大型金融服務(wù)公司通常是企業(yè)IT領(lǐng)域的推動(dòng)力量，憑借雄厚的投資能力率先采用各種新技術(shù)。近年來，云計(jì)算就是一個(gè)很好的例子，但如今在頭條新聞中，云技術(shù)已經(jīng)難覓蹤影，因?yàn)槿斯ぶ悄埽ˋI），更具體地說是生成式AI搶盡了風(fēng)頭。

每個(gè)行業(yè)都在圍繞AI展開行動(dòng)，但金融服務(wù)業(yè)正面臨著巨大變革，因?yàn)檫@項(xiàng)技術(shù)可能以前所未有的速度降低IT的復(fù)雜性和成本。這種變化也會(huì)給組織本身及其員工帶來重大挑戰(zhàn)，一個(gè)名為Dave的AI將毫不費(fèi)力地承擔(dān)數(shù)千人的工作。

不出所料，今年的年度總結(jié)包含了幾篇關(guān)于銀行應(yīng)用AI的文章，但還有更多值得反思的內(nèi)容，如銀行多次IT故障，以及對(duì)行業(yè)IT領(lǐng)導(dǎo)者的訪談。

以下是Computer Weekly評(píng)選的2024年十大云計(jì)算新聞回顧。

1. 人工智能相關(guān)職位是"銀行業(yè)唯一安全的工作"

AI對(duì)該行業(yè)就業(yè)崗位的威脅是一個(gè)很好的起點(diǎn)。多份報(bào)告預(yù)測(cè)，銀行將從AI技術(shù)投資中快速獲得回報(bào)，但這些節(jié)省必須來自某個(gè)地方——人力資源的減少是不可避免的。

在一份報(bào)告中，銀行業(yè)基準(zhǔn)測(cè)試公司Evident透露，AI相關(guān)職位是銀行業(yè)唯一安全的工作，前十大銀行招聘的每50名員工中就有1人從事與AI相關(guān)的工作。

2. 勞埃德銀行200多名高管將接受人工智能培訓(xùn)

不僅那些執(zhí)行重復(fù)性任務(wù)（這是AI替換的主要目標(biāo)）的人需要適應(yīng)，高級(jí)領(lǐng)導(dǎo)者也需要如此。如果他們不了解AI，那么他們可能應(yīng)該擔(dān)心自己的職位。

對(duì)AI及其對(duì)銀行意義的理解不足，將在激烈競(jìng)爭(zhēng)中阻礙組織發(fā)展，這就是為什么勞埃德銀行集團(tuán)等銀行正在為高級(jí)員工做準(zhǔn)備。該銀行正與培訓(xùn)提供商Cambridge Spark合作，培訓(xùn)200名高級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，確保組織能夠最大限度地利用人工智能技術(shù)。

3. 專訪：ING銀行首席技術(shù)官Daniele Tonella

站在前沿的銀行領(lǐng)導(dǎo)者之一是ING銀行的首席技術(shù)官Daniele Tonella。在接受Computer Weekly采訪時(shí)，他描述了銀行如何謹(jǐn)慎確保生成式AI不僅僅成為技術(shù)玩具，而是真正的核心轉(zhuǎn)型力量。

在這次采訪中，Tonella描述了他在銀行擁有的四層IT架構(gòu)，上述AI發(fā)展屬于專注于創(chuàng)新的層面。其他三層——可靠性、可擴(kuò)展技術(shù)平臺(tái)和質(zhì)量控制也得到了解釋。

4. 專訪：彭博社終端產(chǎn)品負(fù)責(zé)人Wayne Barlow

當(dāng)然，金融部門是一個(gè)復(fù)雜的生態(tài)系統(tǒng)，企業(yè)專注于特定領(lǐng)域。信息巨頭彭博社是該行業(yè)的核心部分，為在其中工作的人員或機(jī)器提供做出正確決策所需的信息。

在這次采訪中，該公司的一位重要技術(shù)領(lǐng)導(dǎo)向Computer Weekly介紹了公司目前面臨的挑戰(zhàn)和正在實(shí)施的計(jì)劃。毫不意外，這包括生成式AI的采用。

5. 英格蘭銀行的靜悄悄"大爆炸"

在金融服務(wù)IT領(lǐng)域的挑戰(zhàn)中，很少有比在不對(duì)國家造成重大干擾的情況下更換英格蘭銀行核心引擎更大的挑戰(zhàn)。

這正是自2017年以來分階段完成的工作，當(dāng)時(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)開始制定計(jì)劃替換實(shí)時(shí)全額結(jié)算（RTGS）系統(tǒng)，該系統(tǒng)每天處理8000億英鎊的支付。首席信息官和技術(shù)負(fù)責(zé)人Nathan Monk告訴Computer Weekly，這是"一段艱難的旅程"。

6. CIO專訪：荷蘭ASN銀行的Sebastiaan Kalshoven

雖然可能不如英格蘭銀行核心系統(tǒng)更換那么重大，但荷蘭ASN銀行向單一品牌的轉(zhuǎn)型意味著全面整合、改造核心基礎(chǔ)設(shè)施和加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全。

在這次采訪中，ASN銀行首席技術(shù)官Sebastiaan Kalshoven描述了這段旅程。他將自己游泳教練的工作標(biāo)記為持續(xù)改進(jìn)，并將其與他在銀行的當(dāng)前角色相提并論。

7. 巴克萊銀行在HMRC截止日遭遇重大IT故障

在銀行業(yè)，有一件事是確定的，那就是銀行IT系統(tǒng)會(huì)出現(xiàn)故障，其中一些會(huì)相當(dāng)嚴(yán)重和破壞性——而且似乎總是在發(fā)薪日發(fā)生。

巴克萊銀行今年早期就遇到了這種情況，1月份發(fā)薪日發(fā)生重大IT故障后，客戶無法訪問網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用程序和網(wǎng)上銀行，無法進(jìn)行賬戶轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，也無法訪問客戶服務(wù)。

8. "銀行怪物"和冷酷計(jì)算意味著銀行故障將繼續(xù)

為什么銀行系統(tǒng)會(huì)崩潰？據(jù)專家稱，部分問題在于銀行正在運(yùn)行一個(gè)"意大利面條式"技術(shù)結(jié)構(gòu)，這正在創(chuàng)造一場(chǎng)"技術(shù)疊疊樂"游戲，同時(shí)確保停機(jī)時(shí)間的成本現(xiàn)在高于實(shí)際停機(jī)時(shí)間的成本。

我們都了解銀行IT的復(fù)雜性，但對(duì)用于IT投資決策的計(jì)算了解較少。一位IT專業(yè)人員說，這歸結(jié)為一個(gè)簡(jiǎn)單的問題：確保99.999%可用性的成本是多少，在出現(xiàn)問題時(shí)支付賠償是否更便宜？

9. 政府面臨質(zhì)疑：為何美國AWS故障影響了英國稅務(wù)局和銀行企業(yè)

但并不總是銀行的錯(cuò)。如今，它們?cè)絹碓揭蕾嚨谌焦?yīng)商。例如，勞埃德銀行集團(tuán)是受到美國亞馬遜網(wǎng)絡(luò)服務(wù)故障影響的組織之一。

隨著人們對(duì)公共和私營部門過度依賴美國大型科技平臺(tái)的擔(dān)憂日益加劇，這次故障重新引發(fā)了人們對(duì)國家托管安排彈性透明度的呼吁。

10. 銀行將與科技公司分享欺詐數(shù)據(jù)進(jìn)行跨行業(yè)合作

對(duì)銀行日常運(yùn)營產(chǎn)生影響的其他第三方是科技公司。社交媒體平臺(tái)正被詐騙分子用來欺詐人們。如果有人被欺騙通過社交媒體向詐騙分子轉(zhuǎn)賬，那么無論你的安全系統(tǒng)有多好都無濟(jì)于事。

這就是為什么銀行和科技公司在一項(xiàng)共享詐騙分子信息的倡議中走到一起。了解更多關(guān)于這個(gè)情報(bào)共享試點(diǎn)項(xiàng)目，該項(xiàng)目匯集了匯豐銀行、國民威斯敏斯特銀行和桑坦德銀行等銀行，以及亞馬遜、谷歌和Meta等科技公司。

Q&A

Q1：生成式AI如何改變銀行業(yè)的運(yùn)營方式？

A：生成式AI正成為銀行業(yè)的核心轉(zhuǎn)型力量，能夠以前所未有的速度降低IT復(fù)雜性和成本。銀行正在四層IT架構(gòu)中集成AI技術(shù)，包括創(chuàng)新層、可靠性層、可擴(kuò)展技術(shù)平臺(tái)層和質(zhì)量控制層，以確保AI不僅僅是技術(shù)玩具，而是真正提升銀行運(yùn)營效率的工具。

Q2：為什么銀行IT系統(tǒng)經(jīng)常出現(xiàn)故障？

A：銀行IT故障主要源于兩個(gè)原因：一是銀行運(yùn)行著復(fù)雜的"意大利面條式"技術(shù)結(jié)構(gòu)，創(chuàng)造了"技術(shù)疊疊樂"般的不穩(wěn)定狀態(tài)；二是銀行進(jìn)行成本效益計(jì)算，發(fā)現(xiàn)確保99.999%可用性的成本可能高于故障時(shí)支付賠償?shù)某杀?，這種冷酷的商業(yè)計(jì)算導(dǎo)致銀行不愿投入足夠資源確保系統(tǒng)穩(wěn)定性。

Q3：AI技術(shù)對(duì)銀行業(yè)就業(yè)市場(chǎng)有什么影響？

A：根據(jù)銀行業(yè)基準(zhǔn)測(cè)試公司Evident的報(bào)告，AI相關(guān)職位成為銀行業(yè)唯一安全的工作，前十大銀行每50名新員工中就有1人從事AI相關(guān)工作。AI技術(shù)將主要替代執(zhí)行重復(fù)性任務(wù)的員工，預(yù)計(jì)會(huì)導(dǎo)致銀行人力資源顯著減少，但同時(shí)也創(chuàng)造了新的AI專業(yè)崗位需求。