江西金融監(jiān)管重拳出擊：兩家銀行同日領(lǐng)百萬(wàn)罰單，12名責(zé)任人被追責(zé)

2025年12月22日，江西上饒金融監(jiān)管分局連續(xù)公布的兩則行政處罰決定，在當(dāng)?shù)亟鹑谌σl(fā)強(qiáng)烈震動(dòng)。上饒農(nóng)商銀行和上饒銀行因嚴(yán)重違規(guī)問(wèn)題分別被處以240萬(wàn)元和170萬(wàn)元罰款，更引人關(guān)注的是兩家機(jī)構(gòu)共有12名責(zé)任人被追責(zé)，其中包含被終身禁業(yè)的董事長(zhǎng)和副行長(zhǎng)級(jí)高管。這場(chǎng)監(jiān)管風(fēng)暴不僅暴露出地方金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期存在的治理漏洞，更折射出金融反腐持續(xù)深化的監(jiān)管態(tài)勢(shì)。

同日雙罰：違規(guī)放貸成重災(zāi)區(qū)

監(jiān)管文件顯示，上饒農(nóng)商銀行因違規(guī)發(fā)放貸款被處以240萬(wàn)元罰款，成為該行有公開記錄以來(lái)收到的最大金額罰單。值得注意的是，該行原行長(zhǎng)劉張華被采取"終身禁業(yè)"的頂格處罰，另有5名相關(guān)責(zé)任人分別受到禁業(yè)三年、警告及罰款等不同程度的處分。而上饒銀行則因違規(guī)發(fā)放貸款疊加違規(guī)簽發(fā)銀行承兌匯票的"雙違規(guī)"行為，被處以170萬(wàn)元罰款，原常務(wù)副行長(zhǎng)毛瑞陽(yáng)同樣被終身禁止從事銀行業(yè)工作。

這兩份罰單的特別之處在于，涉事高管均存在"前科"。劉張華早在2022年10月就因嚴(yán)重違紀(jì)違法被查，當(dāng)時(shí)通報(bào)直指其"濫用貸款審批權(quán)非法收受巨額財(cái)物"；毛瑞陽(yáng)則在2023年就因違反中央八項(xiàng)規(guī)定被"雙開"并移送司法。此次監(jiān)管部門的處罰，實(shí)際上是對(duì)已落馬高管違法行為的后續(xù)追責(zé)，體現(xiàn)出"終身追責(zé)"的監(jiān)管決心。

上饒農(nóng)商銀行：三年三任"一把手"折戟

深入梳理監(jiān)管記錄可以發(fā)現(xiàn)，上饒農(nóng)商銀行已陷入"前腐后繼"的惡性循環(huán)。2025年該行累計(jì)收到6張罰單，其中3月處罰顯示原董事長(zhǎng)江傳寶被終身禁業(yè)，1月處罰則披露更早前的董事長(zhǎng)廖云飛同樣遭終身禁業(yè)。加上此次被罰的劉張華，意味著該行連續(xù)三任主要高管均被終身逐出銀行業(yè)。

這家2014年改制的農(nóng)商行暴露出的問(wèn)題觸目驚心：從2025年6月因七項(xiàng)違規(guī)被罰96.81萬(wàn)元，到年初因"許可證遺失"這類低級(jí)錯(cuò)誤被罰，再到多起貸款管理失控案例，反映出從基礎(chǔ)管理到風(fēng)險(xiǎn)控制的全面失守。更值得警惕的是，該行財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)已多年未公開，這種信息不透明的狀態(tài)本身就可能滋生腐敗溫床。

上饒銀行：年內(nèi)兩度"吃"百萬(wàn)罰單

作為當(dāng)?shù)刂匾某巧绦校?strong>上饒銀行在2025年已兩次領(lǐng)受百萬(wàn)級(jí)罰單。6月底該行因七類違規(guī)行為被央行江西省分行罰款668.9萬(wàn)元，創(chuàng)下江西金融系統(tǒng)年內(nèi)罰款金額之最。此次再因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)被罰，顯示其在內(nèi)控機(jī)制上存在系統(tǒng)性缺陷。

公開信息顯示，這家資產(chǎn)規(guī)模近3000億元的銀行正面臨盈利困境。雖然2025年前三季度營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)12.24%至52.13億元，但凈利潤(rùn)卻微降0.56%至9.22億元，這種"增收不增利"的狀況或許與頻發(fā)的合規(guī)成本有關(guān)。更值得玩味的是，該行2007年由城信社改制而來(lái)，2009年更名后快速發(fā)展，但近年高管接連出事，暴露出快速擴(kuò)張背后的治理短板。

金融反腐的"上饒樣本"啟示

此次監(jiān)管行動(dòng)呈現(xiàn)出三個(gè)鮮明特征：一是處罰力度空前，終身禁業(yè)這種"極刑"在單日處罰中集中出現(xiàn)；二是追責(zé)鏈條完整，從業(yè)務(wù)經(jīng)辦到審批決策的各個(gè)環(huán)節(jié)責(zé)任人均被問(wèn)責(zé)；三是持續(xù)高壓態(tài)勢(shì)，對(duì)歷史問(wèn)題一查到底，不因高管更迭而既往不咎。

這些案例為中小金融機(jī)構(gòu)敲響警鐘：在業(yè)務(wù)發(fā)展中必須筑牢合規(guī)防線，特別是信貸審批等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控；要建立長(zhǎng)效治理機(jī)制，避免"一把手"權(quán)力失控；還需強(qiáng)化信息披露，接受市場(chǎng)監(jiān)督。對(duì)監(jiān)管部門而言，則需要繼續(xù)保持"零容忍"態(tài)度，通過(guò)穿透式監(jiān)管及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭，切實(shí)守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

隨著金融監(jiān)管"長(zhǎng)牙帶刺"成為常態(tài)，類似上饒這樣的監(jiān)管案例將會(huì)越來(lái)越多。這既是對(duì)違法者的震懾，更是對(duì)銀行業(yè)健康發(fā)展的保駕護(hù)航。對(duì)于地方金融機(jī)構(gòu)而言，唯有將合規(guī)經(jīng)營(yíng)融入基因，才能在嚴(yán)監(jiān)管時(shí)代行穩(wěn)致遠(yuǎn)。