2024年末，侯馬農(nóng)商銀行捷訊傳出。自6月13日開(kāi)展的零售業(yè)務(wù)科技轉(zhuǎn)型僅用32天的時(shí)間，即精準(zhǔn)投放小額貸款881戶(hù)，授信總額突破1億元；此后。77天突破5億，150天突破9億元，172天突破10億元，成為了山西農(nóng)信系統(tǒng)推進(jìn)信貸業(yè)務(wù)深度轉(zhuǎn)型、打造輻射亮點(diǎn)的“侯馬樣本”。至12月末，已實(shí)現(xiàn)有效授信戶(hù)數(shù)8455戶(hù)、金額10.34億元；戶(hù)均簽約額度12.23萬(wàn)元，戶(hù)數(shù)用信率47.54%，金額用信率36.59%，平均用信利率5.46%。按月結(jié)息率達(dá)到了100%。消弭許久的侯馬農(nóng)商銀行再度顯示出勃勃發(fā)展的生機(jī)。

侯馬農(nóng)商銀行曾以小額信用貸款“六小機(jī)制”“信用機(jī)制”“侯馬模式”而聞名于同業(yè)，2011年即由信用聯(lián)社改制為農(nóng)商銀行，搶得發(fā)展的先機(jī)。然而，卻在發(fā)展的征程中，一度折戟落伍，陷入整整七年的整頓。此后。在新的領(lǐng)導(dǎo)班子的不懈努力下。全行400余名干部員工奮起發(fā)展，果斷地從應(yīng)用信質(zhì)生產(chǎn)力入手，打造現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)模式，更新迭代金融產(chǎn)品，把現(xiàn)代金融網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)直接送到客戶(hù)心里，手里，逐步走上了良性循環(huán)的可持續(xù)發(fā)展軌道。

2024年，侯馬農(nóng)商銀行深入貫徹落實(shí)省行黨委信貸轉(zhuǎn)型的工作要求，牢牢把握戰(zhàn)略窗口期、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期和戰(zhàn)略躍遷期，以服務(wù)留住客戶(hù)、以數(shù)智防控風(fēng)險(xiǎn)、以實(shí)力站穩(wěn)市場(chǎng)，用高效、便捷、靈活的金融服務(wù)推進(jìn)和實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。以自身的三個(gè)轉(zhuǎn)變貼近市場(chǎng)、貼近客戶(hù)、貼近‘現(xiàn)代化金融企業(yè)’的發(fā)展。

一、轉(zhuǎn)變發(fā)展理念----制定“三位一體”“1166”發(fā)展模式，侯馬農(nóng)商銀行對(duì)標(biāo)借鑒先進(jìn)行社實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合全行實(shí)際，科學(xué)制定“文化引領(lǐng)、零售轉(zhuǎn)型、績(jī)效改革”三位一體的發(fā)展模式，重建模式、重建機(jī)制、重建生態(tài)、重整隊(duì)伍、重振士氣、重樹(shù)形象，為推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展明確了路徑、找準(zhǔn)了突破口。通過(guò)將省農(nóng)商行企業(yè)文化與自身發(fā)展相結(jié)合，對(duì)企業(yè)文化建設(shè)、文化品牌打造以及對(duì)外形象重新定義、定位，圍繞“用精誠(chéng)打造普惠銀行、將零售做到無(wú)微不至”的文化導(dǎo)向，塑造出了突顯新質(zhì)生產(chǎn)效率的“精微銀行”品牌形象。

二、轉(zhuǎn)變金融服務(wù)理念----“讓老百姓的信用產(chǎn)生價(jià)值”“讓更多老百姓有尊嚴(yán)地享受金融服務(wù)！”。農(nóng)商銀行的發(fā)展離不開(kāi)老百姓，所以更要相信老百姓所具有的信用指數(shù)，結(jié)合農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的特定周期，該行將農(nóng)戶(hù)小額信用貸款的用途設(shè)計(jì)得更加寬泛，定義為“家庭性生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)”，將信貸產(chǎn)品應(yīng)用于更廣闊的領(lǐng)域。為10萬(wàn)以下的農(nóng)戶(hù)創(chuàng)新制定小額貸款“1552”準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，讓侯馬三鄉(xiāng)五辦的老百姓“不托關(guān)系不找人”“純信用、低門(mén)檻、全線(xiàn)上、高額度”隨用隨借、隨有隨還的“家庭備用金”，農(nóng)戶(hù)由此有了金融獲得感、生活的幸福。

三、轉(zhuǎn)變產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念----“好的產(chǎn)品得有叫得響的名字”“產(chǎn)品在于精，而不在于多”。實(shí)現(xiàn)共同富裕，是社會(huì)主義的本質(zhì)要求，是人民群眾的共同期盼，更是侯馬農(nóng)商行服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。因此，該行將信貸產(chǎn)品命名為“共富”系列?！肮哺弧钡目蓚鲗?dǎo)性強(qiáng)，不僅讓金融消費(fèi)者獲得產(chǎn)品功能上的滿(mǎn)足，同時(shí)獲得意識(shí)形態(tài)上的認(rèn)可和同理心，從而形成情感共鳴。以客戶(hù)需求為出發(fā)點(diǎn)，在省行6大系列36款信貸產(chǎn)品的基礎(chǔ)上進(jìn)行精選整合，結(jié)合侯馬產(chǎn)業(yè)特色，針對(duì)農(nóng)戶(hù)、商戶(hù)、居民、小微企業(yè)等不同客群，因地制宜開(kāi)發(fā)“富農(nóng)貸”“富商貸”“富民貸”“富企貸”4大系列7款產(chǎn)品，形成多層次、廣覆蓋、差異化的信貸產(chǎn)品體系，看似精簡(jiǎn)了產(chǎn)品，實(shí)則覆蓋了全部客戶(hù)群體。

新質(zhì)強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)，拓寬新空間。該行從構(gòu)建“大數(shù)據(jù)+鐵腳板”服務(wù)模式入手，引入“精準(zhǔn)畫(huà)像、精準(zhǔn)拓客、精準(zhǔn)跟蹤”的“三精”營(yíng)銷(xiāo)策略，通過(guò)專(zhuān)業(yè)講師集中培訓(xùn)和指導(dǎo)老師的實(shí)戰(zhàn)跟進(jìn)，推動(dòng)培訓(xùn)成果轉(zhuǎn)化鞏固，打通一線(xiàn)人員走訪(fǎng)營(yíng)銷(xiāo)中“不會(huì)營(yíng)銷(xiāo)、不會(huì)走訪(fǎng)”的難點(diǎn)痛點(diǎn)。該行從“柜內(nèi)”“柜外”緊密對(duì)接，升級(jí)廳堂營(yíng)銷(xiāo)模式，利用360度客戶(hù)辦理金融的行為功能畫(huà)像功能，提前獲取客戶(hù)金融產(chǎn)品使用信息，分析客戶(hù)潛在需求，利用新柜面系統(tǒng)操作優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品精準(zhǔn)推薦，讓數(shù)據(jù)多“跑路”，讓員工少“跑腿”，有效發(fā)揮營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)潛能。該行積極推行“全員”“全民”協(xié)同戰(zhàn)略，推廣引流實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)高效。在轄域相關(guān)專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、小微企業(yè)聚集園區(qū)、農(nóng)村，廣泛發(fā)展合作伙伴（渠道商），通過(guò)分銷(xiāo)辦理業(yè)務(wù)賺取傭金等手段實(shí)現(xiàn)流量共享，讓商戶(hù)、企業(yè)、村官、市場(chǎng)管理方都有機(jī)會(huì)成為該行的“客戶(hù)經(jīng)理”，打破客戶(hù)邊界，變?nèi)珕T營(yíng)銷(xiāo)為全民營(yíng)銷(xiāo)，實(shí)現(xiàn)了獲客、活客多向引流聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)，從而有效觸達(dá)市場(chǎng)所有客戶(hù)群體。

新理念的應(yīng)用，新科技的應(yīng)用，新質(zhì)生產(chǎn)力激發(fā)了侯馬農(nóng)商銀行的改革新活力。該行積極縮減中后臺(tái)人員編制，實(shí)施后臺(tái)人員向客戶(hù)經(jīng)理轉(zhuǎn)崗，從事信貸人員占比達(dá)到38.74%。在風(fēng)險(xiǎn)管理部下設(shè)集中授信審批中心，創(chuàng)新“客戶(hù)經(jīng)理雙人實(shí)地+客服遠(yuǎn)程面簽”的數(shù)字化信貸新模式，細(xì)化貸前、貸中、貸后盡職免責(zé)標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)流程，讓客戶(hù)經(jīng)理吃下“定心丸”，工作起來(lái)顧慮沒(méi)了、包袱卸了、底氣足了。全行變“大鍋飯”為“分餐制”，根據(jù)全年不同時(shí)間段的業(yè)務(wù)重心，動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)相應(yīng)指標(biāo)的考核權(quán)重，制定各崗位各層級(jí)薪酬考核辦法，對(duì)營(yíng)銷(xiāo)、調(diào)查、簽約等進(jìn)行差異化計(jì)價(jià)，打破吃大鍋飯的現(xiàn)象。2024年客戶(hù)經(jīng)理人均薪酬實(shí)現(xiàn)增幅14.56%。員工工資倍差最高可達(dá)3.9倍，同崗位工資最大倍差達(dá)3.5倍，實(shí)現(xiàn)考核從“平均主義”到“按勞分配”的突破。統(tǒng)籌“質(zhì)”和“量”，內(nèi)外兼修，制定切實(shí)可行的目標(biāo)任務(wù)，將智慧和力量融合，將精準(zhǔn)與高效轉(zhuǎn)化為推動(dòng)力、零售轉(zhuǎn)型“步步為營(yíng)”日日創(chuàng)新。人均產(chǎn)能實(shí)現(xiàn)34.22萬(wàn)元，較同期增加6.56萬(wàn)元；網(wǎng)均產(chǎn)能實(shí)現(xiàn)656.22萬(wàn)元，較同期增加118.53萬(wàn)元，產(chǎn)能得到顯著提升。達(dá)到了新質(zhì)“激勵(lì)增效”的發(fā)展目的。

供稿單位：侯馬農(nóng)商銀行辦公室張銀鎖

責(zé)編：郭海紅