2025年11月28日，央行聯(lián)合金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會正式發(fā)布新《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，明確2026年1月1日起全面施行 。這次新規(guī)不是“限制取款”，而是“精準(zhǔn)便民+強化風(fēng)控”，存款超10萬的朋友摸清這4點，辦業(yè)務(wù)少跑腿、資金更安全。

一、不用再“自證清白”！5萬以上取款取消強制登記

這是新規(guī)最實在的變化！過去取5萬以上現(xiàn)金，得填用途登記表，還得跟柜員解釋錢的去向，甚至有銀行“層層加碼”，取1-2萬都要追問?，F(xiàn)在新規(guī)直接取消“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源或用途”的要求，只要是正常取款（比如裝修、交學(xué)費、發(fā)工資），本人帶身份證和銀行卡，核實身份后就能辦，不用再費口舌解釋 。

但要注意：如果賬戶交易異常（比如平時只存幾千，突然取幾十萬、短期內(nèi)頻繁大額取現(xiàn)），銀行出于反詐和反洗錢要求，還是會合理詢問用途，如實說明就行，這是在保護你的資金安全。遇到銀行無故刁難、強制登記，可打12363金融消費者權(quán)益保護熱線投訴。

二、10萬以上仍需預(yù)約，不同金額預(yù)約時間有講究

別以為“取消登記”就不用預(yù)約了！大額現(xiàn)金需要銀行從金庫調(diào)配，預(yù)約制度沒取消，不同金額要求不同：

- 10萬-30萬：提前1-3天預(yù)約，國有大行提前1天即可；

- 50萬以上：至少提前3天預(yù)約；

- 100萬以上：部分銀行要求提前5天，具體以開戶行為準(zhǔn)。

預(yù)約超方便，手機銀行、電話就能辦，不用跑網(wǎng)點。異地取款建議提前聯(lián)系目標(biāo)網(wǎng)點確認(rèn)，避免因庫存不足白跑一趟。

三、身份核驗是“硬要求”，代辦材料要帶全

不管流程怎么簡化，身份核驗都不能少，這是防止賬戶被盜用的關(guān)鍵：

- 本人辦理：必須帶身份證原件+銀行卡/存單，電子身份證、照片不行，銀行會現(xiàn)場核對+人臉識別；

- 代辦取款：要帶賬戶本人身份證原件、銀行卡，還要帶代辦人身份證原件，部分銀行需填代辦委托書，提前問清楚更省心。

另外新規(guī)明確，客戶身份資料和交易記錄保存期限從5年延長到10年，后續(xù)有賬戶糾紛或風(fēng)險問題，能更好追溯維權(quán)。

四、風(fēng)控沒放松，這些情況會被“重點關(guān)注”

新規(guī)不是“放松監(jiān)管”，而是從“一刀切”變成“精準(zhǔn)風(fēng)控”——不折騰老實人，只盯可疑交易。2025年7月，鄭州留學(xué)生小劉就因涉嫌“洗錢”被騙子誘導(dǎo)，預(yù)約取現(xiàn)98萬“繳保證金”，幸虧銀行預(yù)警+民警勸阻才保住巨款 。

遇到以下情況，銀行會啟動強化調(diào)查，配合核實就好：

1. 長期閑置的賬戶突然大額資金進出；

2. 資金金額和日常收入明顯不符；

3. 資金流向高風(fēng)險地區(qū)或可疑賬戶。

最后劃重點

這次新規(guī)是實實在在的惠民政策：正常大額取款流程簡化，辦理時間從原來15分鐘壓縮到5分鐘以內(nèi)；精準(zhǔn)風(fēng)控守住安全底線，既方便普通人，又能打擊詐騙、洗錢等違法活動。1月1日起，按新規(guī)提前預(yù)約、帶齊證件，大額取款就能順順利利，轉(zhuǎn)發(fā)給家人朋友，一起避開辦事誤區(qū)～