馬云在2017年的一次演講中提到房?jī)r(jià)會(huì)變得像蔥一樣便宜，當(dāng)時(shí)很多人覺(jué)得這話說(shuō)大了，可現(xiàn)在看，房地產(chǎn)市場(chǎng)確實(shí)涼了不少。

房?jī)r(jià)在一些地方腰斬，甚至幾萬(wàn)塊就能買(mǎi)套房，這話聽(tīng)著像在慢慢應(yīng)驗(yàn)。眼下經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜，2025年已經(jīng)過(guò)去大半，存款利率一降再降，通脹又在抬頭，手里攥著錢(qián)的人開(kāi)始犯愁。

轉(zhuǎn)眼到2026年，情況可能更棘手，低利率環(huán)境持續(xù)，錢(qián)放在銀行里縮水，投資市場(chǎng)到處是坑，創(chuàng)業(yè)門(mén)檻高得嚇人。普通人得想想怎么守住這點(diǎn)積蓄，別讓它白白流失。

房?jī)r(jià)預(yù)言背后的經(jīng)濟(jì)信號(hào)

馬云那句房?jī)r(jià)如蔥，是在2017年杭州全球峰會(huì)上說(shuō)的，當(dāng)時(shí)房地產(chǎn)熱得發(fā)燙，大家借錢(qián)也要買(mǎi)房，覺(jué)得這是保值王道。

可從2022年開(kāi)始，二三線城市房?jī)r(jià)先跌，鄭州天津這些地方帶頭，之后一線城市也沒(méi)扛住，上海深圳部分區(qū)域跌幅超30%?，F(xiàn)在鶴崗幾千元一平米不是新聞，有人300萬(wàn)買(mǎi)的房，200萬(wàn)都賣(mài)不出去。開(kāi)發(fā)商坐不住了，各種促銷，但市場(chǎng)信心沒(méi)了。

馬云的預(yù)言本質(zhì)是提醒大家，別把房產(chǎn)當(dāng)投機(jī)工具，轉(zhuǎn)向其他領(lǐng)域?？涩F(xiàn)實(shí)是，房產(chǎn)涼了，錢(qián)流向銀行存款，可存款也面臨壓力。2025年11月，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，CPI同比漲0.7%，這是年內(nèi)新高，核心CPI連續(xù)三個(gè)月超1%，鮮菜漲14.5%，牛羊肉也跟漲。

物價(jià)在爬坡，錢(qián)買(mǎi)的東西越來(lái)越少。全球降息潮影響，中國(guó)銀行利率跟著調(diào)，活期只剩0.05%，一年定期0.95%，三年1.25%。10萬(wàn)塊存一年，利息才950塊，扣掉通脹，實(shí)際負(fù)收益。美聯(lián)儲(chǔ)降息，中國(guó)跟進(jìn)，凈息差壓到1.54%，銀行只好繼續(xù)砍存款利率。

投資市場(chǎng)的隱形陷阱

錢(qián)放銀行不劃算，很多人都想挪窩，投點(diǎn)股票基金啥的，可2025年投資市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)高得離譜。A股波動(dòng)大，股民平均虧損不少，私募基金連環(huán)爆倉(cāng)，百億資金蒸發(fā)。

公募REITs二季度跌8.7%，本該穩(wěn)健的標(biāo)簽沒(méi)了。加密貨幣騙局全球每天卷走2300萬(wàn)美元，中國(guó)也頻發(fā)黃金投資詐騙，拉人進(jìn)群，曬盈利截圖，誘導(dǎo)下載假APP，轉(zhuǎn)賬后人跑路。

正規(guī)渠道也不保險(xiǎn)，2024年股市整體下行，2025年雖有反彈，但外部不確定性大，美國(guó)大選后貿(mào)易政策變數(shù)多。國(guó)務(wù)院金融報(bào)告提到，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，中小金融機(jī)構(gòu)重組，但市場(chǎng)脆弱性還在。2026年，IMF預(yù)測(cè)全球增長(zhǎng)3.0%，中國(guó)4.7%，但地緣沖突和金融波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)大。

散戶心態(tài)難改，新錢(qián)跟風(fēng)，老錢(qián)匆忙出，流動(dòng)性割裂。存款持有者第二大挑戰(zhàn)是投資坑多，盲目跟風(fēng)容易本金搭進(jìn)去。

警方數(shù)據(jù)顯示，2025年投資詐騙案上升，蘭州一案就騙18萬(wàn)。想避險(xiǎn)？黃金ETF回補(bǔ)140噸，世界黃金協(xié)會(huì)建議配置15%，但黃金也波動(dòng)。養(yǎng)老理財(cái)規(guī)模漲四成，3%到4%年化成最后溫暖?？蛇@些裝不下所有錢(qián)，資金找新興市場(chǎng)，越南股市漲幅全球第一，估值A(chǔ)股六成，但風(fēng)險(xiǎn)不小。

數(shù)字資產(chǎn)被盜案增67%，損失近10億美元，得用硬件錢(qián)包多重簽名?？傊?，2026年投資環(huán)境復(fù)雜，低利率高風(fēng)險(xiǎn)并存，像關(guān)燈開(kāi)車，得慢點(diǎn)。

創(chuàng)業(yè)路上的現(xiàn)實(shí)壁壘

投資風(fēng)險(xiǎn)大，有人決得干脆自己干點(diǎn)生意，當(dāng)老板。可2025年中國(guó)小微創(chuàng)業(yè)報(bào)告顯示，每100個(gè)創(chuàng)業(yè)者，83個(gè)過(guò)不了第一年。

消費(fèi)市場(chǎng)不景氣，大家花錢(qián)謹(jǐn)慎，供大于求。開(kāi)實(shí)體店，房租人工高，還得拼電商。電商平臺(tái)流量壟斷，新手燒錢(qián)買(mǎi)廣告，利潤(rùn)薄得可憐。羅蘭貝格報(bào)告指出，2025年行業(yè)趨勢(shì)復(fù)雜，全球化運(yùn)營(yíng)難度加大，跨國(guó)企業(yè)都頭疼，何況小創(chuàng)業(yè)者。

政府工作報(bào)告提健全科技成果轉(zhuǎn)化，但對(duì)普通人，經(jīng)驗(yàn)人脈管理缺一不可。全投存款進(jìn)去，失敗血本無(wú)歸。第三大挑戰(zhàn)就是創(chuàng)業(yè)難度，2026年經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)穩(wěn)字當(dāng)頭，財(cái)政貨幣寬松，但結(jié)構(gòu)性問(wèn)題在，生產(chǎn)率放緩，債務(wù)高企，人口老齡化。

中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議部署八項(xiàng)任務(wù)，堅(jiān)持內(nèi)需主導(dǎo)，可中小企業(yè)注銷同比增23%，餐飲回本周期拉到3.8年?？缇畴娚绦抡?，成本抬15%。營(yíng)商環(huán)境報(bào)告說(shuō)公共就業(yè)服務(wù)1億人次，但創(chuàng)業(yè)失敗率高。年輕人考證書(shū)學(xué)技術(shù)，中老年人學(xué)防騙，都為競(jìng)爭(zhēng)力。

守住財(cái)富的實(shí)用路徑

面對(duì)三大挑戰(zhàn)，2026年存款人別慌，得主動(dòng)規(guī)劃。錢(qián)別全擱一處，留活期應(yīng)急，部分定期滾存。投資正規(guī)渠道，低風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先。

創(chuàng)業(yè)前評(píng)估，穩(wěn)定收入比冒險(xiǎn)強(qiáng)。政策信號(hào)積極，貨幣寬松，降準(zhǔn)降息可能早落地。LPR穩(wěn)中有降，結(jié)構(gòu)性工具導(dǎo)流科技民生。世界銀行上調(diào)2026增速預(yù)期0.4個(gè)點(diǎn)，到5.1%。但高儲(chǔ)蓄率與消費(fèi)低迷并存，居民消費(fèi)需刺激。

存款112萬(wàn)億重定價(jià)，搬家趨勢(shì)明顯。聰明錢(qián)囤金，普通人跟上節(jié)奏。心態(tài)轉(zhuǎn)，跑贏通脹是過(guò)程，跑贏不動(dòng)就是贏。市場(chǎng)不獎(jiǎng)固守舊路，得及時(shí)換軌。

總之，了解挑戰(zhàn)，科學(xué)配置，每分錢(qián)活起來(lái)。安全感靠自己筑牢，別讓存款成壓力。