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一旦你的銀行卡被凍結，且收到的是一級涉案資金，心理焦躁不安，這個是非常理解的，因為不僅你有被叔叔按頭的風險，后續(xù)你還要解決銀行卡申請凍結、解除一級涉案卡的所有后遺癥！

解除所有的這些后遺癥你需要花費巨大的時間成本跟經(jīng)歷，會遇到各種各樣的讓你惱火的問題。

這些后遺癥網(wǎng)上各種所謂解卡大咖的的叫法是：總對總管控、兩卡懲戒名單、涉案名單、反詐涉案黑名單、管控名單等等。

所有上述的叫法都是錯誤的，都是通俗的稱謂，專業(yè)上沒有這個叫法，所有的凍卡后遺癥最標準、最專業(yè)的叫法，只有“斷卡懲戒”和“國家反詐大數(shù)據(jù)平臺兩卡人員標簽”，看清楚了嗎？

所有所謂的總對總管控、兩卡懲戒名單、涉案名單、反詐涉案黑名單、管控名單等等，都是從“國家反詐大數(shù)據(jù)平臺兩卡人員標簽”演化而來的，其實就是一個東西。

“斷卡懲戒”和“國家反詐大數(shù)據(jù)平臺兩卡人員標簽（兩卡人員標簽）”

這才是最準確的描述，斷卡懲戒出現(xiàn)的原因公安機關已經(jīng)認定了你的違法事實，是公安部發(fā)送給人行的懲戒信息而給你的懲罰。

而這個斷卡懲戒不在叔叔的掌控之中且威力太大，所有銀行卡不能使用，手機號碼都要停掉多余的，以及支付寶微信（支付功能）都不能使用，且誤傷解除需要一級上報公安部報人行同意。

由于斷卡懲戒是人行給你上的懲戒，叔叔們無法掌控，于是公安機關就在反詐大數(shù)據(jù)平臺里面給銀行卡涉案人員打上一個標簽，代替斷卡懲戒，這個出現(xiàn)的時間是2021年初，所有的流程叔叔能掌控，也不需要經(jīng)過人行同意，直接由當?shù)胤丛p中心在內(nèi)部系統(tǒng)重對接本地所有商業(yè)銀行的風控人員即可實現(xiàn)銀行卡管控的目的。

表現(xiàn)的形式是國家反詐大數(shù)據(jù)系統(tǒng)不斷向涉案人員名下所有銀行賬戶，金融賬戶發(fā)送高風險信息，已致于你的銀行卡不停的非柜面、就算你去銀行解除了，還是會給你發(fā)送高風險信息，支付寶限制、微信零錢通無法使用，嚴重影響你的生活。

而斷卡懲戒和"兩卡涉案人員標簽"是兩回事

你真的出租出借出售了銀行卡，或者被法院判決了幫信、掩飾掩瞞等罪的時候，就會進入斷卡懲戒名單，所有銀行卡支付寶不能使用。

而"兩卡涉案人員標簽"的形成：是因為你賬戶收到了一手涉案資金，異地凍結機構叔叔就會上報反詐大數(shù)據(jù)平臺，從而發(fā)協(xié)查到你開卡地（居住地）派出所，叔叔通知你去做筆錄后，你就會進入兩卡涉案人員標簽。

看懂了嗎？一個是人行給你的懲罰，一個是叔叔給你打上的標簽，斷卡懲戒基本都事實清楚，證據(jù)確鑿，而兩卡標簽很多誤傷，但是在證據(jù)齊全能證明自己被誤傷的，是可以申訴解除的。

這個申訴過程真的是非常困難，經(jīng)濟成本都在7-15萬，還別說你的時間成本了，他的主要表現(xiàn)形式在于一級涉案必上兩卡懲戒名單，在銀行也叫人行黑名單，在叔叔那里就叫兩卡涉案人員標簽，而解凍銀行卡真的是最簡單的初級流程了。

常見的兩卡涉案場景有：

幣商賣U給散戶后，散戶U被騙走（投資資金盤失敗）

境外工作私下?lián)Q匯給家人

散戶賣U商家非實名付款

線下（黃金、二手車、花店、奢侈品）等商家賣貨

網(wǎng)絡賭博提現(xiàn)

貸款被騙刷流水

易幣付（EB）賣U

兼職、刷單、做任務等電信詐騙殺豬盤羊毛黨

被電信詐騙者報復（有的大聰明去調戲電信詐騙人員）

跑分、卡娃

U跨平臺搬磚

跨境電商（私下收客戶外匯對敲）

這些都是高風險行為。

本地反詐的叔叔會把你的涉案信息推送到所有商業(yè)銀行，過程我們不描述，你知道結果就行：

1、你名下大部分銀行卡被管控，無法解封，部分暫停非柜面，偶爾一兩張小銀行可以正常使用，嚴重的支付寶微信也無法使用。

2、不能新辦銀行賬戶，去自動柜臺機上刷身份證就會提示去柜臺核實。

3、所有信貸業(yè)務不能進行，買車買房貸款秒拒。

4、出入境（辦理護照）被拒絕。

5、自己辦公司不能開對公賬戶，不能辦理第三方收款設備。

6、理財、買保險都會出現(xiàn)一些問題。

7、打工的去新公司開一張銀行卡也不行。

反正和金融沾邊的基本都有問題

那么哪些人群建議去申訴呢？

那些經(jīng)濟狀況稍好的群體，例如賣U、wd平臺提現(xiàn)及經(jīng)營實體商家的人群，他們在遭遇資金凍結時，可以考慮退回贓款。而在這個過程中，你需要先解凍凍結的銀行卡，然后向凍結地申請開具不涉案證明，才能有機會進行申訴。

而對于那些學生、全職媽媽、刷單做任務或貸款進行流水操作的人來說，面對這樣的問題可能就比較無力了。他們?yōu)榱藥资畨K錢就泄露了自己的銀行賬戶信息，所以不建議他們再去咨詢或追討這些資金。因為退賠的金額通常僅是他們銀行賬戶所收到的款項，對他們來說，這筆錢可能承擔不起。

你做了什么承擔什么后果就行，沒錢是原罪。

沒有辦法的事情，就不要朝這個方向努力，你先努力工作，賺到錢后再去解決這件事，實在不行，先解決銀行卡凍結問題，后面再慢慢申訴也是一個好的辦法，但是你沒錢退賠，就真的不用管了。

對于這些后遺癥來說，反正你也沒錢，也不用出國，很多金融服務你也用不上，后遺癥對你會有所限制，但是沒有有錢人的影響那么大，所以好好工作，有能力了再去申訴。

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我是文叔，關注幣商事務所，專注加密圈法律法規(guī)，銀行卡司法凍結、兩卡懲戒申訴、幣商OTC、安全出U渠道等領域。

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