今天介紹一種投資離岸基金的方式，每年穩(wěn)拿7%左右的現(xiàn)金派息，還不用交稅。

做投資的朋友都知道，美股是一個可以長期賺錢的市場。

但現(xiàn)在想直接買美股或相關(guān)基金，難度都變大了，開戶本身就比較難，而且盈利部分也要交稅了。

有沒有一種方式，既可以投資海外的基金，又不需要開戶，也不需要交稅呢？

答案是有的，通過香港的投連險。

昨天跑步時拍的晚霞

一、什么是投連險？怎么賺錢？

簡單來說，投連險名義上是一種保險，但實際上是一個基金組合。這個基金組合里面的基金，可以自己選擇。

我用香港市場做投連險比較好的一家公司的產(chǎn)品來舉例。

一個投連險的產(chǎn)品，可以同時選多少個基金呢？最多10個基金。

選擇基金轉(zhuǎn)換基金的時候方不方便呢？非常方便，客戶自己在線上平臺就可以自助處理。

在投連險中適合買什么基金呢？沒辦法一概而論?？隙ㄒ鶕?jù)自己的風(fēng)險偏好做選擇。這款產(chǎn)品中，共有350多種基金可以選擇。

不過讓我推薦的話，最好還是考慮比較穩(wěn)健的派息基金，好處是基金面值和派息率相對平穩(wěn)，不會出現(xiàn)過大的波動。

比如選擇4款表現(xiàn)比較好的派息基金，分別是安聯(lián)、富蘭克林、安本、霸菱的產(chǎn)品，最近三年的平均年化回報是11.2%。

如果只看現(xiàn)金股息收益，最近三年的平均年化派息，大概是7%左右。

可以看個詳細(xì)的歷史數(shù)據(jù)，比如1000萬港幣，在2018年10月末買入這個基金組合。

那么這七年以來，平均年度派息是69萬港幣，累計派息是483萬港幣。

最近三年的話，每年平均派息70.48萬港幣，最近三年累計派息211.44萬港幣。

最近一年派息70.27萬港幣。

這個派息是直接用現(xiàn)金形式派發(fā)到銀行戶口里面，就像發(fā)工資一樣。

講到這里我有點感慨，最好的生產(chǎn)資料還是資金啊。

如果有個1000萬港幣買入這種基金組合，每年躺賺70萬港幣，如果換成每個月的收入，那就是5.8萬港幣。這個收入水平已經(jīng)超過了大部分上班族了。

當(dāng)然，有1000萬港幣可投資資金的人，畢竟是少數(shù)。你也可以把總投資換成100萬，那就把自己的派息現(xiàn)金相應(yīng)的減少個10倍。100萬放進去，每年派息7萬塊，每個月派息5800塊，其實也是挺不錯的現(xiàn)金流收入了。

你可能會問，這個派息率是固定的嗎？

不是。

用“固定”這個詞肯定是不準(zhǔn)確的，但是可以用“穩(wěn)定”來形容。

這個不是靠嘴說的，把過往的派息記錄拉出來看看就能知道。我把上面基金組合中的某一款基金拿出來，比如下面的圖，是安聯(lián)某款派息基金的表現(xiàn)，年化收益率穩(wěn)定在8%-8.9%這個區(qū)間。

在我看來，香港投連險和派息基金，簡直是黃金搭檔。

二、投連險怎么收費？

還有很關(guān)鍵的一點必須了解清楚，投連險的費用在購買時沒有認(rèn)購費，不過它有行政費用，是每年收的。前三年的行政費用每年2%，從第四年開始每年1.4%。

說實話，這個費用還是比較高的，但好在產(chǎn)品設(shè)計了獎賞計劃，也就是每年都會給給不同程度的優(yōu)惠，會抵消掉一部分行政費用，實際收費平均每年在1%左右。持有時間越長，費用越少。

除了行政費用，還有一個退保費用，這個只有前五年退保才有，收費是5%、4%、3%，2%，1%這種階梯式，比如第三年退保，會收一個總保費3%的費用。

從第6年開始的話，就沒有這個退保費用了。

我覺得還好，畢竟我們做海外資產(chǎn)配置，考慮的時間并不會太短。至少持有個5年以上，那其實完全沒有退保費用了。

三、

這類產(chǎn)品其實并不復(fù)雜，歸根結(jié)底就是把基金組合裝到香港保險中。

其他的一些香港保險的功能，比如說轉(zhuǎn)換持有人、受保人等傳承方面的功能，投連險也都是有的。想要傳承給孩子的話，直接把保單轉(zhuǎn)讓過去就可以了。

四、與直接買基金、分紅險相比，投連險有什么優(yōu)劣勢？

講到這里，有些朋友可能會有疑問，它與直接買基金，或者買分紅儲蓄險相比，好處是什么？壞處是什么？

第一、它和直接買基金相比，沒有認(rèn)購費，方便在保單里面做基金的轉(zhuǎn)換，你既可以買1只基金，也可以買10只基金，均勻分配資金比例，都是沒有任何費用的。

但是它有管理費，是每年都要交的，并且是按月收取。

還有關(guān)鍵的一點，投連險的收入是不用交稅的。至少目前不用，因為它本質(zhì)上是保險。

不過，通過投連險買基金，不如直接買單只基金靈活。買一個基金，隨時可以退，比如持有個1年，拿了一年的派息，就想要退出，那完全可以，沒有任何費用。

第二，和儲蓄分紅險相比，它的靈活性相對更好一些。

哪怕前5年想要退保，損失也并不多。5年之后退保，就完全沒有費用。投資期限可以不用像分紅儲蓄險那么長。

分紅儲蓄險的話，最少要拿個10~15年才更合適。

如果在投連險里面買派息基金的話，收益也會比分紅險高一點，年化回報可以做到7%左右。

當(dāng)然了，它并不適合所有人。因為在投連險中選擇基金這個動作，是自己去做的，那么選擇所對應(yīng)的風(fēng)險，也是由自己承擔(dān)。

分紅儲蓄險會更省心一些，買完以后就不用操作了，由保險公司的專業(yè)團隊去做投資，我們等著分紅收益就可以了。

所以我的看法是，還是本身就有投資經(jīng)驗的朋友，更合適買投連險；或者說你能夠尊重專業(yè)建議，不會亂操作，那也可以。

總之，通過投連險去做投資，依然是有好有壞，關(guān)鍵還是看自己的需求。

五、

不得不說，香港市場中可以用的投資工具很豐富。

單是香港保險中，就有多種類型的工具，比如分紅儲蓄險、投連險、指數(shù)掛鉤萬用壽險等，可以滿足不同的需求。

對于高凈值朋友，或有意愿做海外配置的人來說，充分利用好香港投資市場，會給自己和家庭帶來更好的回報。

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