案情簡(jiǎn)介>>

臨商銀行費(fèi)縣支行一線工作人員以專業(yè)素養(yǎng)與責(zé)任心防范電詐，在辦理業(yè)務(wù)過程中察覺客戶已陷入詐騙陷阱邊緣，立即啟動(dòng)應(yīng)急處置流程，第一時(shí)間穩(wěn)住客戶，同時(shí)撥打報(bào)警電話，詳細(xì)說明現(xiàn)場(chǎng)情況，反詐民警抵達(dá)后，現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)相關(guān)證據(jù)，最終警銀合作讓客戶認(rèn)清騙局，避免客戶蒙受經(jīng)濟(jì)損失。

處理情況>>

近日，某客戶前往臨商銀行費(fèi)縣和平支行，申請(qǐng)辦理手機(jī)號(hào)碼更改業(yè)務(wù)，支行營(yíng)業(yè)主管在受理業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格遵循“盡職審查、防范風(fēng)險(xiǎn)”原則，對(duì)業(yè)務(wù)背景展開深入核查，在查看客戶賬戶流水時(shí)，發(fā)現(xiàn)其賬戶近期有多筆來自不同戶名的小額資金轉(zhuǎn)入，客戶雖解釋為“購買產(chǎn)品”，但未能提供具體產(chǎn)品信息。進(jìn)一步溝通中，支行工作人員發(fā)現(xiàn)客戶出示的微信聊天記錄里夾雜大量誘導(dǎo)性投資話術(shù)，且存在疑似“群演”烘托虛假盈利氛圍的聊天內(nèi)容。經(jīng)側(cè)面耐心詢問，客戶最終透露在其另一部未攜帶的手機(jī)中，已安裝疑似電信詐騙的APP軟件，且已通過該軟件參與所謂“投資”。察覺客戶已陷入詐騙陷阱邊緣，支行立即啟動(dòng)應(yīng)急處置流程，一方面聯(lián)合行內(nèi)其他同事穩(wěn)住客戶情緒，避免其因慌亂作出錯(cuò)誤操作；另一方面第一時(shí)間撥打報(bào)警電話，詳細(xì)說明現(xiàn)場(chǎng)情況，民警抵達(dá)后，現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)相關(guān)證據(jù)，最終警銀合作讓客戶認(rèn)清騙局，避免客戶蒙受經(jīng)濟(jì)損失。

法律分析>>

《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第十五條規(guī)定“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)為客戶開立銀行賬戶、支付賬戶及提供支付結(jié)算服務(wù)，和與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)建立客戶盡職調(diào)查制度，依法識(shí)別受益所有人，采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，防范銀行賬戶、支付賬戶等被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)?！?/p>

《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第二十條規(guī)定“國(guó)務(wù)院公安部門會(huì)同有關(guān)部門建立完善電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案資金即時(shí)查詢、緊急止付、快速凍結(jié)、及時(shí)解凍和資金返還制度，明確有關(guān)條件、程序和救濟(jì)措施。公安機(jī)關(guān)依法決定采取上述措施的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合?！?/p>

《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第十八條規(guī)定“金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。”

《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第二十條規(guī)定“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告。”

《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第六條規(guī)定“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個(gè)人的侵犯?！边@一規(guī)定明確商業(yè)銀行對(duì)儲(chǔ)戶資金安全負(fù)有保障義務(wù)，延伸到柜面業(yè)務(wù)中，即銀行柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)明顯存在涉嫌詐騙跡象時(shí)，有義務(wù)主動(dòng)勸阻客戶，避免儲(chǔ)戶資金因詐騙遭受損失，這是銀行柜面開展攔截勸阻工作的基礎(chǔ)義務(wù)來源。

案例啟示

01、筑牢專業(yè)與責(zé)任雙重防線

強(qiáng)化異常信號(hào)識(shí)別能力，詐騙案件中嫌疑人常通過遙控指揮、編造虛假用途等方式誘導(dǎo)客戶，對(duì)應(yīng)的異常行為都可作為攔截突破口。這啟示銀行需常態(tài)化開展反詐培訓(xùn)，通過案例復(fù)盤、情景模擬等方式，讓柜員熟練掌握不同騙局的典型特征，對(duì)用途矛盾、情緒異常、憑證缺失等情況保持高度敏感。

02、秉持不放棄的堅(jiān)定勸阻態(tài)度

部分受騙客戶因被情感綁定或利益誘惑，對(duì)銀行勸阻存在抵觸情緒，甚至投訴、指責(zé)工作人員，要求銀行員工在嚴(yán)守業(yè)務(wù)規(guī)則的同時(shí)，保持足夠耐心，避免與客戶發(fā)生正面沖突，通過循序漸進(jìn)的溝通拖延時(shí)間，為后續(xù)民警介入和家屬勸說爭(zhēng)取機(jī)會(huì)，這既是對(duì)客戶財(cái)產(chǎn)負(fù)責(zé)，也是維護(hù)銀行口碑的關(guān)鍵。

03、深化警銀聯(lián)動(dòng)成型合力

筑牢警銀即時(shí)響應(yīng)通道，構(gòu)建警銀勸阻體系，提升勸阻成功率。本次成功反詐案例離不開警方的快速介入，臨商銀行費(fèi)縣和平支行發(fā)現(xiàn)客戶手機(jī)內(nèi)虛假投資APP后火速聯(lián)系民警，民警通過專業(yè)工具核查騙局、現(xiàn)場(chǎng)勸阻，借助警方的權(quán)威身份和專業(yè)信息破除客戶對(duì)騙局的迷信，成為打破客戶認(rèn)知誤區(qū)的強(qiáng)力手段。