11月19日上午，上海一家銀行里，陸阿姨執(zhí)意要給一個陌生賬戶轉(zhuǎn)賬 10 萬元。

她語氣急促，反復(fù)強調(diào)一句話：“再不轉(zhuǎn)，就錯過認購了?！?/p>

圖源：央視新聞

銀行工作人員覺得不對勁，第一時間叫來了民警。

幾分鐘后，真相讓人后背發(fā)涼——陸阿姨所在的 109 人“創(chuàng)投精英群” 里，108 個是托，只有她一個是真人。

這不是投資群，這是一個分工明確、演員齊全、專為她一個人搭建的詐騙劇組。

1

108個托，陪你演到掏錢為止

據(jù)報道，這些群里每天都在“復(fù)盤收益”。有人曬盈利截圖，有人匯報“老師戰(zhàn)績”，有人感慨“幸虧跟上了節(jié)奏”。陸阿姨從不發(fā)言，只是默默看。

群里的“老師”從不收錢，只做一件事：反復(fù)強調(diào)“我自己已經(jīng)投了 600 萬。”

民警一眼看穿：“你認識這個人嗎？他一句話說自己是大股東，你就信？”

陸阿姨卻仍然堅持：“單子上寫著的，他是一級大股東?！?/p>

圖源：央視新聞

這正是投資理財類電詐的核心心理操控：不直接要錢，先制造“你是被選中的人”，再制造“機會稍縱即逝”，等你意識到要掏錢時，你已經(jīng)在劇本里走完大半。

警方事后統(tǒng)計，這個 109 人的群，只騙一個人。只要她轉(zhuǎn)賬，騙局就已經(jīng)成功。

圖源：央視新聞

如果說陸阿姨是被“陪演”，那22歲的小張，則是被遠程操控。同樣是 11月 ，昆明一家銀行柜臺前，小張?zhí)岢鲆k理1250萬元的大額轉(zhuǎn)賬。

圖源：九派新聞

她已經(jīng)把家里能湊的錢全部轉(zhuǎn)到一張卡上，剛湊到400多萬。任何人來看都會覺得太奇怪了吧：年僅 22 歲、金額巨大、表現(xiàn)緊張、還不愿讓銀行上報。

銀行報警后，警方聯(lián)系到她的母親。母親的第一反應(yīng)是——不可能。

“我女兒在英國留學(xué)，怎么會在昆明？”

可事實是：小張已經(jīng)第二次悄悄從英國回國，不回家，住酒店，只為完成騙子交代的“任務(wù)”。

圖源：九派新聞

騙子的劇本并不新，卻極其有效，幾乎每一步都精準踩在人性的軟肋上。電話那頭，對方自稱來自權(quán)威機構(gòu)，語氣冷靜、專業(yè)，甚至能準確說出她的姓名、身份證號、就讀國家和學(xué)校。

“你的個人信息被他人盜用，已經(jīng)牽涉一起重大刑事案件?！边@句話一出口，恐懼便迅速占據(jù)上風。

緊接著，對方拋出更具壓迫感的說法——案件正在秘密偵查階段，如果配合調(diào)查，可以從輕處理；若泄露消息，不僅會被立即拘留，還可能影響學(xué)業(yè)和出入境記錄。

為了讓謊言更逼真，騙子會偽造拘捕令、調(diào)查函，甚至讓所謂的“檢察官”、“警官”輪流接聽電話，形成一套完整的權(quán)威鏈條。

最終，話題自然落到解決方案上：只要繳納一筆“保證金”，就可以辦理“取保候?qū)彙?，暫時解除風險。

圖源：Financial Times

最關(guān)鍵的一步，是反復(fù)強調(diào)——絕對不能告訴父母。

理由也早已準備好：“案件涉密”、“家屬知情會影響調(diào)查”、“一旦走程序就無法挽回”。在這種高壓與恐懼交織的情緒中，一個年僅二十出頭、獨自在海外求學(xué)的留學(xué)生，很難保持理性判斷。

于是，從英國到昆明，她拖著行李箱，悄悄回國，在騙子的遠程指揮下，一步步完成他們設(shè)定好的“流程”。

此處劃重點！權(quán)威機關(guān)絕不會電話辦案，更不會讓你直接轉(zhuǎn)賬！！！

圖源：九派新聞

2

從受害者到“工具人”：留學(xué)生正在被拖進洗錢鏈

而留學(xué)生這一環(huán)，現(xiàn)在在騙子的鏈條中，正在發(fā)揮越來越大的作用。

8 月的一天，貝爾法斯特國際機場的安檢屏幕上出現(xiàn)了異常的一幕——一個行李里堆滿了整整齊齊的20英鎊紙幣，清點下來正好38000英鎊。

看到這一幕，警方想不懷疑都難。

圖源：belfasttelegraph

被帶到法庭的是一名33歲的中國男子李某（化名）。他的第一版說辭很簡單：我是學(xué)生，錢是父母給的，要去買勞力士。

可細問之下，敘述發(fā)生了多次“版本切換”：他一會說是把人民幣帶來換成英鎊，一會說是替“倫敦的幾位老板”跑腿，任務(wù)包括“買勞力士、換現(xiàn)金”，并稱每單有提成。

圖源：rte

男子表示，自己只是聽朋友介紹，去某固定地址換匯以求“更好匯率”。法官與警方則注意到幾個關(guān)鍵點：

1）到Lunn珠寶買勞力士須預(yù)約，而他并無預(yù)約記錄；

2）此前同樣去過該換匯地址；

3）現(xiàn)金的來源與包裝方式與已知的“幫派洗錢/分流”模式相似。

于是法官以“可能妨礙調(diào)查、存在再次犯罪風險”為由拒絕保釋，將案件押后審理。

圖源：theguardian

這一幕并非孤例。近幾年英國有關(guān)“利用留學(xué)生通道進行資金轉(zhuǎn)移/洗白”的案件時有曝光，法院和警方也在不斷追緝利用留學(xué)生脆弱身份、大額現(xiàn)金可疑流動的犯罪網(wǎng)絡(luò)。

官方和媒體的警示不止一次地指出：“替人帶錢、跑腿換匯”并非小事，而極可能牽涉犯罪?！?/p>

說到留學(xué)生參與洗錢這件事，其實很多時候并不是一開始就奔著“犯罪”去的?，F(xiàn)實里更常見的，是從一兩次“幫個忙”開始——代收一筆錢、借用一下賬戶、轉(zhuǎn)個賬，聽起來都很日常，也沒什么緊張感。再加上語言不完全通、對當?shù)胤衫斫庥邢?，很容易低估事情的嚴重性?/p>

系統(tǒng)不一定馬上抓你，可一旦被盯上，后果往往是直接、冷酷、沒有緩沖的。賬戶凍結(jié)、簽證風險、背景記錄，這些東西不會因為“我只是學(xué)生”“我不懂”而網(wǎng)開一面。

更現(xiàn)實的一點是，很多灰色鏈條，恰恰最喜歡找留學(xué)生——年輕、流動性強、對規(guī)則邊界模糊。

在海外，真正能保護你的，往往不是運氣，也不是“別人都這么干”，而是你有沒有在關(guān)鍵時刻，多想那一步：這錢，到底該不該碰。