一張巨額罰單揭開了這家區(qū)域銀行過去幾年在貸款審批、數(shù)據(jù)報(bào)送等方面的重重內(nèi)控漏洞。

國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局近期披露的一批罰單顯示，重慶三峽銀行因存在內(nèi)控管理不到位、違規(guī)發(fā)放貸款、虛增普惠金融服務(wù)數(shù)據(jù)等八項(xiàng)違法違規(guī)行為，被處以890萬元罰款。

此次處罰不僅金額巨大，更引人注目的是對已離任高管的嚴(yán)厲追責(zé)。該行原董事長丁世錄因?qū)κ谛殴芾聿槐M職、“三查”嚴(yán)重不盡職等問題負(fù)有責(zé)任，被處以終身禁止從事銀行業(yè)工作的頂格處罰。

同時，原計(jì)劃財(cái)務(wù)部副總經(jīng)理劉鳴昊同樣被終身禁業(yè)；原副行長王良平、胥玲則分別被取消高管任職資格10年與5年。這些被追責(zé)的人員多數(shù)已退休或離任。

穿透式追責(zé)，舊賬新算

監(jiān)管部門的追責(zé)力度和范圍，成為此案焦點(diǎn)之一。本次被處以終身禁業(yè)的原董事長丁世錄，早在2022年就已因嚴(yán)重違紀(jì)違法被“雙開”并離任。此次監(jiān)管層“舊賬新算”，對歷史問題進(jìn)行嚴(yán)肅處理，體現(xiàn)了對銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營的“零容忍”態(tài)度。

一名資深銀行業(yè)分析人士對此評價，這種穿透式的追責(zé)方式，凸顯出監(jiān)管層對銀行合規(guī)管理的長效問責(zé)機(jī)制正在形成。

不僅是最高層負(fù)責(zé)人，本次處罰還覆蓋了銀行運(yùn)營的多個環(huán)節(jié)。從時任信貸管理部副總經(jīng)理到兩江支行行長，再到授信評審部的相關(guān)經(jīng)理，共8名時任高管被追責(zé)，顯示出此次違規(guī)行為的系統(tǒng)性特征。

此次罰單詳細(xì)列出了重慶三峽銀行的八項(xiàng)主要違法違規(guī)事實(shí)。其中，“虛增普惠金融服務(wù)數(shù)據(jù)”這一項(xiàng)尤為引人關(guān)注。

業(yè)內(nèi)人士分析，這可能源于部分中小銀行在政策考核壓力下的短期行為，反映出其在完成政策任務(wù)與真實(shí)經(jīng)營之間的兩難處境。

其他違規(guī)事項(xiàng)則直指銀行最核心的風(fēng)控環(huán)節(jié)，包括“內(nèi)控管理不到位”、“違規(guī)發(fā)放貸款且‘三查’嚴(yán)重不盡職”、“金融資產(chǎn)風(fēng)險分類不準(zhǔn)確，撥備計(jì)提不足”等。這些問題不僅關(guān)系到銀行資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)性，更可能對其不良率、撥備覆蓋率等關(guān)鍵經(jīng)營指標(biāo)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

年內(nèi)二度被罰，累計(jì)超1400萬

此次890萬元的罰單，已是重慶三峽銀行2025年內(nèi)收到的第二筆大額罰單。就在今年7月，中國人民銀行重慶市分行曾就該行反洗錢、賬戶管理等問題開出559.2萬元的罰單。

至此，該行年內(nèi)累計(jì)罰款金額已超過1400萬元，暴露出其在合規(guī)管理方面存在的明顯短板。連續(xù)的處罰不僅帶來直接的財(cái)務(wù)損失，更對其市場聲譽(yù)和未來發(fā)展構(gòu)成了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

合規(guī)問題的接連暴露，讓重慶三峽銀行本就漫長的IPO之路再添變數(shù)。該行的上市進(jìn)程始于2016年，至今已歷時九年，但始終未能實(shí)現(xiàn)突破。

在IPO受阻的同時，該行持續(xù)面臨著資本充足率承壓的困境。截至2025年9月末，重慶三峽銀行的資本充足率為11.45%，一級資本充足率為10.43%，核心一級資本充足率為8.46%。

對比同期全國商業(yè)銀行平均資本充足率15.36%、核心一級資本充足率10.87%的水平，該行三項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)均低于行業(yè)均值。盡管該行在2025年6月成功發(fā)行了35億元永續(xù)債以補(bǔ)充資本，但根本性的合規(guī)與治理問題，仍是其必須跨越的障礙。

對于重慶三峽銀行而言，此次處罰不僅是一筆巨額財(cái)務(wù)支出，更是一次沉重的信譽(yù)打擊。該行在引入多家重慶市屬國企作為戰(zhàn)略投資者后，股權(quán)結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，但治理水平的提升仍需時間。

分析人士指出，當(dāng)前許多區(qū)域性銀行普遍面臨資本補(bǔ)充渠道單一、合規(guī)治理存在歷史欠賬、盈利能力受息差收窄制約等多重困境。對于中小銀行而言，唯有夯實(shí)風(fēng)控根基、擺脫對規(guī)模擴(kuò)張的路徑依賴，方能在行業(yè)分化中贏得生機(jī)。

這張890萬元的罰單，為整個銀行業(yè)再次敲響了警鐘。