“三適當(dāng)”原則是指把合適的產(chǎn)品或服務(wù)通過(guò)合適的渠道提供給合適的消費(fèi)者，確保產(chǎn)品或服務(wù)與消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配，引導(dǎo)消費(fèi)者合理、理性消費(fèi)。

一、案例簡(jiǎn)介

李先生近期獲得一筆5萬(wàn)元的項(xiàng)目獎(jiǎng)金，便想在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)一份保險(xiǎn)產(chǎn)品。后續(xù)銷(xiāo)售人員通過(guò)交談了解到，李先生承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，且李先生是因突然拿到高額獎(jiǎng)金才會(huì)有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的想法，當(dāng)前所選的產(chǎn)品保費(fèi)過(guò)高可能會(huì)影響以后生活。于是銷(xiāo)售人員便給李先生詳細(xì)介紹了家庭資產(chǎn)配置的合理比例，綜合考慮后，李先生最終購(gòu)買(mǎi)了一份適合自己的年金保險(xiǎn)及重疾險(xiǎn)。

二、案例分析

在此案例中，保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售人員堅(jiān)持“了解產(chǎn)品”和“了解客戶”，為客戶推薦真正適合其需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，切實(shí)踐行了保險(xiǎn)“三適當(dāng)”原則，是踐行社會(huì)責(zé)任與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要體現(xiàn)。

三、風(fēng)險(xiǎn)提示

保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員在銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、客觀公正的原則，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能，不得隱瞞保險(xiǎn)合同的重要條款，不得誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)不必要的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)消費(fèi)者的實(shí)際情況，為其提供合適的保險(xiǎn)建議。

在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自身保障需求、結(jié)合繳費(fèi)能力，認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同，了解權(quán)利義務(wù)，慎重對(duì)待合同簽署、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等重要環(huán)節(jié)，謹(jǐn)慎做出投保決策。有效理性投保，才能夠真正保護(hù)自己的利益。