艾云

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)

社會(huì)與心理學(xué)院

副教授

李祥

上海大學(xué)

社會(huì)學(xué)院

博士研究生

向靜林

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院

社會(huì)學(xué)研究所

副研究員

數(shù)字時(shí)代金融詐騙組織的運(yùn)作機(jī)制

——基于非礦公司金融詐騙的網(wǎng)絡(luò)民族志研究

來源 | 《社會(huì)學(xué)研究》2023年第5期

作者 | 艾云、李祥、向靜林

責(zé)任編輯 | 徐宗陽

本研究以網(wǎng)絡(luò)民族志方法對(duì)非礦公司系列金融業(yè)務(wù)開展田野調(diào)查，構(gòu)建“數(shù)字社會(huì)特征—組織運(yùn)作機(jī)制—金融詐騙后果”的基本分析框架，詳細(xì)呈現(xiàn)數(shù)字時(shí)代金融詐騙組織的運(yùn)作機(jī)制。研究表明，數(shù)字時(shí)代社會(huì)的連通性、計(jì)算性和虛擬性等新特性塑造了新的社會(huì)互動(dòng)方式，產(chǎn)生了網(wǎng)絡(luò)級(jí)聯(lián)機(jī)制、平臺(tái)管理機(jī)制和交易離岸機(jī)制，帶來了組織的規(guī)模擴(kuò)散效應(yīng)、控制集中效應(yīng)、運(yùn)作隱蔽效應(yīng)，為有組織的金融詐騙提供了穩(wěn)定的結(jié)構(gòu)條件。

一、金融詐騙：現(xiàn)象與議題

2020年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模首次突破10億人，中國(guó)70%以上民眾融入高度連通的數(shù)字空間，以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的社會(huì)崛起，極大便利了人們之間的資金融通和金融交易活動(dòng)。數(shù)字技術(shù)與金融工具融合創(chuàng)新，產(chǎn)生了大量互聯(lián)網(wǎng)金融工具，極大地提高了金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)效率。然而，居心叵測(cè)之人也利用這些新技術(shù)策劃出令人防不勝防的騙局，給民眾帶來極大損失。其中為禍最大的是詐騙，廣義上指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取款額較大的公私財(cái)物的行為。例如2020年全國(guó)公安機(jī)關(guān)詐騙立案數(shù)為191萬件，以電信詐騙為主的詐騙犯罪立案數(shù)超越盜竊罪，成為我國(guó)數(shù)量最大之罪（國(guó)家統(tǒng)計(jì)局，2021）。可以說，隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展，金融詐騙形成了分工明確、技術(shù)前沿的產(chǎn)業(yè)鏈條（中國(guó)信息通信研究院，2018），危及人們?nèi)粘Ｉ畹慕?jīng)濟(jì)安全，成為社會(huì)治理領(lǐng)域亟待研究的重要議題。

迄今，金融詐騙的研究主要以前數(shù)字時(shí)代的經(jīng)驗(yàn)案例為分析對(duì)象，在法學(xué)（劉憲權(quán)、吳允鋒，2001；劉遠(yuǎn)，2010）、心理學(xué)（Martin & Carolyn，1979；Gobert & Punch，2007；Pressman，1998；Raine et al.，2012）、金融學(xué)（李媛媛等，2020；王正位等，2019；Xiao et al.，2022）等領(lǐng)域展開。法學(xué)領(lǐng)域側(cè)重為個(gè)體行為的法律判定提供理論依據(jù)，研究金融詐騙的特征、類型、成因、控制方法等。心理學(xué)領(lǐng)域聚焦個(gè)體參與金融詐騙的心理誘因、風(fēng)險(xiǎn)感知。金融學(xué)領(lǐng)域更多將金融欺詐作為自變量，關(guān)注個(gè)體的受害經(jīng)歷對(duì)金融投資行為的影響。這些研究本質(zhì)上將詐騙視為個(gè)體心理傾向或行動(dòng)選擇，忽視了金融詐騙所嵌入的社會(huì)結(jié)構(gòu)條件。金融詐騙發(fā)生于特定組織過程和社會(huì)結(jié)構(gòu)，不同社會(huì)背景和制度條件下其運(yùn)作過程和后果可能存在顯著差異。尤其是數(shù)字時(shí)代，隨著社會(huì)成員可觸達(dá)程度極大提高，社會(huì)組織方式更為豐富，不難觀察到個(gè)體更為明顯地被卷入到大規(guī)模、有組織的詐騙事件之中。因此，有必要引入組織社會(huì)學(xué)的分析視角，以深入揭示數(shù)字時(shí)代哪些新社會(huì)條件、組織資源為金融詐騙組織提供了關(guān)鍵支撐。

從組織社會(huì)學(xué)視角出發(fā)，研究者強(qiáng)調(diào)個(gè)體金融詐騙行為深刻地由社會(huì)結(jié)構(gòu)、組織條件和組織機(jī)制所誘發(fā)和塑造（Fligstein & Roehrkasse，2016；Calavita，1990；Edelman & Suchman，1997；Calavita et al.，1997），需要以深入實(shí)證調(diào)查揭示個(gè)體行動(dòng)背后的組織過程和運(yùn)作機(jī)制。然而，在當(dāng)前中國(guó)社會(huì)急速轉(zhuǎn)型背景下，基于新技術(shù)的金融詐騙的發(fā)生過程和機(jī)制的相關(guān)研究幾乎是空白。如今，數(shù)字時(shí)代組織平臺(tái)的運(yùn)行與績(jī)效高度依賴數(shù)據(jù)和算法（邱澤奇，2021），詐騙者利用數(shù)字技術(shù)管理數(shù)據(jù)，可更系統(tǒng)地對(duì)其組織成員實(shí)施管理與控制（Grohmann et al.，2022）。因此，關(guān)于數(shù)字時(shí)代金融詐騙的研究務(wù)必關(guān)注數(shù)字技術(shù)產(chǎn)生了哪些數(shù)字社會(huì)結(jié)構(gòu)性特征，塑造了哪些新的組織環(huán)境、組織動(dòng)員方式和權(quán)力結(jié)構(gòu)，這些又如何為金融詐騙組織所利用?；卮疬@些問題，我們需要關(guān)注復(fù)雜、多鏈條、組織化的詐騙實(shí)施過程，追蹤多個(gè)行動(dòng)者之間的社會(huì)互動(dòng)過程。

本研究通過對(duì)非礦公司金融詐騙活動(dòng)開展深度網(wǎng)絡(luò)民族志研究，全面把握數(shù)字時(shí)代金融詐騙組織的運(yùn)作機(jī)制。下文主要有四方面的內(nèi)容：一是提出本研究的分析框架，二是介紹本研究的方法和案例背景，三是詳細(xì)呈現(xiàn)案例分析過程，討論非礦公司金融欺詐組織的運(yùn)作過程和機(jī)制，最后是研究結(jié)論。

二、數(shù)字時(shí)代組織的運(yùn)作機(jī)制：一個(gè)理論討論

現(xiàn)代組織管理研究的核心議題可歸為委托—代理關(guān)系問題，由于委托人和代理人信息不對(duì)稱，有必要通過信號(hào)甄別、激勵(lì)機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制等制度設(shè)計(jì)解決這一根本矛盾（周雪光，2017）。數(shù)字時(shí)代的根本性變革之一是新興網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展使委托人和代理人之間的信息不對(duì)稱的分布結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化，基于網(wǎng)絡(luò)和算法，委托人可及時(shí)獲得或計(jì)算出比代理人更廣泛全面的信息。因此，本文提出“數(shù)字社會(huì)特征—組織運(yùn)作機(jī)制—金融詐騙后果”的分析框架（如圖1所示），特別強(qiáng)調(diào)以下基本特征：首先，數(shù)字時(shí)代社會(huì)互動(dòng)的基礎(chǔ)源于高頻流動(dòng)、高度連接的數(shù)字信息，這使得社會(huì)具有高度連通性（邱澤奇，2019），能夠迅速推動(dòng)組織擴(kuò)散。其次，數(shù)字時(shí)代社會(huì)行為轉(zhuǎn)化為可傳輸、匯聚并即時(shí)計(jì)算的信息，導(dǎo)致委托人在某些方面具有更大的信息優(yōu)勢(shì)。委托人掌控?cái)?shù)據(jù)開發(fā)處理系統(tǒng)，可通過算法平臺(tái)直接鏈接組織的每個(gè)節(jié)點(diǎn)即每個(gè)個(gè)體，由此全面控制和監(jiān)督組織成員及其微觀行為，極大地增強(qiáng)了組織控制能力。最后，在數(shù)字時(shí)代，實(shí)體信息轉(zhuǎn)化為虛擬數(shù)字符號(hào)，一方面，數(shù)字或虛擬空間和實(shí)體空間之間存在信息差，虛擬技術(shù)更是便利了信息制造與操縱；另一方面，基于屬地空間治理是前數(shù)字時(shí)代的基礎(chǔ)，而數(shù)字或虛擬空間的出現(xiàn)往往脫離了其屬地空間，特別是境外離岸空間為組織脫離國(guó)家邊界與國(guó)家監(jiān)管進(jìn)行隱蔽運(yùn)作提供了新條件。我們認(rèn)為，數(shù)字時(shí)代的社會(huì)連通性、計(jì)算性和虛擬性為新的組織機(jī)制，即網(wǎng)絡(luò)級(jí)聯(lián)機(jī)制、平臺(tái)管理機(jī)制和交易離岸機(jī)制提供了穩(wěn)定的技術(shù)與社會(huì)基礎(chǔ)，這些機(jī)制進(jìn)一步誘發(fā)了詐騙組織的規(guī)模擴(kuò)散效應(yīng)、控制集中效應(yīng)和運(yùn)作隱蔽效應(yīng)。以下具體討論這一分析框架及理論命題。

（一）社會(huì)連通性—網(wǎng)絡(luò)級(jí)聯(lián)機(jī)制—規(guī)模擴(kuò)散效應(yīng)

數(shù)字時(shí)代人類社會(huì)的連通程度達(dá)到了前所未有之高度（邱澤奇等，2015），連通性分析已成為社會(huì)網(wǎng)絡(luò)分析最基礎(chǔ)的概念。廣義上，連通性指人與人、人與事物、人與組織等所呈現(xiàn)的連通狀態(tài)（或社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)），即信息、物質(zhì)、觀念、情感等方面的人際互動(dòng)和交換狀態(tài)。連通指任何節(jié)點(diǎn)可以通過某個(gè)路徑到達(dá)另一個(gè)節(jié)點(diǎn)，若一個(gè)圖（給定的時(shí)空范圍）中任何兩點(diǎn)有路徑相通，則稱之為連通圖（Ealsey & Kleinberg，2010）。那么，數(shù)字時(shí)代社會(huì)連通性究竟有哪些新變化，對(duì)個(gè)體行動(dòng)和組織發(fā)展蘊(yùn)含著什么意義？我們可以借用社會(huì)網(wǎng)絡(luò)分析的基本分析范式予以探討。社會(huì)網(wǎng)絡(luò)研究從節(jié)點(diǎn)、邊和網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)多個(gè)層次尋找社會(huì)網(wǎng)絡(luò)的特征（如網(wǎng)絡(luò)密度、中心度等），分析網(wǎng)絡(luò)動(dòng)態(tài)演變的規(guī)律。如圖2所示，節(jié)點(diǎn)代表行動(dòng)者本身，而邊代表節(jié)點(diǎn)之間的關(guān)系即行動(dòng)者之間的社會(huì)關(guān)系，多個(gè)節(jié)點(diǎn)和邊所構(gòu)成的總體結(jié)構(gòu)則是社會(huì)網(wǎng)絡(luò)。在“節(jié)點(diǎn)—邊—網(wǎng)絡(luò)”結(jié)構(gòu)里，每個(gè)節(jié)點(diǎn)在自身轉(zhuǎn)變?yōu)榛顒?dòng)狀態(tài)后，會(huì)有一個(gè)激活鄰居節(jié)點(diǎn)的概率。如果鄰居節(jié)點(diǎn)被激活，那么鄰居節(jié)點(diǎn)可能會(huì)進(jìn)一步激活自己的鄰居節(jié)點(diǎn)，形成網(wǎng)絡(luò)級(jí)聯(lián)傳播擴(kuò)散，節(jié)點(diǎn)被激活的概率決定了級(jí)聯(lián)傳播擴(kuò)散的速度和規(guī)模。這一基本思想對(duì)于理解數(shù)字時(shí)代組織傳播擴(kuò)散有三重意義。

第一，如何激勵(lì)個(gè)體或網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)以推動(dòng)組織擴(kuò)散？在已有案例中，個(gè)體參與詐騙活動(dòng)或上當(dāng)受騙無一例外是受到了較強(qiáng)的誘惑。高誘惑不僅激勵(lì)個(gè)體直接參與組織活動(dòng)，更為他們發(fā)展利益相關(guān)者加入其中提供了高激勵(lì)。因此，最關(guān)鍵的是在個(gè)體層次以高激勵(lì)誘發(fā)個(gè)體的趨同或屈從行為。第二，數(shù)字時(shí)代連通性還產(chǎn)生了新的“邊”，即新的互動(dòng)關(guān)系類型，血緣、地緣、業(yè)緣等傳統(tǒng)社會(huì)關(guān)系構(gòu)成了前數(shù)字時(shí)代的核心組織機(jī)制，社會(huì)學(xué)家主要探討關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的類型、結(jié)構(gòu)和功能。若從社會(huì)關(guān)系類型即“邊”的角度看，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代提供了更為豐富的關(guān)系來源，網(wǎng)絡(luò)重塑了個(gè)體的社會(huì)聯(lián)系，提升了其社會(huì)資本質(zhì)量（繆曉雷等，2023）。例如，本案例中通過網(wǎng)友關(guān)系推薦而加入該詐騙投資項(xiàng)目的比例占到50%以上。第三，從網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)層次看，網(wǎng)絡(luò)如何形成群體壓力機(jī)制以推動(dòng)組織擴(kuò)展？這一點(diǎn)可追溯到經(jīng)典的門檻模型（threshold model）（Schelling，1971；Granovetter，1978）。這一模型的核心思想是每個(gè)節(jié)點(diǎn)（參與者）具有信息接受的門檻，并受到所有鄰居節(jié)點(diǎn)活動(dòng)的擴(kuò)散影響，當(dāng)鄰居某種選擇達(dá)到一定數(shù)量時(shí)，行動(dòng)者也會(huì)做出同樣的選擇。Web2.0信息技術(shù)為塑造這一網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)提供了便利條件。例如，在本文案例中，當(dāng)被欺詐者加入詐騙組織的聊天群后，被欺詐者觀察到聊天群里若干其他行動(dòng)者，這些人可能是詐騙者偽裝的，他們?cè)谌豪锉硎鲎约鹤龀隽四撤N投資選擇，被欺詐者受到多位群友的影響而做出同樣的投資選擇。這一群體互動(dòng)機(jī)制進(jìn)一步強(qiáng)化了社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)對(duì)個(gè)體投資決策的影響。

因此，社會(huì)連通性程度是社會(huì)網(wǎng)絡(luò)傳播最基礎(chǔ)的變量，其連通性程度越高就越能推動(dòng)個(gè)體、邊和網(wǎng)絡(luò)三個(gè)層次的級(jí)聯(lián)機(jī)制運(yùn)作，導(dǎo)致組織規(guī)模迅速擴(kuò)散。多級(jí)代理分成制鮮明呈現(xiàn)了這一基本原理。該模式類似于鏈條式傳銷組織，第一級(jí)參與者通過投資的方式加入組織，繼而直接或間接發(fā)展人員，一旦新發(fā)展成員獲得返利回報(bào)，就形成了第二級(jí)參與者；第二級(jí)參與者繼而發(fā)展第三級(jí)參與者并獲得返利回報(bào)，形成多層擴(kuò)散網(wǎng)絡(luò)。例如，根據(jù)裁判文書網(wǎng)檔案資料，本案例詐騙公司中的參與者李某英，幾個(gè)月時(shí)間就發(fā)展了七級(jí)會(huì)員。部分下級(jí)會(huì)員繼續(xù)發(fā)展下級(jí)會(huì)員，如李某英的某位一級(jí)會(huì)員楊某某共發(fā)展會(huì)員1328人，發(fā)展速度和規(guī)模都是前數(shù)字時(shí)代難以企及的?？傊?，社會(huì)連通性帶來了社會(huì)多層結(jié)構(gòu)變遷，個(gè)體與他人的組織連帶性增強(qiáng)，社會(huì)關(guān)系更為豐富多元，社會(huì)網(wǎng)絡(luò)誘發(fā)新的群體動(dòng)力，這些要素共同塑造了行動(dòng)者及其群體的行為模式，成為金融詐騙組織規(guī)模傳播與擴(kuò)散的動(dòng)力機(jī)制。

（二）社會(huì)計(jì)算性—平臺(tái)管理機(jī)制—控制集中效應(yīng)

與前數(shù)字時(shí)代對(duì)比，數(shù)字時(shí)代的關(guān)鍵特征是社會(huì)行為信息的計(jì)算性?；谪S富的社會(huì)行為數(shù)據(jù)，算法作為協(xié)調(diào)人、事和物之間關(guān)系的基本工具，甚至是連接、重組和調(diào)解數(shù)字社會(huì)與真實(shí)社會(huì)的關(guān)鍵部分（Cheney-Lippold，2017），人類進(jìn)入了以算法為核心的智能治理和組織決策時(shí)代，甚至可以稱其為算法社會(huì)（梁玉成、政光景，2021）。基于可計(jì)算的信息和智能算法，信息系統(tǒng)成為完成組織任務(wù)流程的控制結(jié)構(gòu)，而且動(dòng)態(tài)地、隱蔽地、精細(xì)地控制信息流（Bail，2021；劉河慶、梁玉成，2023）。

前數(shù)字時(shí)代組織的一個(gè)重要特點(diǎn)是組織規(guī)模越大，內(nèi)部層級(jí)越多，層級(jí)之間委托—代理的信息成本也就越大，因此組織規(guī)模、層級(jí)與信息成本之間存在很大張力。而數(shù)字時(shí)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的特點(diǎn)是在達(dá)到一定規(guī)模后組織或市場(chǎng)擴(kuò)散的邊際成本極低（張文魁，2022），尤其是算法與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序（APP）互為表里，以算法為組織內(nèi)在的運(yùn)行決策系統(tǒng)，以APP為組織外在的管理工具和運(yùn)行形式，組織管理者隨著組織擴(kuò)散仍能實(shí)現(xiàn)對(duì)每位組織成員的有效約束。這里有必要強(qiáng)調(diào)APP，即移動(dòng)端小程序?qū)?shù)字時(shí)代組織變革的意義。首先，APP將關(guān)鍵業(yè)務(wù)及流程納入數(shù)字程序并實(shí)現(xiàn)整合，通過內(nèi)部控制管理信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了內(nèi)部多層級(jí)的信息連通和交換，由此降低了委托人和代理人之間的信息不對(duì)稱。其次，APP的每位接觸者，即交易參與者的信息都直接連通到數(shù)字系統(tǒng)，其交易行為等信息傳送到程序的中樞管理中心，由此實(shí)現(xiàn)了對(duì)每個(gè)參與者“在場(chǎng)”（digit in）信息的全面搜集和及時(shí)計(jì)算（邱澤奇，2021），進(jìn)而實(shí)現(xiàn)了對(duì)每個(gè)行動(dòng)者的即時(shí)管理與協(xié)調(diào)?？梢哉fAPP使得委托人通過數(shù)字算法系統(tǒng)直接及時(shí)地掌控了每位代理人的行動(dòng)信息，大大改善了代理人隱瞞信息的問題，在很大程度上破解了組織管理幅度和管理層級(jí)之間的內(nèi)在矛盾，使得組織在縱向或橫向擴(kuò)散的同時(shí)仍可保證管理者對(duì)組織參與者的管理。因此，數(shù)字時(shí)代算法規(guī)制高度復(fù)雜化、精細(xì)化和隱蔽化，為組織平臺(tái)化發(fā)展模式提供了穩(wěn)定的技術(shù)支撐。

顯然，不同于前數(shù)字時(shí)代科層制治理，平臺(tái)制之下委托人占據(jù)平臺(tái)各個(gè)節(jié)點(diǎn)信息匯集與計(jì)算的中樞，基于信息計(jì)算與分析技術(shù)對(duì)組織成員的微觀行動(dòng)過程進(jìn)行實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)督。這一控制機(jī)制塑造了新的組織權(quán)力結(jié)構(gòu)（陳龍，2020；邵占鵬、甄志宏，2022），對(duì)于理解數(shù)字時(shí)代詐騙者如何構(gòu)建組織權(quán)力以保證組織運(yùn)作具有重要意義。金融詐騙者自主開發(fā)APP，并運(yùn)用APP運(yùn)營(yíng)詐騙交易平臺(tái)。具體而言，金融詐騙者通過APP將每位受害者接入交易平臺(tái)，繼而為每人分配獨(dú)立賬戶,包括姓名、交易金，等等，由此通過APP中樞系統(tǒng)掌控所有賬戶及其交易。這不僅避免了中間商環(huán)節(jié)對(duì)信息和資源的截流，而且通過APP直接鎖定參與者賬戶使得其無法退出交易，成為金融詐騙者穩(wěn)定堅(jiān)實(shí)的控制方式。

（三）社會(huì)虛擬性—交易離岸機(jī)制—運(yùn)作隱蔽效應(yīng)

組織社會(huì)學(xué)的基本出發(fā)點(diǎn)之一是組織及其行為深受所處環(huán)境的影響，組織是在與周圍的環(huán)境不斷相互作用過程中發(fā)展演進(jìn)的，甚至是不斷適應(yīng)周圍環(huán)境的過程。因此，分析金融組織行為必須將其納入宏觀層次金融市場(chǎng)的制度環(huán)境之中加以考慮（向靜林、艾云，2020）。數(shù)字時(shí)代的新特征之一是信息表征及其流通的虛擬性。一方面，數(shù)字時(shí)代人、事、物以各類虛擬形式呈現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)空間中，脫離了村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣域、市域等屬地范圍，極大地挑戰(zhàn)了地方政府屬地治理能力（艾云、向靜林，2021）。另一方面，數(shù)字虛擬技術(shù)呈現(xiàn)的并非真實(shí)的人或物，它可以制造出諸多虛假形象與信息，對(duì)被詐騙者開展感知控制，而數(shù)字世界和實(shí)體世界分離使得真相難以辨識(shí)與追蹤。本研究試圖呈現(xiàn)虛擬技術(shù)如何建構(gòu)虛假信息，并為金融行為的離岸機(jī)制提供技術(shù)基礎(chǔ)，既有效欺騙了參與者，又突破了原有環(huán)境的監(jiān)管約束。

離岸金融（offshore finance）最初指的是一個(gè)國(guó)家在境外開展的金融業(yè)務(wù)，其重要特征之一是不受本國(guó)政策規(guī)則監(jiān)管，類似于國(guó)家特批的金融自由化空間。然而，隨著數(shù)字金融工具創(chuàng)新發(fā)展，金融工具如虛擬貨幣等愈加體現(xiàn)出離岸特征。本文采納“離岸”這一概念不僅強(qiáng)調(diào)國(guó)家對(duì)金融欺詐者追蹤監(jiān)管的制度性障礙，也強(qiáng)調(diào)技術(shù)性身份識(shí)別障礙，具體建立在如下虛擬工具之上。

一是虛擬身份。以身份操縱實(shí)現(xiàn)印象管理是詐騙行為常用的策略。如將自己包裝為高度成功、具有特殊資源或特異能力之成功人士等，通過制造身份或用名貴之物包裝自己的財(cái)富和地位，借此俘獲被欺詐者的信任以實(shí)施詐騙（Shover et al.，2004）。那么數(shù)字時(shí)代有哪些信號(hào)機(jī)制更能獲取投資者信任，引導(dǎo)投資者預(yù)期呢？首先是編造虛擬文字故事以建構(gòu)虛擬項(xiàng)目、身份、地位。國(guó)家政策話語體系、專家意見、行業(yè)研究報(bào)告等觸手可及、海量豐富的網(wǎng)絡(luò)信息成為社會(huì)信任的來源，為詐騙者摘取有利信息包裝詐騙項(xiàng)目提供了可信內(nèi)容。其次是編制虛擬圖像視頻以建構(gòu)虛擬項(xiàng)目、身份、地位?，F(xiàn)代圖像視頻制作技術(shù)和自媒體平臺(tái)等都為詐騙者編制虛擬身份提供了內(nèi)容和空間。

二是虛擬貨幣。虛擬貨幣又稱為代幣（token），是基于區(qū)塊鏈數(shù)字技術(shù)、得到全球投資者廣泛認(rèn)可的金融工具，其身份形態(tài)為加密的數(shù)字代碼。從監(jiān)管者角度看，虛擬貨幣的治理挑戰(zhàn)源于無任何物理地址可查，具有可匿名、跨國(guó)界、難追溯的特點(diǎn)，既脫離正規(guī)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，又脫離政府治理屬地轄區(qū)，形成跳脫國(guó)家監(jiān)管體系的支付體系并封閉運(yùn)行。從交易過程看，虛擬貨幣經(jīng)過“市場(chǎng)公開主權(quán)貨幣—市場(chǎng)公開虛擬貨幣—組織內(nèi)部虛擬本幣”多次置換，詐騙資金從投資者安全轉(zhuǎn)移到詐騙者。虛擬貨幣賬戶隱藏了詐騙者身份和交易的物理軌跡，使得國(guó)家無法追蹤詐騙者及其所在地。

三是虛擬社區(qū)。相對(duì)于實(shí)體社區(qū)而言，虛擬社區(qū)是網(wǎng)絡(luò)時(shí)代發(fā)展以來興起的新社會(huì)組織形態(tài)，又具有社區(qū)組織某些關(guān)鍵要素特征，即一定的活動(dòng)區(qū)域、一定數(shù)量的固定人群（網(wǎng)民）、頻繁的互動(dòng)與共同的社會(huì)心理基礎(chǔ)（胡鴻保、姜振華，2002）。例如，隨著國(guó)家強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)信息監(jiān)管，國(guó)內(nèi)用戶常用的社交軟件遵照國(guó)家網(wǎng)信辦審查規(guī)則對(duì)詐騙組織進(jìn)行監(jiān)管和打擊，關(guān)閉具有投資理財(cái)類敏感信息的個(gè)人常用社交軟件賬號(hào)和聊天群等。在國(guó)家監(jiān)管部門和大型互聯(lián)網(wǎng)公司的聯(lián)合打擊下，詐騙者將服務(wù)器置于境外監(jiān)管較弱的國(guó)家，在境外自主開發(fā)社交軟件，將被詐騙者引流至這些境外服務(wù)器的社交軟件。在這些虛擬空間內(nèi)，詐騙者可以“自由”地推送各類煽動(dòng)信息引誘被詐騙者參與投資，同時(shí)，被詐騙者之間在該虛擬空間充分交流投資信息、情感或其他生活經(jīng)驗(yàn)，傳播彼此投資的詐騙項(xiàng)目。這都提高了被詐騙者對(duì)該虛擬空間的用戶黏度，增進(jìn)了被詐騙者和其他成員的感情。

概而言之，數(shù)字時(shí)代計(jì)算信息技術(shù)不僅為金融詐騙組織提供了各類偽造虛擬信息的技術(shù)手段，虛擬身份讓被詐騙者感覺到國(guó)家支持和國(guó)家信用的在場(chǎng)與支持；虛擬貨幣等讓投資者覺得虛擬資產(chǎn)就是真實(shí)資產(chǎn)；虛擬社區(qū)讓被詐騙者感受到社會(huì)群體的情感交流、社會(huì)認(rèn)可與支持。因此，這一切活動(dòng)發(fā)生在國(guó)家監(jiān)管信息控制系統(tǒng)之外，即使投資者被詐騙之后向監(jiān)管機(jī)關(guān)舉報(bào)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也難以對(duì)詐騙者開展追蹤和查處。

綜上所述，數(shù)字時(shí)代社會(huì)連通性為組織激勵(lì)提供了新條件，社會(huì)計(jì)算性形塑了新的組織權(quán)力結(jié)構(gòu)，社會(huì)虛擬性提供了新的組織運(yùn)作環(huán)境，使得數(shù)字時(shí)代組織擴(kuò)散更為快速、組織控制更為集中、組織運(yùn)作更為隱蔽。我們以具體案例分析來展示上述討論的組織機(jī)制和實(shí)施過程。

三、研究方法與案例背景

（一）網(wǎng)絡(luò)民族志研究方法

隨著20世紀(jì)90年代以來網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的崛起，大量線上虛擬社區(qū)應(yīng)運(yùn)而生。研究者將民族志研究方法應(yīng)用到網(wǎng)絡(luò)社區(qū)并改進(jìn)了研究資料的搜集方法，逐漸開創(chuàng)了一種新的民族志形態(tài)，稱為“網(wǎng)絡(luò)民族志”（郭建斌、張薇，2017）。作為本研究對(duì)象的非礦公司，其詐騙行為多以各類網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、小程序和網(wǎng)絡(luò)社區(qū)為互動(dòng)工具。我們查閱裁判文書網(wǎng)，資料顯示案例中多位團(tuán)長(zhǎng)因涉嫌詐騙罪被刑事拘留，偵查機(jī)關(guān)出具的破案報(bào)告認(rèn)為非礦公司董事長(zhǎng)因涉嫌組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)被山東省、吉林省等多個(gè)公安機(jī)關(guān)上網(wǎng)追逃。根據(jù)這些特點(diǎn)，自2020年6月至2022年7月，我們以網(wǎng)絡(luò)民族志為方法，參與觀察了該公司的商業(yè)活動(dòng)，進(jìn)入該公司5個(gè)常用社交軟件管理群，安裝了5個(gè)APP軟件，其中聊天群參與者累計(jì)600多人，涉及山東、河北、北京等多個(gè)地區(qū)。我們追蹤了該組織系列金融詐騙業(yè)務(wù)的運(yùn)作過程，通過常用社交軟件、電話訪談了部分參與者，并線下訪談了部分參與者，還查閱了裁判文書網(wǎng)相關(guān)的審判案件材料，以期全面把握和認(rèn)識(shí)其金融詐騙的運(yùn)作機(jī)制和組織過程。這里有必要指出的是，我們告知訪談?wù)咚殚喌降挠嘘P(guān)可能存在詐騙的信息，但未能得到其認(rèn)同。

（二）非礦公司基本情況

非礦公司于2019年9月成立，注冊(cè)地為中國(guó)香港。非礦公司對(duì)外宣稱是一家離岸的中國(guó)海外以礦業(yè)為主導(dǎo)的多元化產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍有國(guó)際礦業(yè)、國(guó)際金融、新能源三大板塊。集團(tuán)擁有金礦15個(gè)、鉆石礦1個(gè)、翡翠礦1個(gè)、水晶礦2個(gè)、鉭鈮稀有金屬礦3個(gè)、鋰礦7個(gè)和煤礦4個(gè)，礦業(yè)資源分布在非洲津巴布韋、贊比亞、莫桑比克等國(guó)家，占地?cái)?shù)千平方公里，公司資產(chǎn)保守估值2萬億美金以上。非礦公司對(duì)外宣稱是以價(jià)值數(shù)萬億的實(shí)體礦產(chǎn)資源為基礎(chǔ)，具有礦業(yè)基金、數(shù)字資產(chǎn)、礦業(yè)股票等金融創(chuàng)新模式，是一個(gè)實(shí)體礦業(yè)和虛擬產(chǎn)業(yè)相結(jié)合的現(xiàn)代新型實(shí)業(yè)集團(tuán)。

非礦公司有著完整的組織架構(gòu)（詳見圖3），將分布在不同國(guó)家和地區(qū)的投資者組織起來。具體而言，其總部設(shè)立在中國(guó)香港，公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理等核心詐騙領(lǐng)導(dǎo)層在境外，通過網(wǎng)絡(luò)指揮國(guó)內(nèi)詐騙活動(dòng)。公司設(shè)立多個(gè)區(qū)域市場(chǎng)，由中層管理者運(yùn)營(yíng)，他們遍布在山東、河北等多個(gè)地區(qū)。每個(gè)市場(chǎng)均設(shè)有聊天群等以實(shí)施管理。聊天群里設(shè)有分工明確的職能部門：技術(shù)部負(fù)責(zé)APP的運(yùn)營(yíng)及金融產(chǎn)品交易；宣傳部中有很多“講師”，他們通過在聊天群里定期發(fā)送語音，宣傳公司最近的發(fā)展?fàn)顩r、當(dāng)今國(guó)家戰(zhàn)略方向和重要政策以論證公司當(dāng)下發(fā)展模式的合理性，回應(yīng)被欺詐者的質(zhì)疑或問題；交易部負(fù)責(zé)接收被欺詐者投資的資金并進(jìn)行跨境轉(zhuǎn)移。

總之，詐騙分子組織清晰、分工明確、合作緊密、協(xié)同作案，形成了一條完整的犯罪產(chǎn)業(yè)鏈。與傳統(tǒng)組織形態(tài)比較，顯然數(shù)字化技術(shù)使得詐騙組織可以貫穿多個(gè)產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)，操控多個(gè)超大數(shù)字平臺(tái)組織，跨越多個(gè)地域空間，一方面吸納整合了巨大資金，另一方面，這種跨產(chǎn)業(yè)、跨空間、跨組織的多要素整合也使得詐騙組織的復(fù)雜性極大挑戰(zhàn)了現(xiàn)有國(guó)家監(jiān)管結(jié)構(gòu)。下面我們分析詐騙組織的運(yùn)作機(jī)制。

四、非礦公司的運(yùn)作機(jī)制分析

從群體組織結(jié)構(gòu)角度，我們可將參與者分為三個(gè)層級(jí)。第一層級(jí)是詐騙者，他們?cè)O(shè)計(jì)投資項(xiàng)目，借此誘騙被詐騙者資金。第二層級(jí)是團(tuán)長(zhǎng)。團(tuán)長(zhǎng)一開始是該項(xiàng)目的投資者，將自己的一部分資金投入該項(xiàng)目并獲取一定的分紅收入，隨后將該項(xiàng)目推薦給自己認(rèn)識(shí)的人，由此賺取一定比例的推薦收入。一般推薦人數(shù)達(dá)到10人就成為團(tuán)長(zhǎng)。在這個(gè)過程中，團(tuán)長(zhǎng)有意或無意成為詐騙組織傳播擴(kuò)散的關(guān)鍵點(diǎn)。第三層級(jí)是被詐騙者，他們將自有資金投入該項(xiàng)目，未能通過項(xiàng)目分紅、項(xiàng)目推薦他人獲得推薦收益以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

非礦公司發(fā)展歷程根據(jù)交易方式可分為三個(gè)階段，并通過常用社交軟件和五個(gè)公司自主研發(fā)的應(yīng)用軟件來組織詐騙項(xiàng)目的傳播和交易。具體而言，在第一階段，2019年9月10日非礦公司成立后啟動(dòng)礦業(yè)基金投資交易，主要以常用社交軟件作為平臺(tái)進(jìn)行交易。在第二階段，2020年7月公司啟動(dòng)資產(chǎn)證券化，開始銷售美股和港股的原始股權(quán)。在第三階段，公司設(shè)計(jì)了另外三個(gè)APP供投資者交易和存儲(chǔ)數(shù)字貨幣、交流、購(gòu)物，并制作了公司的數(shù)字貨幣和商品。雖然非礦公司的技術(shù)化手段越來越前沿，但核心是利用虛擬技術(shù)更加組織化地詐騙。首先，非礦公司投資準(zhǔn)入門檻越來越低，更多社會(huì)群體直接參與到該組織系統(tǒng)，其組織規(guī)模急速擴(kuò)散。其次，雖然組織成員迅速擴(kuò)張，但非礦公司構(gòu)建了完備的管理交易過程的APP和聊天互動(dòng)的APP，利用前沿信息技術(shù)不斷提升其組織控制能力。最后，非礦公司不斷引入新興金融工具，在礦業(yè)投資、原始股權(quán)、虛擬貨幣三個(gè)階段中，資產(chǎn)內(nèi)容和交易方式的虛擬性不斷增強(qiáng)。

那么，上述這些組織運(yùn)行背后的組織邏輯是什么呢？正如前文所述，本文基本觀點(diǎn)是：數(shù)字時(shí)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)形成了數(shù)字社會(huì)的基本特征，與前數(shù)字時(shí)代相比，社會(huì)成員關(guān)系和互動(dòng)行為具有顯著的連通性、計(jì)算性和虛擬性，基于新特征而形成了數(shù)字化的社會(huì)互動(dòng)方式，它為組織激勵(lì)提供了新的發(fā)生條件，重塑了組織的信息分布結(jié)構(gòu)，由此帶來了新的組織管理方式，并對(duì)原來的監(jiān)管環(huán)境提出了新挑戰(zhàn)。下面將從三個(gè)方面具體陳述數(shù)字技術(shù)如何為詐騙組織提供新運(yùn)作機(jī)制：第一，從組織激勵(lì)維度出發(fā)，分析非礦公司如何利用網(wǎng)絡(luò)社會(huì)傳播不斷、快速吸納組織成員，極速擴(kuò)大詐騙組織的規(guī)模；第二，從組織權(quán)力維度出發(fā)，分析非礦公司如何應(yīng)用數(shù)字平臺(tái)控制組織資金、交易及參與者的社會(huì)互動(dòng)過程；第三，從組織與環(huán)境關(guān)系維度來分析非礦公司如何利用虛擬身份、虛擬貨幣和虛擬社區(qū)等隱蔽其詐騙行為，挑戰(zhàn)前數(shù)字時(shí)代的國(guó)家治理模式。

（一）組織的規(guī)模擴(kuò)散過程

數(shù)字時(shí)代組織激勵(lì)發(fā)生了哪些新變化？前文關(guān)于數(shù)字連通性的討論指出，數(shù)字時(shí)代社會(huì)基本結(jié)構(gòu)體現(xiàn)出高連通、易連通的特征，這一新組織特征可誘發(fā)新的激勵(lì)機(jī)制。數(shù)字時(shí)代人們社會(huì)交往不再拘泥于血緣、業(yè)緣等傳統(tǒng)社會(huì)關(guān)系，網(wǎng)友、群友的互動(dòng)已然成為數(shù)字時(shí)代更為普遍的社會(huì)互動(dòng)模式，構(gòu)成了集體行動(dòng)、組織擴(kuò)散的新社會(huì)基礎(chǔ)。組織通過每個(gè)個(gè)體（節(jié)點(diǎn)）、社會(huì)關(guān)系（邊）和社會(huì)群體（網(wǎng)絡(luò)）的多層激勵(lì)實(shí)現(xiàn)自身的快速擴(kuò)散。已有研究大量呈現(xiàn)了個(gè)體激勵(lì)及其效果，下文將重點(diǎn)討論社會(huì)互動(dòng)關(guān)系和總體網(wǎng)絡(luò)層次的激勵(lì)及其效應(yīng)。

1.基于“網(wǎng)友”多重社會(huì)關(guān)系的擴(kuò)展傳播

受害者的數(shù)量最多，處于詐騙金字塔的最底端，是本金受損最大的群體。在金融詐騙組織層級(jí)里，團(tuán)長(zhǎng)發(fā)揮了吸納新組織成員、承上啟下管理組織的關(guān)鍵作用。有些投資者非常依賴團(tuán)長(zhǎng)，對(duì)于完全不懂網(wǎng)絡(luò)操作的投資者來說，團(tuán)長(zhǎng)還幫助其注冊(cè)、購(gòu)買，甚至直接代替投資者投資。

與傳統(tǒng)金融騙局相比，數(shù)字時(shí)代金融詐騙的傳播機(jī)制更為復(fù)合多元。在傳統(tǒng)龐氏騙局中，詐騙者和被詐騙者一般通過面對(duì)面的方式將該項(xiàng)目傳播給與自己關(guān)系親近的人。而在數(shù)字時(shí)代，詐騙組織成員之間不僅有線下熟人關(guān)系，而且有線上網(wǎng)友關(guān)系。詐騙不僅可以通過面對(duì)面的血緣、地緣、業(yè)緣關(guān)系展開，還可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，如常用社交軟件好友、網(wǎng)絡(luò)趣緣關(guān)系等弱關(guān)系展開。網(wǎng)絡(luò)社會(huì)里這些交往與日常生活關(guān)系嵌入程度低，即使詐騙行為被發(fā)現(xiàn)，也無法通過法律和社會(huì)機(jī)制對(duì)詐騙者予以懲罰。因此，在原有熟人關(guān)系機(jī)制之外，基于網(wǎng)絡(luò)的朋友關(guān)系成為詐騙組織擴(kuò)散的重要機(jī)制。

我們通過非礦公司的某個(gè)聊天群訪談了33位參與者，詢問其與推薦人的關(guān)系，得知由網(wǎng)友推薦加入項(xiàng)目的共19位，占比遠(yuǎn)高于其他類型，其中有4位明確表示與推薦人是共同參與其他投資項(xiàng)目的網(wǎng)友。鄰居、朋友、親戚和同村等傳統(tǒng)社會(huì)網(wǎng)絡(luò)關(guān)系也是詐騙傳播的重要渠道。除此之外，網(wǎng)友推薦關(guān)系的投資金額，也即被騙金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他社會(huì)關(guān)系類型?？梢哉f，從詐騙傳播群體數(shù)量和金額規(guī)?？矗瑪?shù)字時(shí)代網(wǎng)友關(guān)系對(duì)于詐騙傳播有著更為重要的影響力。

2.基于“群友”門檻效應(yīng)的強(qiáng)化傳播

門檻效應(yīng)的基本原理是當(dāng)社區(qū)參與者達(dá)到一定數(shù)量并形成群體模仿效應(yīng)或群體壓力機(jī)制時(shí)，將導(dǎo)致其他群體成員迅速加入群體的集體行動(dòng)。數(shù)字時(shí)代社交軟件為迅速構(gòu)建新群體提供了基礎(chǔ)，虛擬社區(qū)為網(wǎng)絡(luò)投資者提供了一個(gè)基于投資項(xiàng)目的交流空間，并形成了嚴(yán)格的管理要求。首先，入群必須要有群內(nèi)成員推薦，并且推薦人要告知群主被推薦人的一些基本信息，得到群主的認(rèn)證后被推薦人才能入群。其次，入群之后，頭像和群內(nèi)備注也要改成本人信息。最后，在群內(nèi)不能亂說話，禁止發(fā)廣告和與本項(xiàng)目無關(guān)的鏈接，禁止私下添加群內(nèi)其他人為好友。管理團(tuán)隊(duì)在聊天群推送文字、圖片、語音和視頻等，內(nèi)容是公司的發(fā)展現(xiàn)狀、發(fā)展戰(zhàn)略、投資項(xiàng)目進(jìn)展、公司領(lǐng)導(dǎo)人講話和活動(dòng)以及對(duì)最近國(guó)家政策、社會(huì)熱點(diǎn)的分析，等等。除此之外，詐騙者還會(huì)不定期在群里分享推薦投資者成功投資的案例，并且發(fā)布一些“饑餓營(yíng)銷”的話術(shù)，形成群體壓力和從眾效應(yīng)。例如下文這段群內(nèi)宣傳信息正是通過塑造他人參與行為，進(jìn)一步打破受害者的心理防御。

今日快報(bào)：剛剛獲悉，沈陽市團(tuán)隊(duì)朱某某先生，今天第二次購(gòu)買股權(quán)1000個(gè)，獲得17500元的AMBC大禮包，登上了百萬以上富翁的寶座。朱先生，自從看懂AMBC來，非常興奮，沒有被一些小道消息所猶豫，而是看懂了有主見，今天把從銀行取出的定期存款，全部買成了股權(quán)，欣慰地笑了。朱先生說:銀行定期存款存一輩子也不能發(fā)財(cái)，而我們股權(quán)一年左右就能翻大身，為什么不換個(gè)地方呢？再說非礦公司實(shí)體3萬億美金，我還擔(dān)心什么呀？所以我要改變自己，富裕子孫三代。在沈陽團(tuán)隊(duì)的影響下，李某某女士今天也購(gòu)買股權(quán)100個(gè)，她說:現(xiàn)在35元一股，100個(gè)才幾千元，并且很快主板上市，比干任何項(xiàng)目都賺錢，并且年年分錢，我做夢(mèng)都想找到這樣的機(jī)會(huì)，今天實(shí)現(xiàn)了。（田野資料：編碼WXQ0120210126）

3.多級(jí)代理分成制與群體激勵(lì)

數(shù)字時(shí)代的社會(huì)連通性使得組織者不僅重視對(duì)個(gè)體提供強(qiáng)激勵(lì)，更有必要對(duì)整個(gè)網(wǎng)絡(luò)予以強(qiáng)激勵(lì)，即激活互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上各個(gè)節(jié)點(diǎn)，提高向外傳播影響的概率，從而快速擴(kuò)張組織規(guī)模。非礦公司非常重視本公司投資者項(xiàng)目的擴(kuò)散，在若干學(xué)習(xí)文件中都提到了推廣擴(kuò)散至關(guān)重要。它鼓勵(lì)團(tuán)長(zhǎng)推薦項(xiàng)目給其他投資者，并通過推薦獎(jiǎng)勵(lì)來激勵(lì)團(tuán)長(zhǎng)。團(tuán)長(zhǎng)的績(jī)效獎(jiǎng)金基于每天推薦成功的投資金額進(jìn)行累進(jìn)制的核算，推薦10大單（每大單7000元）以上可獲得分紅收入。若推薦了11~100大單，每天每大單獎(jiǎng)勵(lì)21元，連續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)100天，累計(jì)獎(jiǎng)勵(lì)占投資金額的30%，最高累計(jì)21萬元。以此累加，最多返回給團(tuán)長(zhǎng)的獎(jiǎng)勵(lì)金額達(dá)到其所推薦者投資金額的80%。

而且，團(tuán)長(zhǎng)的獎(jiǎng)金不僅按照下一層級(jí)的投資數(shù)額作為衡量標(biāo)準(zhǔn)，還會(huì)以下一層級(jí)及更下一級(jí)層級(jí)的投資金額為基礎(chǔ)進(jìn)行提成，能獲得多級(jí)市場(chǎng)總投資數(shù)額的2%。2021年6月非礦公司推出新規(guī)，所有獎(jiǎng)金按級(jí)差計(jì)算，代理商可以獲得其下的多級(jí)代理商業(yè)績(jī)的2%~5%作為市場(chǎng)培育獎(jiǎng)金，并隔日結(jié)算一次。顯然，只要其所在網(wǎng)絡(luò)進(jìn)入了新投資者，就可以獲得分成收益。這里關(guān)鍵在于不僅激勵(lì)團(tuán)長(zhǎng)推薦下一級(jí)新投資者，而且激勵(lì)團(tuán)長(zhǎng)、投資者繼續(xù)鼓動(dòng)新投資者推薦更下一級(jí)投資者，快速形成一個(gè)多層級(jí)、大規(guī)模的網(wǎng)絡(luò)級(jí)聯(lián)傳播系統(tǒng)。如裁判文書網(wǎng)顯示，該騙局中某個(gè)代理發(fā)展了8級(jí)會(huì)員，累計(jì)達(dá)到1000多人。

一旦形成多級(jí)鏈條的整體激勵(lì)體系，那下一步就是降低網(wǎng)絡(luò)準(zhǔn)入條件，即迅速增加節(jié)點(diǎn)數(shù)量以實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)散。第一階段每位投資者需要700元才能購(gòu)買一小單，推薦7000元以上才有推薦收入，這對(duì)投資者提出了較高的資金要求。2020年2月之后，非礦公司改進(jìn)詐騙模式，投資者在公司APP購(gòu)買公司的原始股權(quán)，20元即可入股，遠(yuǎn)低于之前每單700元的要求。由此，即使收入水平非常低的群體也可直接參與投資，這為詐騙業(yè)務(wù)向低收入社會(huì)群體擴(kuò)散提供了條件。

（二）組織的控制集中過程

一旦投資者被誘騙進(jìn)入詐騙組織，詐騙者的核心任務(wù)就轉(zhuǎn)換為管理成員、防止投資者退出，而數(shù)字技術(shù)為詐騙者實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)提供了豐富的控制工具。如上文討論，以算法和移動(dòng)互聯(lián)程序?yàn)榛A(chǔ)，詐騙者在三個(gè)維度上極大增強(qiáng)了對(duì)組織成員和資源的控制力度。首先，基于數(shù)字化信息傳輸交流，詐騙者可直接觸達(dá)組織每個(gè)流程環(huán)節(jié)、每個(gè)職位及每位成員，且對(duì)所有信息進(jìn)行即時(shí)計(jì)算和決策。由此形成了詐騙者占據(jù)組織絕對(duì)信息優(yōu)勢(shì)的格局，有效化解了與代理人的信息不對(duì)稱問題，并成為組織系統(tǒng)決策中心。其次，由于委托人控制著線上信息中樞，委托人還可以基于數(shù)字化信息系統(tǒng)進(jìn)一步剝奪代理人的控制權(quán)，一旦新的投資者進(jìn)入該投資系統(tǒng)，那么代理人的控制力就轉(zhuǎn)移到委托人身上。最后，詐騙者可基于數(shù)字系統(tǒng)對(duì)每個(gè)參與者開展治理，可通過技術(shù)設(shè)計(jì)以防止參與者的退出?？偠灾?，傳統(tǒng)科層組織向平臺(tái)組織轉(zhuǎn)型，平臺(tái)組織治理模式為詐騙者提供了更為強(qiáng)有力的支配方式。

1.算法和APP重塑組織基本權(quán)力結(jié)構(gòu)

詐騙者開發(fā)由自己控制的APP，采用APP進(jìn)行交易系統(tǒng)管理，并且通過算法即時(shí)收集計(jì)算每個(gè)節(jié)點(diǎn)的信息。與經(jīng)典科層式組織管理不同，算法和APP使得詐騙者掌握了組織所有節(jié)點(diǎn)信息和決策中樞，由此可對(duì)所有投資者、中間管理者開展全視監(jiān)控（詳見圖4）。2020年4月非礦公司最先開發(fā)了原始股權(quán)交易軟件即AMBC應(yīng)用軟件，被詐騙者可以通過手機(jī)號(hào)等信息注冊(cè)賬戶，在APP里購(gòu)買公司的金融產(chǎn)品。不難發(fā)現(xiàn)，APP替代早期逐級(jí)人際網(wǎng)絡(luò)傳遞的工作流程，將每個(gè)參與者以及參與者的網(wǎng)絡(luò)關(guān)系均納入數(shù)字管理范疇，實(shí)現(xiàn)了對(duì)每位團(tuán)長(zhǎng)和投資者的直接關(guān)聯(lián)，全視監(jiān)控交易對(duì)象、交易數(shù)量、賬戶變化等。

2.詐騙者奪取團(tuán)長(zhǎng)即中介環(huán)節(jié)的控制權(quán)

詐騙者將該投資項(xiàng)目的內(nèi)容和信息部分委托給團(tuán)長(zhǎng)，團(tuán)長(zhǎng)作為上級(jí)詐騙者和下級(jí)被詐騙者聯(lián)系的中間樞紐，連接傳遞二者之間的信息和資金流動(dòng)，在代理過程中擁有很大權(quán)力，也發(fā)生了隱瞞被詐騙者信息和貪污被詐騙者資金的諸多案例。引入APP之后，團(tuán)長(zhǎng)對(duì)投資者信息和資金的掌控被極大減弱。被詐騙者在注冊(cè)的時(shí)候需要填寫本人信息和推薦人姓名，這樣被詐騙者個(gè)體信息以及其與團(tuán)長(zhǎng)之間的關(guān)系都可以在后臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)直接體現(xiàn)。所有交易均在APP內(nèi)進(jìn)行，資金直接匯入APP中心賬戶，團(tuán)長(zhǎng)并不經(jīng)手被詐騙者的資金?？梢哉f，詐騙者直接且實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)掌握各類數(shù)據(jù)信息。一是詐騙者掌握了被投資者的資金情況，這在很大程度上降低了團(tuán)長(zhǎng)作為代理人的貪污、克扣等風(fēng)險(xiǎn)。二是詐騙者實(shí)時(shí)通過后臺(tái)數(shù)據(jù)計(jì)算著團(tuán)長(zhǎng)推薦成功被詐騙者的數(shù)量、每位被詐騙者的投資金額、團(tuán)長(zhǎng)的團(tuán)隊(duì)規(guī)模、發(fā)展速度，等等，這極大地降低了團(tuán)長(zhǎng)的中介作用，增強(qiáng)了詐騙者對(duì)團(tuán)長(zhǎng)的控制權(quán)。換言之，雖然組織擴(kuò)展新成員仍然有賴于對(duì)團(tuán)長(zhǎng)的激勵(lì)，但一旦團(tuán)長(zhǎng)將新成員引入組織，APP技術(shù)手段就可有效直接觸達(dá)與管理新成員。這有效防范了團(tuán)長(zhǎng)作為中間人對(duì)下級(jí)成員的控制和隱瞞，增強(qiáng)了詐騙者對(duì)每個(gè)微觀參與者的控制力度。

3.詐騙者以APP封鎖參與者的退出路徑

正如外賣平臺(tái)公司可以基于算法對(duì)外賣小哥的勞動(dòng)過程開展監(jiān)控一樣，詐騙者不僅能對(duì)團(tuán)長(zhǎng)行為開展有效的監(jiān)控管理，而且可以掌控每位參與者的行為。通過APP與算法，非礦公司構(gòu)建起閉環(huán)運(yùn)行的組織體系（詳見圖5）。具體而言，投資者在公開數(shù)字貨幣交易市場(chǎng)將人民幣兌換成公開市場(chǎng)交易的數(shù)字貨幣USDT，然后將USDT充值到非礦公司定制的交易所APP1所提供的特定充值地址中。通過“投資者的人民幣—境外公開市場(chǎng)的數(shù)字貨幣—非礦公司的數(shù)字貨幣”三個(gè)交易環(huán)節(jié)，人民幣被轉(zhuǎn)給詐騙公司。從表象來看，這是貨幣兌換和交易，沒有任何損失，極具迷惑性。然而貨幣存在本質(zhì)差異，人民幣是具有法定效力的貨幣，而非礦公司的數(shù)字貨幣卻只是該公司發(fā)行的非法數(shù)字資產(chǎn)，并不具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值，而投資者認(rèn)為其具有極大經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

APP1中的數(shù)字貨幣USDT可以充值到非礦公司定制的APP。當(dāng)投資者資金轉(zhuǎn)化為非礦公司的數(shù)字貨幣后，其資金退出變得格外困難。詐騙者設(shè)計(jì)了三條路徑防止資金退出：第一是在投資者之間互轉(zhuǎn)，投資者在公司社群里相互交流匹配，進(jìn)行數(shù)字貨幣的內(nèi)部交易。一方面，在互轉(zhuǎn)功能中，需要找到愿意購(gòu)買非礦公司數(shù)字貨幣的投資者才能轉(zhuǎn)移數(shù)字貨幣，但交易需求量少；另一方面，這仍然是數(shù)字貨幣，并非得到認(rèn)可的法定人民幣，不具有交易價(jià)值。第二是誘惑投資者通過非礦公司定制的購(gòu)物APP5購(gòu)買實(shí)體商品，進(jìn)行數(shù)字貨幣消費(fèi)，投資者可以通過賬戶中其他數(shù)字貨幣購(gòu)買公司開發(fā)的富氫水機(jī)和益生元固體飲料等實(shí)體商品。但是該APP內(nèi)能夠購(gòu)買的實(shí)體商品有限，目前僅有8種可供選擇，選擇范圍較小，且價(jià)格高、實(shí)用性低，并非投資者所需產(chǎn)品。第三是將公司數(shù)字貨幣兌換成USDT，將USDT提現(xiàn)到火幣網(wǎng)，然后在火幣網(wǎng)上出售。但是從公司APP提現(xiàn)到火幣網(wǎng)的過程中需要公司財(cái)務(wù)審核，審核會(huì)耗費(fèi)很長(zhǎng)時(shí)間，投資者提現(xiàn)過程非常困難。由此可見，從形式上看，APP設(shè)計(jì)了三條交易路徑為投資者提供了多個(gè)交易選擇，事實(shí)上這些均以虛擬貨幣的方式存留在APP之內(nèi)，投資者的資金已經(jīng)被置換為非礦公司的資金?？梢哉f，APP多元化路徑和復(fù)雜交易過程從表象上迷惑、誘騙了投資者，其資金一旦進(jìn)入該APP就幾乎無法退出。

（三）組織的運(yùn)作隱蔽過程

隱蔽非法行為是詐騙組織的重要生存條件，而虛擬性則為組織隱蔽提供了關(guān)鍵的技術(shù)基礎(chǔ)。詐騙組織掌握了隱蔽真實(shí)信息的多重機(jī)制，對(duì)現(xiàn)有主導(dǎo)的國(guó)家治理模式提出了新挑戰(zhàn)。現(xiàn)有國(guó)家治理總體上仍建立在屬地化空間、實(shí)體性對(duì)象的基礎(chǔ)之上，雖然數(shù)字時(shí)代治理對(duì)象愈加轉(zhuǎn)向線上虛擬空間，但監(jiān)管機(jī)制還未能隨之發(fā)生匹配性的變革。虛擬空間監(jiān)管乏力為詐騙組織發(fā)展提供了安全的制度環(huán)境，我們提出“離岸”治理機(jī)制的概念刻畫這一新挑戰(zhàn)。離岸治理的含義是治理對(duì)象的空間范圍遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了監(jiān)管者治理權(quán)力的空間范圍，需要開展跨轄區(qū)、跨領(lǐng)土的治理。例如，虛擬貨幣具有無邊界、匿名性的特征，APP服務(wù)器設(shè)置于境外，即使網(wǎng)絡(luò)上發(fā)現(xiàn)了該詐騙組織，監(jiān)管者也難以到海外追蹤。本案例詐騙者正是利用了這一監(jiān)管空白，基于線上空間，通過虛擬內(nèi)容、虛擬貨幣交易體系、虛擬社區(qū)建立起隱蔽的運(yùn)作空間。

1.虛擬身份

數(shù)字時(shí)代虛擬性首先誘發(fā)了交易者身份的虛擬化轉(zhuǎn)變，而虛擬身份則為虛假身份的運(yùn)作提供了機(jī)會(huì)。非礦公司設(shè)計(jì)的金融詐騙本身是虛假的，是借助包括話語、圖片和視頻剪輯等虛擬技術(shù)手段，以視覺和聽覺信息重組的方式，編導(dǎo)建構(gòu)起宏大的、遙遠(yuǎn)的圖景。這些語言和圖景沖擊被詐騙者感知，塑造其觀念和信念。

首先，非礦公司通過聊天群發(fā)布文章、圖片、視頻等材料以展示、吹噓公司實(shí)力（如公司在非洲的投資許可證和經(jīng)營(yíng)許可證、礦區(qū)具體位置、礦產(chǎn)資源挖礦過程、公司榮譽(yù)獎(jiǎng)?wù)?，等等）。事?shí)上，由于這些信息指向了境外的人、事、物，大多數(shù)項(xiàng)目投資者無法親自查驗(yàn)這些證書、圖片的真實(shí)性。公司還通過圖片拼接、修飾、篡改等信息技術(shù)，將公司領(lǐng)導(dǎo)人的照片放在期刊的封面上，鼓吹公司領(lǐng)導(dǎo)人的高學(xué)歷和工作經(jīng)歷，打造公司領(lǐng)導(dǎo)人愛國(guó)、有責(zé)任心、樂于助人的人設(shè)，塑造其成功企業(yè)家的宏偉形象。公司通過極具煽動(dòng)性的語言，塑造普通人的財(cái)富想象。下面這段田野記錄呈現(xiàn)了非礦公司如何通過網(wǎng)絡(luò)虛假信息吹噓資產(chǎn)。

非礦公司的五年規(guī)劃：第一年2019年，啟動(dòng)津巴布韋翡翠礦開采；啟動(dòng)非礦國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)；啟動(dòng)集團(tuán)礦業(yè)股權(quán)全球資本市場(chǎng)開發(fā)。第二年2020年，啟動(dòng)非礦周邊十個(gè)國(guó)家的經(jīng)貿(mào)市場(chǎng)，集團(tuán)金礦、鉆石礦全面開采，AMBC數(shù)字資產(chǎn)上線交易，礦業(yè)股票掛牌，非洲第一家數(shù)字資產(chǎn)交易所上線運(yùn)行，截至年底礦業(yè)股權(quán)銷售1000億；礦業(yè)開發(fā)自營(yíng)達(dá)100億以上，進(jìn)出口貿(mào)易達(dá)到10億以上。第三年2021年，形成以非洲行政總部、亞洲大數(shù)據(jù)中心、美洲技術(shù)中心為核心的三大運(yùn)營(yíng)主體，啟動(dòng)第一個(gè)旅游地產(chǎn)項(xiàng)目；成立慈善基金會(huì)。第四年2022年，形成以礦業(yè)、金融、新能源為主的三大綜合體。第五年2023年，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)年產(chǎn)值千億以上，在非洲企業(yè)實(shí)力得到進(jìn)一步鞏固和提升。（田野資料：編碼WXQ0220200712）

其次，大型互聯(lián)網(wǎng)傳播平臺(tái)為詐騙組織以虛擬身份、虛擬內(nèi)容觸達(dá)社會(huì)大眾提供了新機(jī)會(huì)。詐騙者通過平臺(tái)的自媒體通道向社會(huì)大眾發(fā)布文章、視頻等，不斷更新最新業(yè)務(wù)信息，讓投資者保持投資激情、新鮮感和暴富憧憬。2020年12月24日，非礦公司發(fā)布了舉辦諸多非洲重要人物參與的非礦礦業(yè)招商會(huì)、國(guó)際貿(mào)易合作簽約新聞發(fā)布會(huì)的視頻。然而，仔細(xì)甄別不難發(fā)現(xiàn)以上人物和活動(dòng)信息皆為虛假信息。這些信息往往通過平臺(tái)自媒體頻道推送出來，詐騙者利用知名互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的公信力讓投資者更加相信公司具有美好的投資前景。

總之，數(shù)字化時(shí)代圖片、視頻、語音的編輯技術(shù)極大地便利了詐騙者制造虛假信息，為詐騙者隱藏真實(shí)身份、蠱惑大眾信心、騙取信任等提供了豐富的技術(shù)手段，而網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)組織等為虛擬身份信息傳播提供了組織基礎(chǔ)。

2.虛擬貨幣

數(shù)字時(shí)代的虛擬性還促進(jìn)了交易方式的虛擬化，最典型的是虛擬貨幣。常見虛擬貨幣有比特幣、以太坊（ETH）、泰達(dá)幣（USDT）等。無論哪種虛擬貨幣，從組織功能角度來看，它們最關(guān)鍵特征一般有兩個(gè)。第一，虛擬貨幣往往無物理地址可查，采用虛擬貨幣進(jìn)行支付交易能隱蔽資金轉(zhuǎn)移的賬戶路徑，成為詐騙者逃逸監(jiān)管的理想工具。第二，虛擬貨幣具有貨幣的準(zhǔn)功能，即得到參與社會(huì)群體的認(rèn)可，具有一般等價(jià)物的功能，為詐騙者構(gòu)建復(fù)雜迷惑的交易組織體系提供交換工具，甚至某些組織也獨(dú)立發(fā)行非法融資項(xiàng)目代幣。為了提升監(jiān)管追蹤難度，詐騙者時(shí)常將幾類貨幣組合起來，設(shè)計(jì)出復(fù)雜的長(zhǎng)鏈條交易途徑。投資者的資金經(jīng)過“法定人民幣—公開市場(chǎng)通用虛擬貨幣—公司內(nèi)部通用虛擬貨幣—公司內(nèi)部特殊分類虛擬貨幣”的交易過程被詐騙，可謂詐騙者“空手套白狼”的經(jīng)典做法。

非礦公司采用了十余種虛擬貨幣，實(shí)現(xiàn)了整個(gè)公司產(chǎn)品體系和交易體系的虛擬化。我們將公司所涉及的數(shù)字貨幣分為三個(gè)層次予以解讀。第一個(gè)層次是公開市場(chǎng)上最常見的數(shù)字貨幣泰達(dá)幣（USDT），它們得到了全球金融交易市場(chǎng)投資者的廣泛認(rèn)可，能在全球市場(chǎng)范圍交易，因此具有明確的市場(chǎng)交易價(jià)值。第二個(gè)層次是非礦公司內(nèi)部發(fā)行和流通的基礎(chǔ)貨幣USDM，非礦公司累計(jì)發(fā)行了不少于6.7億美元的數(shù)字貨幣，折合人民幣50多億元。它是公司內(nèi)部的基礎(chǔ)貨幣，雖然具有虛擬貨幣形態(tài)和功能，卻只得到公司內(nèi)部成員的認(rèn)可，可以視為非礦公司非法集資貨幣。第三個(gè)層次是權(quán)益性代幣，即公司內(nèi)部發(fā)行且與具體實(shí)物直接交易的貨幣，具體有AMBG、PBT等虛擬貨幣。顯然，第二個(gè)層次和第三個(gè)層次都是公司自己發(fā)行的貨幣，第三個(gè)層次是第二個(gè)層次的具體化和多樣化，其本質(zhì)上是非法融資項(xiàng)目。這三個(gè)層次構(gòu)成了非礦公司內(nèi)部的數(shù)字化交易系統(tǒng)，可以說本質(zhì)上是空對(duì)空的交易。這些交易過程一方面完全受非礦公司的監(jiān)督和控制，另一方面則避開了政府監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)了數(shù)字貨幣交易的隱蔽化，成為無處可查的安全資金，為隔離監(jiān)管設(shè)置了多重隱蔽環(huán)節(jié)。

3.虛擬社區(qū)

數(shù)字時(shí)代的虛擬性為交易者提供了社會(huì)交往的虛擬社區(qū)。在整個(gè)金融欺詐騙局中，投資者對(duì)于很多新生事物都是第一次接觸，對(duì)于很多信息也是一知半解，為什么投資者依然熱情高揚(yáng)、深信不疑、持續(xù)投資？基于分散的社會(huì)群體構(gòu)建起來的高頻互動(dòng)和高度凝聚的虛擬社區(qū)為詐騙組織提供了重要的共同體，為詐騙的集體行動(dòng)提供了穩(wěn)定的社會(huì)基礎(chǔ)。如上文所討論的，虛擬社區(qū)的空間組織形態(tài)是分散的，成員身體缺席（body absence），分散在全球各地，因此，虛擬社區(qū)得以組織起來，最重要的依靠是該“共同體”的社會(huì)心理基礎(chǔ)，而不是其地域?qū)傩浴?/p>

通過虛擬社區(qū)，投資者與其他投資者、詐騙者產(chǎn)生了新的情感共鳴，得到了群體的支持和理解。一方面，詐騙者派遣講師適時(shí)疏導(dǎo)投資者情緒、解答投資者問題、安慰投資者的情感等，用軟性手段有效管理了投資者預(yù)期。社區(qū)內(nèi)有嚴(yán)格的規(guī)則限制（如上文提到的推薦制和實(shí)名制），更多的則是非常人性化的互動(dòng)方式，投資者和非礦公司的團(tuán)隊(duì)成員形成了非常親密的社會(huì)關(guān)系。在群內(nèi)，非礦公司的人員會(huì)稱投資者為“家人們”，當(dāng)投資者遇到疑惑的時(shí)候，公司的人員會(huì)耐心地與他們溝通以答疑解惑。對(duì)此，投資者常常表達(dá)感激之情，稱呼解答疑惑的公司成員為“老師”，并真誠(chéng)地表示感謝。此外，雙方在節(jié)假日還會(huì)在群里群發(fā)紅包和問候，之間的互動(dòng)關(guān)系勝似親人。另一方面，虛擬社區(qū)的成員具有共同的投資價(jià)值觀和類似的網(wǎng)絡(luò)項(xiàng)目投資經(jīng)歷，而他們的經(jīng)歷在現(xiàn)實(shí)中的親戚或者朋友看來是上當(dāng)受騙，并不能被接受和理解，因此他們往往并不會(huì)對(duì)現(xiàn)實(shí)生活中的熟人透露太多相關(guān)信息，而社區(qū)為成員提供了穩(wěn)定的社會(huì)支持。

最關(guān)鍵的是，虛擬社區(qū)為詐騙者與投資者互動(dòng)交流提供了可規(guī)避監(jiān)管的安全空間。國(guó)家對(duì)大型社交平臺(tái)開展了嚴(yán)格監(jiān)管，在一般情況下，社交平臺(tái)群內(nèi)的非法傳銷投資信息一旦被發(fā)現(xiàn)，時(shí)常被封群清理清退，然而詐騙者將虛擬社區(qū)服務(wù)器建立在境外，社群內(nèi)交流的信息就變得難以追查。非礦公司開發(fā)了VVchat軟件，于2021年6月正式上線使用。投資者通過自己的手機(jī)號(hào)進(jìn)行注冊(cè)，在個(gè)人賬戶界面設(shè)有個(gè)人錢包、發(fā)布動(dòng)態(tài)、學(xué)習(xí)課件、視頻會(huì)議等功能，可以在APP內(nèi)添加其他投資者為好友和加入聊天群，保障了詐騙者和投資者之間長(zhǎng)期的、穩(wěn)定的、暢通的互動(dòng)交流。

本部分詳細(xì)展示了非礦公司如何基于數(shù)字時(shí)代網(wǎng)絡(luò)連通的新特征設(shè)計(jì)激勵(lì)制度以實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)快速和規(guī)模傳播，基于算法和APP深度控制了組織成員，以及基于虛擬身份、虛擬貨幣和虛擬社區(qū)有效規(guī)避國(guó)家監(jiān)管。

五、討論與結(jié)論

本研究試圖探討數(shù)字時(shí)代金融詐騙組織的運(yùn)作機(jī)制來討論這一關(guān)切人們?nèi)粘＝?jīng)濟(jì)安全的重要議題。具體而言，本文從數(shù)字時(shí)代社會(huì)結(jié)構(gòu)變遷的基本特征出發(fā)，探討由此塑造的組織運(yùn)行機(jī)制，追蹤組織發(fā)展演化的新趨勢(shì)。從許多方面來看，案例中金融詐騙組織的運(yùn)作機(jī)制與前數(shù)字時(shí)代已相去甚遠(yuǎn)，有必要圍繞數(shù)字時(shí)代組織特征、組織機(jī)制和組織后果進(jìn)行更深入地了解和把握，澄清相關(guān)研究議題，識(shí)別相關(guān)制度邏輯，應(yīng)用相關(guān)分析概念。

首先，這一分析框架的基本出發(fā)點(diǎn)是數(shù)字時(shí)代的三個(gè)基本特征，即連通性、計(jì)算性和虛擬性。這些新特征塑造了微觀層次的社會(huì)群體間的行為及其互動(dòng)，這些互動(dòng)體現(xiàn)在具體可查的案例故事之中，使得理論分析可以建立在可靠的實(shí)證基礎(chǔ)之上。具體而言，一是數(shù)字時(shí)代的連通性塑造了新的社會(huì)結(jié)構(gòu)形態(tài)，基于網(wǎng)友、群友等多重關(guān)系形成的網(wǎng)絡(luò)級(jí)聯(lián)擴(kuò)散機(jī)制，使得詐騙組織增長(zhǎng)呈現(xiàn)鮮明的規(guī)模效應(yīng)；二是數(shù)字時(shí)代的計(jì)算性日漸深化，數(shù)據(jù)、算法和算力的多方面發(fā)展為平臺(tái)管理機(jī)制提供了基礎(chǔ)條件，APP作為組織載體，使平臺(tái)所有者得以掌控信息優(yōu)勢(shì)并且直接、即時(shí)地控制每位成員，達(dá)到全面監(jiān)視和控制的結(jié)果；三是數(shù)字時(shí)代的虛擬性重塑了交易形象、方式和內(nèi)容，尤其是虛擬身份、虛擬貨幣和虛擬社區(qū)等作為新的組織基礎(chǔ)，挑戰(zhàn)了傳統(tǒng)國(guó)家屬地化治理結(jié)構(gòu)，形成了離岸治理機(jī)制，有效規(guī)避了國(guó)家監(jiān)管。

其次，這三個(gè)理論命題可從組織激勵(lì)機(jī)制、組織權(quán)力結(jié)構(gòu)、組織環(huán)境關(guān)系三個(gè)維度與傳統(tǒng)組織治理理論開展對(duì)話。一方面提出了諸多挑戰(zhàn)傳統(tǒng)治理結(jié)構(gòu)的新議題，另一方面也構(gòu)成了數(shù)字時(shí)代組織運(yùn)行常見的、穩(wěn)定的新機(jī)制。我們認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)級(jí)聯(lián)機(jī)制、平臺(tái)管理機(jī)制、交易離岸機(jī)制不僅體現(xiàn)在金融詐騙領(lǐng)域，也突出體現(xiàn)在其他非詐騙的組織類型中，為數(shù)字時(shí)代組織研究提出了值得繼續(xù)深入研究的新議題。

再次，本研究為數(shù)字時(shí)代犯罪治理提供了理論價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義。數(shù)字化時(shí)代犯罪治理的重心從“對(duì)違法個(gè)體的控制”轉(zhuǎn)移到“對(duì)違法犯罪集團(tuán)和組織的控制”，其治理難度在數(shù)字技術(shù)的加持下愈發(fā)趨重，其犯罪組織的隱蔽性和迷惑性也得益于數(shù)字技術(shù)愈發(fā)難以及時(shí)識(shí)別。因此，本文所倡導(dǎo)的組織分析對(duì)于監(jiān)管部門的“在線的犯罪控制”（在線監(jiān)測(cè)、識(shí)別、預(yù)警及被害預(yù)防等）更具有重要促進(jìn)作用（單勇，2022）。一方面，本研究將組織社會(huì)學(xué)基本視角引入了犯罪行為研究，為后續(xù)有組織的犯罪活動(dòng)研究提出了多個(gè)值得深入挖掘的研究議題；另一方面，該案例不僅反映出平臺(tái)是國(guó)家實(shí)現(xiàn)犯罪治理目標(biāo)的組織工具和技術(shù)工具，而且從理解APP等其他技術(shù)所嵌入和塑造的社會(huì)結(jié)構(gòu)維度為辨識(shí)國(guó)家監(jiān)管方向提供了參考。

最后，本研究主要側(cè)重于詐騙者如何開展詐騙行為、發(fā)展詐騙組織等視角，尚未從被詐騙者視角探討其參與動(dòng)因。例如，被詐騙者為什么會(huì)相信這些明顯有邏輯漏洞的宣傳，愿意傾盡財(cái)物投資虛擬產(chǎn)品？這些議題還有待下一步展開研究。