近日，香港金融管理局與中國人民銀行決定將“跨境征信互通”業(yè)務(wù)常規(guī)化，進(jìn)一步便利兩地企業(yè)和個(gè)人的跨境融資，據(jù)介紹，今年4月香港金管局通過與中國人民銀行合作，結(jié)合已上線的“深港跨境數(shù)據(jù)驗(yàn)證平臺(tái)”，成功實(shí)現(xiàn)包括中國人民銀行信用報(bào)告在內(nèi)的敏感資料在客戶授權(quán)下的安全傳輸，并幫助香港銀行成功審批逾2.6億港元的貸款。

通過兩項(xiàng)措施的結(jié)合應(yīng)用，跨境征信合作至今已有多個(gè)“南上”“北下”試點(diǎn)個(gè)案落地，包括企業(yè)及個(gè)人開戶與信貸申請。成功跨境傳輸?shù)臄?shù)據(jù)除了傳統(tǒng)的信貸報(bào)告，還包括稅務(wù)、工商、司法等信息。

深港跨境數(shù)據(jù)驗(yàn)證平臺(tái)于2024年5月上線試運(yùn)行以來，平臺(tái)已覆蓋個(gè)人信用報(bào)告驗(yàn)證、企業(yè)信用報(bào)告驗(yàn)證、高校錄取通知書驗(yàn)證等8大場景，連接超12家機(jī)構(gòu)，逐步構(gòu)建起跨境數(shù)據(jù)驗(yàn)證的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

鑒于試點(diǎn)的成功，香港金管局與中國人民銀行決定將“跨境征信互通”業(yè)務(wù)常規(guī)化，便利兩地企業(yè)和個(gè)人的跨境融資。同時(shí)，這一起步于2024年初的試點(diǎn)合作安排，將通過“跨境征信互通”和“深港跨境數(shù)據(jù)驗(yàn)證平臺(tái)”兩項(xiàng)試點(diǎn)計(jì)劃進(jìn)一步走向常態(tài)化。

隨著我國參與國際間經(jīng)貿(mào)往來越來越頻繁，業(yè)務(wù)跨境合作和資金跨境流動(dòng)需求日益增強(qiáng)，對跨境信用服務(wù)的需求也隨之增加，源點(diǎn)整理了部分地區(qū)推出的跨境信用平臺(tái)及成效。

中國—東盟跨境征信服務(wù)平臺(tái)

廣西建設(shè)運(yùn)營的“中國—東盟跨境征信服務(wù)平臺(tái)”，“以場景為依托、大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、人工智能為手段”解決征信服務(wù)供給與金融投放、企業(yè)經(jīng)營信息需求不匹配的難題。

平臺(tái)持續(xù)與國際資深信用集團(tuán)及東盟國家本土信用機(jī)構(gòu)開展跨境征信常態(tài)化合作，支持全球230+國家和地區(qū)超2億家企業(yè)（含東盟10國787萬企業(yè)）信用報(bào)告的在線查詢，便利海外信息“流進(jìn)來”，為11家境內(nèi)銀行派出機(jī)構(gòu)、5家外資銀行境內(nèi)機(jī)構(gòu)及崇左、防城港、百色等延邊城市的企業(yè)服務(wù)。同時(shí)，平臺(tái)在國際征信市場積極嘗試在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和征信體系建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)方面輸出中國方案。2024年8月，首個(gè)以我國技術(shù)路線作為主要架構(gòu)的海外國家級信用信息平臺(tái)——老撾企業(yè)信用信息平臺(tái)老撾萬象正式上線發(fā)布，實(shí)現(xiàn)老撾本土5.85萬企業(yè)的報(bào)告查詢及中國境內(nèi)企業(yè)報(bào)告的在線驗(yàn)真。

珠港澳跨境信用服務(wù)平臺(tái)

2024年11月，珠港澳跨境信用服務(wù)平臺(tái)上線發(fā)布，平臺(tái)是珠海市依托“信用珠?！本W(wǎng)站創(chuàng)新打造的跨境信用平臺(tái)，是全國首個(gè)專門面向港澳企業(yè)提供多元化跨境信用服務(wù)的平臺(tái)，截至今年5月，平臺(tái)已整合工商、稅務(wù)、金融、社保公積金等超百類信用數(shù)據(jù)，推出灣區(qū)合作版信用報(bào)告，引入境內(nèi)外優(yōu)質(zhì)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)11家，上架海內(nèi)外信用服務(wù)產(chǎn)品63項(xiàng)，服務(wù)覆蓋130個(gè)國家超300萬企業(yè)和個(gè)人用戶。

珠港澳跨境信用服務(wù)平臺(tái)2.0版新增“資信紅綠燈”“港澳居民信用評價(jià)”兩大創(chuàng)新服務(wù)功能，直擊外貿(mào)企業(yè)資信成本高、港澳居民在灣區(qū)貸款難、港澳數(shù)據(jù)流通難等難點(diǎn)，成為推動(dòng)大灣區(qū)跨境信用體系融合發(fā)展的“創(chuàng)新引擎”。

“信用上合”跨境信用示范平臺(tái)

上合示范區(qū)推出全國首個(gè)面向上合組織國家的跨境征信服務(wù)平臺(tái)——“信用上合”跨境信用示范平臺(tái)，聚焦企業(yè)國際市場開拓、風(fēng)險(xiǎn)管控、貿(mào)易融資等實(shí)際需求，提供一站式全流程跨境信用信息咨詢服務(wù)。

在“信用+跨境服務(wù)”場景中，“信用上合”跨境信用服務(wù)平臺(tái)日臻成熟，能夠?yàn)閲鴥?nèi)外企業(yè)提供全球企業(yè)信用報(bào)告、商業(yè)賬款追收、信用融資等“一攬子”跨境信用服務(wù)。同時(shí)，不斷探索標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)域先行先試，發(fā)布《上合國家間企業(yè)身份識(shí)別編碼規(guī)則》，以統(tǒng)一規(guī)則進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化標(biāo)記和識(shí)別，有效解決了上合組織國家企業(yè)身份識(shí)別不統(tǒng)一等難題。截至今年6月底，“信用上合”平臺(tái)累計(jì)注冊用戶數(shù)超9萬，提供全球企業(yè)信用報(bào)告92萬份，完成10個(gè)上合組織國家的7630萬家企業(yè)賦碼工作，“選市場”“找客戶”兩大服務(wù)功能累計(jì)促成進(jìn)出口業(yè)務(wù)2.5萬單，貿(mào)易額超150億元。

“海絲征信鏈平臺(tái)”

中國人民銀行福建省分行推動(dòng)建立的“海絲征信鏈平臺(tái)”是跨境征信互通的重要實(shí)踐，平臺(tái)引入境外征信數(shù)據(jù)，為大陸廣大機(jī)構(gòu)及客戶提供征信服務(wù)和產(chǎn)品，緩解因跨境信息不對稱導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難題，為金融機(jī)構(gòu)開展跨境金融服務(wù)、國內(nèi)企業(yè)降低跨境交易和投資風(fēng)險(xiǎn)提供有效信息支撐，賦能海絲沿線國家和地區(qū)的貿(mào)易往來與投資合作。

該平臺(tái)通過區(qū)塊鏈技術(shù)整合兩岸及海絲沿線國家（如新加坡、馬來西亞等）的信用信息，已實(shí)現(xiàn)臺(tái)灣地區(qū)中華征信所等9家境外機(jī)構(gòu)的接入，提供16種征信服務(wù)。臺(tái)胞可通過該平臺(tái)查詢大陸信用信息，解決貸款、創(chuàng)業(yè)等場景的征信難題，累計(jì)促成融資48億元，這為“一帶一路”沿線打造了一套非主權(quán)貨幣依賴的金融基礎(chǔ)設(shè)施。

深入推進(jìn)跨境信用合作機(jī)制建設(shè)和運(yùn)作，是推動(dòng)信用經(jīng)濟(jì)充分發(fā)展，營造公開透明、公平公正的營商環(huán)境，促進(jìn)國際經(jīng)貿(mào)往來、金融流動(dòng)和社會(huì)交流，完善全球跨境貿(mào)易治理、金融治理和社會(huì)治理效能的重要途徑。這對于緩和跨境信用信息不對稱、提升跨境經(jīng)濟(jì)金融等各類資源流動(dòng)質(zhì)效、構(gòu)建和平繁榮的全球經(jīng)濟(jì)一體化格局具有重要意義。

【案例匯編】

【專家觀點(diǎn)】

【信用案例】

【工作進(jìn)展】

【值得收藏】

編輯：源源

校稿：昊宇

來源：源點(diǎn)蘇研院