北緯29°，山城重慶。在磐谷動力技術(shù)有限公司（下稱“磐谷動力”）展廳墻上，百余張專利證書無聲訴說著這家國家級專精特新“小巨人”企業(yè)在清潔大功率發(fā)動機以及燃氣發(fā)動機領(lǐng)域33年的堅守。

從一度因無傳統(tǒng)抵押資產(chǎn)而陷入融資困境，到獲得農(nóng)業(yè)銀行基于“技術(shù)流”評價體系精準(zhǔn)投放的千萬元信貸，其6號廠房的拔地而起，正是中國制造根基日益堅實、金融血脈與產(chǎn)業(yè)肌理深度交融的生動縮影。

“十四五”圓滿收官在即，從高鐵、新能源的全球領(lǐng)先，到集成電路、航空航天等關(guān)鍵領(lǐng)域的創(chuàng)新突破，一條覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈、持續(xù)向價值鏈高端攀升的發(fā)展路徑已清晰可見。在這場波瀾壯闊的產(chǎn)業(yè)升級進程中，農(nóng)業(yè)銀行的金融活水從未缺席。

“十五五”新征程即將啟航，“建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，鞏固壯大實體經(jīng)濟根基”被置于十二項戰(zhàn)略任務(wù)首位。中國正推動產(chǎn)業(yè)體系向智能化、綠色化、融合化方向縱深發(fā)展。這場深刻的產(chǎn)業(yè)“升維”，呼喚一場同樣深刻的金融變革。金融不再僅是外部的“輸血者”，而是深度融入產(chǎn)業(yè)肌理，成為產(chǎn)業(yè)“增長伙伴”與創(chuàng)新生態(tài)的共建者。

作為服務(wù)實體經(jīng)濟的主力銀行，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)創(chuàng)新完善科技金融服務(wù)體系，加大先進制造業(yè)和新一輪重點產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展貸款投放，助力建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。

精準(zhǔn)信貸“破壁”

以“知產(chǎn)”賦能“資產(chǎn)”

長期以來，傳統(tǒng)信貸模型與科技企業(yè)的輕資產(chǎn)、高投入特性之間存在一道無形的“壁壘”。

“研發(fā)投入占我們營收的8%到10%，但銀行的傳統(tǒng)信貸模型只認廠房設(shè)備抵押，資金流成了發(fā)展的攔路虎?！迸凸葎恿τ嘘P(guān)負責(zé)人的感慨，道出了無數(shù)科創(chuàng)企業(yè)的共同焦慮。

農(nóng)行重慶分行工作人員到磐谷動力車間調(diào)研

打破這道壁壘，需要金融評價體系的深層變革。農(nóng)業(yè)銀行重慶永川支行在走訪磐谷動力時，并未拘泥于傳統(tǒng)的評估模式，而是啟動了創(chuàng)新的“技術(shù)流”評價體系，為企業(yè)進行精準(zhǔn)的科技屬性畫像。綜合考量企業(yè)專利的“含金量”、研發(fā)投入強度、科研團隊構(gòu)成，基于對企業(yè)技術(shù)實力和成長性的全面判斷，及時投放了首筆貸款。

這筆1000萬元的“專精特新‘小巨人’貸”，既解決了企業(yè)資金的“燃眉之急”，又助力企業(yè)加快智能化制造的進程。如今，磐谷動力成為中國掌握3000千瓦以上柴油發(fā)電機組核心技術(shù)的標(biāo)桿，產(chǎn)品遠銷歐洲、非洲市場。

這種以“知產(chǎn)”賦能“資產(chǎn)”的思路，在天津西青開發(fā)區(qū)天開園得到了更極致的體現(xiàn)。

永續(xù)新材料有限公司（下稱“永續(xù)新材料”）手握全球領(lǐng)先的食品級納米纖維素技術(shù)，初創(chuàng)期卻因“除技術(shù)和實驗室裝置外一無所有”而四處碰壁。農(nóng)業(yè)銀行天津分行相關(guān)業(yè)務(wù)團隊主動登門拜訪，經(jīng)過詳盡調(diào)研，僅用2個工作日，便向這家“零抵押”企業(yè)提供了500萬元純信用貸款授信審批。

永續(xù)新材料相關(guān)負責(zé)人感慨道，農(nóng)業(yè)銀行最感興趣的不是固定資產(chǎn)，而是他們的技術(shù)團隊、專利儲備和產(chǎn)品前景。在農(nóng)業(yè)銀行資金“及時雨”的幫助下，永續(xù)新材料實現(xiàn)了技術(shù)迭代和產(chǎn)品的提質(zhì)擴能。目前，企業(yè)產(chǎn)品已廣泛應(yīng)用于榴蓮保鮮、涂料增強、農(nóng)業(yè)增產(chǎn)等領(lǐng)域，營收預(yù)計從2024年的千萬元逼近今年的五千萬元大關(guān)。

從山城到津門，只是農(nóng)業(yè)銀行的信貸邏輯從“看廠房”轉(zhuǎn)向“看專利”，以專業(yè)賦能專業(yè)，用創(chuàng)新支持創(chuàng)新的縮影。截至2025年9月末，農(nóng)業(yè)銀行科技貸款余額已突破4.7萬億元，通過創(chuàng)新信用評價體系以及“新興產(chǎn)業(yè)賦能貸”“科技e貸”“科捷貸”“創(chuàng)享e貸”等產(chǎn)品矩陣，讓金融活水精準(zhǔn)抵達科技創(chuàng)新最渴盼的領(lǐng)域。

全周期陪伴成長

從“融資”到“融智”

科技型企業(yè)的成長絕非一蹴而就，其漫長的周期呼喚著“陪伴式”的金融支持。金融的角色，正從提供單筆貸款的“融資方”，深化為參與企業(yè)全生命周期發(fā)展的“融智”伙伴。

對于步入快車道的磐谷動力，農(nóng)業(yè)銀行的服務(wù)并未止步于首筆貸款。隨著企業(yè)新基地啟用、高端設(shè)備購置及廠房建設(shè)等需求接踵而至，農(nóng)業(yè)銀行重慶永川支行靈活調(diào)整方案，提供了包含承兌匯票額度的多元融資組合服務(wù)，有效滿足企業(yè)采購、生產(chǎn)環(huán)節(jié)的多樣化需求，實現(xiàn)了從“雪中送炭”到“錦上添花”的陪伴。

對于更具戰(zhàn)略意義的新興產(chǎn)業(yè)，金融支持則展現(xiàn)出更前瞻的視野。在賽力斯集團股份有限公司（下稱“賽力斯”）超級工廠，機械臂旋轉(zhuǎn)間，“智慧”新能源汽車魚貫而出。支持企業(yè)從“合資借力”到“科技自立”的，是農(nóng)業(yè)銀行的全流程、全生命周期金融服務(wù)。

農(nóng)業(yè)銀行金融支持賽力斯提升競爭力

農(nóng)銀投資聯(lián)動農(nóng)業(yè)銀行重慶分行，跳出傳統(tǒng)信貸“短期債權(quán)”思維，以5億元股權(quán)投資支持賽力斯汽車引入長期資本，提升行業(yè)競爭力。農(nóng)業(yè)銀行這種 “商行+投行”“融資+融智”協(xié)同，為助力賽力斯加快完成智能新能源戰(zhàn)略布局提供了關(guān)鍵支撐，有力賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

近年來，農(nóng)業(yè)銀行充分發(fā)揮集團綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，聯(lián)動政府、產(chǎn)業(yè)基金、高校等多方力量，構(gòu)建起“投、貸、債、租、顧”五位一體的全生命周期服務(wù)體系。截至2025年9月末，該行已累計為超過8萬戶科技型企業(yè)提供了全方位金融支持。

共建產(chǎn)業(yè)新生態(tài)

從“單點賦能”到“系統(tǒng)集成”

現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系的競爭，本質(zhì)上是生態(tài)系統(tǒng)之間的競爭。金融的終極“升維”，在于從對單個企業(yè)的“單點賦能”，躍升為對整個產(chǎn)業(yè)生態(tài)的“系統(tǒng)集成”與共建。

這一轉(zhuǎn)變清晰體現(xiàn)在農(nóng)業(yè)銀行的實踐中。圍繞國家重點產(chǎn)業(yè)鏈、各省優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈，農(nóng)業(yè)銀行拉長做深科技金融服務(wù)鏈條，針對產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)，“一鏈一策”設(shè)計授信模式。

針對上?！澳Ｋ倏臻g”內(nèi)從事AI技術(shù)應(yīng)用的國廣順能（上海）能源科技有限公司（下稱“國廣順能”）這類高成長性企業(yè)，農(nóng)業(yè)銀行上海徐匯支行迅速提供“模速貸”綜合服務(wù)方案，利用“信用+政策性擔(dān)?！蹦Ｊ剑恢軆?nèi)完成了500萬元放款，幫助企業(yè)打通發(fā)展瓶頸。

農(nóng)行上海徐匯支行客戶經(jīng)理在國廣順能聽取財務(wù)負責(zé)人介紹企業(yè)發(fā)展情況及其產(chǎn)品應(yīng)用場景

在微觀服務(wù)體系層面，近年來，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)構(gòu)建“科技金融服務(wù)中心—科技金融部—科技金融專業(yè)支行”三級服務(wù)體系，已在全國科技創(chuàng)新高地和產(chǎn)業(yè)園區(qū)，設(shè)立25家科技金融服務(wù)中心、200余家科技金融專業(yè)支行，有力提升科技金融服務(wù)的精準(zhǔn)度與覆蓋面。

在更宏觀的層面，農(nóng)業(yè)銀行積極構(gòu)建開放協(xié)同的科技金融大生態(tài)，暢通科技、產(chǎn)業(yè)、金融循環(huán)。例如，農(nóng)業(yè)銀行參與組建首期規(guī)模500億元的浙江社?？苿?chuàng)基金，為產(chǎn)業(yè)體系注入資本動力；在試點城市設(shè)立14只股權(quán)投資基金，以“耐心資本”陪伴創(chuàng)新；發(fā)行200億元科技創(chuàng)新債券，承銷科創(chuàng)債257億元，助力科創(chuàng)型企業(yè)登陸資本市場。

從精準(zhǔn)破解一家專精特新企業(yè)的融資難題，到系統(tǒng)性培育一條重點產(chǎn)業(yè)鏈；從提供一筆關(guān)鍵貸款，到構(gòu)建一個支持創(chuàng)新的金融生態(tài)——農(nóng)業(yè)銀行金融服務(wù)的邊界正在深刻重塑。

當(dāng)智能化、綠色化、融合化成為產(chǎn)業(yè)升級的必然方向，金融唯有自身“升維”，深度融入產(chǎn)業(yè)脈搏，才能真正成為中國現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系不可或缺的“增長伙伴”，為中國式現(xiàn)代化筑牢更為堅實的物質(zhì)技術(shù)基礎(chǔ)。

免責(zé)聲明：本文觀點僅代表作者本人，供參考、交流，不構(gòu)成任何建議。