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離奇“車禍”暗藏內(nèi)幕 囂張騙保終落法網(wǎng)

公安機(jī)關(guān)打擊保險(xiǎn)詐騙犯罪典型案例解析

近年來，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)繁榮發(fā)展，保險(xiǎn)種類及覆蓋面不斷擴(kuò)大，已經(jīng)涉及人們生產(chǎn)生活的各個(gè)方面。

隨之而來，保險(xiǎn)詐騙風(fēng)險(xiǎn)逐步顯現(xiàn)，相關(guān)犯罪案件逐年增加，嚴(yán)重侵害消費(fèi)者的權(quán)益，影響行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

2021年以來，在金融監(jiān)管部門的支持協(xié)助下，全國公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門持續(xù)開展保險(xiǎn)詐騙犯罪打擊工作，共破獲保險(xiǎn)詐騙犯罪案件近2000起，打掉犯罪團(tuán)伙近600個(gè)，抓獲一大批犯罪嫌疑人，取得了顯著戰(zhàn)果。

近期，公安部新聞傳媒中心融媒體采訪組赴浙江寧波、江蘇南京深入采訪兩起由“離奇車禍”牽出的保險(xiǎn)詐騙領(lǐng)域典型案例，通過報(bào)道揭露犯罪手法、彰顯打擊成果、加強(qiáng)警示宣傳，以期推進(jìn)全社會(huì)共同關(guān)注、共同防范，對保險(xiǎn)詐騙犯罪形成猛烈攻勢，保障保險(xiǎn)行業(yè)健康安全發(fā)展。

離奇而頻繁的“交通事故”——

撞了！又撞了！撞了能賺錢？公安機(jī)關(guān)：這是保險(xiǎn)詐騙！

“被追尾后，我將車往前滑了一下，結(jié)果又撞上來，我又往前滑了一下，還撞上來，連撞三次！”說起半年前的一起交通事故，浙江省寧波市的周先生氣憤不已。由于追尾前周先生進(jìn)行了變道，且事發(fā)道路沒有監(jiān)控，按照行車記錄儀監(jiān)控判斷為周先生全責(zé)。

在周先生看來，這起事故“略顯詭異”，但他覺得“有保險(xiǎn)公司賠”，就沒過多糾結(jié)。

直到不久前，周先生接到寧波市公安局鎮(zhèn)海分局經(jīng)偵大隊(duì)的電話，才知道自己成了保險(xiǎn)詐騙的“工具人”。

“以蔡某、李某為首的犯罪團(tuán)伙駕駛或雇傭車手駕駛車輛撞擊不知情第三方車輛，造成對方全責(zé)，再通過系列操作獲得保險(xiǎn)理賠款?！辨?zhèn)海分局經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長敬云天介紹，今年5月，民警在一次護(hù)企走訪中從寧波市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)了解到，鎮(zhèn)海居民蔡某3年內(nèi)駕駛不同牌照的13輛小轎車發(fā)生數(shù)十起事故，在7家保險(xiǎn)公司獲理賠款20余萬元，涉嫌保險(xiǎn)詐騙。

經(jīng)查，蔡某犯罪團(tuán)伙的核心手法就是制造交通事故。這一手法，在近年來的保險(xiǎn)詐騙犯罪案例中屢見不鮮。

2024年6月26日，浙江省寧波市公安局鎮(zhèn)海分局經(jīng)偵大隊(duì)民警對保險(xiǎn)詐騙案件事故數(shù)據(jù)、資金數(shù)據(jù)展開研判。

除車險(xiǎn)詐騙案件外，江蘇南京警方破獲的外賣平臺(tái)騎手保險(xiǎn)詐騙案件中，“離奇的車禍”也頻現(xiàn)。

外賣騎手日?！芭c時(shí)間賽跑”，多送單、多賺取報(bào)酬。但是有些外賣騎手，外賣沒送幾單，反而“車禍”頻出。要么撞到人，把人撞成傷殘；要么撞壞貴重物品，如精密儀器、小提琴、筆記本電腦等?？墒?，怎么會(huì)經(jīng)常有人帶著精密儀器等不常見的物品在大街上晃悠，還恰好被撞？

警方表示，這些“離奇的車禍”，正是保險(xiǎn)詐騙的重要環(huán)節(jié)。

“騎手工作時(shí)存在職業(yè)傷害風(fēng)險(xiǎn)，易造成三方損失，我們很關(guān)注這一問題，要確保商業(yè)保險(xiǎn)100%覆蓋騎手群體，保障范圍覆蓋意外傷殘、醫(yī)療、第三方人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失等場景?！泵缊F(tuán)安全管理部金融安全負(fù)責(zé)人岳紀(jì)華說。

基于保障騎手權(quán)益，美團(tuán)與多家保險(xiǎn)公司合作推出外賣騎手意外險(xiǎn)，保費(fèi)低至幾元錢。這一帶有公益性質(zhì)的險(xiǎn)種剛推出不久，就被不法人員鉆了空子。

“某保險(xiǎn)公司南京分公司報(bào)案，稱外賣騎手朱某等人在1年多時(shí)間內(nèi)發(fā)生事故17起，獲取保險(xiǎn)理賠近7萬元?！蹦暇┦泄簿止臉欠志纸?jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長劉振華介紹說。

接報(bào)后，鼓樓警方立即對朱某等人進(jìn)行調(diào)查。經(jīng)查，朱某為騙保發(fā)起人，其注冊為外賣騎手，在少量接單過程中，伙同邵某等人偽造事故現(xiàn)場，造成虛假人身及財(cái)物損失，騙取保險(xiǎn)金。

從這些離奇而頻繁的“交通事故”入手，南京、寧波等地公安機(jī)關(guān)抽絲剝繭、縝密偵查，多個(gè)涉及全國多省份的保險(xiǎn)詐騙團(tuán)伙浮出水面。

復(fù)雜而隱秘的“騙保一條龍”——

涉及地域廣泛，作案手段多樣，團(tuán)伙分工明確、組織嚴(yán)密，案件偵查難度較大

“外賣騎手意外險(xiǎn)保費(fèi)低，犯罪成本低，賠付金額相對較高?！眲⒄袢A說，因此，該騙保手法在部分騎手群體中迅速傳播，主要分專送（第三方人力資源公司）有組織作案和眾包（兼職）騎手勾連作案。

在專送有組織作案中，組織者經(jīng)營的外賣代理點(diǎn)有數(shù)十名至上百名騎手加盟。組織者聯(lián)系黃牛購買傷殘等級(jí)認(rèn)定證明、治療證明等，聯(lián)系汽修廠得到事故車輛，偽造交通事故造成車損或人傷。

2024年6月11日，浙江省寧波市公安局鎮(zhèn)海分局經(jīng)偵大隊(duì)民警赴某汽修廠了解汽車維修、保險(xiǎn)理賠流程。

“騙保騎手將電動(dòng)車與損壞汽車進(jìn)行擺拍，即可上傳材料進(jìn)行理賠。”鼓樓分局辦案民警彭梓原介紹，該險(xiǎn)理賠審核工作量大，加之理賠審核全程網(wǎng)辦，容易被人“蒙混過關(guān)”。

眾包勾連作案為前期參與專送組織作案的騎手從中“嘗到甜頭”后“自立門戶”，發(fā)展其他兼職騎手或親友共同作案，一般以偽造道路碰擦事故造成他人高價(jià)財(cái)物損失為主。

“該保險(xiǎn)公司雖然在南京，但全國各地的外賣騎手都能購買該保險(xiǎn)。部分曾參與騙保的外賣騎手回鄉(xiāng)后，又‘重操舊業(yè)’?！迸龛髟f。

經(jīng)鼓樓警方梳理偵查，該案涉及一個(gè)全國性的保險(xiǎn)詐騙犯罪網(wǎng)絡(luò)，全國1000余名騎手和近50家第三方人力資源公司涉及其中，人員涉及江蘇、遼寧、吉林、黑龍江等地，共包括7個(gè)保險(xiǎn)詐騙團(tuán)伙、38名犯罪嫌疑人，涉及騙保總金額達(dá)3億余元。

2024年7月9日凌晨，浙江省寧波市鎮(zhèn)海區(qū)某小區(qū)，保險(xiǎn)詐騙主犯蔡某某被抓獲歸案。

眾多案例顯示，近年來，保險(xiǎn)詐騙犯罪呈現(xiàn)出地域跨度廣泛、犯罪手段多樣和作案主體職業(yè)化、團(tuán)伙化的新特點(diǎn)新趨勢，犯罪團(tuán)伙內(nèi)部分工明確、組織架構(gòu)緊密，案件偵查難度較大。

在寧波車險(xiǎn)詐騙案中，犯罪團(tuán)伙涉及大量二手車交易，“事故”出險(xiǎn)獲得理賠后便通過各種方式掩飾犯罪痕跡，給偵查破案帶來挑戰(zhàn)。

偵查過程中，辦案民警在海量數(shù)據(jù)中“大海撈針”，從一起起交通事故、一次次二手車交易、一條條保險(xiǎn)理賠信息、一筆筆資金流向入手……通過對各類數(shù)據(jù)進(jìn)行梳理和碰撞，辦案民警最終厘清犯罪嫌疑人間的關(guān)系脈絡(luò)及其犯罪事實(shí)。

目前，該系列案件已收網(wǎng)，公安機(jī)關(guān)在山東、安徽、內(nèi)蒙古、遼寧等地打掉8個(gè)犯罪團(tuán)伙，抓獲犯罪嫌疑人53名，涉案總金額3000余萬元。

“該案的黑色產(chǎn)業(yè)鏈涵蓋中高檔二手車交易、事故車手、理賠定損掮客、汽車修理廠、洗錢分贓等環(huán)節(jié)和構(gòu)成元素?！本丛铺旖榻B，團(tuán)伙中有車主、被保險(xiǎn)人、A車司機(jī)、B車司機(jī)、維修方和中介黃牛等角色。

該團(tuán)伙策劃的“交通事故”有多種類型：組織A車司機(jī)與B車司機(jī)故意相撞；組織司機(jī)造成單方事故，如撞擊圍欄或樹木；組織司機(jī)撞擊第三方“工具人”車輛，通過“技巧”造成對方全責(zé)等。

犯罪嫌疑人通常選擇撞壞車前大燈?！昂儡嚧鬅魞r(jià)格昂貴，原廠進(jìn)口件與通配件、拆車件差價(jià)大，汽修廠按照安裝原廠件定損，保險(xiǎn)公司將理賠款付給汽修廠，但實(shí)際安裝的為通配件或拆車件?！辨?zhèn)海分局經(jīng)偵大隊(duì)民警沃智達(dá)介紹，汽修廠扣除修理費(fèi)用后，將差價(jià)返給犯罪團(tuán)伙，后續(xù)進(jìn)行洗錢和分贓。

深刻而慘痛的教訓(xùn)——

這是一場騙保者、保險(xiǎn)行業(yè)、普通投保人和無辜“工具人”多輸?shù)摹拔ｋU(xiǎn)游戲”

“為了2000塊錢，把自己搞到了牢里?！痹趯幉ㄊ墟?zhèn)海區(qū)看守所，談及參與保險(xiǎn)詐騙的經(jīng)歷，犯罪嫌疑人詹某后悔不已。

詹某經(jīng)營汽車輪胎維修生意，生意好的話，三四天就能賺到2000元。然而，他卻誤入歧途，在蔡某的鼓動(dòng)下，駕駛一輛寶馬轎車撞擊路邊面包車，協(xié)助蔡某進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙。

這次騙保，保險(xiǎn)公司共理賠近8萬元，而詹某僅拿到2000元。如今，修理店因?yàn)樗Z鐺入獄而關(guān)閉，老婆孩子和父母無人照顧。想一想為了2000元錢淪落至此，他的內(nèi)心悔極了。

騎手和車手是實(shí)施騙保的重要環(huán)節(jié)，但是他們能夠分到的贓款卻幾乎是最少的，大約只有10%左右?！八麄儺?dāng)中不少人法律意識(shí)淡薄，覺得‘那么點(diǎn)錢不至于有嚴(yán)重后果’，結(jié)果最終被刑拘。”鼓樓分局辦案民警黨晨感慨道。

寧波車險(xiǎn)詐騙案參與人劉某雖然沒有被刑拘，但是后果也很慘痛。

今年3月，劉某家買了一輛二手豪車。當(dāng)天，“消息靈通”的蔡某找了過來，“兄弟，你開車撞一下，我給你1萬元?！?/p>

劉某心動(dòng)了，但他膽子小不敢撞車，因而選擇撞路邊護(hù)欄。然而，撞的時(shí)候他因緊張沒能控制好，將車頭撞得很嚴(yán)重。在理賠時(shí)，保險(xiǎn)理賠人員看出端倪，劉某說出了受人鼓動(dòng)騙保的事實(shí)。

保險(xiǎn)公司拒絕賠付，劉某因撞壞自家豪車又卷入保險(xiǎn)詐騙，需自掏修理費(fèi)，還被其父親狠狠地教訓(xùn)了一頓。

“此種情況具有極大安全隱患?！本丛铺鞊?dān)憂道，“像劉某這樣的人緊張且缺乏‘撞車經(jīng)驗(yàn)’，一腳油門下去，萬一造成人員傷亡，怎么辦？因此我們一定要嚴(yán)打此類犯罪，消除公共安全隱患?！?/p>

“保險(xiǎn)詐騙損害企業(yè)利益、破壞金融保險(xiǎn)行業(yè)秩序，侵害了每一個(gè)投保者的權(quán)益?！睂幉ㄊ斜ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公安機(jī)關(guān)連續(xù)破獲系列保險(xiǎn)詐騙案件，對犯罪分子造成極大震懾，打擊成效明顯。

“我們已在公安機(jī)關(guān)協(xié)助下，加強(qiáng)對平臺(tái)騎手、合作商的保險(xiǎn)詐騙危害宣傳引導(dǎo)和法律知識(shí)科普，并出臺(tái)封禁、解除合作等處罰措施加大騙保治理力度。”岳紀(jì)華表示。

目前，公安機(jī)關(guān)已加強(qiáng)同金融監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)公司和第三方平臺(tái)的合作。公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局負(fù)責(zé)人表示，將繼續(xù)加大打擊力度，密切部門協(xié)作，統(tǒng)籌推進(jìn)專項(xiàng)打擊和保險(xiǎn)詐騙違法犯罪綜合整治，有效應(yīng)對當(dāng)前保險(xiǎn)詐騙犯罪新變化新趨勢，為保險(xiǎn)業(yè)乃至金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供安全保障。

強(qiáng)化協(xié)同合作 深入推進(jìn)保險(xiǎn)詐騙犯罪打擊治理

訪公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局金融犯罪偵查處處長樂綱

保險(xiǎn)欺詐與反欺詐是一項(xiàng)長期的博弈較量。多次易主的“二手”豪車、頻繁發(fā)生的“離奇”事故、“傷病”不住院的病人……車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等保險(xiǎn)種類的欺詐行為屢見不鮮。

當(dāng)下保險(xiǎn)詐騙呈現(xiàn)怎樣的特點(diǎn)？公安機(jī)關(guān)該如何應(yīng)對新情況新挑戰(zhàn)？近日，本報(bào)記者專訪公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局金融犯罪偵查處處長樂綱，就以上問題作出解讀。

記者：近年來，保險(xiǎn)領(lǐng)域詐騙犯罪的發(fā)案特點(diǎn)如何？

樂綱：近年來，保險(xiǎn)詐騙犯罪發(fā)案的重要特點(diǎn)是從“個(gè)案偶發(fā)類”逐漸演變?yōu)椤肮餐A(yù)謀類”的多方勾結(jié)，形成黑灰犯罪利益鏈、產(chǎn)業(yè)鏈，團(tuán)伙化、職業(yè)化、專業(yè)化特征愈發(fā)明顯。還有犯罪團(tuán)伙利用網(wǎng)絡(luò)直播、線下授課等方式傳授傳播保險(xiǎn)詐騙犯罪方法，波及范圍廣，傳導(dǎo)蔓延快，社會(huì)危害性更大。

此外，在傳統(tǒng)保險(xiǎn)詐騙高發(fā)頻發(fā)的同時(shí)，保險(xiǎn)詐騙逐漸向雇主責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等新型保險(xiǎn)領(lǐng)域延伸，加之以保險(xiǎn)為名的亂保險(xiǎn)、偽保險(xiǎn)犯罪也時(shí)有發(fā)生，保險(xiǎn)詐騙犯罪形勢較為嚴(yán)峻，嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)公司經(jīng)濟(jì)利益和消費(fèi)者合法權(quán)益，破壞金融行業(yè)秩序和市場公平競爭環(huán)境。

記者：保險(xiǎn)詐騙領(lǐng)域出現(xiàn)的新問題新情況給公安機(jī)關(guān)帶來怎樣的挑戰(zhàn)？公安機(jī)關(guān)對此有何針對性舉措？

樂綱：公安機(jī)關(guān)受理案件的線索主要來源于受害保險(xiǎn)公司的報(bào)案。目前，面對保險(xiǎn)犯罪跨機(jī)構(gòu)、跨地區(qū)、跨行業(yè)的新趨勢，僅依靠保險(xiǎn)公司提升自身保險(xiǎn)欺詐識(shí)別能力，效果是相當(dāng)有限的，公安機(jī)關(guān)也很難有效開展調(diào)查取證。

面對這些情況和挑戰(zhàn)，公安經(jīng)偵部門著力強(qiáng)化數(shù)據(jù)支撐，探索打擊保險(xiǎn)詐騙犯罪新模式。一方面，依托金融監(jiān)管部門支持，發(fā)揮公安經(jīng)偵手段優(yōu)勢，深度研判保險(xiǎn)詐騙各環(huán)節(jié)，對重大風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置。另一方面，加強(qiáng)與監(jiān)管部門溝通協(xié)作，強(qiáng)化拓展分析和深度延伸，注重跨機(jī)構(gòu)、跨行業(yè)、跨地區(qū)保險(xiǎn)詐騙犯罪調(diào)查，深入挖掘關(guān)聯(lián)案件線索和犯罪團(tuán)伙，主動(dòng)延伸打擊幕后黑手，從根源上鏟除相關(guān)犯罪活動(dòng)和各類金融黑灰產(chǎn)滋生的土壤和條件。針對新興險(xiǎn)種容易被不法分子“鉆空子”現(xiàn)象，公安機(jī)關(guān)會(huì)聯(lián)合金融監(jiān)管部門加強(qiáng)日常動(dòng)態(tài)監(jiān)測，做到關(guān)口前移，早預(yù)防、早發(fā)現(xiàn)、早監(jiān)控、早管理。此外，各地公安機(jī)關(guān)在提升打擊保險(xiǎn)犯罪行刑銜接效率方面也進(jìn)行了很多有益嘗試，積累了豐富經(jīng)驗(yàn)。

今年4月，我們聯(lián)合國家金融監(jiān)管總局稽查局在全國部署開展為期7個(gè)月的保險(xiǎn)詐騙犯罪專項(xiàng)打擊，破獲了一大批典型案例。各地通過以打促建，密切警保協(xié)作，創(chuàng)新建立了適合本地的公安、監(jiān)管、行業(yè)、機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，形成了整體合力。

記者：接下來，公安機(jī)關(guān)將如何進(jìn)一步打擊保險(xiǎn)領(lǐng)域詐騙犯罪？

樂綱：我們將以保險(xiǎn)詐騙犯罪專項(xiàng)打擊行動(dòng)為契機(jī)，接續(xù)推進(jìn)四方面工作：一是發(fā)揮云端集群打擊模式牽引優(yōu)勢，扎實(shí)推進(jìn)專項(xiàng)行動(dòng)走深走實(shí)；二是統(tǒng)籌地方公安經(jīng)偵部門開展有組織的會(huì)戰(zhàn)，掀起全面打擊攻勢；三是對詐騙多發(fā)高發(fā)的重點(diǎn)險(xiǎn)種，集中主動(dòng)攻堅(jiān)研判，實(shí)施分類重點(diǎn)突破；四是完善信息共享和行刑協(xié)作機(jī)制，凝聚整體工作合力。

在依法嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)詐騙的同時(shí)，我們也將加強(qiáng)案例宣傳，揭示犯罪手段和騙局，進(jìn)一步提升公眾保險(xiǎn)意識(shí)、法治意識(shí)和防范意識(shí)。

警方提示

保險(xiǎn)詐騙的可疑信號(hào)

車險(xiǎn)騙保手法可總結(jié)出規(guī)律，絕大部分事故有三個(gè)不可或缺的要素：豪車、大燈、硬撞。

詐騙分子開著豪車，硬撞向因轉(zhuǎn)向、變道而緩慢行駛或停在路邊的車輛，從而撞壞豪車的大燈——豪車的大燈昂貴，理賠款高，易撞壞。有的騙保者撞完后，對被撞者說“你不用管了，我來處理”。然后報(bào)警、聯(lián)系保險(xiǎn)公司、聯(lián)系拖車“一條龍”行云流水。被撞者還沒反應(yīng)過來，一切就處理完了。

如果一個(gè)交通事故有以上諸多要素，這是可疑信號(hào)！請?jiān)庥龃祟愂鹿实娜罕姺e極向保險(xiǎn)公司提供線索，保險(xiǎn)公司會(huì)對此進(jìn)行查證核實(shí)，保障投保人的合法權(quán)益。

人民群眾的力量是無窮的。廣大群眾發(fā)現(xiàn)可疑人員、可疑情況，應(yīng)積極向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，營造全社會(huì)共同關(guān)注、共同治理的氛圍。

(來源：公安部網(wǎng)站)