文 | 李德林

“我家親戚在東方米蘭項目工地工作，但項目方始終不給發(fā)工資，眼看就要過年了，這種拖欠農(nóng)民工工資的行為是不是違法行為？”2022年1月5日，燈塔市12345熱線接到一個電話，燈塔市公安局抽調(diào)精干警力成立專案組，將遠(yuǎn)在山東的拖欠農(nóng)民工工資的事主給抓了回來。令人難以置信的是，拖欠農(nóng)民工工資背后，東方米蘭項目的開發(fā)商竟然掏空了一家銀行。

日前，遼寧省遼陽市中級人民法院公布了一則刑事裁定書，令人大開眼界的是一位付姓的老板通過69家殼公司和虛假材料，向遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行騙取貸款109筆，涉及貸款本金7.09億，造成損失8947.8萬元。根據(jù)遼陽燈塔市人民法院審理的太子河村鎮(zhèn)銀行判決書顯示，付姓老板為遼寧億海房地產(chǎn)開發(fā)有限公司的實控人付立發(fā)，兩家貸款訴訟官司多達(dá)20起。

農(nóng)民工向12345熱線求助討要東方米蘭項目工資時，付立發(fā)已經(jīng)債臺高筑了。遼陽市法院的判決書顯示，2016年至2019年期間，付立發(fā)為開發(fā)東方米蘭項目，向太子河村鎮(zhèn)銀行申請貸款。期間，付立發(fā)找到劉某，讓其介紹“借名人”注冊企業(yè)后，向太子河村鎮(zhèn)銀行申請貸款給付立發(fā)使用，每筆貸款申請成功即可獲得5萬元的好處費(fèi)。

付立發(fā)的交易很快實現(xiàn)了。劉某直接或者間接找到很多“借名人”，付立發(fā)又指示司機(jī)，帶領(lǐng)“借名人”到工商所注冊成立了69家企業(yè)。當(dāng)然，這些企業(yè)都沒有真實經(jīng)營場所，也沒有真實的經(jīng)營活動。公司注冊后，司機(jī)拎著“借名人”辦理了企業(yè)單位名章、財務(wù)章和法定代表人的名章。隨后，司機(jī)拎回一堆空殼企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照和公章，付立發(fā)要拿他們搞錢。

燈塔市法院的判決文書顯示，付立發(fā)通過69家殼公司在太子河村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行了大規(guī)模的貸款。具體操作就是聯(lián)系了太子河村鎮(zhèn)銀行的兩任行長，讓司機(jī)將空殼企業(yè)的執(zhí)照和公章交給一家關(guān)聯(lián)企業(yè)的會計，由司機(jī)和會計共同編制虛假的借款申請和購銷合同，并到太子河村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行貸款。銀行的行長指派了11名信貸員分別接收了69家殼公司的貸款材料。

太子河村鎮(zhèn)銀行的信貸員們有行長的指示，根據(jù)付立發(fā)的司機(jī)和會計編造的虛假貸款材料制作了貸款檔案，沒有按照正常的貸款流程，對所提供材料企業(yè)進(jìn)行前期的貸款調(diào)查，以及對貸款材料的真實性、準(zhǔn)確性進(jìn)行核查。檔案制作完就開始放款。3年間，付立發(fā)就通過69家殼公司以及8名“借名人”，從太子河村鎮(zhèn)銀行搞到了109筆，總額7.09億貸款。

山東兩位拖欠農(nóng)民工工資的事主被燈塔市警方抓捕前，2021年12月30日，燈塔市法院集中開庭審理了太子河村鎮(zhèn)銀行跟付立發(fā)及其一堆公司的貸款糾紛案。當(dāng)時，付立發(fā)的資金鏈已經(jīng)斷裂了。付立發(fā)實際控制的名下所有坐落在燈塔市的綜合樓、廠房進(jìn)行拍賣，沒想到流拍了，最終只得以流拍價5.36億抵償債務(wù)，最終還是給太子河村鎮(zhèn)銀行造成損失8947.8萬。

常在河邊走哪有不濕鞋？

2024年8月，涉嫌騙取貸款罪的付立發(fā)被抓捕。一審判決有期徒刑六年十個月，罰款500萬，責(zé)令退賠8947.8萬元。付立發(fā)不服上訴，二審成立合議庭，沒有開庭審理，駁回付立發(fā)的上訴，維持一審判決。其實，抓捕付立發(fā)之前，農(nóng)民工領(lǐng)到拖欠工資不久，太子河村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)破產(chǎn)了。2022年8月3日，原銀保監(jiān)會批準(zhǔn)了太子河村鎮(zhèn)銀行的破產(chǎn)申請。

太子河村鎮(zhèn)銀行的破產(chǎn)背后，就是付立發(fā)在推進(jìn)東方米蘭項目，因缺乏合格抵押難以獲得正規(guī)貸款，通過招募“借名人”，在幾個月內(nèi)精心策劃的一場“造殼運(yùn)動”，這些沒有經(jīng)營場所，無真實業(yè)務(wù)，沒有銀行流水的殼公司，唯一的使命就是騙貸。在兩任行長的內(nèi)外勾結(jié)之下，有專業(yè)信貸員的配合，進(jìn)行“閉眼審批”，實施“造假-審批-放貸-分贓”的完美犯罪。

付立發(fā)不是第一人。付立發(fā)鋃鐺入獄之前，2010年至2014年，廣西柳州吳氏家族操控38家公司，從柳州銀行騙貸420億，銀行董事長曾當(dāng)街被砍。肖建華操控的明天系，通過347家殼公司轉(zhuǎn)移包商銀行資金，導(dǎo)致銀行破產(chǎn)。當(dāng)然，類似的情況在國外同樣存在，比如越南女首富張美蘭，通過百家殼公司操控西貢商業(yè)銀行，套取440億美元。

太子河村鎮(zhèn)銀行的大股東為遼陽市當(dāng)?shù)匾患肄r(nóng)村信用合作聯(lián)社，以及大量的個人股東，銀行形成管理層控制，內(nèi)控形同虛設(shè)，對貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查的執(zhí)行睜一只眼閉一只眼，完全處于監(jiān)管真空狀態(tài)，為了追求業(yè)績，降低貸款標(biāo)準(zhǔn)，在東方米蘭項目中更是沒有標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致付立發(fā)這樣的房產(chǎn)商通過銀行獲取低成本資金，銀行依賴房企貢獻(xiàn)業(yè)績，最終形成惡性循環(huán)。

法院的司法文件顯示，職業(yè)中介招募“背債人”，包裝成合格借款人，形成借名貸款的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，把大量無辜者的信用當(dāng)做詐騙的工具。這樣的現(xiàn)象并非付立發(fā)所獨創(chuàng)。而這種違法操作，以付立發(fā)為首的企業(yè)家淪為金融蛀蟲，為追求項目暴利，拉銀行高管下水，讓他們公權(quán)私用，把銀行變成提款機(jī)。這種金融腐敗的利益共同體擊穿了監(jiān)管的底線。

一個農(nóng)民工討薪熱線，撕開了太子河村鎮(zhèn)銀行破產(chǎn)的真相，這不是一起簡單的金融犯罪案件，這是人性的貪婪與制度缺陷的鏡子，基層金融本是扎根于村鎮(zhèn)，為振興鄉(xiāng)村服務(wù)，可銀行管理層的權(quán)力與資本媾和，讓監(jiān)管形同虛設(shè)，像螻蟻一樣蛀空了銀行信用，擊垮的不僅是他們的利益共同體，更是給基層金融敲響了警鐘，完善的制度，陽光化的監(jiān)管，才能避免銀行成為少數(shù)人的謀私工具。面對太子河村鎮(zhèn)銀行的破產(chǎn)，也許，老百姓會說，他們真是大白天做賊，膽子不小。