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大家有沒有過這種崩潰時刻？

去買百萬醫(yī)療險，剛說完“我有甲狀腺結(jié)節(jié)”“血壓有點高”，保險公司直接擺手：“抱歉，您不符合投保要求?！?/p>

要知道，普通人誰還沒點小毛?。?/p>

結(jié)節(jié)、三高、脂肪肝……這些“小問題”往那一擺，想買個能報銷大病的百萬醫(yī)療險，簡直像“闖關(guān)失敗”。

不過別慌！

有一類“無健康告知”的百萬醫(yī)療險，不管身體有沒有小毛病，都能直接買，簡直是帶病投保人群的救星。

奶爸今天就來盤盤幾款寶藏產(chǎn)品。

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01
保障 內(nèi)容對比 ：住院、報銷、重疾誰更能打？

市面上無健告的百萬醫(yī)療險很多，為了大家節(jié)省時間，奶爸對比多款產(chǎn)品后，

篩選出德華安顧全醫(yī)保（免健告）、人保長相安3號慶典版、太平洋藍醫(yī)保（免健告）、眾安全醫(yī)保（免健告）這4款還不錯的產(chǎn)品。

奶爸把四款產(chǎn)品的保障細節(jié)拉出來對比，給大家仔細對比一下：

1、投保規(guī)則

投保年齡方面，

長相安3號慶典版最寬松，0 - 105歲的人都能買；

其次是藍醫(yī)保（免健告），覆蓋了18 - 80歲人群；

德華安顧全醫(yī)保（免健告）和眾安全醫(yī)保（免健告）則是0 - 65歲。

職業(yè)限制方面，

眾安全醫(yī)保（免健告）最友好，無職業(yè)限制，像外賣員、高空作業(yè)員這類高風險職業(yè)也能投保；

其他幾款對消防員、高空作業(yè)者這類高風險職業(yè)有限制。

等待期上，

一般來說，產(chǎn)品的等待期越短，能報銷的時間越早。

德華安顧全醫(yī)保（免健告）等待期為90天，另外三款均為30天。

續(xù)保穩(wěn)定性方面，

德華安顧全醫(yī)保（免健告）保證續(xù)保5年，就算這5年內(nèi)身體狀況變差，或者產(chǎn)品停售，都能接著買；

其他三款均為1年期產(chǎn)品，如果產(chǎn)品第二年停售，就無法續(xù)保了。

2、保障內(nèi)容

1）一般住院

德華安顧全醫(yī)保（免健告）保額為200萬，其余三款都是醫(yī)保內(nèi)300萬、醫(yī)保外300萬。整體來看，保額都能滿足需求，畢竟百萬醫(yī)療險的核心作用就是解決大額醫(yī)療費用。

?免賠額方面，

德華安顧全醫(yī)保（免健告）的免賠額在這4款中最低，重疾0免賠，一般住院醫(yī)保內(nèi)只有5000元免賠額；

而眾安全醫(yī)保（免健告）分版本，經(jīng)典版是“醫(yī)保內(nèi)外2萬”，尊享版是“醫(yī)保內(nèi)外1萬”；

其他2款無論是一般住院還是重疾住院，醫(yī)保內(nèi)外都有1萬免賠額，報銷門檻相對較高。

?報銷比例上，

長相安3號慶典版最給力，社保報銷后，醫(yī)保內(nèi)外都能報100%；

其余幾款都是社保內(nèi)100%報銷，社保外報銷60%

2）住院前后門診

如今醫(yī)學不斷進步，很多手術(shù)可在門診進行，所以門診手術(shù)和住院前后門急診的保障十分重要。

德華安顧全醫(yī)保（免健告）、藍醫(yī)保（免健告）、眾安全醫(yī)保（免健告）能報銷住院前30天、后30天的門診費，

比如住院前的檢查、出院后的復查費用；

而長相安3號慶典版僅報銷住院期間的費用，在這方面稍顯不足。

另外，藍醫(yī)保（免健告）、眾安全醫(yī)保（免健告）僅能報銷二級及以上公立醫(yī)院普通部的費用；

德華安顧全醫(yī)保（免健告）可報銷指定私立醫(yī)院的費用，

長相安3號慶典版更是能報銷特需部、國際部等的費用，能為消費者帶來更好的就醫(yī)體驗。

此外，四款產(chǎn)品都保障癌癥放療的“質(zhì)子重離子”治療和高價抗癌藥（特藥）。

其中，

德華安顧全醫(yī)保（免健告）特藥保額為150萬，另外三款為300萬；

質(zhì)子重離子治療方面，

德華安顧全醫(yī)保（免健告）保額100萬，社保內(nèi)100%報銷，社保外報銷60%，其余三款均提供300萬保額且100%報銷，保額也能滿足需求。

02
既往癥 對比 ： 誰更寬松 ？

無健告的百萬醫(yī)療險不是所有病都能100%賠，而是不用健康告知就能買，

但投保前就有的“既往癥”，后續(xù)是不能報銷的。

這幾款產(chǎn)品都能賠一般既往癥，就算投保前得過，

過了等待期后住院，符合理賠條件的醫(yī)療費可以正常報銷。

具體來看：

1、腫瘤類

四款產(chǎn)品對“惡性腫瘤、顱內(nèi)腫瘤或占位、脊髓/肝占位”這些嚴重腫瘤，都明確免責。

2、肝腎類疾病

針對慢性腎病，德華安顧全醫(yī)保（免健告）、眾安全醫(yī)保（免健告）限制“CKD4期及以上”，其余兩款則限制“CKD3期及以上”，核保更為嚴格。

3、心腦血管及代謝性疾病

德華安顧全醫(yī)保（免健告）限制心功能III級及以上，而其余三款心功能I級及以上就限制，核保相對更嚴格。

此外，長相安3號慶典版把“阿爾茨海默癥”列入限制；

藍醫(yī)保（免健告）把“多發(fā)性硬化、重癥肌無力、股骨頭壞死”列入限制；

眾安全醫(yī)保（免健告）把“股骨頭壞死”列入限制。

另外，帕金森、系統(tǒng)性紅斑狼瘡等疾病，四款產(chǎn)品都有不同限制，但具體病種存在差異。

03
價格 對比 ： 誰更便宜？

醫(yī)療險保費和年齡掛鉤，奶爸以30-80歲為例，看下哪款產(chǎn)品性價比更高：

可以看到，

藍醫(yī)保百萬醫(yī)療險（免健告版）≈眾安全醫(yī)保（免健告） <長相安3號（免健告版）≈德華安顧全醫(yī)保（免健告）。< pan>

藍醫(yī)保（免健告版）除了80歲外，其他年齡段價格更便宜。

德華安顧全醫(yī)保（免健告）因為支持保證續(xù)保，價格普遍更貴一點。

比如60 - 70歲，續(xù)保價格貴一千多元，80歲續(xù)保價格更是高達7013元。

長相安3號慶典版、藍醫(yī)保百萬醫(yī)療險（免健告版）和眾安全醫(yī)保（免健告）在30 - 70歲價格差別不大，80歲后長相安3號更便宜，只需2600多元。

04
增值服務(wù) 對比 ： 誰更豐富 ？

增值服務(wù)是“錦上添花”的部分，能讓被保人看病就醫(yī)時更便捷。

比如住院墊付（不用自己先掏錢）、快速找專家（綠通）、購買特效抗癌藥（特藥服務(wù)）等。

綜合來看，

眾安全醫(yī)保（免健告）>藍醫(yī)保（免健告版）>長相安3號慶典版=德華安顧全醫(yī)保（免健告）。

這幾款產(chǎn)品基本都有住院墊付和重疾綠通服務(wù)，

但眾安全醫(yī)保（免健告）的增值服務(wù)更多且實用，

比如腫瘤特藥直付，在合作藥店購買抗癌藥可直接結(jié)算，無需自己墊付費用；

還有用藥前基因檢測，能提高癌癥治療的有效性，對癌癥患者很實用。

05
奶爸總結(jié)

無健康告知的醫(yī)療險給帶病投保的朋友打開了一扇門，大家可以根據(jù)年齡、預(yù)算、健康情況和需求，挑最適合的那款～

要是追求保障穩(wěn)定：

選德華安顧全醫(yī)保（免健告），它有5年保證續(xù)保期，能讓人少些續(xù)保顧慮，整體保障表現(xiàn)也挺不錯。

要是看重外購藥保障或者想提升就醫(yī)體驗：

選長相安3號慶典版，罹患重疾時，能報銷特需部或國際部的醫(yī)療費用，而且普通外購藥不受清單限制。

要是比較關(guān)注價格，同時想要特需服務(wù)：

選藍醫(yī)保（免健告），對年輕人來說價格便宜，30歲投保僅需358元，還能享受專家手術(shù)預(yù)約、門診預(yù)約等服務(wù)。

要是身體存在較多問題，想要個性化服務(wù)：

選眾安全醫(yī)保（免健告），它職業(yè)限制少，還提供基因檢測、護工服務(wù)，適合患有罕見病、需要精準用藥，或者從事高風險職業(yè)的人群。

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