2025年的最后兩個(gè)月，廣發(fā)銀行密集迎來(lái)罰單。

12月9日，廣發(fā)銀行惠州分行因存在“貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”的違規(guī)事實(shí)，被罰款20萬(wàn)元。侯志華等3位時(shí)任廣發(fā)銀行惠州分行零售信貸部客戶(hù)經(jīng)理因?qū)υ撨`規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，也被一同警告。

11月以來(lái)，廣發(fā)銀行及各分支機(jī)構(gòu)已收到6張監(jiān)管罰單，合計(jì)罰款金額已達(dá)2000萬(wàn)元，其中，一半都是百萬(wàn)以上的大額罰單，違規(guī)行為覆蓋外匯、信貸等多個(gè)業(yè)務(wù)板塊。短期內(nèi)集中砸來(lái)的罰單，拷問(wèn)著廣發(fā)銀行本的內(nèi)控。

外匯與信貸問(wèn)題頻發(fā)

本次是惠州分行短期內(nèi)第二次領(lǐng)受罰單。11月5日，廣發(fā)銀行惠州分行便因?yàn)檫`反了規(guī)定辦理資本項(xiàng)目資金收付，被國(guó)家外匯管理局惠州市分局罰沒(méi)了50.18萬(wàn)元。

外匯業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)，儼然已經(jīng)成為廣發(fā)銀行的違規(guī)重災(zāi)區(qū)。

外匯業(yè)務(wù)方面，不止惠州分行，11月27日，廣發(fā)銀行也被國(guó)家外匯管理局廣東省分局開(kāi)出一張?zhí)靸r(jià)罰單。

罰單顯示，因存在“逃匯”“擅自提供對(duì)外擔(dān)?！薄斑`反規(guī)定辦理資本項(xiàng)目資金收付”“違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)”“未對(duì)交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查”等多項(xiàng)違規(guī)，廣發(fā)銀行被罰沒(méi)1537.83萬(wàn)元。處罰決定日期為11月27日，公示截止日期為12月5日。

幾項(xiàng)違規(guī)中，逃匯是指把應(yīng)調(diào)回境內(nèi)的外匯擅自存放境外，或以虛假合同、單證等手段將境內(nèi)外匯非法轉(zhuǎn)移至境外。擅自提供對(duì)外擔(dān)保是指銀行未按規(guī)定履行必要的登記、額度或備案程序，就對(duì)外開(kāi)出可能產(chǎn)生跨境履約責(zé)任的保函或備用信用證。都是外匯管理中性質(zhì)較嚴(yán)重的違規(guī)行為。

外匯業(yè)務(wù)是廣發(fā)銀行的重要業(yè)務(wù)板塊，近兩年，廣發(fā)銀行持續(xù)建立以“現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈+票據(jù)業(yè)務(wù)、跨境金融”為業(yè)務(wù)主線的交易銀行產(chǎn)品體系。去年，該行進(jìn)一步建設(shè)外匯展業(yè)系統(tǒng)，新建了外匯展業(yè)及外匯展業(yè)集市兩個(gè)應(yīng)用，打通對(duì)公、零售、信用卡業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，首創(chuàng)外匯數(shù)據(jù)集市。

2024年，廣發(fā)銀行全年跨境聯(lián)動(dòng)融資總量486 億元，截至年末，國(guó)際結(jié)算量為1121.4 億美元，整體表現(xiàn)亮眼。今年上半年，在利息凈收入、中間業(yè)務(wù)凈收入以及整體營(yíng)收都下滑的情況下，廣發(fā)銀行的匯兌收益同比增長(zhǎng)32.65%至3.86億元，是營(yíng)收端的一抹亮色。

就在今年5月，廣發(fā)銀行還率先在杭州、沈陽(yáng)、佛山三家分行啟動(dòng)外匯展業(yè)改革試行工作，以進(jìn)一步提升跨境貿(mào)易和投融資便利化水平。而如今，廣發(fā)銀行一個(gè)月內(nèi)兩次被曝出外匯業(yè)務(wù)違規(guī)，凸顯出該行在跨境金融業(yè)務(wù)中存在較大的系統(tǒng)性漏洞，無(wú)疑是當(dāng)頭一棒。

信貸業(yè)務(wù)方面，2025年以來(lái)，廣發(fā)銀行已因?yàn)樾刨J業(yè)務(wù)違規(guī)多次被罰，僅11月以來(lái)的罰單就有三張。

除了惠州分行這張，11月5日，廣發(fā)銀行中山分行因“流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”，被罰款154萬(wàn)元，9位相關(guān)責(zé)任人被警告。11月21日，廣發(fā)銀行武漢分行也因?yàn)榱鲃?dòng)資金貸款貸前調(diào)查和貸后管理不盡職被罰款35萬(wàn)元，2名相關(guān)責(zé)任人被警告。

此外，11月28日，廣發(fā)銀行深圳分行因“未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)”等多項(xiàng)違規(guī)行為，被央行深圳市分行罰款204.25萬(wàn)元。雖然該罰單并未明確提及信貸業(yè)務(wù)，但4名相關(guān)責(zé)任人中，其中一位任職于廣發(fā)銀行深圳分行信用卡部，因?qū)ξ窗匆?guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)負(fù)責(zé)而被罰款3.5萬(wàn)元，意味著這張罰單依然涉及信貸業(yè)務(wù)。

信貸業(yè)務(wù)是廣發(fā)銀行最核心的業(yè)務(wù)，近兩年，受個(gè)人貸款業(yè)務(wù)縮水拖累，廣發(fā)銀行的貸款規(guī)模增長(zhǎng)緩慢，2023年和2024年的年內(nèi)增速分別為0.83%、2.78%。截至今年二季度末，該行的貸款余額為21084.89億元，較年初增長(zhǎng)1.5%。

規(guī)模增長(zhǎng)緩慢的情況下，合規(guī)性問(wèn)題將給廣發(fā)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量造成不小的壓力。

加速清收處置但關(guān)注類(lèi)有所上升

近兩年，廣發(fā)銀行持續(xù)加速不良出清。根據(jù)2025年主體信用評(píng)級(jí)報(bào)告披露的數(shù)據(jù)，2022年-2024年，廣發(fā)銀行通過(guò)核銷(xiāo)、現(xiàn)金清收、債轉(zhuǎn)股、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等手段，分別處置了386.46億元、401.01億元、371.11億元的不良貸款，始終保持較大的處置力度。

這一點(diǎn)，在三方平臺(tái)也有所體現(xiàn)。阿里資產(chǎn)交易平臺(tái)上，有4筆廣發(fā)銀行的大額債權(quán)正在招商中。

其中，廣發(fā)銀行東莞分行轉(zhuǎn)讓的債權(quán)總額為1.8171億元的對(duì)公不良債權(quán)包，債務(wù)人有東莞市金粵實(shí)業(yè)投資等5家，目前已有1名意向人。

廣發(fā)銀行佛山分行發(fā)布的債權(quán)總額高達(dá)3.3427億元的，2025年第四季度對(duì)公不良資產(chǎn)聯(lián)合包，債務(wù)人也是5戶(hù)，包含廣東能興進(jìn)出口、廣東志高空調(diào)等，目前也已經(jīng)有兩名意向人報(bào)名。

廣發(fā)銀行珠海分行發(fā)布的2.5164億元債權(quán)總額不良債權(quán)包，和廣發(fā)銀行南昌分行發(fā)布的6345.84萬(wàn)元債權(quán)總額的對(duì)公不良資產(chǎn)包，目前仍未找到意向人。

此外，2025年廣發(fā)銀行還分批轉(zhuǎn)讓了10期璟粹項(xiàng)目不良資產(chǎn)，受讓方都是廣東粵財(cái)信托公司，成交價(jià)與資產(chǎn)原始金額相比大打折扣。其中，第9期資產(chǎn)包的原始資產(chǎn)金額為49.49億元，實(shí)際轉(zhuǎn)讓金額僅2.5億元。

批量大額轉(zhuǎn)讓的背后，是廣發(fā)銀行潛在的資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。截至今年二季度末，廣發(fā)銀行的不良率已經(jīng)下降至1.45%。不過(guò)，橫向?qū)Ρ鹊脑?，這一不良率在同時(shí)期12家股份行中，僅位列第八，廣發(fā)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量仍有較大的提升空間。

與此同時(shí)，廣發(fā)銀行的關(guān)注類(lèi)貸款還在持續(xù)上升，同時(shí)期，關(guān)注類(lèi)貸款占比高達(dá)2.47%，較年初上升12bps。在宏觀經(jīng)濟(jì)增速低位運(yùn)行的大環(huán)境下，關(guān)注類(lèi)貸款易下遷為不良貸款。

而在信貸領(lǐng)域的頻繁違規(guī)，無(wú)異于再次拉開(kāi)廣發(fā)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)敞口，為該行優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量平添不少阻礙?；蛟S也因如此，廣發(fā)銀行才會(huì)持續(xù)加大不良債權(quán)包的轉(zhuǎn)讓力度。

2025年是廣發(fā)銀行全面深化改革的重要一年，行長(zhǎng)王凱在年報(bào)致辭中表示，該行將堅(jiān)持聚焦發(fā)展要?jiǎng)?wù)，突出“增收、降本、轉(zhuǎn)型、控險(xiǎn)、合規(guī)”，提升經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)效。然而，無(wú)論是營(yíng)收還是合規(guī)，廣發(fā)銀行今年的表現(xiàn)都不盡如人意。能否實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，或許還需要該行接下來(lái)在合規(guī)、風(fēng)控等方面采取更多行動(dòng)。