金錢心理學(xué) 1：投資當(dāng)中？！運(yùn)氣很重要

各位書友大家好，歡迎繼續(xù)做客老齊的讀書圈，所有人都說自己想賺錢，但是大家其實(shí)只是對(duì)錢感興趣，對(duì)如何賺錢并不感興趣，甚至一些明顯的賺錢習(xí)慣，大家并不想為之努力，反而對(duì)嫁給富二代，找富婆，中彩票，拆遷這種不勞而獲的事情津津樂道，但其實(shí)賺錢沒有秘密，我們必須調(diào)整心態(tài)，做人所不能做，忍人所不能忍。今天我們就來講這種技能，叫做金錢心理學(xué)。財(cái)富，人性和幸福永恒的真相，作者是摩根豪澤爾，他告訴了我們很多關(guān)于財(cái)富的底層邏輯，也解釋了我們?yōu)槭裁匆嵏嗟腻X，錢會(huì)給我們帶來哪些真正的好處。如何建立賺錢的真正技能。又該如何面對(duì)財(cái)富的跌宕起伏。最重要的是，我們從現(xiàn)在開始，該如何去行動(dòng)。有人把他比作2023年的納瓦爾寶典，確實(shí)他講了很多關(guān)于底層邏輯的東西。讓我們可以重新思考自己的財(cái)富觀。

作者上來講，沒有人真的會(huì)對(duì)金錢失去理智，雖然我們也經(jīng)?？吹胶芏嘞M(fèi)和理財(cái)上非常瘋狂的事，但實(shí)際上，這里面有誤解，大家所生的時(shí)代，國家，地區(qū)，家庭，職業(yè)全都不同，所以對(duì)于金錢的認(rèn)知和態(tài)度就完全不同，每個(gè)人的體驗(yàn)都是獨(dú)一無二的，所以在我們看來一些瘋狂和不可思議的事情，在人家的世界里，很多其實(shí)都是合理的。比如一個(gè)窮人，他對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的看法，是富有的投資大亨們，無法理解的。而那些在通脹中長大的人，和生活在物價(jià)穩(wěn)定的年代的人，對(duì)于金錢的理解也完全不同。舉個(gè)例子，我們的父輩，大多都經(jīng)歷過困難時(shí)期，所以他們的消費(fèi)觀，令我們無法理解，好水果不放爛了不舍得吃，放爛了不舍得扔，寧可都吃掉然后拉肚子，一輩子再也穿不到的衣服，寧可放在寸土寸金的房子里占地方，也不舍得扔。像老齊的父母，就還保留著80年代的西服和大衣。眼看家里的東西，越來越多，變成了垃圾堆。130平米的房子也不算小，但卻發(fā)現(xiàn)哪哪都塞滿了東西。你給他扔點(diǎn)東西，他就說你敗家。但其實(shí)這些東西，完全也用不到。然后更逗的事，想買大房子，說東西都擱不下了。這代人就是小時(shí)候窮怕了，苦怕了，經(jīng)歷了物質(zhì)極度匱乏的年代，所以后來即便社會(huì)變了，但他們的認(rèn)知依舊沒有跟上時(shí)代。那么我們呢，認(rèn)知財(cái)富的方式就對(duì)嗎，恐怕也未必，跟00后們，也沒辦法正常交流。這就是不同年代造成的財(cái)富觀割裂，甚至完全無法彌補(bǔ)。

作者說你對(duì)金錢的個(gè)人經(jīng)驗(yàn)，可能只有一億分之一符合實(shí)際，但是他卻構(gòu)成了你對(duì)世界運(yùn)作方式的主觀判斷的80%。所以財(cái)富觀不同的人呢，完全沒法溝通，也無法說服對(duì)方。幾乎找不到交集。比如80后開始，對(duì)于三年困難時(shí)期，完全就沒有任何體會(huì)，甚至有人連這個(gè)說法都不知道。我們對(duì)于98年的下崗浪潮，都感觸不深，就覺得不就是換分工作嗎，但其實(shí)那已經(jīng)是一代人的動(dòng)蕩。就更別提什么十年動(dòng)亂了。這些壓根就沒再我們的記憶里，也完全沒有體驗(yàn)感。美國也一樣，作者說，肯尼迪競選總統(tǒng)的時(shí)候，他回答對(duì)大蕭條的印象，就是他們家多雇傭了很多的傭人，其他沒印象。這就是有錢人的世界，和窮人的世界，完全不是一個(gè)世界。

即便有人告訴你了當(dāng)時(shí)的慘狀，你也無法領(lǐng)會(huì)，回家面對(duì)妻兒，都要餓肚子的那種焦慮。所以有沒有這種經(jīng)歷，對(duì)你日后再次面對(duì)股票市場，肯定是完全不一樣的體驗(yàn)。在咱們這也一樣，經(jīng)過了08年和15年的暴跌，你跟他講配置優(yōu)先，守正出奇，控制倉位，就很好理解。而2020年之后新進(jìn)來的投資者，就只會(huì)天天問你哪個(gè)漲的更快，一心只想吃肉發(fā)財(cái)，從沒想過挨打的事。這么來看，其實(shí)也不怪他，確實(shí)沒有挨過打。被股市教訓(xùn)了3年，就又開始變得焦慮，認(rèn)為一輩子股市都好不了了。這也同樣不怪他，因?yàn)樗矝]見過，股市06-07年和14-15年的瘋狂。沒見過，光聽別人說，你是沒有體會(huì)的。所以老齊總是講，要用正確的方法，經(jīng)歷過一輪牛熊周期，你才能真正成熟，人的一生其實(shí)也就能趕上5次左右牛市，第一次剛?cè)胧?，你很難找到正確的方法，所以通常都是錯(cuò)過的，甚至被傷的很深，聰明人，在第二次牛熊周期當(dāng)中，開始找到正確的方式方法。從而人生把握4次大牛市機(jī)會(huì)，讓自己的財(cái)富在20-30年的時(shí)間里，翻個(gè)10倍左右，而如果中庸一點(diǎn)的，第二次牛市也找不到方向，或者堅(jiān)持到一半放棄了。從第三次牛市才開始找到路，那樣你就只有不到20年時(shí)間了，能翻5倍就不錯(cuò)了。如果你經(jīng)歷了3次牛市，還是找不到投資的門路，那么這輩子基本就與投資無緣了。這時(shí)候應(yīng)該承認(rèn)自己的平庸，并反過來想想，千萬別踩坑。很多人前半生投股市沒賺到錢，快退休了，開始去買信托，結(jié)果暴雷了，一輩子積蓄血本無歸。確實(shí)悲劇，但其實(shí)也并非偶然，因?yàn)楦吖淌绽碡?cái)?shù)尿_局，其實(shí)就專門找這些在股市上找不到方向的投資者，知道他們有錢，還不甘心，貪婪且不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。所以才給你專門編制了一個(gè)美妙的騙局。

作者說，世界上一些投資很成功的人，其實(shí)都有運(yùn)氣的成分，比如債王比爾格羅斯，他自己就承認(rèn)，如果早出生或者晚出生10年，他都不可能成功，他的職業(yè)生涯，剛好趕上了利率大跌的起點(diǎn)，這就讓債券價(jià)格飆升。而他只是膽子更大而已，踩中了時(shí)代的紅利。

投資股市也一樣，如果你70年代末開始進(jìn)入股市投資，30年后你能去的巨大的收益，光投指數(shù)就有年化18%，反之如果你要是50年代投資美國股市，30年后，還在原地踏步。這就跟中國一樣，2007年你投上證指數(shù)在3000點(diǎn)，如今他還在3000點(diǎn)。這確實(shí)是運(yùn)氣不佳。但如果2007年你去買了房子，拿到2020年賣掉，你也是時(shí)代的幸運(yùn)兒。那么這16年的時(shí)間，其實(shí)已經(jīng)喂養(yǎng)出了一個(gè)價(jià)值觀，房子永遠(yuǎn)漲，股市永遠(yuǎn)不漲。越來越多的人，從股市中撤出，去高位買了房子。當(dāng)然結(jié)果他也一定是個(gè)悲劇。

作者說，每一種消費(fèi)觀，和每一種投資觀，其實(shí)背后都有他獨(dú)特的經(jīng)歷和背景做解釋，比如買彩票，美國人花在彩票上的錢，比花在電影，游戲，音樂，體育和書籍上的錢的總和都要多。收入越低的家庭，買彩票越多，他們每年都要花412美元，是那些高收入家庭買彩票支出的4倍。要知道在美國，40%的家庭，連400美元存款都拿不出來，那么我們就不理解了，你把這一年買彩票的錢存起來不好嗎？妥妥的打敗了一半美國人啊。但他們卻寧愿去押百萬分之一的中獎(jiǎng)機(jī)會(huì)。那些精英們和有錢人對(duì)此嗤之以鼻，認(rèn)為這是一種傻缺的行為。但是如果站在窮人的視角上，他們所有的上升通道，全都被現(xiàn)實(shí)堵得死死的，買彩票也許是離自己的夢(mèng)想，最近的機(jī)會(huì)，雖然中獎(jiǎng)概率只有百萬分之一，但這也許是窮人翻身，概率最大的機(jī)會(huì)。所以在這個(gè)問題上，窮人跟富人跟本也沒得聊，老齊做過太多的資產(chǎn)配置服務(wù)，越是有錢人，他們?cè)絻A向于權(quán)益比例低一些，在有錢人的資產(chǎn)配置中，3-4成權(quán)益資產(chǎn)就足夠了。而越是沒錢的人，越是要搏一搏。更傾向于8-9成權(quán)益。甚至還要滿倉加杠桿。站在客觀的角度說，這兩者的需求都有問題。但是站在他們的主觀角度來講，確實(shí)又都有道理。

作者說，不用為了退休儲(chǔ)蓄，退休之后就可以領(lǐng)退休金，這種認(rèn)知，在美國其實(shí)也就2-3代人，而在此之前，美國也沒有退休這個(gè)概念，都是要工作到死的。而現(xiàn)實(shí)情況是，退休金計(jì)劃，能支撐多久，確實(shí)也很難說。那么中國呢，這個(gè)問題就更加嚴(yán)重一些。美國他還是個(gè)移民國家，老齡化程度要慢的多，而我們也只有2代人領(lǐng)過退休金，第三代還有沒有，能領(lǐng)多少。這個(gè)都是未知數(shù)。所以我們并不是對(duì)錢不理智，而只是經(jīng)驗(yàn)尚淺。只是被眼前的現(xiàn)象迷惑住了。沒見過退休金耗盡的狀況。

我們生活中有很多的財(cái)富偶像， 比爾蓋茨就是一個(gè)經(jīng)久不衰的偶像，1968年，13歲的蓋茨，就認(rèn)識(shí)了保羅艾倫，他們對(duì)于當(dāng)時(shí)的計(jì)算機(jī)十分癡迷，那時(shí)候兩個(gè)人，只要一放學(xué)，就找地方去鼓搗計(jì)算機(jī)。而巧合的事，蓋茨所在的湖濱學(xué)校，剛好有一套非常先進(jìn)的計(jì)算機(jī)。這在當(dāng)時(shí)美國的學(xué)校里也是極為罕見。那么作者要通過這個(gè)例子，說明什么問題呢？

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