11月6日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局披露處罰信息：涉及上海1家財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（史帶財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司）、1名責(zé)任人，合計(jì)罰款115萬元（機(jī)構(gòu)110.5萬元+個(gè)人4.5萬元），核心違規(guī)集中在“編制虛假報(bào)表”“未按規(guī)定使用備案保險(xiǎn)費(fèi)率”“信息系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)控制缺陷”“提供虛假申請(qǐng)材料”四大領(lǐng)域。

上海：財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)多重違規(guī)，首席核保人連帶被罰

史帶財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司

? 違規(guī)：未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率、編制虛假的報(bào)表、對(duì)信息系統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)控制存在缺陷、提供存在虛假信息的申請(qǐng)材料

? 處罰：罰款110.5萬元

? 文號(hào)：滬金罰決字〔2025〕183號(hào)

http://www.nfra.gov.cn/branch/shanghai/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1232401&itemId=1000

袁*翔（時(shí)任該公司意外健康險(xiǎn)部首席核保人）

? 違規(guī)：編制虛假的報(bào)表，對(duì)公司相關(guān)違規(guī)行為負(fù)對(duì)應(yīng)責(zé)任

? 處罰：警告并罰款4.5萬元

? 文號(hào)：滬金罰決字〔2025〕182號(hào)

http://www.nfra.gov.cn/branch/shanghai/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1232401&itemId=1000

核心風(fēng)險(xiǎn)提示

?? 財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)失真風(fēng)險(xiǎn) ：編制虛假報(bào)表屬于典型的財(cái)務(wù)造假行為，會(huì)直接導(dǎo)致監(jiān)管部門、投資者及消費(fèi)者無法掌握機(jī)構(gòu)真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，掩蓋其盈利能力、償付能力等核心指標(biāo)的真實(shí)水平，長(zhǎng)期可能引發(fā)市場(chǎng)對(duì)機(jī)構(gòu)的信任危機(jī)，甚至誘發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

?? 費(fèi)率違規(guī)擾亂市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) ：未按規(guī)定使用備案保險(xiǎn)費(fèi)率，本質(zhì)是通過違規(guī)調(diào)整費(fèi)率獲取不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，這種行為會(huì)打破保險(xiǎn)市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，引發(fā)行業(yè)惡性價(jià)格戰(zhàn)，同時(shí)可能導(dǎo)致保費(fèi)收入與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)不匹配，損害機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)。

?? 信息系統(tǒng)安全運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) ：信息系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)控制存在缺陷，可能導(dǎo)致客戶信息泄露、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)丟失、交易流程異常等問題，不僅會(huì)侵犯消費(fèi)者合法權(quán)益，還可能影響保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的正常開展，甚至引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的連鎖反應(yīng)。

?? 材料造假誠(chéng)信缺失風(fēng)險(xiǎn) ：提供虛假申請(qǐng)材料體現(xiàn)出機(jī)構(gòu)嚴(yán)重的誠(chéng)信缺失問題，此類行為會(huì)破壞監(jiān)管審批流程的嚴(yán)肅性和規(guī)范性，若后續(xù)機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)開展中持續(xù)存在誠(chéng)信問題，將進(jìn)一步加劇行業(yè)信任危機(jī)，同時(shí)也會(huì)面臨監(jiān)管部門更嚴(yán)厲的后續(xù)管控措施。

?? 高管履職問責(zé)風(fēng)險(xiǎn) ：本次對(duì)首席核保人追責(zé)，體現(xiàn)了監(jiān)管“權(quán)責(zé)對(duì)等”的問責(zé)原則，高管作為機(jī)構(gòu)關(guān)鍵崗位人員，對(duì)核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的合規(guī)性負(fù)有直接管理責(zé)任，未來監(jiān)管將持續(xù)強(qiáng)化對(duì)關(guān)鍵崗位人員的履職監(jiān)督，倒逼機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部責(zé)任追究機(jī)制。

來源：風(fēng)控&合規(guī) 國(guó)家金融監(jiān)管總局