近日（10月14日），大華銀行前員工曹某被法庭判罪成立。她幫“中國公安”查了1100個(gè)客戶的銀行賬戶，自己還被騙了10萬新元。問題是，一個(gè)受過高等教育的銀行職員，為什么會輕易相信“假公安”？

銀行職員落入“假公安”圈套

曹某是中國籍，持有新加坡永久居民身份。她案發(fā)時(shí)是大華銀行貸款部門的初級職員，擁有查詢客戶數(shù)據(jù)庫的權(quán)限。

據(jù)法庭文件顯示，2021年3月，曹某接到兩名自稱Xiang Ying Dong和Captain Lu的人聯(lián)系，對方聲稱是中國公安，要求她協(xié)助調(diào)查。

曹某隨后同意作為“志愿者”協(xié)助這些所謂的“中國警察”。她使用公司筆記本電腦登入銀行數(shù)據(jù)庫，搜尋常見的中文姓氏，進(jìn)入賬戶確認(rèn)是否為中國籍客戶，再將姓名、身份證號碼、銀行結(jié)余及電話號碼整理到Excel電子表格中。

超千名客戶資料被泄露

檢方陳述顯示，曹某每次會整理約50至100名客戶的資料，對Excel表格拍照后通過WhatsApp傳給Captain Lu，事后刪除照片。

調(diào)查揭露，在2021年4月6日至22日期間，曹某未經(jīng)授權(quán)查看了超過3300名客戶的資料，并將超過1000名客戶的個(gè)人信息交給了詐騙分子。

這些泄露的資料包括客戶姓名、國籍、賬戶號碼、地址、身份證號碼和銀行余額等敏感信息。

自己也是受害者，損失10萬新元

曹某共面對14項(xiàng)《濫用電腦法》控狀和13項(xiàng)《銀行法》控狀。她否認(rèn)所有控狀，辯稱自己是被欺騙，真的以為對方是中國公安。

庭上揭露曹某在配合“假公安”期間，她向?qū)Ψ絽R款了10萬新元。她看到一篇關(guān)于類似騙局的文章后，才打電話向上海警方核實(shí)。

2021年4月22日，曹某意識到自己被騙，隨即報(bào)警。 但為時(shí)已晚，她因泄露客戶資料而面臨刑事指控， 本人在當(dāng)天被控。

法官：明知違法仍照做

不過，地方法官并不接受這一辯護(hù)理由。他指出，曹某受過高等教育并接受過銀行內(nèi)部培訓(xùn)，清楚知道客戶資料屬高度機(jī)密，也明白從系統(tǒng)提取客戶資料違反銀行政策。

調(diào)查指出，曹某在與“公安”傳簡訊時(shí)，曾形容自己的行為等于“泄露”客戶資料，承認(rèn)做了虧心事而感到害怕，還擔(dān)心一旦被揭發(fā)就無法在繼續(xù)工作，這顯示她知道自己的行為是不對的。

法官批評曹某未驗(yàn)證對方身份“非常不合理”，強(qiáng)調(diào)她本可自行聯(lián)系上海警方核實(shí)，而且這很容易做到。

曹某配合對方是因擔(dān)心所謂的“調(diào)查”，又害怕失業(yè)返回中國，但她明知自己的行為違法，卻仍照做。

已被銀行解雇，12月下判

曹某事發(fā)后已被大華銀行解雇。案件將在12月22日再次開庭，屆時(shí)法庭將聽取求情與判刑。

為什么銀行職員會上當(dāng)？

詐騙背后的“合理性”

有人質(zhì)疑：一個(gè)受過高等教育的銀行職員，怎么會輕易相信“假公安”？甚至有網(wǎng)友認(rèn)為這個(gè)人天生就是蠢。

但是實(shí)際上，詐騙分子利用的正是真實(shí)的政策背景——中國確實(shí)有權(quán)介入本國公民的海外賬戶。

根據(jù)中國法律，稅務(wù)居民個(gè)人需就其全球所得向中國申報(bào)納稅。為使該法律有效落地，中國參與了共同申報(bào)準(zhǔn)則（CRS）。

CRS是一種國際間的稅務(wù)信息自動(dòng)交換機(jī)制。舉例來說，中國的稅務(wù)居民在另一個(gè)CRS參與國（如新加坡）的金融機(jī)構(gòu)持有賬戶，該金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)將您的賬戶信息（如余額、利息、股息等）報(bào)送至該國稅務(wù)機(jī)關(guān)，該國稅務(wù)機(jī)關(guān)再將這些信息定期自動(dòng)交換給中國國家稅務(wù)總局。

此外，中國對跨境資金流動(dòng)實(shí)行管理。雖然個(gè)人在境外開戶無需事先批準(zhǔn)，但存在事后備案的要求。根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》及其實(shí)施細(xì)則的相關(guān)精神，境內(nèi)個(gè)人在境外開立賬戶后，有規(guī)定要求其通過境內(nèi)銀行向外匯管理局進(jìn)行備案。

這意味著中國稅務(wù)機(jī)關(guān)有權(quán)通過正規(guī)渠道獲取本國公民在海外的賬戶信息。

這讓詐騙分子的說辭提供了“合理性”外衣，尤其當(dāng)他們挑選詐騙對象是曹某這樣的中國籍新移民，更容易落入圈套。相比之下，新加坡人則可能對“中國公安調(diào)查”首先產(chǎn)生懷疑。

高明的騙局，往往包裝在真實(shí)的“外衣”下。

后續(xù)大華銀行將如何處理泄露的客戶信息，我們將保持關(guān)注。《新加坡眼》在此也提醒大家密切關(guān)注自己的賬戶安全。

Alex丨編輯

CY丨編審

新加坡法院丨來源

大華銀行、Reddit丨圖源

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