案情簡介>>

臨商銀行費縣支行一線工作人員以專業(yè)素養(yǎng)與責任心防范電詐，在辦理業(yè)務過程中察覺客戶已陷入詐騙陷阱邊緣，立即啟動應急處置流程，第一時間穩(wěn)住客戶，同時撥打報警電話，詳細說明現(xiàn)場情況，反詐民警抵達后，現(xiàn)場核實相關(guān)證據(jù)，最終警銀合作讓客戶認清騙局，避免客戶蒙受經(jīng)濟損失。

處理情況>>

近日，某客戶前往臨商銀行費縣和平支行，申請辦理手機號碼更改業(yè)務，支行營業(yè)主管在受理業(yè)務時，嚴格遵循“盡職審查、防范風險”原則，對業(yè)務背景展開深入核查，在查看客戶賬戶流水時，發(fā)現(xiàn)其賬戶近期有多筆來自不同戶名的小額資金轉(zhuǎn)入，客戶雖解釋為“購買產(chǎn)品”，但未能提供具體產(chǎn)品信息。進一步溝通中，支行工作人員發(fā)現(xiàn)客戶出示的微信聊天記錄里夾雜大量誘導性投資話術(shù)，且存在疑似“群演”烘托虛假盈利氛圍的聊天內(nèi)容。經(jīng)側(cè)面耐心詢問，客戶最終透露在其另一部未攜帶的手機中，已安裝疑似電信詐騙的APP軟件，且已通過該軟件參與所謂“投資”。察覺客戶已陷入詐騙陷阱邊緣，支行立即啟動應急處置流程，一方面聯(lián)合行內(nèi)其他同事穩(wěn)住客戶情緒，避免其因慌亂作出錯誤操作；另一方面第一時間撥打報警電話，詳細說明現(xiàn)場情況，民警抵達后，現(xiàn)場核實相關(guān)證據(jù)，最終警銀合作讓客戶認清騙局，避免客戶蒙受經(jīng)濟損失。

法律分析>>

《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡詐騙法》第十五條規(guī)定“銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)為客戶開立銀行賬戶、支付賬戶及提供支付結(jié)算服務，和與客戶業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，應當建立客戶盡職調(diào)查制度，依法識別受益所有人，采取相應風險管理措施，防范銀行賬戶、支付賬戶等被用于電信網(wǎng)絡詐騙活動?！?/p>

《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡詐騙法》第二十條規(guī)定“國務院公安部門會同有關(guān)部門建立完善電信網(wǎng)絡詐騙涉案資金即時查詢、緊急止付、快速凍結(jié)、及時解凍和資金返還制度，明確有關(guān)條件、程序和救濟措施。公安機關(guān)依法決定采取上述措施的，銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)應當予以配合?！?/p>

《中華人民共和國反洗錢法》第十八條規(guī)定“金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息?！?/p>

《中華人民共和國反洗錢法》第二十條規(guī)定“金融機構(gòu)應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。金融機構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告?！?/p>

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第六條規(guī)定“商業(yè)銀行應當保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯?！边@一規(guī)定明確商業(yè)銀行對儲戶資金安全負有保障義務，延伸到柜面業(yè)務中，即銀行柜員在辦理業(yè)務時發(fā)現(xiàn)明顯存在涉嫌詐騙跡象時，有義務主動勸阻客戶，避免儲戶資金因詐騙遭受損失，這是銀行柜面開展攔截勸阻工作的基礎義務來源。

案例啟示

01、筑牢專業(yè)與責任雙重防線

強化異常信號識別能力，詐騙案件中嫌疑人常通過遙控指揮、編造虛假用途等方式誘導客戶，對應的異常行為都可作為攔截突破口。這啟示銀行需常態(tài)化開展反詐培訓，通過案例復盤、情景模擬等方式，讓柜員熟練掌握不同騙局的典型特征，對用途矛盾、情緒異常、憑證缺失等情況保持高度敏感。

02、秉持不放棄的堅定勸阻態(tài)度

部分受騙客戶因被情感綁定或利益誘惑，對銀行勸阻存在抵觸情緒，甚至投訴、指責工作人員，要求銀行員工在嚴守業(yè)務規(guī)則的同時，保持足夠耐心，避免與客戶發(fā)生正面沖突，通過循序漸進的溝通拖延時間，為后續(xù)民警介入和家屬勸說爭取機會，這既是對客戶財產(chǎn)負責，也是維護銀行口碑的關(guān)鍵。

03、深化警銀聯(lián)動成型合力

筑牢警銀即時響應通道，構(gòu)建警銀勸阻體系，提升勸阻成功率。本次成功反詐案例離不開警方的快速介入，臨商銀行費縣和平支行發(fā)現(xiàn)客戶手機內(nèi)虛假投資APP后火速聯(lián)系民警，民警通過專業(yè)工具核查騙局、現(xiàn)場勸阻，借助警方的權(quán)威身份和專業(yè)信息破除客戶對騙局的迷信，成為打破客戶認知誤區(qū)的強力手段。