■按：

一文看清2026各大銀行存款利率最新情況。

3月以來，新疆銀行、上海華瑞銀行、黑龍江友誼農村商業(yè)銀行、云南元江北銀村鎮(zhèn)銀行等數十家城商行、農商行、村鎮(zhèn)銀行密集宣布下調定期存款利率。

2026年在哪家銀行存款更劃算？利率最高能到多少？為何部分銀行存在利率倒掛現象？存款利率調整節(jié)奏是怎么樣的？就此，《消費者報道》對27家銀行的存款利率進行了匯總與對比，涉及國有大行、股份行、城商行、農商行、互聯網銀行。

結果顯示，27家銀行的定期存款利率最高1.85%。其中，在國有大行存1萬，一年利息不足100元。

01.

27家銀行利率全面“1”字頭

個人存款可分為活期存款和定期存款兩種，定期存款又以整存整取較為常見。

根據記者此次統計的27家銀行的最新存款利率，目前這27家銀行的定期存款利率全部低于2.0%，最高僅有1.85%。

27家銀行的最新存款利率如下：

據《消費者報道》記者統計，銀行類別上，存款利率從高到低排列為：城商行、農商行＞股份行＞國有大行。即使城商行、農商行等中小銀行在這一輪密集下調存款利率，但目前利率依然高于國有大行。

以一年期利息來說，27家銀行的整存整取定期存款利率均在1.5%以下，其中，工、農、建、中、交這五家國有大行的一年期存款利率為0.95%，即1萬元存一年的利息為95元。而本次統計中，一年期利率最高的四川銀行，利率1.40%，即1萬元存一年的利息為140元。

此次統計的27家銀行中，記者發(fā)現存款利率最高的為1.85%，為四川銀行的五年期定期存款利率。以這個利率來計算，1萬元存五年，利息為1萬×5（年）×1.85%=925元。

需要注意的是，較高的存款利率有一定門檻要求。《消費者報道》記者近日撥通了四川銀行的客服電話，工作人員表示，目前的存款利率確實與掛牌利率一致，但需要到當地的線下網點開戶，開戶條件較嚴格，需要社保證明、公積金證明等，建議儲戶跨市跨行存款前先咨詢當地網點。

02.

大額存單利率更高，未超2%

除了整存整取這類存款產品，儲戶也可以選擇零存整取、整存零取、存本取息等存款產品，但其利率更低，《消費者報道》記者梳理發(fā)現，較多銀行利率的這類存款產品均低于1.0%。

27家銀行的零存整取、整存零取、存本取息存款利率如下：

值得一提的是，除了上述存款產品，大額存單也較受部分資金較大的儲戶青睞。

“個人大額存單”是銀行面向個人客戶發(fā)行的以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是具有標準化期限、最低投資金額要求、市場化定價的存款產品。大額存單均有20萬起存的要求，部分產品甚至要求100萬起存。

大額存單利率往往較同期限的定期存款利率更高，以招商銀行為例，3個月、6個月、1年期、2年期的整存整取定期存款利率分別為0.65%、0.85%、0.95%、1.05%，而同期限的大額存單利率可至1.10%、1.30%、1.40%、1.40%。

四川銀行工作人員也告訴《消費者報道》記者，大額存單利率比定期存款利率更高，利率最高可至1.90%，為三年期、五年期產品，但有20萬起存的要求。

▲中國工商銀行、招商銀行大額存單，來自中國工商銀行App、招商銀行App

03.

國有大行已10個月未調整利率

事實上，自2023年以來，每一輪存款利率下調均由國有大行率先發(fā)起，股份行、城商行和農商行后續(xù)逐步跟進。即存款利率調整多遵循“國有大行先動、中小銀行跟進”的慣例。

但2026年的此輪利率調整以城商行、農商行、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行為主力，而國有大行已經10個月未調整利率。

上一次六大行（工、農、中、建、交、郵儲）調整利率是在2025年5月20日，它們于同一日集體下調利率，一年期定存首次跌破1%至0.95%或0.98%，三年期和五年期分別降至1.25%、1.30%?，F有利率水平維持在去年下半年調整后的狀態(tài)。

記者梳理發(fā)現，以中國工商銀行為例，除了在2025年僅調整利率一次，2024年是有過兩次的利率調整，而2023年則曾三次調整利率。

▲中國工商銀行人民幣存款利率表，來自中國工商銀行官網

目前，國有大行已經10個月沒有調整存款利率。那么，調整節(jié)奏是否有所放緩，下調空間是否已經不大？

“六大行10個月未調整存款利率，受多方面因素影響。”盤古智庫高級研究員江瀚接受《消費者報道》采訪時表示，從宏觀經濟環(huán)境看，當前經濟處于恢復階段，央行需要維持相對穩(wěn)定的利率環(huán)境以促進經濟平穩(wěn)發(fā)展。

他提到，銀行方面，雖然存款利率有下調空間，但也要考慮市場競爭和客戶留存問題。若頻繁下調利率，可能導致客戶資金流失，影響銀行的資金來源。同時，銀行也在通過優(yōu)化資產負債結構、拓展其他業(yè)務領域等方式來提升盈利能力，而非單純依賴降低存款利率，所以調整節(jié)奏放緩。

04.

部分銀行五年期利率低于三年期

本輪中小銀行利率調整中最令市場關注的是存在利率倒掛現象。

通常存款期限越長，利率越高，存款利率從高到低為：五年期＞三年期＞二年期＞一年期＞半年期＞三個月。

但部分銀行存在利率倒掛現象，如無錫農商銀行的三年期利率為1.45%，五年期利率為1.40%。另外，湖北三峽農商行、黑龍江友誼農村商業(yè)銀行也同樣存在五年期利率低于三年期利率的情況。

▲無錫農商銀行存款利率表，來自無錫農商銀行官網

江瀚認為，部分銀行出現五年期利率不如三年期利率高的倒掛現象，主要是基于銀行的資金成本和收益考量。從資金成本看，銀行吸收長期存款需要支付更高的利息成本，而當前市場環(huán)境下，長期貸款的收益相對不穩(wěn)定，銀行為降低資金成本，會適當降低長期存款利率。

他表示，從收益角度看，銀行對未來利率走勢存在不確定性，若未來利率變動，長期存款的高成本會給銀行帶來壓力，所以通過調整利率期限結構，使五年期利率低于三年期利率，以平衡資金成本和收益。

作者：乘鴻

微信編輯：vivian

責任編輯：肖道

制圖：Judy Chen、Julia

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