2015年，黨的十八屆五中全會(huì)審議通過(guò)《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃的建議》提出，“探索建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度”。黨的二十大報(bào)告作出“建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度”的決策部署。黨的二十屆三中全會(huì)審議通過(guò)的《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革 推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的決定》提出，“加快建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度”。2024年12月，《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于深化養(yǎng)老服務(wù)改革發(fā)展的意見(jiàn)》提出，加快建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，合理確定經(jīng)濟(jì)困難失能老年人護(hù)理補(bǔ)貼覆蓋范圍和補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，做好長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)困難的高齡、失能老年人護(hù)理補(bǔ)貼等政策的銜接。黨的二十屆四中全會(huì)審議通過(guò)的《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十五個(gè)五年規(guī)劃的建議》提出，“推行長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，健全失能失智老年人照護(hù)體系，擴(kuò)大康復(fù)護(hù)理、安寧療護(hù)服務(wù)供給”。2025年12月，國(guó)家醫(yī)保局宣布，將于“十五五”時(shí)期加快推動(dòng)建立具有中國(guó)特色的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，逐步覆蓋全民。我國(guó)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度遵循“試點(diǎn)先行、逐步擴(kuò)面”的推進(jìn)策略，已完成“從無(wú)到有”的制度破題，正站在由“試點(diǎn)探索”邁向“全面推開(kāi)”的關(guān)鍵關(guān)口。隨著國(guó)家層面的制度建設(shè)加速推進(jìn)，各地制度逐步走向統(tǒng)一與規(guī)范，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)將進(jìn)入制度化、規(guī)范化建設(shè)的新階段。

從實(shí)踐層面看，我國(guó)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度建設(shè)呈現(xiàn)明顯特征。其一，堅(jiān)持循序漸進(jìn)、突出重點(diǎn)，保障對(duì)象以重度失能人員為主，并在部分地區(qū)穩(wěn)步向中度失能和失智人群延伸，體現(xiàn)“兜底優(yōu)先、穩(wěn)慎擴(kuò)面”的政策取向。這既有助于在制度初期控制運(yùn)行成本，也為積累經(jīng)驗(yàn)、形成可推廣模式提供基礎(chǔ)。其二，堅(jiān)持因地制宜、分類(lèi)施策，各地根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和人口結(jié)構(gòu)差異，在參?；I資、待遇支付、失能評(píng)估、服務(wù)供給等方面保持一定自主性，形成多樣化有益探索，為制度設(shè)計(jì)和全國(guó)推廣積累豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。其三，以居家照護(hù)和機(jī)構(gòu)照護(hù)為重點(diǎn)，部分城市探索失智?？谱o(hù)理和社區(qū)照護(hù)服務(wù)，以滿足多樣化照護(hù)需求，帶動(dòng)護(hù)理服務(wù)市場(chǎng)逐步發(fā)展，促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)體系的專業(yè)化和規(guī)范化，形成多層次、多場(chǎng)景的服務(wù)體系。以浙江省為例，作為長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)先行地區(qū)，2025年底浙江已在省內(nèi)所有地市實(shí)現(xiàn)職工和城鄉(xiāng)居民參保全覆蓋，在全國(guó)范圍內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)省域范圍內(nèi)全覆蓋，參保率達(dá)93%，待遇好、跨領(lǐng)域融合度高，成為全國(guó)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度建設(shè)的標(biāo)桿。

在智慧康養(yǎng)機(jī)器人養(yǎng)老驛站內(nèi)，一名社區(qū)居民（前）體驗(yàn)一款智能行走機(jī)器人（3月18日攝）。新華社記者 鞠煥宗 攝

從試點(diǎn)探索看，我國(guó)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度建設(shè)面臨的難點(diǎn)與堵點(diǎn)

應(yīng)當(dāng)看到，試點(diǎn)階段的積極探索為制度全面推開(kāi)奠定了重要基礎(chǔ)，但一些深層次矛盾和結(jié)構(gòu)性問(wèn)題也逐漸顯現(xiàn)。

制度銜接不夠順暢。試點(diǎn)階段，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)在各試點(diǎn)城市的參保范圍、失能評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、待遇給付水平等方面差距較大。長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)與基本醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老服務(wù)補(bǔ)貼、社會(huì)救助、商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)等制度的保障邊界模糊，權(quán)責(zé)劃分不清晰。這些情況不利于人員跨地區(qū)流動(dòng)和權(quán)益銜接，削弱參保積極性。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，還需進(jìn)一步提升制度框架的統(tǒng)一性和銜接性。

籌資機(jī)制有待完善。試點(diǎn)城市普遍遵循“以收定支、收支平衡、略有結(jié)余”的原則進(jìn)行資金籌集和使用，籌資渠道主要包括單主體和多主體兩種模式。其中，單主體模式以基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金為主，個(gè)人和單位無(wú)需額外繳費(fèi)；多主體模式在此基礎(chǔ)上輔以個(gè)人繳費(fèi)、用人單位繳費(fèi)、財(cái)政補(bǔ)助及社會(huì)福利基金等渠道。不少地區(qū)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)資金主要來(lái)源于基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金劃轉(zhuǎn)和財(cái)政補(bǔ)助，個(gè)人和單位繳費(fèi)責(zé)任相對(duì)較弱。不同試點(diǎn)城市籌資標(biāo)準(zhǔn)差異較大，缺乏統(tǒng)一的基準(zhǔn)規(guī)范；個(gè)人繳費(fèi)主體責(zé)任在多數(shù)試點(diǎn)中未有效落實(shí)，醫(yī)?；鸪蔀橹饕I資來(lái)源，輔以財(cái)政補(bǔ)貼，醫(yī)?；鸷拓?cái)政持續(xù)承壓；少數(shù)試點(diǎn)建立風(fēng)險(xiǎn)共濟(jì)調(diào)整機(jī)制，多數(shù)地區(qū)未明確籌資標(biāo)準(zhǔn)的動(dòng)態(tài)調(diào)整規(guī)則與實(shí)施路徑；若保障對(duì)象進(jìn)一步擴(kuò)大到中度失能人員，長(zhǎng)期收支平衡將面臨更大挑戰(zhàn)?？傮w來(lái)看，在老齡化持續(xù)加深、護(hù)理需求剛性增長(zhǎng)的背景下，過(guò)度依賴單一資金來(lái)源，既加大醫(yī)?；疬\(yùn)行壓力，也不利于形成長(zhǎng)期穩(wěn)定的制度預(yù)期。

服務(wù)供給相對(duì)不足。有效服務(wù)供給與日益增長(zhǎng)的剛性照護(hù)需求之間存在顯著差距，主要矛盾表現(xiàn)為總量的結(jié)構(gòu)性短缺與質(zhì)量的非均衡分布。一是專業(yè)護(hù)理人員數(shù)量不足、流動(dòng)性較大，服務(wù)能力與質(zhì)量參差不齊。二是優(yōu)質(zhì)服務(wù)資源在城鄉(xiāng)和區(qū)域間分布不均，有的地區(qū)“需求多、服務(wù)少”的問(wèn)題較為突出。三是醫(yī)療服務(wù)與長(zhǎng)期照護(hù)之間的協(xié)同仍顯不足，針對(duì)經(jīng)濟(jì)困難家庭及普通失能老人的兜底性、普惠性照護(hù)服務(wù)供給不足，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合在有的地方仍停留在形式層面，政策銜接與資源整合往往止步于淺層的“簽約合作”，缺乏深度的業(yè)務(wù)協(xié)同，導(dǎo)致整合型照護(hù)服務(wù)發(fā)展滯后。四是服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)有待優(yōu)化，服務(wù)項(xiàng)目、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、定價(jià)機(jī)制尚不完善，難以滿足多樣化、多層次的照護(hù)需求。

經(jīng)辦管理存在短板。長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的推行涉及失能評(píng)估、服務(wù)過(guò)程監(jiān)管和費(fèi)用結(jié)算等復(fù)雜環(huán)節(jié)，對(duì)專業(yè)化、精細(xì)化治理提出更高要求。我國(guó)失能等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)的推行尚處于起步階段，評(píng)估機(jī)構(gòu)的專業(yè)能力與行業(yè)信譽(yù)仍有待提升?，F(xiàn)有經(jīng)辦體系在人員配置、技術(shù)支撐和跨部門(mén)協(xié)同方面，仍存在一定短板，經(jīng)辦管理服務(wù)體系較為分散，信息化與標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)水平不足，制約制度運(yùn)行效率，也影響參保群眾的實(shí)際獲得感。另外，缺乏跨部門(mén)統(tǒng)一的服務(wù)項(xiàng)目規(guī)范、流程標(biāo)準(zhǔn)及質(zhì)量評(píng)價(jià)體系，服務(wù)過(guò)程很難實(shí)現(xiàn)量化考核與閉環(huán)管控，服務(wù)質(zhì)量的穩(wěn)定性與安全性難以得到充分保障，存在欺詐騙保、服務(wù)縮水等潛在風(fēng)險(xiǎn)。有試點(diǎn)地區(qū)采用委托經(jīng)辦模式，將部分經(jīng)辦事務(wù)交由商業(yè)保險(xiǎn)公司承擔(dān)，但實(shí)踐中存在明顯短板。部分承辦保險(xiǎn)公司缺乏長(zhǎng)期運(yùn)營(yíng)規(guī)劃，對(duì)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)經(jīng)辦業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期性認(rèn)識(shí)不足；專業(yè)化能力不足，在失能風(fēng)險(xiǎn)管控、全鏈條服務(wù)整合及精細(xì)化護(hù)理管理等方面，難以有效發(fā)揮市場(chǎng)化優(yōu)勢(shì)；委托管理機(jī)制不成熟，保險(xiǎn)公司準(zhǔn)入退出機(jī)制、經(jīng)辦流程規(guī)范、監(jiān)管考核辦法等關(guān)鍵制度尚未系統(tǒng)化建立，委托經(jīng)辦的權(quán)責(zé)劃分與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制不夠清晰。

加快推動(dòng)建立具有中國(guó)特色的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度，需要從中央到地方醫(yī)保、財(cái)政、民政等多方主體協(xié)同治理與科學(xué)精算平衡。當(dāng)前，我國(guó)尚未建立長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)精算模型與基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，未能將保險(xiǎn)制度參數(shù)、人口老齡化速率、宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)等關(guān)鍵變量，納入多場(chǎng)景的壓力測(cè)試與敏感性分析。由于缺乏動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與調(diào)控機(jī)制，決策層難以精準(zhǔn)識(shí)別基金的中長(zhǎng)期“穿底”風(fēng)險(xiǎn)，宏觀調(diào)控缺乏前瞻性預(yù)判與精準(zhǔn)干預(yù)手段。

以系統(tǒng)觀念推動(dòng)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度建設(shè)

“十五五”時(shí)期，推動(dòng)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，關(guān)鍵在于堅(jiān)持系統(tǒng)觀念，統(tǒng)籌制度公平與運(yùn)行效率，在補(bǔ)短板、強(qiáng)能力中夯實(shí)根基，推動(dòng)頂層設(shè)計(jì)的剛性約束與基層探索的彈性適配相結(jié)合，推動(dòng)建立符合中國(guó)國(guó)情且可持續(xù)的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度。

加快完善頂層設(shè)計(jì)和法治保障。通過(guò)制定行政法規(guī)、逐步推動(dòng)立法等方式，明確長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)作為獨(dú)立險(xiǎn)種的制度定位，統(tǒng)一基本制度框架和關(guān)鍵政策要素。同時(shí)，為地方因地制宜的實(shí)踐探索留出合理空間，形成既統(tǒng)一規(guī)范又具有彈性的制度體系。建議在國(guó)家層面進(jìn)一步規(guī)范和動(dòng)態(tài)完善全國(guó)統(tǒng)一的照護(hù)服務(wù)重點(diǎn)項(xiàng)目目錄、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)范體系，明確基本生活照料與常用醫(yī)療護(hù)理的具體服務(wù)內(nèi)容、技術(shù)規(guī)范、服務(wù)頻次與時(shí)長(zhǎng)等要求，從而形成服務(wù)定價(jià)、支付結(jié)算與質(zhì)量監(jiān)管的統(tǒng)一依據(jù)。統(tǒng)一執(zhí)行國(guó)家失能等級(jí)評(píng)估機(jī)制，培育獨(dú)立、專業(yè)的第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)評(píng)估人員的資質(zhì)管理和培訓(xùn)，保障評(píng)估結(jié)果的公正性與可信度；推動(dòng)評(píng)估結(jié)論跨區(qū)域互認(rèn)，為待遇公平享受奠定基礎(chǔ)。探索將功能衰退篩查、失能風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和早期干預(yù)系統(tǒng)性納入長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)服務(wù)體系，通過(guò)定期評(píng)估、連續(xù)監(jiān)測(cè)與分級(jí)干預(yù)，實(shí)現(xiàn)失能早篩、早診、早干預(yù)，推動(dòng)保障重點(diǎn)由“重度失能兜底”向“功能衰退前移干預(yù)”拓展，形成“以預(yù)防換減支、以管理促可持續(xù)”的良性機(jī)制。

健全多方共擔(dān)可持續(xù)的籌資機(jī)制。遵循互助共濟(jì)、責(zé)任共擔(dān)，分層、分類(lèi)、分檔次制定繳費(fèi)與待遇保障相匹配的機(jī)制原則，建立個(gè)人、單位、社會(huì)、政府等多方籌資渠道和各方可負(fù)擔(dān)的籌資機(jī)制，逐步降低醫(yī)?；饎潛鼙壤?。探索建立與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和人口老齡化程度相適應(yīng)的動(dòng)態(tài)籌資和調(diào)整機(jī)制，引導(dǎo)中青年群體建立“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)個(gè)人權(quán)益賬戶”或形成長(zhǎng)期繳費(fèi)預(yù)期，增強(qiáng)制度的代際公平性和穩(wěn)定性，推動(dòng)籌資模式從“單純互助”向“跨周期儲(chǔ)備”轉(zhuǎn)型。強(qiáng)化財(cái)政的支持、引導(dǎo)與調(diào)劑功能，通過(guò)垂直轉(zhuǎn)移支付與橫向調(diào)劑相結(jié)合等方式，建立國(guó)家級(jí)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)劑機(jī)制，重點(diǎn)向中西部地區(qū)、重度老齡化地區(qū)傾斜，并完善針對(duì)低收入失能群體的財(cái)政全額資助或定額補(bǔ)貼制度，提升普惠性與兜底功能。將部分社會(huì)捐贈(zèng)、福利彩票公益金、國(guó)有資產(chǎn)劃轉(zhuǎn)收益等，用于充實(shí)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)基金的可行性。支持居民利用醫(yī)保個(gè)人賬戶結(jié)余購(gòu)買(mǎi)補(bǔ)充性長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)產(chǎn)品，通過(guò)“社保定基本、商保增額度”的聯(lián)動(dòng)模式，構(gòu)建起多層次、可持續(xù)的復(fù)合型籌資體系。

全面提升長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的供給能力。通過(guò)對(duì)海量健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)的挖掘分析，構(gòu)建高精度的失能與失智風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)模型，實(shí)現(xiàn)更早、更精準(zhǔn)地識(shí)別高危人群并開(kāi)展干預(yù)，推動(dòng)從“被動(dòng)照護(hù)”向“主動(dòng)預(yù)防”轉(zhuǎn)變，降低失能失智的發(fā)生率與發(fā)展速度。構(gòu)建“無(wú)感化、精準(zhǔn)化”的非接觸式智能監(jiān)測(cè)體系，對(duì)失能人員生理體征、活動(dòng)軌跡與風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行連續(xù)監(jiān)測(cè)與智能識(shí)別，實(shí)現(xiàn)照護(hù)需求的精準(zhǔn)識(shí)別與輔助評(píng)估。構(gòu)建覆蓋學(xué)歷教育、職業(yè)培訓(xùn)、繼續(xù)教育的職業(yè)化護(hù)理人才培育體系。加快輔具與護(hù)理機(jī)器人規(guī)?；渴穑ㄟ^(guò)智能輔具、康復(fù)機(jī)器人和護(hù)理機(jī)器人在居家與機(jī)構(gòu)場(chǎng)景的應(yīng)用，增強(qiáng)半失能人員生活自理與康復(fù)訓(xùn)練能力，緩解護(hù)理人力供給不足問(wèn)題。堅(jiān)持“普惠優(yōu)先、精準(zhǔn)補(bǔ)短”的原則，引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)資源向有需求的地區(qū)和人群流動(dòng)，補(bǔ)齊服務(wù)短板。規(guī)劃社區(qū)公共空間、居家環(huán)境與服務(wù)設(shè)施的適老化和無(wú)障礙改造，降低失能、半失能人群獲取護(hù)理服務(wù)的物理與功能性門(mén)檻，強(qiáng)化重點(diǎn)人群精準(zhǔn)支持，完善家庭照護(hù)支撐體系。

以數(shù)字化手段提升經(jīng)辦和監(jiān)管效率。在 經(jīng)辦方面，引入兼具老年醫(yī)學(xué)、護(hù)理學(xué)、保險(xiǎn)精算及信息技術(shù)等專業(yè)背景的復(fù)合型人才。建立分級(jí)分類(lèi)培訓(xùn)體系，著力提升經(jīng)辦人員的系統(tǒng)操作技能，培育數(shù)據(jù)分析思維與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，引導(dǎo)經(jīng)辦隊(duì)伍從“被動(dòng)審核”向“主動(dòng)治理”轉(zhuǎn)變，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)從單純的“支付者”向精明的“購(gòu)買(mǎi)者”轉(zhuǎn)型。在監(jiān)管方面，構(gòu)建數(shù)字化、智能化的監(jiān)管體系，筑牢服務(wù)與基金安全防線。建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)信息平臺(tái)，加快推進(jìn)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)專屬功能模塊的迭代升級(jí)與深度應(yīng)用，深化“國(guó)家統(tǒng)籌+地方落實(shí)”的協(xié)同架構(gòu)。依托平臺(tái)，推動(dòng)參保登記、失能評(píng)估、服務(wù)派單、過(guò)程監(jiān)管、費(fèi)用結(jié)算、績(jī)效評(píng)價(jià)全鏈條線上流轉(zhuǎn)。加強(qiáng)全過(guò)程監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，提升失能評(píng)估、服務(wù)監(jiān)管、費(fèi)用結(jié)算的精準(zhǔn)性與透明度，為基金安全和制度可持續(xù)運(yùn)行提供有力支撐。開(kāi)發(fā)自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警算法，為基金精算平衡與政策優(yōu)化提供精準(zhǔn)決策輔助。

鼓勵(lì)培育發(fā)展商業(yè)補(bǔ)充險(xiǎn)，建設(shè)多層次的長(zhǎng)期護(hù)理保障體系。發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制靈活高效優(yōu)勢(shì)，打造差異化與普惠性兼具的商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)體系，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)適配老年群體需求、保障內(nèi)容靈活多樣的普惠型產(chǎn)品，滿足群眾差異化、高品質(zhì)、個(gè)性化的長(zhǎng)期護(hù)理需求。同時(shí)，加大宣傳引導(dǎo)力度，培育個(gè)人參保意識(shí)，全方位普及長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)，提升全社會(huì)對(duì)這一制度的認(rèn)知水平。通過(guò)深入闡釋“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的理念，培育公眾全生命周期照護(hù)規(guī)劃意識(shí)，充分展現(xiàn)制度保障實(shí)效，不斷增強(qiáng)社會(huì)公眾的信任感。在此基礎(chǔ)上，積極引導(dǎo)家庭和個(gè)人通過(guò)儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)等方式，提前進(jìn)行養(yǎng)老和護(hù)理規(guī)劃，構(gòu)建以社會(huì)保險(xiǎn)為基礎(chǔ)、商業(yè)保險(xiǎn)為補(bǔ)充、個(gè)人儲(chǔ)蓄與家庭支持相結(jié)合的多層次長(zhǎng)期護(hù)理保障體系。

上文略有刪減

選自 | 《國(guó)家治理》雜志 2026年第4期

原標(biāo)題 | 建設(shè)符合中國(guó)國(guó)情的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度

作者 | 浙江大學(xué)醫(yī)療保障大數(shù)據(jù)和政策研究中心主任、教授 吳息鳳

新媒體編輯 | 趙光菊

原文責(zé)編 | 劉明

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