交通銀行年內(nèi)累計(jì)被罰超9000萬元 內(nèi)控管理漏洞頻現(xiàn)引關(guān)注

交通銀行近日再次成為金融監(jiān)管的重點(diǎn)關(guān)注對象。2025年12月19日，中國人民銀行對交通銀行股份有限公司開出巨額罰單，因涉及11項(xiàng)違規(guī)行為，該行被警告并沒收違法所得23.98萬元，罰款6783.43萬元，13名相關(guān)責(zé)任人被罰款共計(jì)92.9萬元，合計(jì)罰沒金額高達(dá)6900.31萬元。至此，交通銀行2025年累計(jì)罰款已達(dá)9120.78萬元，這一數(shù)字在銀行業(yè)內(nèi)引發(fā)廣泛關(guān)注。

從最新公布的處罰信息來看，交通銀行此次違規(guī)行為涉及多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，包括違反賬戶管理規(guī)定、清算管理規(guī)定、特約商戶實(shí)名制管理規(guī)定、反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定等。更為嚴(yán)重的是，該行還存在占?jí)贺?cái)政存款或資金、違反國庫科目設(shè)置和使用規(guī)定等涉及財(cái)政資金管理的違規(guī)行為。在金融安全方面，交通銀行還因違反信用信息采集規(guī)定、未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明客戶交易等問題被處罰，這些問題直接關(guān)系到金融系統(tǒng)的安全穩(wěn)定。

13名被處罰的責(zé)任人涵蓋了交通銀行多個(gè)重要部門的高管，包括個(gè)人金融業(yè)務(wù)部、普惠金融事業(yè)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、授信管理部等核心業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人。這一處罰范圍之廣、涉及人員之多，反映出該行在內(nèi)部管理上存在系統(tǒng)性缺陷。值得注意的是，此次處罰并非交通銀行今年首次因違規(guī)問題被監(jiān)管機(jī)構(gòu)點(diǎn)名。就在處罰公布前一天，12月18日，交通銀行鞍山分行因"違規(guī)發(fā)放個(gè)人商鋪貸款"被鞍山金融監(jiān)管分局罰款30萬元，時(shí)任副行長魏強(qiáng)被警告。

回溯11月份的監(jiān)管記錄，交通銀行各地分支機(jī)構(gòu)頻頻"上榜"。11月28日，天津華苑支行和中環(huán)支行均因"違反外匯賬戶管理規(guī)定"被國家外匯管理局天津市分局警告并各罰款4萬元；11月26日，撫順分行因"違反外匯登記管理規(guī)定"被警告并罰款5萬元；11月4日，廈門分行同樣因外匯賬戶管理問題被警告并罰款8萬元。更早前的11月19日，交銀金融租賃有限責(zé)任公司因"員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則"，被上海金融監(jiān)管局罰款80萬元，兩名高管被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

從違規(guī)發(fā)放貸款到貸后管理不到位，從違反外匯管理規(guī)定到違反信用信息采集規(guī)定，交通銀行2025年暴露出的問題可謂五花八門。這些違規(guī)行為不僅涉及業(yè)務(wù)操作層面，更反映出該行在公司治理、內(nèi)控機(jī)制、合規(guī)文化等方面存在深層次問題。尤其值得注意的是，部分違規(guī)行為如"與身份不明的客戶進(jìn)行交易"等，直接關(guān)聯(lián)到反洗錢、反恐怖融資等金融安全核心領(lǐng)域，這對一家國有大型商業(yè)銀行而言尤為值得警惕。

業(yè)內(nèi)分析人士指出，交通銀行年內(nèi)累計(jì)被罰超9000萬元，這一數(shù)字在國有大行中頗為罕見。頻繁的監(jiān)管處罰不僅會(huì)影響該行的市場聲譽(yù)，也可能對其業(yè)務(wù)開展帶來實(shí)質(zhì)性限制。更為關(guān)鍵的是，這些處罰暴露出的管理漏洞，可能會(huì)影響投資者和客戶對該行風(fēng)控能力的信心。

銀行合規(guī)經(jīng)營是金融穩(wěn)定的基石。交通銀行作為我國歷史最悠久的銀行之一，在行業(yè)內(nèi)具有重要地位。該行接連不斷的違規(guī)事件和巨額罰款，不僅給自身敲響了警鐘，也為整個(gè)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理提出了警示。在金融監(jiān)管日益趨嚴(yán)的背景下，商業(yè)銀行如何平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營，如何構(gòu)建有效的內(nèi)控機(jī)制，如何培育全員合規(guī)文化，將成為決定其能否行穩(wěn)致遠(yuǎn)的關(guān)鍵因素。