保觀 | 聚焦保險創(chuàng)新

由于近期公眾號推送機制改變，歡迎您在公眾號首頁點擊右上【···】，將保觀設為“星標”，及時跟蹤行業(yè)最新資訊

原文作者：陸敏先生（原平安集團首席保險業(yè)務執(zhí)行官、首席信息執(zhí)行官、汽車之家原董事長&CEO。）

壽險行業(yè)AI轉型已開始進入深水區(qū)，從“效率工具”到“智能伙伴”的跨越，考驗的不僅是技術，更是頂層設計與路徑選擇。

而路徑選擇最終將決定保險公司AI轉型成功與否。為此，我們結合跨界（操盤大型垂類互聯網企業(yè)的智能化營銷和巨大型壽險企業(yè)科技賦能線上線下結合展業(yè)模式）經歷，編制了《 壽險企業(yè)AI轉型方法藍皮書》 ，為壽險企業(yè)提供了一條專業(yè)化、高ROI的AI轉型路徑供感興趣的企業(yè)和個人參考 。

本文將為讀者提供《壽險企業(yè)AI轉型方法藍皮書》的全景思維導圖和精華版《藍皮書》。

01 轉型拐點：從“+AI”到“AI+”，路徑決定成敗

2025年大部分壽險企業(yè)都在喊“All In AI”。但這背后是巨大的路徑分野。大多數企業(yè)仍在沿用傳統(tǒng)信息時代的“+AI”思維，將AI視為提升局部效率的工具，在舊有業(yè)務框架下修修補補。用個形象的比喻是試圖給馬車裝上汽車引擎。

這種“偽AI轉型”路徑，往往停留在“員工賦能”的初級階段，聚焦于理賠處理自動化、承保效率提升等單點應用。

然而，真正的轉型要求從“+AI”躍升到“AI+”，即以AI為核心驅動，重構全價值鏈，創(chuàng)新業(yè)務模式，實現生產力的指數級躍遷。也就是說，要把汽車引擎裝在“汽車”上而不再是裝到“馬車”上。這就并非簡單的技術疊加，而是對保險價值鏈的全局優(yōu)化與重塑。

頭部險企的戰(zhàn)略布局已清晰揭示了這一趨勢：

太保壽險走的是“務實轉型”之路，以“AI+”戰(zhàn)略驅動客戶經營與流程重塑，其打造的智能體矩陣在前臺賦能營銷員銷售鏈路上表現精細、實用。

中國平安正通過“AI in All”戰(zhàn)略將技術深度嵌入生態(tài)場景；技術自研能力強，應用廣度與深度領先，形成了“技術-業(yè)務-生態(tài)”三位一體的閉環(huán)。

中英人壽則堅定地實施三個渠道的智能化改造工程，建立了代理人渠道的IN-Smart、銀保渠道的Bank-Smart和經代渠道的“經英?！比齻€智能化經營平臺，全面推進AI在三個業(yè)務渠道的深度應用。

不同企業(yè)選擇不同的轉型路徑。但是，路徑選擇，已成為決定企業(yè)未來十年市場地位的分水嶺。

02 行業(yè)迷思：為何“+AI”之路注定失??？

當前，許多壽險公司的AI轉型陷入了三大迷思，這正是“+AI”路徑的典型陷阱：

迷思一：技術堆砌等于轉型成功。許多公司認為，上線了智能客服、引入了OCR識別，就完成了轉型。這實質上是將AI視為“外掛工具”，而非驅動業(yè)務模式重構的核心引擎。正如行業(yè)專家所指出的，若僅在舊框架下修修補補，極大概率會重蹈互聯網時代的覆轍——投入海量資源卻未能對業(yè)務增長產生實質驅動。

迷思二：局部優(yōu)化能帶來全局勝利。企業(yè)往往從最容易的環(huán)節(jié)入手，如自動化核保、智能理賠等。然而，這些單點效率的提升，若不能與前端營銷、中臺數據、后端服務打通，其價值將大打折扣。畢馬威的報告強調，真正的價值創(chuàng)造需進入“組織融合”階段，將AI整合到端到端的工作流程與價值流中。

迷思三：可以慢慢來，技術成熟再跟進。行業(yè)競爭的本質正在從“人力規(guī)?！鞭D向“智能密度”。先發(fā)者將憑借效率優(yōu)勢形成強大的市場虹吸效應，轉型窗口期會快速關閉。

在技術不成熟、監(jiān)管體系尚在完善的當下，錯誤路徑導致的不僅是資源浪費，更是品牌與信任的永久損傷。

03 破局之道：一部被驗證的AI轉型方法論

面對行業(yè)普遍存在的路徑困惑與轉型陷阱，我們基于在互聯網科技企業(yè)與大型壽險公司的雙重操盤經驗，歷時數年沉淀，系統(tǒng)總結出一套完整的3萬多字的《壽險公司AI轉型方法藍皮書》。這并非紙上談兵的理論，而是經過實踐驗證、從認知到落地的全景式路線圖。

這部藍皮書的核心，是提供一套從“功能思維”徹底轉向“AI+”的系統(tǒng)性方法論。它清晰地指出，轉型的成功不在于技術的簡單疊加，而在于通過技術深度重構客戶經營、銷售服務與組織管理的核心業(yè)務模式。其核心框架圍繞三大支柱構建：

第一支柱：從“人力驅動”到“智能驅動”的業(yè)務模式重構。這要求企業(yè)必須首先補上移動互聯網的課，完成業(yè)務全鏈路的在線化。唯有將整個經營體系從“離線”狀態(tài)遷移至“在線”狀態(tài)，AI的潛力才能真正釋放。在此基礎上，構建以“精準內容+智能機器人”為核心的“無人機展業(yè)”模式，推動展業(yè)哲學從“產品推銷”到“需求解決”的根本轉變。

第二支柱：從“數據孤島”到“五通一平”的數據地基建設。AI的本質是數據智能。沒有高質量、高可用、結構化、全鏈路打通的底層數據，任何先進的AI模型都將是“無源之水”。藍皮書提出了“五通一平”的實施路徑，即實現“人數據、行為數據、業(yè)務數據、知識數據、資金數據”的全面貫通，并建立企業(yè)級統(tǒng)一數據標準與資產平臺。

第三支柱：從“部門墻”到“人機協同”的組織能力進化。轉型最深層的挑戰(zhàn)在于組織與人。藍皮書強調，必須建立由CEO親自掛帥的、擁有實權的PMO（項目管理辦公室）機制，打破部門墻，推動組織向敏捷、協同進化。同時，代理人的角色將進化為“保險架構師”和“情感連接者”，與“硅基人”（AI智能體）和“無人機”（自動化平臺）組成超級戰(zhàn)隊，實現“以一當十”的產能革命。

04 未來已來：行業(yè)終局與行動號召

行業(yè)的終局競爭，將徹底告別對“人力規(guī)?！钡囊蕾嚕D向對“智能密度”的角逐。未來的贏家，不是擁有最多代理人的公司，而是最深度、最有機地融合了數據、算法與業(yè)務場景的公司。成功的壽險企業(yè)將進化成為每位客戶終身信賴的“智能保險管家”，呈現出“全時在線、全域智能、全程陪伴”的特征。

當前，壽險行業(yè)正站在一個歷史性的十字路口。AI轉型是行業(yè)穿越周期低谷、開啟“第二次增長曲線”的唯一路徑。這場轉型不是可做可不做的“選擇題”，而是關乎生存與發(fā)展的“必答題”。

方向若錯，一切努力都將付諸東流。我們目睹了太多企業(yè)因路徑錯誤而陷入“投入大、見效慢、風險高”的困境。為此，我們將《壽險公司AI轉型方法藍皮書》的核心思想與實施路徑，濃縮成一份極具操作性的“AI轉型核心路徑思維導圖”（最新版）。

這份思維導圖清晰地揭示了從戰(zhàn)略認知、技術基石到業(yè)務落地、組織保障的完整邏輯與關鍵決策點，旨在幫助決策者在紛繁復雜的轉型噪音中，找到那條真正通往“智能密度”競爭的康莊大道。

如果您希望免費獲取這份可能影響貴公司未來三年競爭力的《壽險公司AI轉型方法藍皮書精華版》，請掃描下方二維碼，入群向小助手“小懂君”索要。

保觀知識星球