近日，泉州銀行“吃到”行史上第一大“罰單”！

2月14日，泉州金融監(jiān)管分局對(duì)泉州銀行股份有限公司及相關(guān)責(zé)任人予以行政處罰：

對(duì)泉州銀行股份有限公司合計(jì)處以625萬(wàn)元罰款；禁止林堃銘從事銀行業(yè)工作終身；對(duì)楊偉給予警告并處以5萬(wàn)元罰款；對(duì)駱雪如給予警告并處以5萬(wàn)元罰款；對(duì)陳曉春給予警告并處以5萬(wàn)元罰款。

主要違法違規(guī)行為：

小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款數(shù)據(jù)不真實(shí)；信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理不到位；個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理不到位；不當(dāng)吸收存款；EAST數(shù)據(jù)報(bào)送不準(zhǔn)確；貸款“三查”不到位；辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)不盡職；第三方合作數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)管控不到位。

據(jù)悉，泉州銀行此次被罰的核心原因的是存在8項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，覆蓋信貸管理、存款業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)報(bào)送、風(fēng)險(xiǎn)管控等多個(gè)核心經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，違規(guī)情形具有普遍性、系統(tǒng)性特點(diǎn)，反映出銀行內(nèi)控體系存在明顯漏洞，合規(guī)管理流于形式。具體來(lái)看，這些違規(guī)行為包括小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款數(shù)據(jù)不真實(shí)、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理不到位、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理不到位、不當(dāng)吸收存款、EAST數(shù)據(jù)報(bào)送不準(zhǔn)確、貸款“三查”不到位、辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)不盡職，以及第三方合作數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)管控不到位。

其中，多項(xiàng)違規(guī)行為直指銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的底線要求，潛藏著不小的金融風(fēng)險(xiǎn)。小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款數(shù)據(jù)不真實(shí)，違背了金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策導(dǎo)向，不僅會(huì)誤導(dǎo)監(jiān)管判斷，也可能導(dǎo)致金融資源錯(cuò)配，影響普惠金融政策的落地實(shí)效；EAST數(shù)據(jù)報(bào)送不準(zhǔn)確則尤為值得警惕，作為監(jiān)管部門依托科技手段實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的核心工具，EAST系統(tǒng)幾乎覆蓋銀行所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域的明細(xì)數(shù)據(jù)，其數(shù)據(jù)質(zhì)量直接關(guān)系到監(jiān)管效能，此次泉州銀行出現(xiàn)相關(guān)問(wèn)題，要么是數(shù)據(jù)治理能力不足，要么是合規(guī)意識(shí)淡薄，與近年來(lái)監(jiān)管部門強(qiáng)調(diào)的“提升金融監(jiān)管科技賦能”要求相悖。

資料顯示，泉州銀行成立于1997年，總行設(shè)于福建省泉州市，是福建省四家城商行之一，股權(quán)較為分散，公司無(wú)實(shí)際控制人。

截至2024年末，泉州銀行的股東總數(shù)為887名，民營(yíng)股東持股比例最大。泉州市國(guó)有資產(chǎn)投資經(jīng)營(yíng)有限責(zé)任公司為最大單一股東，持股比例11.67%，其他持股5%以上的股東分別為連捷投資集團(tuán)有限公司、廈門象嶼東洋國(guó)際貿(mào)易有限公司、廈門洪門堂投資股份有限公司，持股比例分別為6.9%、6.32%、5.05%。

企業(yè)預(yù)警通的數(shù)據(jù)顯示，625萬(wàn)元的罰金是泉州銀行的行史上第一大“罰單”，此前最大一張罰單是央行福州中心支行2023年8月開(kāi)出的，因“未按規(guī)定報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)表、開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶未按規(guī)定備案、涉詐賬戶管理不到位、未按規(guī)定建立反假內(nèi)部管理制度和操作規(guī)范”等違法行為，泉州銀行被“警告，并處罰款426.5萬(wàn)元”。

就在625萬(wàn)元罰單開(kāi)出前的幾個(gè)月里，泉州銀行剛剛完成董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)的新班子搭建。