6月20日，福建金融監(jiān)管局發(fā)布的《福建銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)助力提振消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)方案》（下稱《方案》）明確提出，嚴(yán)禁各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)通過(guò)高息高返拓展業(yè)務(wù)，根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)成本、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)實(shí)際，結(jié)合外部合作機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)實(shí)質(zhì)，不得向外部合作機(jī)構(gòu)支付除傭金之外任何其他變相形式的費(fèi)用，不得將利率水平與外部合作機(jī)構(gòu)返傭比例掛鉤，不得向消費(fèi)者轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營(yíng)成本。

“高息高返”，指的是銀行機(jī)構(gòu)為了吸引客戶，在吸收存款或銷售金融產(chǎn)品時(shí)，將部分利潤(rùn)以傭金形式返還經(jīng)銷商、經(jīng)銷商又將部分返點(diǎn)補(bǔ)貼給消費(fèi)者，或銀行疊加返現(xiàn)、積分、手續(xù)費(fèi)減免等附加優(yōu)惠向消費(fèi)者“返現(xiàn)”。這類營(yíng)銷行為可能帶來(lái)誤導(dǎo)消費(fèi)者、擾亂市場(chǎng)秩序、造成資金空轉(zhuǎn)或套利等危害。

近段時(shí)間，車貸領(lǐng)域的“高息高返”現(xiàn)象備受市場(chǎng)關(guān)注。不過(guò)，金融監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)已出手整治相關(guān)行業(yè)亂象，也有不少金融機(jī)構(gòu)發(fā)文要求規(guī)范相關(guān)業(yè)務(wù)。

在消費(fèi)金融降本方面，除了嚴(yán)禁“高息高返”，《方案》還提出，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格規(guī)范消費(fèi)金融服務(wù)收費(fèi)，在消費(fèi)貸款合同條款中明示各類息費(fèi)支出和綜合融資成本，并完善風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，通過(guò)內(nèi)部挖掘，降低管理成本、獲客成本和風(fēng)險(xiǎn)成本，合理確定消費(fèi)信貸利率水平。

《方案》要求，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要圍繞擴(kuò)大商品消費(fèi)、發(fā)展服務(wù)消費(fèi)和培育新型消費(fèi)，擴(kuò)大消費(fèi)領(lǐng)域高質(zhì)量金融供給，加大個(gè)人消費(fèi)貸款投放力度，進(jìn)一步提升消費(fèi)相關(guān)保險(xiǎn)保障能力，持續(xù)釋放消費(fèi)市場(chǎng)增長(zhǎng)動(dòng)能。同時(shí)，要持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，進(jìn)一步向大型商場(chǎng)、家居賣場(chǎng)等區(qū)域延伸服務(wù)，探索建立消費(fèi)金融特色網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)一步提升消費(fèi)金融服務(wù)的可得性和便利性。

針對(duì)一些有續(xù)貸需求或暫時(shí)遇到困難的借款人，《方案》明確，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要落實(shí)個(gè)人消費(fèi)貸款紓困政策，主動(dòng)摸排并合理予以分類支持。

《方案》還要求，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，提升風(fēng)險(xiǎn)控制及系統(tǒng)能力建設(shè)，注重審查借款人的真實(shí)消費(fèi)需求和還款能力，加強(qiáng)消費(fèi)信貸資金使用跟蹤監(jiān)測(cè)，避免過(guò)度授信、多頭授信、欺詐騙貸，有效防控消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)。

與此同時(shí)，各級(jí)金融監(jiān)管部門要會(huì)同公檢法部門加大對(duì)擾亂市場(chǎng)秩序、侵害金融消費(fèi)者權(quán)益等行為的聯(lián)合懲處和打擊力度，整治金融“黑灰產(chǎn)”，打擊不法存貸款中介、惡意逃廢債務(wù)、非法代理退保理賠等亂象行為，維護(hù)金融行業(yè)秩序。

福建金融監(jiān)管局要求，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)于2025年6月30日前制定本機(jī)構(gòu)行動(dòng)方案并報(bào)送福建金融監(jiān)管局，按照方案進(jìn)度要求抓好落實(shí)。

澎湃新聞?dòng)浾?胡志挺 實(shí)習(xí)生 鄧燁

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