近日，渤海銀行公告聘任副行長謝凱兼任CIO。對于剛剛扭轉(zhuǎn)多年業(yè)績雙降局面、卻仍深陷結(jié)構(gòu)失衡與資產(chǎn)質(zhì)量泥潭的渤海銀行而言，此次人事調(diào)整絕非簡單的崗位疊加，而是重塑增長動能的戰(zhàn)略破局，或?qū)I(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生多維度實質(zhì)性影響。

業(yè)績回暖下的結(jié)構(gòu)性隱憂

作為最年輕的全國性股份制商業(yè)銀行，渤海銀行2024年終于交出營收凈利雙增的成績單，全年實現(xiàn)營業(yè)收入254.82億元，同比增長1.94%；凈利潤52.56億元，同比增長3.44%，結(jié)束了此前連續(xù)兩年的雙降態(tài)勢。

2025年上半年業(yè)績進一步提速，營業(yè)收入142.15億元同比增長8.14%，凈利潤38.30億元同比增長3.61%，看似回暖的業(yè)績背后，卻是多重結(jié)構(gòu)性矛盾的集中凸顯。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面，公司銀行業(yè)務(wù)營收占比已超六成，而零售銀行業(yè)務(wù)營收占比僅18.08%，較2020年的26.52%大幅萎縮。

作為零售業(yè)務(wù)核心的個人消費貸，余額從千億峰值驟降至2024年末的375.12億元，這一數(shù)據(jù)較2023年末的759.37億元下降了507.25億元，降幅超過50%。

而消費貸不良率卻飆升至12.37%，較2023年的4.44%近乎翻倍，不良余額達46.39億元，成為個人貸款不良的主要貢獻者。反觀公司貸款不良率僅1.12%，形成“對公撐規(guī)模、零售拖質(zhì)量”的畸形格局。

利息收入方面，2024年該行利息凈收入155.42億元，同比大幅下滑11.92%，較2020年峰值蒸發(fā)近130億元，凈利差僅1.12%，遠低于同業(yè)1.52%的平均水平。

盡管2025年上半年凈利差企穩(wěn)至1.20%，但貸款利息收入仍同比下降13.47%，盈利增長高度依賴非息收入。

2024年非息凈收入同比增長35.20%，其中金融投資凈收益和交易收益凈額分別暴漲116.13%和87.47%，而作為銀行核心中間業(yè)務(wù)的手續(xù)費及傭金凈收入?yún)s同比下降25.63%，盈利穩(wěn)定性堪憂。

不良資產(chǎn)方面，截至2025年6月末，渤海銀行不良貸款余額達172.69億元，不良貸款率升至1.81%，較2024年末上升0.05個百分點；個人貸款不良率更是高達4.43%，顯著高于行業(yè)水平。

為化解歷史包袱，該行2022至2024年累計處置不良資產(chǎn)近730億元，2024年單年清收規(guī)模達355億元，2025年更是計劃掛牌轉(zhuǎn)讓總額698.33億元的債權(quán)資產(chǎn)，相當于總債權(quán)打七折出清，進一步折射出資產(chǎn)質(zhì)量承壓的緊迫性。

副行長出任CIO或產(chǎn)生實質(zhì)性影響

公開資料顯示，謝凱出生于1972年，金融學(xué)博士、高級工程師，深耕金融科技領(lǐng)域多年，曾在農(nóng)業(yè)銀行總行多部門及地方分行擔(dān)任重要職務(wù)，2021年5月通過市場化公開選聘加入渤海銀行任副行長，2025年12月被聘任兼任首席信息官（待監(jiān)管核準）；2023年稅前年薪181.20萬元，2024年為174.6萬元。

謝凱兼具業(yè)務(wù)管理深度與科技戰(zhàn)略視野的雙重背景，其兼任CIO有望從根源上推動渤海銀行的轉(zhuǎn)型突破，為業(yè)績改善注入核心動力。與此同時，謝凱要帶領(lǐng)當下的渤海銀行實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型破局，仍需跨越多重挑戰(zhàn)。

首先是如何打破部門間數(shù)據(jù)壁壘，解決零售與對公業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)割裂、客戶畫像不精準等問題；其次是如何進一步平衡科技投入與短期盈利壓力，在持續(xù)加碼AI、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域投入的同時，確保業(yè)績穩(wěn)定增長。

長遠來看，謝凱兼任CIO的戰(zhàn)略布局，契合了銀行業(yè)“數(shù)字化驅(qū)動高質(zhì)量發(fā)展”的核心趨勢。

若能持續(xù)以業(yè)績痛點為導(dǎo)向，將科技能力深度融入業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，渤海銀行有望進一步鞏固營收凈利雙增態(tài)勢，推動零售業(yè)務(wù)占比回升、不良率穩(wěn)步下降，逐步擺脫“投資收益依賴癥”和“不良處置壓力”。

這場由核心業(yè)務(wù)高管掌舵的科技轉(zhuǎn)型，或?qū)Q定這家年輕股份制銀行能否在數(shù)字化轉(zhuǎn)型深水區(qū)真正實現(xiàn)破繭重生。

來源：深氪財經(jīng)

作者：橙子

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