“雙11”前夕，廣州白云區(qū)的一間五金作坊里，陳偉盯著手機(jī)屏幕上的計(jì)算器，沉默良久。

原料、工錢、水電費(fèi)、保證金、投流……看著一串串跳動(dòng)的數(shù)字，陳偉有種喘不過氣的感覺，“這一筆筆備貨的錢，真不知道該從哪里來？”他喃喃自語。

“雙11”走到第17個(gè)年頭，早已超越單純的大促，演變?yōu)楣┙o端承前啟后的重要節(jié)點(diǎn)，其不僅決定著商家今年的收成情況，也關(guān)系到來年的生意根基。

但對(duì)占市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體96.5%的小微企業(yè)與個(gè)體商戶來說，超長(zhǎng)促銷周期帶來的不止是訂單機(jī)遇，還是一場(chǎng)關(guān)乎家底的嚴(yán)峻考驗(yàn)，從夯實(shí)庫存到營(yíng)銷推廣，再到倉儲(chǔ)物流、渠道拓展等，每個(gè)環(huán)節(jié)都渴求著資金的“活水”。

好在，今年“雙11”，一批特殊的“后勤部隊(duì)”——手握AI與大數(shù)據(jù)的金融科技企業(yè)早已悄然入場(chǎng)，組團(tuán)為小微商戶排憂解難。

01組團(tuán)助小微，合力解“錢”愁

浙江義烏的小商品商戶李老板，在今年10月中旬就通過奇富借條（原360借條）的“雙十一免息計(jì)劃”，申請(qǐng)到了一筆12期免息貸款。

“這筆錢來得太及時(shí)了，”他感嘆到，“我用它提前備足了貨源，還能在推流上多投入一些，心里踏實(shí)多了?！?/p>

據(jù)悉，為幫助小微商戶打通資金堵點(diǎn)，奇富借條較早啟動(dòng)“雙十一免息計(jì)劃”，圍繞“降成本、保靈活、應(yīng)急需、增收益”四大核心需求，以現(xiàn)金返現(xiàn)、12期免息、應(yīng)急周轉(zhuǎn)金及驚喜抽獎(jiǎng)多重支持，多角度、全方位助力“毛細(xì)血管”沖旺季、創(chuàng)佳績(jī)。

具體來看，奇富借條推出最高1188元返現(xiàn)，階梯式獎(jiǎng)勵(lì)疊加紅包使用，降低商戶備貨成本；12期免息券無門檻領(lǐng)取，配合返現(xiàn)實(shí)現(xiàn)雙重優(yōu)惠，減輕商戶集中還款壓力；另設(shè)最高20萬元、14天0息應(yīng)急周轉(zhuǎn)金，幫助商戶填補(bǔ)短期資金缺口；最高1888元的驚喜抽獎(jiǎng)，額外為商戶增添“意外營(yíng)收”，讓大促旺火更旺。

奇富借條的舉動(dòng)并非孤立，據(jù)柒財(cái)經(jīng)觀察，在實(shí)踐落地中，多家金融科技企業(yè)各展所長(zhǎng)，各出“實(shí)招”，驅(qū)動(dòng)行業(yè)形成多維賦能小微、合力托舉商戶的格局。

比如，螞蟻集團(tuán)旗下的網(wǎng)商銀行基于對(duì)電商生態(tài)的深刻理解，為直播商家定制“備貨專享額度”，有效解決相關(guān)業(yè)態(tài)中“訂單突發(fā)性強(qiáng)、資金需求急”的痛點(diǎn)；

京東數(shù)科發(fā)揮其供應(yīng)鏈優(yōu)勢(shì)，憑借“京票秒貼”等數(shù)字票據(jù)服務(wù)，幫助中小供應(yīng)商將應(yīng)收賬款快速變現(xiàn)，同時(shí)，迭代“倉單質(zhì)押”等創(chuàng)新模式，讓在庫存貨也能迅速轉(zhuǎn)化為流動(dòng)資金，真正兌現(xiàn)“貨在倉中存、錢在路上跑”的賣貨收款新范式；

度小滿主打“一類一策”的定向扶持，聚焦垂餐飲、零售等垂直賽道，依托“小微加油站”，并聯(lián)合多地商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)開展”雙11“備貨專場(chǎng)，提供特色低息信貸產(chǎn)品。

這個(gè)“雙11”，小微商戶們完全可以更從容地備戰(zhàn)、迎戰(zhàn)。畢竟，他們身后有一批金融科技企業(yè)的“集團(tuán)軍”保駕護(hù)航。

02科技，不讓一個(gè)小微掉隊(duì)

為何這些平臺(tái)敢于在關(guān)鍵時(shí)刻為小微商戶的資金“兜底”？答案藏在堅(jiān)實(shí)的技術(shù)底座里。

以奇富借條為例，其背后的奇富科技經(jīng)過多年的沉淀和淬煉，自研大模型構(gòu)筑小微知識(shí)圖譜、小微多模態(tài)感知技術(shù)、小微畫像增強(qiáng)等硬核體系，從根基處化解普惠小微行動(dòng)的頑疾。

長(zhǎng)期以來，受小微商戶融資需求急、頻、小，信用缺失、成長(zhǎng)變化快等因素影響，行業(yè)在踐行普惠初心時(shí)面臨諸多難題，包括如何更準(zhǔn)確地鑒別資質(zhì)，如何更及時(shí)地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、做好風(fēng)控等。

奇富科技的這套系統(tǒng)整合征信、工商，加持宏觀行業(yè)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，告別“群體標(biāo)簽”，為海量“毛細(xì)血管”繪制出立體的“個(gè)人畫像”，從而點(diǎn)對(duì)點(diǎn)判斷誰是真的難，哪里難，需要適配什么樣的方案。

再如，奇富科技研發(fā)的用于小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的推理大模型（Reasoning LLM），通過長(zhǎng)鏈推理數(shù)據(jù)構(gòu)建（LongCoT）和強(qiáng)化學(xué)習(xí)（RL）機(jī)制，使其決策過程和依據(jù)均可追溯，能夠更好地理解并解釋小微商戶的業(yè)務(wù)運(yùn)作邏輯，從而量體裁衣地施以資金“援手”。

同樣，螞蟻集團(tuán)的“AI信貸專家”，借助人工智能技術(shù)，可顯著提升碎片化客群模型的性能，對(duì)小微商戶進(jìn)行個(gè)性化的信用評(píng)估；

微眾銀行上線了專門匹配小微商戶的數(shù)字化金融健康自測(cè)工具，可高效完成“測(cè)量-診斷-建議”全流程服務(wù)；

度小滿的軒轅大模型-FinX1，具備決策與風(fēng)控、研究分析和數(shù)據(jù)智能三大核心能力，憑借精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、深入的市場(chǎng)研判、高效的數(shù)據(jù)分析，在助力金融機(jī)構(gòu)高效創(chuàng)新與嚴(yán)苛風(fēng)控之時(shí)，也為信用更佳的小微減小了融資難度。

正是這些看似遙遠(yuǎn)的技術(shù)名詞，共同構(gòu)成了一個(gè)強(qiáng)大的“金融神經(jīng)中樞”。它可以敏銳地感知小微商戶的經(jīng)營(yíng)脈搏，實(shí)時(shí)預(yù)測(cè)資金缺口，并將金融活水在最適合的時(shí)間、以最合適的方式，輸送到最需要的地方，從源頭破解普惠金融“信息不對(duì)稱”的傳統(tǒng)桎梏。

換句話說，它讓冰冷的數(shù)字有了溫度，讓每一份經(jīng)營(yíng)夢(mèng)想都不因資金而擱淺。科技之力，終是讓普惠照進(jìn)現(xiàn)實(shí)——不讓任何一個(gè)小微掉隊(duì)。