從為食品包裝打上清晰的生產(chǎn)日期，到在水晶內(nèi)部雕刻出精美的圖案；從將硼元素精準(zhǔn)摻雜進(jìn)硅片以提升光伏轉(zhuǎn)化效率，到在微米級的電路板上完成精密鉆孔……在深圳大族激光的展廳里，大族激光（002008.SZ）副總裁王磊為《中國經(jīng)營報(bào)》記者展示了一系列“光的魔術(shù)”。“這一臺臺設(shè)備的高效運(yùn)轉(zhuǎn)，離不開上下游數(shù)百家供應(yīng)商的穩(wěn)定支持。而他們能不能及時(shí)拿到資金，又直接決定了我們整個鏈條的響應(yīng)速度?！蓖趵谌缡钦f。

大族激光的發(fā)展態(tài)勢，折射出當(dāng)前中國科技制造業(yè)的核心命題：競爭已從企業(yè)間的“單兵較量”，升級為產(chǎn)業(yè)鏈的“系統(tǒng)作戰(zhàn)”。任何一環(huán)的“資金斷點(diǎn)”，都可能拖累整個系統(tǒng)的創(chuàng)新節(jié)奏。

日前，記者隨恒豐銀行調(diào)研團(tuán)隊(duì)深入粵港澳大灣區(qū)，走訪大族激光、粵浦科技·廣州增城數(shù)創(chuàng)中心等企業(yè)與園區(qū)，探尋金融服務(wù)如何從“單點(diǎn)放貸”轉(zhuǎn)向“系統(tǒng)賦能”。在“十五五”開局在即、科技自立自強(qiáng)戰(zhàn)略深入推進(jìn)的背景下，構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、服務(wù)鏈”三鏈融合的生態(tài)，正成為破題科技金融的關(guān)鍵一步。

從“單點(diǎn)放貸”到“系統(tǒng)賦能”

在全球產(chǎn)業(yè)鏈分工日趨精細(xì)化的今天，核心企業(yè)與上下游中小企業(yè)的協(xié)同發(fā)展，已成為產(chǎn)業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)、提升效率的關(guān)鍵。

“很多核心企業(yè)自身并不缺融資，或者說需求有限，它們更迫切需要的是解決其上下游企業(yè)的融資需求。”恒豐銀行深圳分行黨委委員、副行長吳延啟一語道破了服務(wù)如大族激光這類領(lǐng)軍企業(yè)的新邏輯。

隨著全球產(chǎn)業(yè)鏈分工趨向精細(xì)化，穩(wěn)定的產(chǎn)業(yè)生態(tài)已成為“鏈主”企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)、提升效率的核心競爭力。大族激光融資中心主管李珊介紹，公司十分看重恒豐銀行的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，雙方合作在上下游環(huán)節(jié)均形成了切實(shí)有效的金融支持。

“我們的上游供應(yīng)鏈主要涉及供應(yīng)商板塊，正常情況下，大部分供應(yīng)商會接受我們的零售票據(jù)或商票。在恒豐銀行的推動下，我們可以將這些票據(jù)進(jìn)行融資操作，無論是貼現(xiàn)還是質(zhì)押融資，都有相應(yīng)的業(yè)務(wù)品種可供選擇。”李珊解釋道，在下游客戶端，收款環(huán)節(jié)也獲得了新的解決方案，“我們的下游終端客戶可以通過相關(guān)融資渠道獲得支持，而這部分融資資金能直接劃入公司賬戶，相當(dāng)于為我們鎖定了穩(wěn)定的現(xiàn)金流。”

當(dāng)前，“十五五”規(guī)劃即將開局，科技自立自強(qiáng)戰(zhàn)略深入推進(jìn)，產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定被提升至國家戰(zhàn)略高度。《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十五個五年規(guī)劃的建議》明確提出：“提升產(chǎn)業(yè)鏈自主可控水平，強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造和重大技術(shù)裝備攻關(guān)，實(shí)施制造業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展行動，發(fā)展先進(jìn)制造業(yè)集群?！敝袊嗣胥y行、工業(yè)和信息化部等部門發(fā)布的《關(guān)于金融支持新型工業(yè)化的指導(dǎo)意見》提出“深化產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)”。

為進(jìn)一步提升服務(wù)效率，恒豐銀行全力推廣數(shù)字化供應(yīng)鏈金融服務(wù)品牌“恒融E”，其核心產(chǎn)品“恒銀 E 鏈”基于核心企業(yè)信用，為遍布全國的產(chǎn)業(yè)鏈多層級供應(yīng)商提供全流程線上化供應(yīng)鏈金融服務(wù)。通過數(shù)字化手段，實(shí)現(xiàn)了從圍繞核心企業(yè)的單點(diǎn)融資向全產(chǎn)業(yè)鏈上下游賦能的跨越式轉(zhuǎn)變。

值得一提的是，這場從“單點(diǎn)放貸”到“系統(tǒng)賦能”的金融服務(wù)變革，對銀行自身服務(wù)能力提出了極高要求。吳延啟坦言，深圳的科創(chuàng)企業(yè)迭代速度極快，對金融服務(wù)的需求不僅是“有錢”，更是“懂行”和“敏捷”?！斑@倒逼我們必須持續(xù)學(xué)習(xí)，深入產(chǎn)業(yè)，真正理解技術(shù)演進(jìn)和產(chǎn)業(yè)變革。同時(shí)，我們也被深圳企業(yè)家的創(chuàng)新精神和奮斗激情所感染。服務(wù)他們，要求我們自身也必須具備創(chuàng)新意識和擔(dān)當(dāng)精神?？梢哉f，深圳這片熱土既給了我們巨大的市場機(jī)遇，也推動著我們不斷進(jìn)行自我革新和能力提升。”

園區(qū)成為“數(shù)據(jù)接口”

面對企業(yè)多層次、跨周期的需求，作為2021年才進(jìn)入廣東地區(qū)的市場后來者，恒豐銀行沒有選擇與傳統(tǒng)大行在“紅?！敝杏财?，而是通過產(chǎn)業(yè)鏈、園區(qū)、大數(shù)據(jù)三方面重構(gòu)服務(wù)邏輯，實(shí)現(xiàn)破局。其中，園區(qū)作為科創(chuàng)企業(yè)的聚集地，成為其切入?yún)^(qū)域市場的重要支點(diǎn)。

在粵港澳大灣區(qū)，各類科創(chuàng)園區(qū)如雨后春筍般涌現(xiàn)，集中了大量聚焦研發(fā)與生產(chǎn)以及與產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度高的企業(yè)。恒豐銀行構(gòu)建了“銀行+園區(qū)+企業(yè)”的三方協(xié)同服務(wù)機(jī)制，讓園區(qū)成為企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的“數(shù)據(jù)接口”和信用增信平臺，有效破解了銀企信息不對稱難題。

針對粵浦科技·廣州增城數(shù)創(chuàng)中心園區(qū)內(nèi)小微企業(yè)普遍存在的可抵押資產(chǎn)不足、首貸準(zhǔn)入門檻較高等核心痛點(diǎn)，恒豐銀行廣州分行普惠金融部（小微企業(yè)部）總經(jīng)理龍尤表示，該行充分發(fā)揮“廠房按揭貸款”“恒豐好園快貸”等特色產(chǎn)品優(yōu)勢，針對企業(yè)購置廠房、擴(kuò)大產(chǎn)能等核心需求，通過科學(xué)的授信方案設(shè)計(jì)，適配企業(yè)經(jīng)營周期，有效減輕企業(yè)階段性資金壓力。截至目前，依托“廠房按揭貸”產(chǎn)品已服務(wù)園區(qū)內(nèi)24家小微企業(yè)，投放貸款超1億元，其中50%的企業(yè)實(shí)現(xiàn)了首次融資突破，成功邁過成長路上的資金“門檻”。

這些精準(zhǔn)授信服務(wù)的背后，離不開園區(qū)提供的數(shù)據(jù)支持與信用背書?；浧挚萍肌V州增城數(shù)創(chuàng)中心項(xiàng)目負(fù)責(zé)人趙愈彬指出，該園區(qū)通過搭建智慧園區(qū)管理平臺，統(tǒng)計(jì)企業(yè)水電使用、生產(chǎn)運(yùn)營、入駐時(shí)長等線下數(shù)據(jù)，有效解決銀行與企業(yè)之間的信息不對稱問題。銀行則借助園區(qū)的專業(yè)篩選與推薦，精準(zhǔn)識別優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)，降低服務(wù)成本與風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，園區(qū)憑借對入駐企業(yè)經(jīng)營狀況、技術(shù)水平、行業(yè)口碑的深入了解，為銀行提供專業(yè)的企業(yè)篩選與推薦服務(wù)，幫助銀行精準(zhǔn)識別優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)，大幅降低金融服務(wù)的成本與風(fēng)險(xiǎn)?！皥@區(qū)對企業(yè)的經(jīng)營狀況、技術(shù)水平更了解，有了園區(qū)的背書，我們放貸更有信心，企業(yè)融資也更高效?！焙阖S銀行廣州分行小微業(yè)務(wù)二部總經(jīng)理蔡嘉森表示，該行始終關(guān)注借款人的第一還款來源，評估企業(yè)的經(jīng)營狀況、未來發(fā)展?jié)摿?，與企業(yè)共同成長。

在風(fēng)險(xiǎn)管控方面，園區(qū)同樣發(fā)揮著重要作用。趙愈彬表示，園區(qū)與入駐企業(yè)保持高頻且緊密的互動，對企業(yè)的經(jīng)營狀況、技術(shù)水平、行業(yè)口碑等要素具有較為全面且深入的認(rèn)知，可以為銀行開展風(fēng)險(xiǎn)研判提供有力支撐。此外，園區(qū)內(nèi)企業(yè)呈現(xiàn)產(chǎn)業(yè)集群化特征，若企業(yè)出現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)跡象，園區(qū)可較早感知并協(xié)同銀行提前介入風(fēng)險(xiǎn)防范，有效提升風(fēng)險(xiǎn)管控的及時(shí)性與協(xié)同性。

與此同時(shí)，恒豐銀行也在持續(xù)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評估體系，借助金融科技提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力。恒豐銀行公司金融部科技金融負(fù)責(zé)人陸陶表示，為將技術(shù)“軟實(shí)力”轉(zhuǎn)化為融資“硬通貨”，恒豐銀行通過引入人工智能、大數(shù)據(jù)模型等技術(shù)，打造智能化盡調(diào)及審批工具，從技術(shù)屬性、團(tuán)隊(duì)能力、商業(yè)模式等方面快速識別企業(yè)科創(chuàng)屬性；構(gòu)建六邊形分析法評審模型，從團(tuán)隊(duì)、產(chǎn)品、上下游等六個維度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)判斷，提高審批準(zhǔn)確性。

展望未來，恒豐銀行在服務(wù)下沉市場、拓展科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)覆蓋面等方面有著清晰的規(guī)劃。龍尤介紹稱，該行將深化與珠三角科創(chuàng)園區(qū)、產(chǎn)業(yè)集群、孵化器及行業(yè)協(xié)會的戰(zhàn)略合作，建立“園區(qū)駐點(diǎn)+專人對接”服務(wù)模式，將金融服務(wù)延伸至企業(yè)孵化源頭，覆蓋從初創(chuàng)到成長的全周期，與園區(qū)共建協(xié)同服務(wù)生態(tài)。

（編輯：曹馳 審核：何莎莎）

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