家里老人走了，銀行卡里的錢咋??？這事兒擱誰家遇上都鬧心，以前揣著卡、記著密碼，到銀行或 ATM 機(jī)就能把錢提出來，可 2026 年開始，這套老路子徹底行不通了！哪怕你把密碼背得滾瓜爛熟，私自取錢不僅取不出來，搞不好還得吃官司。今年起全國(guó)銀行都按新規(guī)矩來，5 萬塊成了存款繼承的關(guān)鍵門檻，材料帶對(duì)、流程走順，銀行才會(huì)把錢交到你手上，今兒個(gè)就用大白話把這新規(guī)掰扯明白，不管是自己留著用，還是跟家里人念叨念叨，都能少走彎路不踩坑。

一、別誤解！不是密碼沒用了，是不能偷偷取

不少人聽說新規(guī)后都慌了，覺得知道密碼也白搭，其實(shí)這就是個(gè)大誤區(qū)。密碼該有用還能用，只是親人一旦離世，銀行卡里的錢就成了遺產(chǎn)，歸所有合法繼承人共有，再也不是某一個(gè)人的錢了，新規(guī)核心就是禁止有人瞞著其他家人，私下把錢取走。

擱以前，銀行和民政、公安的信息沒聯(lián)網(wǎng)，知道密碼的人偷偷去 ATM 機(jī)、手機(jī)銀行把錢轉(zhuǎn)走，銀行也沒法核實(shí)情況，可這樣做的法律風(fēng)險(xiǎn)大得很。現(xiàn)在新規(guī)落地，不管你知不知道密碼，想取逝者的存款，都得走合法的繼承流程，敢私下取錢，就是侵犯其他繼承人的權(quán)益，輕的要把錢退回來，重的還得負(fù)法律責(zé)任。就比如老伴兒走了，妻子知道密碼私下取了 8 萬，可這筆錢子女和公婆也有份，那妻子這行為就是違法的，家人完全可以打官司把屬于自己的部分要回來。

二、5 萬門檻咋算？小額免公證，大額必走法律程序

2026 年存款繼承的核心，就是這 5 萬塊的分界點(diǎn)，同一家銀行的所有賬戶加起來，超沒超 5 萬，辦理流程天差地別，這筆賬一定要算明白，別白跑一趟。

5 萬及以下：免公證，材料齊了直接辦

如果逝者在同一家銀行的活期、定期、理財(cái)、國(guó)債這些賬戶加起來，余額不超 5 萬，配偶、子女、父母這些第一順序繼承人，或者公證遺囑指定的繼承人，不用去公證處開證明，直接去銀行就能辦提取。這里要注意，是同一家銀行的所有賬戶合并算，本金和收益算在內(nèi)，沒結(jié)的利息不算；而且喪葬費(fèi)、撫恤金打到逝者賬戶的，能全額取，不算在 5 萬限額里，這也是新規(guī)的貼心之處，方便家屬處理后事。

超過 5 萬：公證或法院文書，少一樣都不行

要是存款總額超了 5 萬，就別想走簡(jiǎn)化流程了。所有合法繼承人得先商量好怎么分，要么一起去公證處辦繼承權(quán)公證書，要么要是沒商量攏，就去法院打官司，拿法院的判決書、調(diào)解書，銀行只認(rèn)這些法律文件，憑這個(gè)才會(huì)給你轉(zhuǎn)錢。有人覺得公證又麻煩又花錢，可這是為了保障所有人的權(quán)益，避免后續(xù)家人因?yàn)殄X鬧矛盾，銀行也能憑文件明確繼承人，不用夾在中間為難。

三、材料是硬通貨！這些東西帶齊，銀行才給辦

不管是小額免公證，還是大額要走法律程序，去銀行辦存款繼承，材料就是硬通貨，少一樣都辦不成，銀行會(huì)嚴(yán)格查真實(shí)性，不過也會(huì)一次性告訴你缺啥，不用反復(fù)跑。

必備基礎(chǔ)材料（所有情況都需要）

首先得帶繼承人自己的身份證、戶口本原件；然后是逝者的死亡證明，醫(yī)院的死亡醫(yī)學(xué)證明、殯儀館的火化證明、派出所的戶籍注銷證明，有一個(gè)就行；還要能證明親屬關(guān)系的，戶口本、結(jié)婚證、出生證明都可以；最后到銀行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)簽一份承諾書，保證材料真實(shí)，愿意承擔(dān)法律責(zé)任，這是小額提取的關(guān)鍵。

大額提取額外材料

要么是所有繼承人一起辦的繼承權(quán)公證書，要么是法院的生效文書，這兩樣是大額提取的 “敲門磚”，沒有的話，銀行直接拒絕辦理。

這里必須提個(gè)醒，千萬別想著偽造證明，偽造死亡證明、親屬關(guān)系證明，屬于偽造國(guó)家機(jī)關(guān)公文證件罪，最高能判十年，別為了錢犯傻，得不償失。

四、新規(guī)藏福利，還能查賬戶明細(xì)！不怕資產(chǎn)遺漏

很多家庭都有個(gè)頭疼事：老人走了，不知道他在哪些銀行有存款，也不知道有多少，新規(guī)直接解決了這個(gè)問題，給繼承人開了查詢權(quán)限，不用再大海撈針。

合法繼承人憑自己的身份證、逝者的死亡證明和親屬關(guān)系證明，去任意一家銀行網(wǎng)點(diǎn)，都能申請(qǐng)查逝者在這家銀行的賬戶信息，還能查逝者去世前 6 個(gè)月和去世后的交易明細(xì)。這太重要了，一方面能查清老人有沒有沒說的存款、理財(cái)，避免資產(chǎn) “沉睡” 在銀行；另一方面要是有人在老人走后偷偷取過錢，一看明細(xì)就知道，方便維權(quán)。不過要注意，這些明細(xì)是隱私，銀行只給合法繼承人看，不能拿來干別的違法事。

五、這幾條紅線別碰！輕則取不出錢，重則吃官司

新規(guī)落地后，辦存款繼承有明確的法律邊界，這幾件事絕對(duì)不能做，別因小失大，不僅取不出錢，還得承擔(dān)法律責(zé)任。

瞞著其他繼承人私自大額取錢，哪怕知道密碼，也是侵犯他人繼承權(quán)，小額存款要是有多個(gè)繼承人，也得商量好再取；

家人沒商量好，就去銀行要求注銷逝者賬戶、取走全部錢，銀行會(huì)直接拒絕，還可能留不良記錄，影響后續(xù)辦理；

逝者的定期沒到期、理財(cái)在封閉期，別強(qiáng)行提前取，不僅虧利息、虧收益，銀行也不會(huì)配合；

千萬別冒用逝者身份辦貸款、信用卡，這是金融詐騙；也別想著非法定繼承人，比如保姆、遠(yuǎn)親，私自取逝者的錢，這可能構(gòu)成盜竊，最后不僅要全額返還，還得吃官司。

六、特殊情況咋處理？新規(guī)都替你考慮到了

現(xiàn)實(shí)中辦存款繼承，難免遇到各種特殊情況，不用慌，新規(guī)都有對(duì)應(yīng)的處理辦法，找對(duì)方式就能辦。

不知道老人在哪些銀行有存款，除了逐家銀行查，現(xiàn)在不少地區(qū)推出了線上一站式服務(wù)，公證處和銀行聯(lián)網(wǎng)，繼承人去一次公證處，就能查多家銀行的資產(chǎn)，辦完事銀行直接轉(zhuǎn)錢，后續(xù)這種便民服務(wù)會(huì)越來越多，多關(guān)注當(dāng)?shù)毓C處和銀行的通知；

繼承人在外地沒法親自辦，可以委托其他家人代辦，寫清楚委托書，注明委托事項(xiàng)、權(quán)限，帶上雙方身份證和繼承材料就行；

要是涉及涉外，比如逝者是外籍，或者繼承人在國(guó)外，就不能走簡(jiǎn)化流程了，得按涉外繼承的規(guī)定來，材料要公證認(rèn)證，具體可以問銀行和涉外公證處。

其實(shí)存款繼承之所以麻煩，大多是因?yàn)槭耪呱皼]做好安排，提前做好兩件事，就能給家人少留很多麻煩：一是把自己的銀行賬戶、理財(cái)信息、密碼告訴信任的家人，或者寫下來妥善保管；二是提前立遺囑并公證，明確存款歸誰、怎么分，這樣家人后續(xù)辦繼承，直接憑公證遺囑就能辦，不用互相扯皮。

說到底，2026 年的存款繼承新規(guī)，不是故意為難人，而是讓繼承流程更規(guī)范、更公平，既保護(hù)了所有繼承人的合法權(quán)益，又給絕大多數(shù)普通家庭簡(jiǎn)化了小額存款的提取流程，5 萬的限額能覆蓋大部分家庭的日常儲(chǔ)蓄。不用再糾結(jié)密碼的事，記住核心就夠了：存款繼承看材料不看密碼，5 萬是門檻，材料帶齊、流程走對(duì)，就能順利辦理。親人離世已經(jīng)夠讓人難過了，別再因?yàn)榇婵罾^承的事添堵，提前了解規(guī)矩，備齊材料，就能少走冤枉路，少鬧家庭矛盾。

互動(dòng)環(huán)節(jié)

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