01 產(chǎn)業(yè)鏈全景圖

02 保險(xiǎn)行業(yè)“蒸蒸日上”

在經(jīng)濟(jì)大環(huán)境波動(dòng)的當(dāng)下，一個(gè)現(xiàn)象頗為引人關(guān)注 —— 保險(xiǎn)公司的財(cái)力似乎愈發(fā)雄厚。

為何在這樣的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，保險(xiǎn)業(yè)卻能呈現(xiàn)出逆勢(shì)上揚(yáng)的態(tài)勢(shì)？其實(shí)，只要深入剖析保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)報(bào)表，答案便會(huì)浮出水面。

2024年保險(xiǎn)行業(yè)凈利潤(rùn)呈現(xiàn)前低后高、逐季增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，全年凈利潤(rùn)合計(jì)達(dá) 10,296.42億元。具體來(lái)看：季度表現(xiàn)看，一季度凈利潤(rùn) 949.93億元（年度低位），二季度環(huán)比增長(zhǎng)104.7%至 1,944.35億元，三季度進(jìn)一步攀升至 3,540.47億元（環(huán)比+82.1%），四季度達(dá)峰值 3,861.67億元（環(huán)比+9.1%）。

頭部險(xiǎn)企貢獻(xiàn)突出：五大A股上市險(xiǎn)企（中國(guó)平安、中國(guó)人壽、中國(guó)太保、中國(guó)人保、新華保險(xiǎn)）合計(jì)凈利潤(rùn)占行業(yè)比重超 85%。

那么，為什么保險(xiǎn)公司能這么賺錢(qián)，他們是怎么操作的呢？

其實(shí)他們的投資方向非常 “穩(wěn)”，和我們普通人炒股買(mǎi)基金完全不同。主要集中在這幾個(gè)領(lǐng)域：

這種 “穩(wěn)字當(dāng)頭” 的投資組合，決定了保險(xiǎn)公司很難像基金那樣一年賺 20%，但也不容易虧大錢(qián)。正因?yàn)槿绱耍鼈儾拍艹兄Z長(zhǎng)期（比如 10 年、20 年）的穩(wěn)定收益。這樣，也就難怪在銀行勒緊褲腰帶的日子，保險(xiǎn)業(yè)愈來(lái)大手筆了。

03 江河日下，“確定性”越發(fā)重要

經(jīng)濟(jì)周期震蕩中，普通人的生活備受沖擊。2024 年，互聯(lián)網(wǎng)巨頭裁員超 5.4 萬(wàn)人，制造業(yè)、教培、房地產(chǎn)等行業(yè)也深陷裁員潮，降薪、待崗成常態(tài)。人社部數(shù)據(jù)顯示，2024 年青年失業(yè)率一度突破 18%，不少高校畢業(yè)生求職屢屢碰壁，職場(chǎng)人無(wú)不擔(dān)憂(yōu)成為下一個(gè)被 “優(yōu)化” 的對(duì)象。

收入縮水與支出剛性的雙重?cái)D壓：一線(xiàn)城市外企中層職員就面臨這樣的困境：年終獎(jiǎng)從 20 萬(wàn)元驟降至 5 萬(wàn)元，每月 1.8 萬(wàn)元房貸、1.5 萬(wàn)元孩子學(xué)費(fèi)卻分文不少。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2024 年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入實(shí)際增速僅 2.1%，醫(yī)療保健支出卻漲 12%，教育支出漲 8.5%。更嚴(yán)峻的是，45% 家庭存款不足 5 萬(wàn)元，一旦遇突發(fā)疾病或意外，極易陷入 “賣(mài)房救命” 的絕境。

投資市場(chǎng)的血淚教訓(xùn)：人們想靠投資補(bǔ)收入缺口，卻屢遭市場(chǎng)打擊。2025 年 4 月，黃金價(jià)格暴漲后暴跌 8.56%，加杠桿炒金者損失慘重：有人貸款 60 萬(wàn)炒黃金期貨，單日虧損抵 6 年工資；有 00 后貸款 70 萬(wàn)買(mǎi)黃金積存金，回調(diào)后收益僅千余元，不夠支付手續(xù)費(fèi)。這讓更多人明白，經(jīng)濟(jì)下行期，銀行存款（利率 1.5%-2%）、國(guó)債（10 年期收益率 1.65%）難抵通脹，股票、基金高波動(dòng)更讓人卻步。

在這個(gè)黑天鵝頻現(xiàn)的時(shí)代，把雞蛋放在不同籃子里已不是選擇，而是生存必需。保險(xiǎn)作為資產(chǎn)配置的 "壓艙石"，既能在經(jīng)濟(jì)寒冬中守護(hù)家庭的基本生活質(zhì)量，又能通過(guò)長(zhǎng)期復(fù)利積累實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)健增值。

正如 2025 年預(yù)定利率調(diào)整所揭示的行業(yè)趨勢(shì)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益預(yù)期雖在降低，但安全性和確定性卻在提升 —— 這恰恰是經(jīng)濟(jì)下行期最珍貴的金融屬性。當(dāng)我們學(xué)會(huì)用保險(xiǎn)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防火墻，用債券、基金等工具捕捉市場(chǎng)機(jī)會(huì)，方能在動(dòng)蕩的經(jīng)濟(jì)浪潮中穩(wěn)立潮頭，守護(hù)來(lái)之不易的財(cái)富成果。

04 “長(zhǎng)錢(qián)” 的秘密

在經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的大環(huán)境下，大家總在糾結(jié)：錢(qián)該怎么放才安全？哪些錢(qián)該花，哪些錢(qián)該存？其實(shí)，做好家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃，關(guān)鍵要分清 “四筆錢(qián)”—— 就像給家里的錢(qián)分好 “崗位”，各司其職才能穩(wěn)當(dāng)。具體如下：

那么，長(zhǎng)錢(qián)到底是什么？為什么它是家庭財(cái)務(wù)的 “核心”？

長(zhǎng)錢(qián) =“時(shí)間朋友 + 剛需保障”

長(zhǎng)錢(qián)不是隨便規(guī)劃的 “閑錢(qián)”，而是帶著明確目標(biāo)的 “定向儲(chǔ)備”。它有三個(gè)關(guān)鍵標(biāo)簽：

時(shí)間長(zhǎng)：至少鎖定 5 年，甚至二三十年，比如從孩子出生就開(kāi)始存的教育金，要等 18 年才用。

用途硬：都是人生繞不開(kāi)的事 —— 孩子不能不上學(xué)，老人不能不養(yǎng)老，這些錢(qián)早晚會(huì)花，必須提前準(zhǔn)備。

不能虧：如果中途因?yàn)槭袌?chǎng)暴跌縮水，等要用的時(shí)候錢(qián)不夠，就會(huì)耽誤大事。所以安全性比收益更重要。

對(duì)普通人來(lái)說(shuō)，做好長(zhǎng)錢(qián)規(guī)劃，不是為了 “暴富”，而是為了在不確定的世界里，給家人一個(gè)確定的未來(lái) —— 孩子上學(xué)有錢(qián)，自己養(yǎng)老不慌，這才是財(cái)務(wù)安全感的終極來(lái)源。

05 誰(shuí)才是 “時(shí)間的朋友”

長(zhǎng)錢(qián)規(guī)劃的關(guān)鍵，在于找到能穿越時(shí)間周期的 “可靠載體”。長(zhǎng)錢(qián)的本質(zhì)是“穩(wěn)”，所以工具選擇必須以“安全穩(wěn)健”為前提，目前適合普通人的長(zhǎng)錢(qián)規(guī)劃形式熱門(mén)主要有兩類(lèi)：

在以上工具中，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)憑借獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，成為越來(lái)越多人的首選。究其原因，也主要是以下幾點(diǎn)：

1. 收益確定，抗利率下行

收益寫(xiě)進(jìn)合同，像增額終身壽險(xiǎn)，2.5% 復(fù)利增長(zhǎng)，30 年不受利率波動(dòng)影響。國(guó)債、存單利率隨市場(chǎng)變，現(xiàn)在 2.5%，10 年后可能成 1.5%，“確定收益” 更重要。

2. 門(mén)檻低，從小錢(qián)攢起

每月 800 元、每年 1 萬(wàn)元就能投。30 歲女性月存 800 元，連續(xù) 10 年：40 歲約 10 萬(wàn)（教育金）、50 歲約 15 萬(wàn)（備用金）、60 歲約 23 萬(wàn)（養(yǎng)老金），適配普通收入。

3. 靈活度高，兼顧長(zhǎng)短期

能 “減保”，可部分取（比如學(xué)費(fèi)），剩下的繼續(xù)增值，不像國(guó)債提前取損失利息。部分帶萬(wàn)能賬戶(hù)，閑錢(qián)能追加，二次增值。

4. 復(fù)利增值

10 萬(wàn)元存 20 年：國(guó)債 2.5% 單利，本息約 15 萬(wàn)；儲(chǔ)蓄險(xiǎn) 2.5% 復(fù)利，約 16.4 萬(wàn)，差額也不少。

“長(zhǎng)錢(qián)規(guī)劃的最佳時(shí)間是 10 年前，其次是現(xiàn)在。” 長(zhǎng)錢(qián)的魔力，從來(lái)不是靠 “大錢(qián)”，而是靠 “時(shí)間 + 堅(jiān)持”。當(dāng)你開(kāi)始為 5 年后的自己存錢(qián)時(shí)，就已經(jīng)贏(yíng)過(guò)了 80% 的同齡人。

想要在未來(lái)超越他人，可以盡早在螞蟻保開(kāi)啟屬于自己的長(zhǎng)錢(qián)規(guī)劃，希望我們都能利用螞蟻保上的長(zhǎng)錢(qián)保，規(guī)劃好一筆屬于自己的長(zhǎng)錢(qián)?？梢?/strong>上支付寶搜【長(zhǎng)錢(qián)保】，保證收益寫(xiě)進(jìn)合同里，且預(yù)定利率在合同期內(nèi)一直不變，這才是現(xiàn)在波動(dòng)的經(jīng)濟(jì)狀況下能讓我們安心的點(diǎn)。

門(mén)檻超友好，可以月繳，特別適合想每月攢小錢(qián)的打工人，輕松鎖定長(zhǎng)期收益。

06 結(jié)尾

長(zhǎng)錢(qián)是對(duì)抗生命無(wú)常的時(shí)間契約，用當(dāng)下理性馴服未來(lái)的不確定：它跳出 “即時(shí)滿(mǎn)足” 陷阱，以持續(xù)投入編織防護(hù)網(wǎng)，在不同人生階段合理配置，從數(shù)字化為精神支撐，帶來(lái) 一筆“睡后收入”，讓人在關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)不妥協(xié)，于時(shí)光中活得從容。

愿我們都能規(guī)劃好屬于自己的長(zhǎng)錢(qián)，讓歲月沉淀出穩(wěn)穩(wěn)的底氣！