資源優(yōu)勢(shì)，如何轉(zhuǎn)化為服務(wù)優(yōu)勢(shì)？

——臨猗農(nóng)商銀行做實(shí)做優(yōu)“特色化經(jīng)營(yíng)”的調(diào)查

云里心

中央金融工作會(huì)議指出，中小金融機(jī)構(gòu)要立足當(dāng)?shù)亻_展特色化經(jīng)營(yíng)。

隨著“大行下沉”，縣域金融服務(wù)主體明顯增多。如何立足自身實(shí)際，發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，開展特色化經(jīng)營(yíng)，更好服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展？

臨猗農(nóng)商銀行充分發(fā)揮融入當(dāng)?shù)厣睢Q策鏈條短、服務(wù)機(jī)制活的優(yōu)勢(shì)，在發(fā)展戰(zhàn)略上堅(jiān)守主責(zé)主業(yè)不動(dòng)搖，在經(jīng)營(yíng)策略上圍繞特色產(chǎn)業(yè)及時(shí)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)了高質(zhì)量發(fā)展和特色化經(jīng)營(yíng)的有效融合，積極推動(dòng)資源優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為服務(wù)優(yōu)勢(shì)。

彰顯人海優(yōu)勢(shì)——“腳沾泥土”

今年4月，臨猗縣耽子鎮(zhèn)博皓源果品種植專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人杜庚師在籌備水果收購(gòu)資金時(shí)發(fā)現(xiàn)，上門營(yíng)銷的銀行明顯多了，一些銀行領(lǐng)導(dǎo)還多次上門。

博皓源合作社是當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)龍頭。面對(duì)眾多銀行的上門服務(wù)，杜庚師底氣十足。

但現(xiàn)實(shí)總有意外。貸款前是杜庚師被銀行追著走，貸款后是他追著銀行跑。一些銀行辦貸程序復(fù)雜、辦貸手續(xù)緩慢，讓他急得干瞪眼。

而臨猗農(nóng)商銀行的服務(wù)，讓他如沐春風(fēng)。600萬(wàn)元的授信貸款很快辦理完畢后，總行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)還上門跟進(jìn)服務(wù)了四五次。

“無(wú)論貸前還是貸后，無(wú)論是貸款還是其他，臨猗農(nóng)商銀行都貼心服務(wù)，讓人很放心、很省心！”杜庚師說(shuō)。目前，臨猗農(nóng)商銀行為其提供企業(yè)結(jié)算、政策講解、工資代發(fā)等金融服務(wù)。

如何做到在大行下沉中脫穎而出？臨猗農(nóng)商銀行建立了“五位一體”工作機(jī)制，形成高管帶頭、條線抓總、網(wǎng)點(diǎn)推動(dòng)、包片督導(dǎo)、員工發(fā)力的全局性經(jīng)營(yíng)管理體系。

高管帶頭沖鋒?？傂蓄I(lǐng)導(dǎo)對(duì)分管工作和包聯(lián)支部業(yè)務(wù)進(jìn)展負(fù)責(zé)，定期向黨委匯報(bào)進(jìn)度。

條線抓總明責(zé)。明確信貸條線、零售條線、風(fēng)險(xiǎn)條線責(zé)任，按日通報(bào)業(yè)務(wù)進(jìn)展，并持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品、流程和考核。

網(wǎng)點(diǎn)具體推動(dòng)。夯實(shí)各類臺(tái)賬，做到底子清、數(shù)據(jù)實(shí)；明確工作任務(wù)，做到客戶到人、責(zé)任到人；每天復(fù)盤總結(jié)，每周負(fù)責(zé)人帶頭對(duì)接重點(diǎn)客戶。

包片督導(dǎo)推進(jìn)。包片部室每周下鄉(xiāng)督導(dǎo)幫扶一天，掌握網(wǎng)點(diǎn)重點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)度，收集反饋存在問(wèn)題，做好總行和基層的橋梁。

員工發(fā)力落實(shí)。每位員工要對(duì)總行的安排部署、業(yè)務(wù)政策心中有數(shù)，對(duì)自身任務(wù)進(jìn)度和客戶情況心中有數(shù)，扎實(shí)開展對(duì)接營(yíng)銷。

臨猗農(nóng)商銀行耽子支行行長(zhǎng)薛曉娜每周都去博皓源合作社看看，幫助客戶解決臨時(shí)問(wèn)題：“他們的金融業(yè)務(wù)，我們農(nóng)商銀行都承攬了?！?/p>

當(dāng)前，雙方合作邁上了新臺(tái)階。臨猗農(nóng)商銀行為博皓源合作社發(fā)放了1000萬(wàn)元的全產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)谛?，惠及農(nóng)戶、果庫(kù)、外貿(mào)公司等，推動(dòng)其年銷售額突破2億元大關(guān)。

在臨猗農(nóng)商銀行落實(shí)“五位一體”工作機(jī)制中，“一鄉(xiāng)一韻”智慧云倉(cāng)儲(chǔ)有限公司負(fù)責(zé)人樊林波也是受益者。

臨猗縣是全國(guó)果品電商十強(qiáng)縣，線上銷售額全國(guó)第一。樊林波堅(jiān)守“好東西才能賣好價(jià)錢”的理念，主打中高端果品市場(chǎng)，發(fā)展迅速。

隨著業(yè)務(wù)擴(kuò)大，該公司投資擴(kuò)建分揀區(qū)和冷庫(kù)，但因銷售回款周期限制，流資緊張，影響水果收購(gòu)。

聞?dòng)嵑?，臨猗農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)親自跟進(jìn)、上門調(diào)研，很快將其200萬(wàn)元授信額度提升至300萬(wàn)元。在臨猗農(nóng)商銀行支持下，“一鄉(xiāng)一韻”今年銷售額有望突破1億元。

供應(yīng)鏈金融合作，也成為雙方的下一步發(fā)展方向。

一些銀行僅奔著放貸去，而農(nóng)商銀行則帶著綜合服務(wù)去。臨猗農(nóng)商銀行通過(guò)“五位一體”工作機(jī)制，將人海優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為貼近客戶的實(shí)踐優(yōu)勢(shì)，用“腳沾泥土”的服務(wù)精神，讓農(nóng)商銀行與客戶建立起深厚的信任，共同為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入源源不斷的活力。

彰顯產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)——“量身定制”

從大同銷售礦山設(shè)備，到回鄉(xiāng)投資“郇陽(yáng)果園”，姚成潤(rùn)的轉(zhuǎn)型步伐可謂一日千里。

為什么會(huì)投資農(nóng)業(yè)？去年以來(lái)，礦山設(shè)備銷售市場(chǎng)遇冷，大量款項(xiàng)一時(shí)難以收回，姚成潤(rùn)一籌莫展。正好臨猗縣政府前來(lái)招商引資，他決定回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，建設(shè)“郇陽(yáng)果園”，“兩條腿走路”。

作為政府招商引資的項(xiàng)目，理應(yīng)發(fā)揮示范引領(lǐng)作用。姚成潤(rùn)要當(dāng)“郇陽(yáng)果園”的弄潮兒。

規(guī)模要大，他承包了300畝耕地，一包20年；

品種要優(yōu)，他選擇了瑞雪、瑞香紅，產(chǎn)量高、商品率高、價(jià)格高；

見效要早，他直接栽3年大樹，明年就能掛果；

標(biāo)準(zhǔn)要高，果樹間隔大，水肥一體化、除草打藥機(jī)械化。

這一件件，雖然激動(dòng)人心，但一期建設(shè)200畝“郇陽(yáng)果園”，需要投資近500萬(wàn)元。姚成潤(rùn)遇到了“真金白銀”的考驗(yàn)。

臨猗農(nóng)商銀行正好有破解難題的“金剛鉆”。聚焦縣委、縣政府“郇陽(yáng)果園”發(fā)展戰(zhàn)略，該行針對(duì)性研發(fā)了“郇陽(yáng)果園”專項(xiàng)信貸產(chǎn)品——

專列計(jì)劃，備足資金。拿出2億元專項(xiàng)資金，做到應(yīng)貸盡貸、能貸快貸，并由省農(nóng)業(yè)信貸融資擔(dān)保有限公司提供擔(dān)保，給予35%的貼息。

專班受理，快速辦結(jié)。成立專班開展“郇陽(yáng)果園”信貸產(chǎn)品的宣傳、營(yíng)銷與受理，并在3天內(nèi)辦結(jié)。

專門對(duì)接，跟進(jìn)服務(wù)。通過(guò)開展助力鄉(xiāng)村振興“四個(gè)一百”工程，進(jìn)行全渠道、全覆蓋、全產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)鏈融合、全鏈供給。

有了量身定制的“郇陽(yáng)果園”信貸產(chǎn)品，姚成潤(rùn)很快獲得了200萬(wàn)元貸款，順利完成一期建設(shè)。今年果園插種的苗圃能賣200萬(wàn)元，明年果園就能小豐收。

“十幾年不涉及農(nóng)業(yè)了，想不到政府支持這么多，農(nóng)商銀行扶持這么好?！币Τ蓾?rùn)感慨道。他又承包了150畝，準(zhǔn)備種黃油桃最好的品種。

一切圍繞產(chǎn)業(yè)發(fā)展走，一切圍繞客戶需求走。臨猗農(nóng)商銀行將“先有客戶再有產(chǎn)品”的經(jīng)營(yíng)理念落在實(shí)處，將之前的農(nóng)戶、商戶、城鎮(zhèn)居民、企業(yè)四大類信貸產(chǎn)品，細(xì)化形成產(chǎn)品矩陣。比如“三農(nóng)系列”，有面向果品種植戶的果e貸、面向合作社的農(nóng)易貸，還有“棚建貸”“果庫(kù)貸”“生豬貸”“活體動(dòng)物抵押貸”等，全方位滿足客戶需求。

臨猗是冬棗之鄉(xiāng)。要想冬棗收益好，必須建大棚。從竹棚、水泥棚，到鋼架棚，再到自動(dòng)控溫的智慧棚，棗農(nóng)需要持續(xù)投資，資金壓力如影隨形。

種有18畝冬棗的廟上鄉(xiāng)村民段張健，近年來(lái)在臨猗農(nóng)商銀行“棚建貸”的支持下，對(duì)資金不再發(fā)愁了，一口氣建成了十余畝第三代智慧棚。

“棚建貸”是該行結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，特別推出的用于建設(shè)大棚的信貸產(chǎn)品，通過(guò)與省農(nóng)擔(dān)融資模式相融合，具有成本低、放款快、擔(dān)保易的特點(diǎn)。近年來(lái)，該行根據(jù)農(nóng)戶需求對(duì)“棚建貸”進(jìn)行優(yōu)化，額度提升至300萬(wàn)元，利率也有了大幅下降。

有了“棚建貸”撐腰，段張健計(jì)劃將剩余的大棚全部升級(jí)成智慧棚。

“一域一策、一品一策、一戶一策”量身定制信貸產(chǎn)品，已成為臨猗農(nóng)商銀行破局發(fā)展的特色抓手。“量身定制”不僅降低了融資門檻，更通過(guò)提高額度、靈活還款、利率優(yōu)惠、擔(dān)保簡(jiǎn)便等舉措，精準(zhǔn)滿足客戶需求，更高效地服務(wù)鄉(xiāng)村振興與縣域發(fā)展。

彰顯機(jī)制優(yōu)勢(shì)——“快捷高效”

上半年，康順達(dá)食品股份有限公司負(fù)責(zé)人孫世強(qiáng)的心情像坐過(guò)山車。

沒(méi)有貸到資金時(shí)，他跑前跑后、焦頭爛額。臨猗農(nóng)商銀行資金及時(shí)到位后，他緊鎖的眉頭舒展了，忙去外地調(diào)研市場(chǎng)、洽談業(yè)務(wù)。

康順達(dá)是一家生產(chǎn)果脯的國(guó)家級(jí)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。能令久經(jīng)商場(chǎng)的孫世強(qiáng)如此上心的，是該公司大規(guī)模改建升級(jí)造成的流動(dòng)資金緊張，急需要融資3000萬(wàn)元。

原本一切順利?？h委、縣政府協(xié)調(diào)該公司在某國(guó)有銀行進(jìn)行融資，且由政府性融資擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保。半年時(shí)間過(guò)去了，僅獲得授信1000萬(wàn)元。其間，該公司還與另外一家股份制銀行聯(lián)系，也未獲得授信。

流動(dòng)資金不到位，水果收購(gòu)無(wú)法開展，直接影響全年生產(chǎn)，影響改建工程的后續(xù)資金供給，發(fā)展遇到瓶頸。

關(guān)鍵時(shí)刻，臨猗農(nóng)商銀行挺身而出。該行成立工作專班，快速介入、快速響應(yīng)、快速調(diào)查、快速推進(jìn)。一把手直接向上級(jí)匯報(bào)，分管領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)4個(gè)部門上門服務(wù)，僅用半個(gè)月時(shí)間，成功向康順達(dá)授信2000萬(wàn)元。

從半年到半月，對(duì)比之下，臨猗農(nóng)商銀行的辦貸速度，讓孫世強(qiáng)十分驚訝。

憑借自主、靈活的法人優(yōu)勢(shì)，該行建立了提優(yōu)金融服務(wù)的響應(yīng)機(jī)制、決策機(jī)制、服務(wù)機(jī)制等，最大限度保障對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)效。

壓縮決策流程。貸款30萬(wàn)元（含）以下，支行審批；100萬(wàn)元（含）以下，授信審批部審批；100萬(wàn)元至200萬(wàn)元（含），分管行長(zhǎng)審批；200萬(wàn)元以上，總行審批委員會(huì)審批；300萬(wàn)元（含）以上報(bào)上級(jí)審批。

整合機(jī)構(gòu)力量。成立專業(yè)授信調(diào)查部，將分散在各支行的調(diào)查部門整合到總行，統(tǒng)一對(duì)全行信貸進(jìn)行調(diào)查。

打造專業(yè)隊(duì)伍。實(shí)行培訓(xùn)考核、競(jìng)聘上崗，做到人崗相適、人盡其才，讓專業(yè)人干專業(yè)事。

建立特事特辦機(jī)制。對(duì)于重點(diǎn)、緊急業(yè)務(wù)，抽出專人辦理，個(gè)人客戶3個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)，公司客戶7個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)。

優(yōu)化辦貸時(shí)間。對(duì)標(biāo)客戶業(yè)務(wù)規(guī)律和作息時(shí)間，實(shí)行“7×24小時(shí)”服務(wù)，確保服務(wù)不斷檔、辦理不打烊。

快捷高效，是臨猗農(nóng)商銀行一直追求的服務(wù)目標(biāo)。醫(yī)美店老板杜勤兵最近就享受到該行新推出的“掃碼申貸”便捷服務(wù)。

掃碼收付款真方便，那掃碼能貸款嗎？臨猗農(nóng)商銀行根據(jù)客戶訴求，及時(shí)推出“掃碼申貸”，并進(jìn)行廣泛布設(shè)和全面宣傳，拓寬客戶觸達(dá)面。

杜勤兵從南京學(xué)來(lái)了新的美容技術(shù)，需要對(duì)店面改造升級(jí)，便抱著試一試的態(tài)度掃了朋友圈看到的農(nóng)商行辦貸二維碼，按提示操作。

杜勤兵這邊剛掃完碼，便有短信傳到新城支行客戶經(jīng)理王東萍手機(jī)上。這背后是“一碼一線”專屬熱線渠道的技術(shù)支持。王東萍立即響應(yīng)，很快上門完成了20萬(wàn)元的信貸辦理。

“掃碼申貸”建有嚴(yán)格的限時(shí)處理制度，確保掃碼及熱線需求1小時(shí)內(nèi)響應(yīng)、48小時(shí)內(nèi)辦結(jié)，實(shí)現(xiàn)快捷高效的集約服務(wù)，全面提升信貸融資服務(wù)的可及性和滿意度。

得到臨猗農(nóng)商銀行信貸資金的快速支持，杜勤兵的店面裝修進(jìn)程加速，1個(gè)月后開業(yè)。

“人們習(xí)慣了掃碼付款，我們商戶也要習(xí)慣掃碼貸款，30萬(wàn)元以下秒貸！”杜勤兵認(rèn)為，臨猗農(nóng)商銀行快捷高效的服務(wù)機(jī)制正在改變著他們的融資方式。

線下網(wǎng)點(diǎn)“即時(shí)響應(yīng)”、線上渠道“無(wú)縫銜接”、特色服務(wù)“精準(zhǔn)提速”，臨猗農(nóng)商銀行用快捷高效的服務(wù)機(jī)制，彰顯著地方金融服務(wù)主力軍的“溫度”與“力度”。

資源優(yōu)勢(shì)如何轉(zhuǎn)化為服務(wù)優(yōu)勢(shì)？臨猗農(nóng)商銀行通過(guò)“接地氣”的服務(wù)本色、“特色化”的經(jīng)營(yíng)理念，建立起腳沾泥土的人海優(yōu)勢(shì)、量身定制的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)、快捷高效的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，以精準(zhǔn)、高效的金融供給，為地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供著堅(jiān)實(shí)支撐。

2025年09月23日運(yùn)城日?qǐng)?bào)

編輯/董應(yīng)贊