繼去年9月末獲批增資后，湖南長銀五八消費(fèi)金融股份有限公司（下稱長銀五八消金）再迎股東注資動(dòng)作。

日前，長沙銀行股份有限公司（下稱長沙銀行 601577.SH）發(fā)布公告稱，該行擬以自有資金對控股子公司長銀五八消金增資，增資金額不超過15.5億元（含），最終金額以經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)后的實(shí)際出資金額為準(zhǔn)。本次增資事項(xiàng)已經(jīng)長沙銀行第八屆董事會(huì)第三次臨時(shí)會(huì)議審議通過。

此次增資等動(dòng)作完成后，長銀五八消金的注冊資本將由11.24億元增加至19.45億元。長沙銀行表示，本次增資目的在于進(jìn)一步增強(qiáng)長銀五八消金的資本實(shí)力，提升其風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，推動(dòng)其健康可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)企業(yè)預(yù)警通，在全國31家消費(fèi)金融公司中，長銀五八消金目前的注冊資本排名第20位。此次增資完成后，其排名將上升至15位。

長銀五八消金成立于2017年，是經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局（原中國銀監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)設(shè)立的湖南首家持牌消費(fèi)金融公司，由長沙銀行、北京城市網(wǎng)鄰信息技術(shù)有限公司（下稱北京網(wǎng)鄰）、長沙通程控股股份有限公司（下稱通程控股）共同發(fā)起設(shè)立，總部位于湖南長沙。目前，上述三大股東的持股比例分別是56.66%、26.43%和16.91%。

公告顯示本次增資事項(xiàng)構(gòu)成關(guān)聯(lián)交易，尚須提交該行股東會(huì)審議后再報(bào)請監(jiān)管部門批準(zhǔn)后才能實(shí)施，存在不確定性。若增資獲批，長沙銀行對長銀五八消金的持股比例將從56.66%增至74.96%，而通程控股的持股比例稀釋至9.77%，由58同城創(chuàng)始人姚勁波擔(dān)任執(zhí)行董事、總經(jīng)理、法定代表人的北京網(wǎng)鄰其持股比例將從26.43%稀釋至15.27%。

值得注意的是，通程控股近日公告稱，公司與北京網(wǎng)鄰均不參與此次增資。同時(shí)通程控股擬將持有的長銀五八消金1.14億股股份轉(zhuǎn)讓給長沙銀行，轉(zhuǎn)讓價(jià)格為每股人民幣1.8877元，轉(zhuǎn)讓金額總計(jì)約2.15億元。轉(zhuǎn)讓后，通程控股持有長銀五八消金的股份總數(shù)由1.9億股變更為7600萬股。

業(yè)績方面，長銀五八消金近年來表現(xiàn)出現(xiàn)較大波動(dòng)。經(jīng)審計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2022年-2024年公司分別實(shí)現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入23.27億元、32.33億元、29.86億元；凈利潤分別為5.26億元、6.83億元、0.34億元。

據(jù)長沙銀行披露，截至2025年9月末，長銀五八消金資產(chǎn)總額為346.55億元，凈資產(chǎn)為36.03億元。前三季度營業(yè)總收入為16.74 億元、凈利潤為0.21億元（未經(jīng)審計(jì)）。

需要指出的是，這并非長沙銀行及相關(guān)股東近年來首次向長銀消金注資“輸血”。2024年3月25日，長沙銀行便曾與關(guān)聯(lián)人通程控股計(jì)劃以自有資金對長銀消金進(jìn)行增資，雙方擬增資金額分別不超過5.61億元（含）、1.5億元（含）。

2024年9月29日，長銀消金增加注冊資本及調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的事宜獲得湖南金融監(jiān)管局批準(zhǔn)，公司注冊資本從9億元增至11.24億元。此次調(diào)整后，長沙銀行、北京網(wǎng)鄰、通程控股的出資額分別為6.37億元、2.97億元、1.90億元，對應(yīng)持股比例分別為56.66%、26.43%、16.91%。

伴隨股東方的頻繁增資，長銀消金的資本凈額持續(xù)增長，但與此同時(shí)其資本充足率卻有所下滑。公司第三支柱信息披露報(bào)告顯示，截至三季度末其核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為9.57%、9.57%、10.59%，較上年末的10.67%、10.67%、11.66%下滑均超過1個(gè)百分點(diǎn)。

再看長沙銀行方面，截至前三季度，長沙銀行實(shí)現(xiàn)營收197.21億元，同比增幅1.29%；歸母凈利65.57億元，同比增幅6%。報(bào)告期內(nèi)長沙銀行總資產(chǎn)額約1.24萬億元，較去年底增幅8.45%，其中發(fā)放貸款及墊款本金總額6065.26億元，較去年底增幅11.27%。

數(shù)據(jù)顯示，2022年-2025年前三季度，長沙銀行的信用減值損失分別為74.41億元、81.81億元、88.05億元、63.58億元，同期其歸母凈利潤分別為68.11億元、74.63億元、78.27億元和65.57億元。可見2022年-2024年長沙銀行的信用減值損失高于其當(dāng)期歸母凈利潤。2025年前三季度雖然有所降低，但仍高達(dá)63.58億元。較高的信用減值損失極大擠占了利潤空間。

從資產(chǎn)質(zhì)量來看，截至三季度末，長沙銀行的不良貸款率為1.18%，較上年末增長0.01個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率為311.88%，較上年末下降0.92個(gè)百分點(diǎn)。此外長沙銀行正常類貸款占比從去年底的96.2%降至今年9月底的95.57%，關(guān)注類貸款占比從去年底的2.63%上升至3.25%，新增約53.99億元。

全文參考資料：北京商報(bào)、澎湃新聞、公開數(shù)據(jù)及資料等