“拿到壓歲錢(qián)以后，我會(huì)帶著孩子去銀行，把錢(qián)存在銀行里。”家住山東的閆女士在接受中新經(jīng)緯采訪時(shí)表示。

新年到來(lái)，孩子們收到壓歲錢(qián)后，家長(zhǎng)們又在發(fā)愁如何打理。中新經(jīng)緯采訪發(fā)現(xiàn)，今年各大銀行仍然對(duì)壓歲錢(qián)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，并推出專(zhuān)屬的存款產(chǎn)品。在存款利率下行背景下，也有家長(zhǎng)將目光投向理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品。

01

利率比大額存單還高？

閆女士告訴中新經(jīng)緯，多年前，她就拿孩子的身份證開(kāi)了一張銀行卡，每年把壓歲錢(qián)存進(jìn)去，如今兩個(gè)孩子的壓歲錢(qián)已經(jīng)積累到將近7萬(wàn)元?！般y行卡在孩子手里，他們覺(jué)得壓歲錢(qián)存起來(lái)很開(kāi)心?！?/p>

像閆女士一樣的家長(zhǎng)不在少數(shù)，很多家長(zhǎng)會(huì)選擇將孩子的壓歲錢(qián)存入銀行。每到春節(jié)前后，銀行也會(huì)針對(duì)壓歲錢(qián)開(kāi)展一系列營(yíng)銷(xiāo)，吸引家長(zhǎng)開(kāi)戶(hù)。

比如招商銀行手機(jī)App顯示，該行熱門(mén)活動(dòng)上線了“2026年壓歲錢(qián)有新招”活動(dòng)。該行推出金小葵管家服務(wù)，包括“寶貝銀行卡管理”和“家長(zhǎng)教育專(zhuān)項(xiàng)賬戶(hù)”兩大功能，可以幫助家長(zhǎng)管理子女的銀行卡，在家長(zhǎng)名下為子女創(chuàng)建專(zhuān)屬賬戶(hù)。在1月至3月期間，金卡M1及以上客戶(hù)，開(kāi)通寶貝銀行卡或家長(zhǎng)教育專(zhuān)項(xiàng)賬戶(hù)，并且對(duì)應(yīng)資產(chǎn)達(dá)到5萬(wàn)元，就可以參與抽獎(jiǎng)。

來(lái)源：招商銀行App

“廣發(fā)銀行微訊社”微信公眾號(hào)顯示，該行為兒童推出專(zhuān)屬“自由卡”，打造獨(dú)立金融賬戶(hù)，實(shí)現(xiàn)壓歲錢(qián)“專(zhuān)款專(zhuān)用”“親子共管”，家長(zhǎng)可通過(guò)廣發(fā)銀行App實(shí)時(shí)查看資金流向，設(shè)置消費(fèi)限額與場(chǎng)景限制，孩子每筆消費(fèi)都可以同步推送至家長(zhǎng)。

在存款利率上，部分銀行針對(duì)壓歲錢(qián)推出專(zhuān)屬存單，并且利率也較銀行掛牌利率有所上浮。比如，北京農(nóng)商行推出陽(yáng)光寶貝卡專(zhuān)屬儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，起存金額1000元，1年期、2年期和3年期年利率分別為1.5%、1.6%、1.75%，而同期限定期存款掛牌利率分別為1.15%、1.2%、1.3%，該行App顯示最新發(fā)售的20萬(wàn)起存、2年期大額存單產(chǎn)品年利率為1.5%。蒙商銀行推出的壓歲寶存款產(chǎn)品，起存金額500元，發(fā)行期為2月15日至3月20日，1年期、2年期、3年期年利率分別為1.4%、1.45%、1.75%。

來(lái)源：北京農(nóng)商銀行e服務(wù)微信公眾號(hào)

蘇商銀行特約研究員薛洪言對(duì)中新經(jīng)緯表示，銀行針對(duì)兒童壓歲錢(qián)推出銀行卡和專(zhuān)屬存款產(chǎn)品，主要源于銀行對(duì)零售客群的長(zhǎng)期培育與家庭金融需求的深度覆蓋。兒童及其家庭被視為銀行的長(zhǎng)期潛在客戶(hù)，通過(guò)此類(lèi)產(chǎn)品，銀行能夠提前與家庭建立金融聯(lián)系，逐步培養(yǎng)并固化家庭金融使用習(xí)慣，從而增強(qiáng)用戶(hù)黏性。同時(shí)，這類(lèi)產(chǎn)品精準(zhǔn)回應(yīng)了家長(zhǎng)希望安全、規(guī)范地打理孩子壓歲錢(qián)，并借助金融工具引導(dǎo)孩子建立基礎(chǔ)理財(cái)意識(shí)的現(xiàn)實(shí)需求。

“以合規(guī)的兒童金融產(chǎn)品為載體，不僅滿(mǎn)足了家庭小額閑置資金的穩(wěn)健存放需求，也順應(yīng)了當(dāng)下兒童財(cái)商教育的社會(huì)趨勢(shì)，成為銀行拓展家庭客群、完善零售金融服務(wù)的重要方向。” 薛洪言說(shuō)。

02

有投資者轉(zhuǎn)向理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品

目前，以未成年人、兒童名義開(kāi)立的銀行卡，賬戶(hù)功能大多受限，通常僅可辦理存款類(lèi)產(chǎn)品，無(wú)法購(gòu)買(mǎi)理財(cái)、基金等投資類(lèi)產(chǎn)品。不過(guò)在實(shí)際操作中，不少家長(zhǎng)會(huì)代為管理這筆資金。隨著市場(chǎng)利率持續(xù)下行，市面上已難以找到年利率在2%以上的存款產(chǎn)品，這也愁壞了替小朋友打理壓歲錢(qián)的家長(zhǎng)。

“兩年前，我把女兒的1萬(wàn)元壓歲錢(qián)買(mǎi)了某銀行的5年期存款，年利率3.45%。去年，我找到一款年利率2.8%的存款產(chǎn)品，而今年2%以上的存款產(chǎn)品都找不到了?！奔易『颖钡暮扛锌馈?/p>

胡女士表示，今年她已經(jīng)放棄存款產(chǎn)品，打算拿壓歲錢(qián)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。“理財(cái)還有不少低風(fēng)險(xiǎn)、近一個(gè)月收益率在2%以上的產(chǎn)品，而且期限也更靈活。”

在北京工作的馮先生在接受中新經(jīng)緯采訪時(shí)介紹，自己孩子每年有5000元左右壓歲錢(qián)，他會(huì)替孩子打理這筆錢(qián)，一般會(huì)購(gòu)買(mǎi)定期存款，同時(shí)再配置一些基金產(chǎn)品，二者比例約七比三?！拔屹I(mǎi)的是指數(shù)基金，比如滬深300、中證500指數(shù)等，中證500指數(shù)的收益最高，截至目前約40%?！?/p>

不過(guò)，他表示，今年的壓歲錢(qián)還會(huì)按照之前的比例投，暫時(shí)不考慮增加基金的比例，還是以穩(wěn)為主。

而北京的李女士則將孩子的壓歲錢(qián)購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)產(chǎn)品。“孩子每年壓歲錢(qián)大概1萬(wàn)元，我會(huì)再添一些錢(qián)給他買(mǎi)成保單?！崩钆空f(shuō)。

李女士介紹，兩年前她購(gòu)買(mǎi)了一款分紅型的增額壽險(xiǎn)，保底利率是2.5%，這兩年分紅實(shí)現(xiàn)率都能達(dá)到100%；去年，她購(gòu)買(mǎi)了一只年金險(xiǎn)產(chǎn)品，一次性交2萬(wàn)元，第五年起的每年5月20日，保險(xiǎn)公司會(huì)往銀行卡打520元，可以終身領(lǐng)取。她認(rèn)為，這款保險(xiǎn)很有寓意，代表父母的愛(ài)陪伴永遠(yuǎn)。

談到為何不買(mǎi)存款產(chǎn)品時(shí)，李女士表示，存款只能鎖定短期利率，等兩三年到期后還要找新的產(chǎn)品，而保險(xiǎn)可以鎖定長(zhǎng)期收益，等孩子長(zhǎng)大后會(huì)看到自己的壓歲錢(qián)增值，需要的時(shí)候也可以隨時(shí)拿來(lái)用。

中新經(jīng)緯也注意到，有的銀行在壓歲錢(qián)營(yíng)銷(xiāo)中，加入了非存款產(chǎn)品。在招商銀行的“2026年壓歲錢(qián)有新招”活動(dòng)中，除了存款產(chǎn)品外，還推薦了黃金和保險(xiǎn)產(chǎn)品。招商銀行App頁(yè)面展示了一款名為金小葵少兒教育金的保險(xiǎn)產(chǎn)品，該產(chǎn)品由太平人壽承保。

03

業(yè)內(nèi)：可圍繞安全性與長(zhǎng)期成長(zhǎng)需求規(guī)劃

2月10日，中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2025年第四季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》（下稱(chēng)《報(bào)告》）顯示，2025年二季度以來(lái)，金融機(jī)構(gòu)資管產(chǎn)品規(guī)模加快增長(zhǎng)。

央行數(shù)據(jù)顯示，2025年10月末，資管產(chǎn)品規(guī)模增速達(dá)到資管新規(guī)實(shí)施以來(lái)的最高水平。年末資管總資產(chǎn)余額合計(jì)120萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13. 1%，全年累計(jì)增加13.8萬(wàn)億元 ，同比多增2.2萬(wàn)億元。各類(lèi)資管產(chǎn)品中，資金鏈上游的銀行理財(cái)和公募基金市場(chǎng)份額較大，增長(zhǎng)也較快，年末增速分別達(dá)到10.6%和14.3%。

《報(bào)告》指出，近年來(lái)，資管產(chǎn)品和銀行表內(nèi)存款增速大體上呈現(xiàn)“此消彼長(zhǎng)”的態(tài)勢(shì)。 2024年以來(lái)，存款利率持續(xù)下行，一年期定期存款掛牌利率累計(jì)下降0.5個(gè)百分點(diǎn)，而具有類(lèi)存款特征的現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品同期收益率仍整體高于銀行存款利率，其他資管產(chǎn)品收益率水平比現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)更高。在此背景下，住戶(hù)和企業(yè)資產(chǎn)配置更多轉(zhuǎn)向理財(cái)、基金等資管產(chǎn)品，從住戶(hù)和企業(yè)募集的資管資金增速持續(xù)上升。

央行在《報(bào)告》中強(qiáng)調(diào)，隨著我國(guó)金融市場(chǎng)不斷深化，直接融資加快發(fā)展，融資渠道更加豐富，居民儲(chǔ)蓄資產(chǎn)在銀行存款與資管產(chǎn)品等金融資產(chǎn)之間的配置與選擇會(huì)更加多元。

在薛洪言看來(lái)，以低風(fēng)險(xiǎn)、適配孩子成長(zhǎng)需求為核心，是當(dāng)前打理壓歲錢(qián)的務(wù)實(shí)理念。

薛洪言指出，隨著市場(chǎng)利率下行，傳統(tǒng)高利率存款產(chǎn)品日益稀缺，家長(zhǎng)在打理孩子壓歲錢(qián)時(shí)，可更多圍繞安全性與長(zhǎng)期成長(zhǎng)需求來(lái)規(guī)劃路徑。例如，可選擇銀行面向家庭或未成年人推出的穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，或兼顧流動(dòng)性與安全性的貨幣基金；也可配置側(cè)重教育保障的教育金類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，為孩子的未來(lái)教育支出做定向儲(chǔ)備。此外，將部分資金直接投入孩子的教育培養(yǎng)、興趣拓展等成長(zhǎng)相關(guān)領(lǐng)域，或配置部分黃金資產(chǎn)作為補(bǔ)充選項(xiàng)。

“不妨結(jié)合孩子年齡預(yù)留少量資金，由孩子自主規(guī)劃小額合理消費(fèi)，在實(shí)踐中逐步培養(yǎng)財(cái)商?！?薛洪言說(shuō)。

來(lái)源|中新經(jīng)緯

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