近日，泉州銀行“吃到”行史上第一大“罰單”！

2月14日，泉州金融監(jiān)管分局對泉州銀行股份有限公司及相關(guān)責(zé)任人予以行政處罰：

對泉州銀行股份有限公司合計處以625萬元罰款；禁止林堃銘從事銀行業(yè)工作終身；對楊偉給予警告并處以5萬元罰款；對駱雪如給予警告并處以5萬元罰款；對陳曉春給予警告并處以5萬元罰款。

主要違法違規(guī)行為：

小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款數(shù)據(jù)不真實；信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理不到位；個人貸款業(yè)務(wù)管理不到位；不當(dāng)吸收存款；EAST數(shù)據(jù)報送不準(zhǔn)確；貸款“三查”不到位；辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)不盡職；第三方合作數(shù)據(jù)安全風(fēng)險管控不到位。

據(jù)悉，泉州銀行此次被罰的核心原因的是存在8項違法違規(guī)事實，覆蓋信貸管理、存款業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)報送、風(fēng)險管控等多個核心經(jīng)營領(lǐng)域，違規(guī)情形具有普遍性、系統(tǒng)性特點，反映出銀行內(nèi)控體系存在明顯漏洞，合規(guī)管理流于形式。具體來看，這些違規(guī)行為包括小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款數(shù)據(jù)不真實、信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理不到位、個人貸款業(yè)務(wù)管理不到位、不當(dāng)吸收存款、EAST數(shù)據(jù)報送不準(zhǔn)確、貸款“三查”不到位、辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)不盡職，以及第三方合作數(shù)據(jù)安全風(fēng)險管控不到位。

其中，多項違規(guī)行為直指銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營的底線要求，潛藏著不小的金融風(fēng)險。小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款數(shù)據(jù)不真實，違背了金融支持實體經(jīng)濟的政策導(dǎo)向，不僅會誤導(dǎo)監(jiān)管判斷，也可能導(dǎo)致金融資源錯配，影響普惠金融政策的落地實效；EAST數(shù)據(jù)報送不準(zhǔn)確則尤為值得警惕，作為監(jiān)管部門依托科技手段實施非現(xiàn)場監(jiān)管的核心工具，EAST系統(tǒng)幾乎覆蓋銀行所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域的明細數(shù)據(jù)，其數(shù)據(jù)質(zhì)量直接關(guān)系到監(jiān)管效能，此次泉州銀行出現(xiàn)相關(guān)問題，要么是數(shù)據(jù)治理能力不足，要么是合規(guī)意識淡薄，與近年來監(jiān)管部門強調(diào)的“提升金融監(jiān)管科技賦能”要求相悖。

資料顯示，泉州銀行成立于1997年，總行設(shè)于福建省泉州市，是福建省四家城商行之一，股權(quán)較為分散，公司無實際控制人。

截至2024年末，泉州銀行的股東總數(shù)為887名，民營股東持股比例最大。泉州市國有資產(chǎn)投資經(jīng)營有限責(zé)任公司為最大單一股東，持股比例11.67%，其他持股5%以上的股東分別為連捷投資集團有限公司、廈門象嶼東洋國際貿(mào)易有限公司、廈門洪門堂投資股份有限公司，持股比例分別為6.9%、6.32%、5.05%。

企業(yè)預(yù)警通的數(shù)據(jù)顯示，625萬元的罰金是泉州銀行的行史上第一大“罰單”，此前最大一張罰單是央行福州中心支行2023年8月開出的，因“未按規(guī)定報送統(tǒng)計報表、開立個人銀行結(jié)算賬戶未按規(guī)定備案、涉詐賬戶管理不到位、未按規(guī)定建立反假內(nèi)部管理制度和操作規(guī)范”等違法行為，泉州銀行被“警告，并處罰款426.5萬元”。

就在625萬元罰單開出前的幾個月里，泉州銀行剛剛完成董事長、行長的新班子搭建。