8月29日，北京銀行公布上半年業(yè)績，營收凈利維持雙增長。

這份成績可謂來之不易。Wind顯示，近年來，銀行業(yè)盈利能力承壓，凈利平均增速從2022年的11%，逐步放緩至2025上半年的3.7%，如何保持穩(wěn)健增長成為行業(yè)的重要議題。

轉(zhuǎn)型升級(jí)或是答案之一。畢馬威發(fā)布的《2025年中國銀行業(yè)展望報(bào)告》指出，“規(guī)模擴(kuò)張是過去二十年銀行的發(fā)展主基調(diào)，過去銀行重點(diǎn)關(guān)注的是資產(chǎn)規(guī)模和增速等上限目標(biāo)，但隨著新周期來臨，銀行必須在構(gòu)筑底線戰(zhàn)略的基礎(chǔ)上謀劃轉(zhuǎn)型發(fā)展。”

面臨復(fù)雜多變的經(jīng)營格局，北京銀行積極調(diào)整策略，不再單純追求規(guī)模，而是以“價(jià)值打造” 為核心穩(wěn)步向前。

盈利結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，非息凈收入穩(wěn)步增長

銀行業(yè)傳統(tǒng)上以存貸款業(yè)務(wù)為主要盈利來源，但這會(huì)較快消耗資本金，且易受經(jīng)濟(jì)周期和利差波動(dòng)影響。

在行業(yè)進(jìn)入低利率周期，銀行間同業(yè)競爭加劇的當(dāng)下，北京銀行更看重規(guī)模的健康增長，用長期主義追求盈利的可持續(xù)性發(fā)展。

優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，是北京銀行的重要一步。近些年，其非息收入從2022年的148.2億元增長至2024年180.07億元，占收入比重持續(xù)提升，2025年上半年非息收入103.7億元，占比擴(kuò)大到28.63%。

其在手續(xù)費(fèi)及傭金、投資業(yè)務(wù)等方面取得了進(jìn)展，專業(yè)服務(wù)能力正轉(zhuǎn)化為實(shí)際效益。通過綜合金融服務(wù)模式，單個(gè)客戶的總價(jià)值繼續(xù)放大。

北京銀行的高凈值客群正在加速擴(kuò)容。截至6月末，其零售客戶總數(shù)達(dá)3,149.57 萬戶，其中貴賓客戶突破120萬戶，較年初增長8.47%，私行客戶數(shù)達(dá)1.99萬戶，上半年私行客戶數(shù)增量創(chuàng)歷史同期新高。

其綜合金融服務(wù)能力持續(xù)提升，截至6月末，管理表內(nèi)外業(yè)務(wù)規(guī)模5.5萬億元，較年初增長18.61%。這個(gè)數(shù)字表明客戶對(duì)北京銀行服務(wù)能力的認(rèn)可。

同時(shí)，北京銀行積極做好“五篇大文章”，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域資金需求，其服務(wù)不僅局限于貸款，還提供商行、投行、私行業(yè)務(wù)資源，聯(lián)動(dòng)生態(tài)金融、并購金融、跨境金融、財(cái)富金融等創(chuàng)新金融服務(wù)手段，支持企業(yè)一攬子、一站式便利融資，有力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

目前，其在科技金融領(lǐng)域的表現(xiàn)尤為突出，截至6月末貸款余額4,346.08億元，上半年貸款增速達(dá)19.31%。

通過這些舉措，北京銀行實(shí)現(xiàn)收入來源的更多元化，有助于平滑利率波動(dòng)帶來的盈利沖擊，使未來收入來源更加穩(wěn)定。

塑造特色化品牌價(jià)值，深耕“五大特色銀行”

不僅如此，北京銀行還進(jìn)一步將服務(wù)做精做細(xì)，通過場景化區(qū)分，著力打造“五大特色銀行”。

具體包括“兒童友好型銀行”“伴您一生的銀行”“專精特新第一行”“成就人才夢(mèng)想的銀行”“人工智能驅(qū)動(dòng)的商業(yè)銀行”。

2022年，北京銀行率先提出打造“專精特新第一行”，聚焦新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)賽道，為高成長性企業(yè)提供金融支持。這既契合國家科技創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略，助力新質(zhì)生產(chǎn)力形成，也彰顯了北京銀行作為首都銀行的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

以江西信達(dá)航科新材料科技有限公司為例，這是一家做航空航天新材料、新工藝、關(guān)鍵部件的研發(fā)與制造的企業(yè)。2020年，信達(dá)航科公司的高性能碳化硅新材料前驅(qū)體產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目正處于投入期，急需用錢。

北京銀行得知后，經(jīng)過調(diào)查，不到一個(gè)月就給信達(dá)航科公司授信貸款3500萬元，為其發(fā)展提供關(guān)鍵支持。信達(dá)航科公司董事長吳寶林評(píng)價(jià)北京銀行道：“既細(xì)致負(fù)責(zé)又高效快捷！”

經(jīng)過近三年的深耕，北京銀行服務(wù)成效顯著。截至6月末，其專精特新貸款余額達(dá)到1210億元，服務(wù)專精特新企業(yè)超2.6萬家。

在這一過程中，北京銀行持續(xù)創(chuàng)新，其打造出的爆款產(chǎn)品“領(lǐng)航 e 貸”，截至6月末累放貸款已超1300億元。同時(shí)，還提供“商行+投行+私行”“股權(quán)+債權(quán)”“金融+非金融” 的全方位綜合服務(wù)供給。

通過深耕目標(biāo)行業(yè)，北京銀行將傳統(tǒng)的貸款服務(wù)，轉(zhuǎn)化成一種長期主義的服務(wù)模式。這種長期的行業(yè)深耕和專業(yè)能力的深度積累，共同構(gòu)筑了其核心競爭優(yōu)勢(shì)。

專注資產(chǎn)質(zhì)量提升，不良貸款率持續(xù)下降

北京銀行在風(fēng)險(xiǎn)管控上的持續(xù)強(qiáng)化，體現(xiàn)了其穩(wěn)健經(jīng)營的定力，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，不以放松風(fēng)控?fù)Q取短期規(guī)模增長。

2025年上半年，北京銀行啟動(dòng)“風(fēng)險(xiǎn)管理攻堅(jiān)年”專項(xiàng)工作，持續(xù)推進(jìn)授信審批機(jī)制改革，成立長三角區(qū)域?qū)徟行?，?chuàng)新建立“一日審”專項(xiàng)工作機(jī)制，全面推廣專職審批人授權(quán)審批模式，打造敏捷高效的授信審批體系。

同時(shí)推進(jìn)全流程智能風(fēng)控生態(tài)建設(shè)，推動(dòng)風(fēng)控能力從“經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)”向“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、AI賦能”轉(zhuǎn)型，為穩(wěn)健經(jīng)營筑牢“防火墻”。

其舉措包括：“新風(fēng)”系統(tǒng)二期項(xiàng)目上線，實(shí)現(xiàn)“全授信覆蓋、全產(chǎn)品再造、全流程貫通、全功能構(gòu)建、全數(shù)據(jù)遷移”。

部署DeepSeek智能問答、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入模型、行業(yè)分析助手等智慧審批工具，加大授信審批輔助決策支撐能力。

推進(jìn)“AI 驅(qū)動(dòng)投貸后管理應(yīng)用升級(jí)項(xiàng)目”建設(shè)，強(qiáng)化AI技術(shù)與貸后管理場景融合。

完成“冒煙指數(shù)”4.0 版本迭代升級(jí)，進(jìn)一步提升模型差異化細(xì)分能力，前瞻性識(shí)別與壓退潛在風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

憑借數(shù)字化風(fēng)控體系實(shí)時(shí)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，有效控制新增風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)對(duì)存量不良貸款啟用升級(jí)版的歸因系統(tǒng)，通過智能算法精準(zhǔn)定位不良資產(chǎn)成因。

北京銀行不良貸款率延續(xù)了下降的良好態(tài)勢(shì)，2020年—2024年分別為1.57%、1.44%、1.43%、1.32%、1.31%。截至2025年6月末，不良貸款率穩(wěn)步降至1.30%。

其他關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)也有所改善，關(guān)注貸款率較年初下降至1.50%；逾期貸款率較年初下降至1.53%。

資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)的持續(xù)向好，為北京銀行筑牢了發(fā)展根基，保持盈利的穩(wěn)定性可助推其提升資金運(yùn)用效率，在實(shí)踐中踐行價(jià)值創(chuàng)造的理念。

結(jié)語

在銀行業(yè)轉(zhuǎn)型浪潮中，北京銀行已邁出堅(jiān)實(shí)有力的步伐。通過深化輕資本轉(zhuǎn)型、豐富特色品牌體系、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，其正穩(wěn)步向價(jià)值導(dǎo)向的高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)。

這種轉(zhuǎn)型思路，也是目前銀行業(yè)的普遍共識(shí)，多家銀行均表達(dá)了摒棄單純規(guī)模擴(kuò)張、回歸價(jià)值創(chuàng)造、追求高質(zhì)量發(fā)展的明確態(tài)度。中信銀行表示“更專注于效益和質(zhì)量并重的增長”，民生銀行表示“以業(yè)務(wù)模式優(yōu)化帶動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)升級(jí)與業(yè)績?cè)鲩L”，工商銀行表示“勻速或許是最快的，平衡或許是最好的?！?/p>

這種以價(jià)值創(chuàng)造為核心，以穩(wěn)健經(jīng)營為底色，以改革創(chuàng)新為動(dòng)力的發(fā)展模式，正成為中國銀行業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的重要特征。在此指引下，銀行業(yè)將為建設(shè)金融強(qiáng)國貢獻(xiàn)強(qiáng)大力量。