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我的一張電話卡被封停了，再去了兩趟指定營業(yè)廳，并被迫簽署一個保證書后才給回復(fù)我投訴到工信部，讓他們必須給我一個說法，憑什么封我的手機號？

幾天后得到聯(lián)通技術(shù)人員的答復(fù)時，因為我到某地出差時，手機卡更換了手機，那個城市是詐騙高發(fā)地便觸發(fā)系統(tǒng)風(fēng)控，雖然理由很搞笑，但我不得不服從。

在百度搜索斷卡行動，高頻關(guān)聯(lián)詞是如何解凍和什么時候結(jié)束，明明是一個為了打擊犯罪的好政策，為什么被那么多人詬病？

2019年央行發(fā)布85號文，外界稱為最強監(jiān)管文件，賦予了反詐人員更多權(quán)利。20年10月，國務(wù)院召開會議，由公安部、工信部、人民銀行、最高法、最高檢和三大電信運營商聯(lián)合在全國范圍內(nèi)開展斷卡行動，集中整治電話卡和銀行卡，截止到21年11月份處理了異常銀行卡14.8億張，處置涉詐號碼1000865萬余個，協(xié)助勸阻受害用戶293萬人。

據(jù)統(tǒng)計斷卡行動以來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪立案數(shù)據(jù)環(huán)比下降了14.3%，如此看來行動確實很大程度上保障了老百姓的財產(chǎn)安全，但代價也是有的。

一位從事外貿(mào)的朋友被凍了三張，卡，連房貸卡都被凍無法還貸，供應(yīng)商的結(jié)款時間到了，但錢在賬戶里動不了，還有人工資卡被凍結(jié)，原因可能僅僅是半夜吃宵夜次數(shù)太多。

21年4月9日，一封名為致全國各地公安機關(guān)的一封信在網(wǎng)絡(luò)流傳，落款為義烏市公安局刑事偵查大隊，因為是外貿(mào)中心，義烏商戶的銀行賬戶被全國各地公安機關(guān)凍結(jié)情況頻發(fā)，讓商戶本就困難的外貿(mào)生意雪上加霜。

為了穩(wěn)定義烏外貿(mào)環(huán)境，義烏市政府針對銀行卡被凍結(jié)一事，抽調(diào)義烏商務(wù)局、義烏市人民檢察院、義烏市公安局、義烏市司法局、中國小商品集團等部門人員專門成立了銀行賬戶凍結(jié)援助中心，在援助中心成立半年后，義務(wù)刑偵大隊在網(wǎng)絡(luò)上公開喊話，全國公安系統(tǒng)手下留情，這封信點出了大家的心聲，反詐人員要先去調(diào)查印證，而不能一扣了之。

其次在查證后應(yīng)盡快解除凍結(jié)。除了以上義烏警方提出了最后一個要求，那就是凡是外地兄弟單位在義烏涉及過度執(zhí)法或選擇性執(zhí)法時，義烏警方將予以拒絕配合，并并將存在過錯之處的執(zhí)法行為上報，除了義烏網(wǎng)絡(luò)上被誤封的比比皆是，不僅是銀行卡，電話卡也是斷卡行動的重點打擊對象，營業(yè)廳的風(fēng)控有不同等級，像異地換手機頻繁打電話，被多次標(biāo)記為騷擾電話等，手機卡使用年限越短就越容易被封，一旦風(fēng)控幾乎必須要線下解封，耗時耗力，勞心費神，還要簽署承諾條約，要是下次再觸發(fā)風(fēng)控，此運營商下的所有卡全部凍結(jié)，而且你并沒有做錯什么，能解封就算不錯的了。

有一位網(wǎng)友居家躺平被封號，在有充分證據(jù)證明沒有參與電詐的情況下，快兩個月還沒有解封，斷卡行動可以在發(fā)生詐騙及時止付，在發(fā)現(xiàn)網(wǎng)賭時緊急封控保護老百姓財產(chǎn)安全這很好，但誤封的斷卡會嚴(yán)重干擾正常生活。

如果他卡里的錢是即將手術(shù)的救命錢怎么辦？

如果是商戶的貨款無法及時支付怎么辦？

我不理解技術(shù)如此發(fā)達的今天，難道半夜參加網(wǎng)賭和購買夜宵無法準(zhǔn)確識別嗎？如果真的無法識別，那就搭建更準(zhǔn)確的反詐模型，而不是給大家平靜的生活增添煩惱，為了保護財產(chǎn)的及時性，封就封了，不僅僅是中國，歐美國家對金融交易的管控更嚴(yán)，美國銀行保密法案規(guī)定存取1萬元以上的現(xiàn)金時需要報備，如果銀行懷疑存款人有可能牽涉洗錢詐騙或其他犯罪活動的行為，銀行必須向國稅局申報可疑活動報告。

不說別人，說回我們在進一步調(diào)查中沒有確鑿證據(jù)的情況下，是不是應(yīng)該應(yīng)解盡解？

難道疑罪從無在這里不適用嗎？為什么非要做有罪推定，讓卡主自證清白，甚至有的還要遠赴千里。

所有的這些疑問，我們來看22年12月開始施行的反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法：

第四條明確指出，堅持精準(zhǔn)防治，保障正常生產(chǎn)經(jīng)營活動和群眾生活便利。

第十一條規(guī)定了涉詐電話卡根據(jù)風(fēng)險等級采取相應(yīng)核驗，核驗未通過的，可以限制暫停電話卡功能，這么看來不告知就封電話卡有些過了。

第十八條規(guī)定，對監(jiān)測識別的異常賬戶和可疑交易，銀行業(yè)金融機構(gòu)非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險情況，采取核實交易情況，重新核驗身份，延遲支付結(jié)算限制或者終止有關(guān)業(yè)務(wù)等必要的防范措施。

第三十二條規(guī)定，對涉詐異常情形采取限制暫停服務(wù)等處置措施的，應(yīng)當(dāng)告知處置原因，救濟渠道急需要提交的資料等事項，被處置對象可以向作出決定或者采取措施的部門單位提出申訴。

作出決定的部門單位應(yīng)當(dāng)建立完善申訴渠道，及時受理申訴并核查核查通過的，應(yīng)當(dāng)及時解除有關(guān)懲戒措施。

結(jié)合上述兩條模糊的信息，似乎確實可以凍結(jié)銀行卡，只不過需要你自證清白，但隨便先封銀行卡應(yīng)該是最重的手段了。

不是還有核驗身份延遲支付等手段嗎？可不可以？不只是一封了之，然后把矛盾丟給卡主和銀行柜臺人員，畢竟那樣的話就違背總則中的第四條了。

寫到這我想起了曾經(jīng)看過的一個歷史科普，在清代老百姓都害怕被卷進官司中去，如果被列為嫌疑人，即便自己是清白的，基本上也要掏空家底，老爺們來查案一趟，車馬費、伙食費、辛苦費總得有人來出吧。

根據(jù)鄧建鵬的清代訴訟費用研究，單是衙門差役向當(dāng)事人索取傳承費、執(zhí)筆費、解繩費、到案費等費用就有21項，原告被告都要花銀子的，打個官司562白銀都不夠，要知道清代一家人一年收入也就10兩銀子，雖然聽起來很沒道理，但這就是過去封建社會的常態(tài)。

我們只能適應(yīng)環(huán)境的發(fā)展，盡量規(guī)避斷卡行動對我們生活的影響：

手機卡非主卡要時不時用一下，不經(jīng)常出差的人去外省，盡量不要給手機換卡，盡量不要用一張卡高頻打電話，如果被封盡快去營業(yè)廳解封就行，問題不大。

投訴銀行的話要注意，銀行卡的使用不要快進快出，不要在半夜小額多次交易，非要吃夜宵，也別用銀行卡付錢，轉(zhuǎn)賬盡量在5萬以內(nèi)。

如果從事外貿(mào)等敏感行業(yè)，記得留好生活卡或者辦幾張港卡作為生活卡，如果被封及時聯(lián)系銀行詢問原因，銀行有義務(wù)會告知凍結(jié)來源及聯(lián)系方式，及時聯(lián)系對方，問清原因，準(zhǔn)備證明材料去銀行申訴。

如果是因為誤傷被司法凍結(jié)，需要去異地處理，我的建議是先想想你做了什么，自己準(zhǔn)備好材料證明資料，然后找專業(yè)人士委托代理。

如果你真是因為網(wǎng)賭或者詐騙涉案了，那就自求多福，找個專業(yè)人士咨詢解決方案，或者關(guān)注文叔的歷史文章自行查詢解決方案：

《全流程解除各類銀行卡凍結(jié)、涉案黑名單、兩卡懲戒，看這個就夠了！》

《為什么銀行卡被凍結(jié)后一定要盡快處理！》

《銀行卡凍結(jié)初期，怎么分析出具體的凍結(jié)原因？》

只要思想不滑坡，辦法總比困難多，關(guān)注文叔，下期再見。

我是文叔，關(guān)注幣商事務(wù)所，專注加密圈法律法規(guī)，銀行卡司法凍結(jié)、兩卡懲戒申訴、幣商OTC、安全出U渠道等領(lǐng)域。

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