“想去香港創(chuàng)業(yè)，可啟動資金怎么轉(zhuǎn)過去？” “想在香港給孩子買學區(qū)房，錢如何合法到賬？” 在內(nèi)地與香港經(jīng)濟交流日益頻繁的今天，越來越多的內(nèi)地朋友將目光投向香港，希望在香港尋求發(fā)展的機會。

無論是創(chuàng)立企業(yè)、購置房產(chǎn)、安排子女教育，還是進行投資理財，資金的順暢流轉(zhuǎn)都是實現(xiàn)這些需求的關鍵一環(huán)。

然而，資金跨境轉(zhuǎn)移可不是簡單“轉(zhuǎn)個賬”這么容易，稍有不慎就可能踩中政策紅線。如何合法合理、便捷地將資金從內(nèi)地轉(zhuǎn)移到香港，成為了許多內(nèi)地人士關注的焦點。

下面我將詳細介紹7種合法合理的資金出境方式，涵蓋個人資金與企業(yè)資金。本文對你有幫助的話，請點贊、分享、關注、收藏。

一、最簡單的方式，個人購匯

不少朋友都知道，根據(jù)國家外匯管理局頒布的《個人外匯管理辦法實施細則》，每人每年有 5 萬美元的 “便利化購匯” 額度。

那如果需求超過5萬美元，就不可以購匯了嗎？

其實，根據(jù)《實施細則》的規(guī)定，如果你的購匯用途屬于 “看病、留學、購物、貿(mào)易、租房” 等正當需求，就算超過 5 萬美元額度，也能合法申請。具體操作分三步：

（1）向境外機構索要正式收費證明（如學校學費單、醫(yī)院賬單、貿(mào)易合同等），確保材料真實有效；

（2）向銀行申請：攜帶材料到銀行柜臺，填寫《個人購匯申請書》，說明超額購匯用途，由銀行審核材料并提交外管局審批；

（3）等待審批：一般3 - 5 個工作日出結(jié)果，審核通過后就能順利購匯。

需要注意的是，通過親朋好友“借額度”拆分額度來購匯的方式，具有一定風險，請讀者自行決定。

舉例來說，某內(nèi)地居民為了在香港炒港股，找10個朋友幫忙購匯，合計轉(zhuǎn)移50萬美元，可能會被認定為 “非法分拆結(jié)售匯”，不僅資金被凍結(jié)，還會被列入 “關注名單”，3年內(nèi)禁止享受便利化購匯服務。

二、朋友間對敲

簡單來說，就是你在內(nèi)地給朋友人民幣，朋友在境外（如香港）給你等值外幣，雙方不通過正規(guī)銀行渠道，直接私下完成交易。

這種方式可行嗎？答案是可行的，但有三個前提：

（1）不能以掙錢為目的。比如你用7萬人民幣換1萬美元，轉(zhuǎn)手以7.2萬人民幣賣給第三方，這種倒買倒賣的行為，屬于違法行為；

（2）實時兌換。即人民幣與外幣的交付必須 “一手交錢，一手交貨”，不能存在時間差；

（3）不能有中間人賺差價。交易必須在雙方直接完成，不能有中間人抽成。所以這種操作最好還是找信得過的朋友，別找陌生人。

三、跨境閃匯

這種方式最大的優(yōu)勢是，不占用個人購匯額度，可以直接以人民幣形式打到香港賬戶，最典型的就是支付寶和Panda。

它的原理是，平臺跟國內(nèi)的銀行（比如天津金城銀行）合作，以企業(yè)的身份從銀行里購匯，所以不占用個人的購匯額度。

利用閃匯轉(zhuǎn)賬，在手機上就可以操作，幾分鐘搞定，無需跑銀行，資金路徑也透明。

但缺點是，每人每年只有30萬人民幣的額度，單筆匯出也會有限制，還有費用和匯差，算下來費用比銀行略高，而且需提交身份證明、資金用途證明等材料。

四、費用形式出海

一些專業(yè)機構會幫企業(yè)或個人把錢設計成業(yè)務費用，比如專利費、技術服務費。

因為海外對知識產(chǎn)權非常重視，所以在境內(nèi)使用海外的專利，自然就要付費。那么客戶就可以搭上這趟便車，用其費用一同支付海外專利費。

這種方式的操作流程如下：

（1）簽訂虛擬 “技術服務協(xié)議”，約定服務內(nèi)容與費用；

（2）客戶定期（如季度、年度）向境外指定賬戶支付 “服務費”；

（3）機構憑協(xié)議和支付憑證完成稅務與外匯申報。

該方式適合有長期境外資金需求（如海外置業(yè)月供、子女留學長期支出）的客戶，但缺點是資金到賬速度較慢，通常需要1-2周，而且每年都要重復操作。

五、ODI備案

如果你的目標是境外上市、跨境并購、海外建廠，那么ODI（境外直接投資，Overseas Direct Investment）備案就是繞不開的程序。

ODI備案的主體，也就是投資方，必須是中國企業(yè)。其需要明確計劃投資的金額、投資資金來源合法合規(guī)，并且在備案時需要對境外項目進行說明，包括行業(yè)、市場、風險評估等內(nèi)容。

備案需要與發(fā)改委、商務部、外管局三大部門進行協(xié)商，可以說是資金出境的“地獄級副本”。

三個部門層層把關，只要一個部門不批準，材料全部都會直接打回。在被投資行業(yè)前景、企業(yè)規(guī)模、資金來源上，備案有嚴格要求，比如金融類企業(yè)備案難度就會直線飆升。

整個備案過程耗時較長，如果順利的話也要3-6個月，碰上政策調(diào)整，等個半年以上都是常事。

六、37號文返程登記

外管局早年有一份75號文，本文提到的37號文返程登記就是它的“升級版”。

它的核心邏輯，簡單來說，就是你需要在內(nèi)地有實體公司，在海外（比如開曼、BVI）設立特殊目的公司（SPV），實現(xiàn) “國內(nèi)持股海外公司，海外融資反哺國內(nèi)” 的閉環(huán)。它專門是為搭建紅籌或VIE架構的企業(yè)服務。

這種方式的要求比較復雜，涉及境內(nèi)外公司資料、股權架構圖、融資協(xié)議等材料，需要在搭建架構、境內(nèi)公司出資前完成登記，適用的主體還主要是上市公司或準上市公司，普通創(chuàng)業(yè)者和個人都很難觸及。

雖然返程登記流程繁瑣，但完成登記后，海外資金可以合規(guī)回流國內(nèi)，這一點優(yōu)勢也是非常明顯。

七、QDII

如果你打開支付寶搜一下，就會有一堆QDII 基金（合格境內(nèi)機構投資者，Qualified Domestic Institutional Investor）撲面而來。我們可以說它是“最容易接觸，又最專業(yè)”的資金出境方式。

因為普通投資者可以直接通過支付寶、基金平臺購買QDII基金，借道投資海外市場。

而實際上，QDII額度是由金融監(jiān)管局分配給特定金融機構的，個人沒辦法單獨申請，個人只不過是借用了基金公司的額度。

而且由于涉及匯率波動、額度限制、溢價折價等問題，基金公司會安排專業(yè)的基金管理人進行操作，個人本身只需要出資即可。我們可以將它理解為“曲線出海”投資的一種方式。

以上就是個人小額轉(zhuǎn)賬到企業(yè)跨境融資的7種方式，每一種資金出境方式都有專屬 “打開方式”。如果你看完還是一頭霧水，或者恰好碰上資金監(jiān)管問題，歡迎私信廣東夢海律師事務所或者撥打15302781678（微信同號）075588980068，會有專業(yè)律師提供法律支持。

羅東鵬律師：夢海律所跨境業(yè)務部副主任

羅東鵬律師，本科畢業(yè)于中山大學法學院，高中畢業(yè)于深圳寶安中學，現(xiàn)為廣東夢海律師事務所律師，同時擔任中山大學法學院深圳校友會秘書、深圳工業(yè)總會委員、福田區(qū)“馨援計劃”簽約律師。

專業(yè)領域及業(yè)績簡介：

擅長房屋糾紛、建設工程糾紛、借貸糾紛、婚姻家事糾紛、勞動仲裁、金融合同糾紛、保險合同糾紛、刑事訴訟，具有豐富的民商法理論知識和實踐經(jīng)驗。

長期經(jīng)辦香港居民、深圳原住民、深二代在內(nèi)地的財產(chǎn)糾紛、投資糾紛、繼承糾紛、公證業(yè)務。具有大量的公檢法溝通經(jīng)驗，曾為深圳多家機關單位、企事業(yè)單位提供法律顧問服務。