小伙伴們注意啦

2026年1月1日起

在銀行取錢(qián)將有新規(guī)定

取款超5萬(wàn)元不再需要登記

此外，取錢(qián)時(shí)

銀行不再“一刀切”地詢問(wèn)所有人

而是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況來(lái)定

銀行取錢(qián)新規(guī)

?中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)11月28日發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），落實(shí)新修訂的反洗錢(qián)法要求， 自2026年1月1日起施行

圖源：中國(guó)人民銀行

01

主要內(nèi)容

?文件規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)需根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施：

• 涉及較高洗錢(qián)、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的，采取相應(yīng)的強(qiáng)化盡職調(diào)查措施，必要時(shí)可以采取與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施；

• 涉及較低洗錢(qián)、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的，根據(jù)情形采取簡(jiǎn)化盡職調(diào)查措施。

02

哪些屬于較低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

如果收入來(lái)源清晰、資金往來(lái)穩(wěn)定，金額也通常在合理范圍，洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)并不突出，銀行在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，主要是進(jìn)行必要的身份識(shí)別和基本信息核驗(yàn)，一般情況下不會(huì)要求提供額外材料或增加審核流程。

?舉例來(lái)說(shuō)：

1??張大爺每月15日都去銀行取3000元養(yǎng)老金。按新規(guī)，這類收入來(lái)源清晰、交易穩(wěn)定的客戶，銀行只需核對(duì)身份證，不用問(wèn)資金用途，可直接辦理。

2??李阿姨在菜市場(chǎng)擺攤二十年，每天存貨款、交租金流水清清楚楚，她存取小額資金，銀行也直接辦理。

3??但如果一名普通職員，平時(shí)賬戶交易多為日常開(kāi)支、工資收入，某天突然開(kāi)始收到多筆來(lái)自不同省市的轉(zhuǎn)賬，隨即又迅速轉(zhuǎn)出，金額動(dòng)輒幾十萬(wàn)元到幾百萬(wàn)元，這種情況就會(huì)引起銀行關(guān)注，采取措施了解、核實(shí)交易背景。

?該文件還刪除了“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”，與此前的征求意見(jiàn)稿保持了一致。

攝圖網(wǎng)_500467380（僅配圖）

03

其余機(jī)構(gòu)要求

?除了銀行類機(jī)構(gòu)，《辦法》還涉及證券、保險(xiǎn)、信托、非銀行支付機(jī)構(gòu)等多類金融機(jī)構(gòu)。例如，證券公司為客戶辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、信用交易類業(yè)務(wù)等時(shí)，保險(xiǎn)公司在與客戶訂立人壽保險(xiǎn)合同和其他具有投資性質(zhì)的保險(xiǎn)合同時(shí)，均應(yīng)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查。

?《辦法》對(duì)多種業(yè)務(wù)均提出應(yīng)當(dāng)?shù)怯浛蛻羯矸莼拘畔ⅲ舸婵蛻粲行矸葑C件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

• 如金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實(shí)物貴金屬買賣、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性金融服務(wù)且交易金額人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的，都需要進(jìn)行有關(guān)登記及證明留存。

?在跨境匯款領(lǐng)域，《辦法》要求，金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金金額為單筆人民幣5000元或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)核實(shí)匯款人信息的準(zhǔn)確性。

來(lái)源：中國(guó)人民銀行